은행권, 캐피탈사, 대부업체의 신용대출 평균금리비교와, 대출기준과 대출방법

 

손쉽게 대출받는 방법

 

하나, 본인의 신용으로 대출받기

 

대출시 금융권에서는 고객평점이 우수한 고객 등의 자격이 되면 담보대출 뿐 아니라 신용대출요건이 되어서 비교적 쉽게 대출을 받을 수 있습니다.

 

둘, 주 거래은행을 선택해서 계속해서 거래하기

 

종합통장대출의 경우에는 주거래은행은 대출을 쉽게 받을 수가 있습니다. 아울러 대출한도도 높게 받을 수가 있기때문에 필요할 때 유용하게 받을 수가 있습니다.

 

셋, 가족전체의 거래은행을 한 곳으로

 

은행거래실적이 쌓여 있을 경우 대출받기가 수월합니다. 실적에는 본인뿐아니라 가족 거래도 포함이 됩니다. 따라서 가족전체의 거래은행을 한곳으로 집중해서 거래하는 것이 대출시 유리합니다.

 

넷, 다양한 상품에 분산예치하기

 

저축시에느 하나의 큰 금액을 저축하는 것보다는 다양한 상품에 나누어서 예치하는 것이 좋습니다. 급전이 필요한 경우 해당 상품 중 하나의 저축을 중도해지할 수가 있으며, 대출식적 산출시에도 거래빈도의 확대로 인해서 저금리 고액대출을 이용할 수가 있습니다.


TIP>등록, 미등록대부업체, 저축은행, 개인간거래시 법정 최고이자율(이자한도)

- 2016년 3월 3일부터 대부업체의 경우 34.9%에서 27.9%로 변경됨

 

(은행,저축은행, 카드사 등)의 대출기준 


하나, 신용정보로 급여정보(안정적직장, 공무원, 대기업, 공공기관) 근무여부, 대출거래실석, 예금거래실적, 연체정보, 신용카드거래실적, 자동이체실적, 타 금융기관에서의 연체정보

 

둘, 해당 은행의 거래에서 우수거래고객으로 인정되는가?. 저같은 경우에는 NH농협은행의 우수고객이 되어서 거의 모든 농협관련 거래(카드인출 등)에서 수수료가 면제가 되며, 매월 "고객님은 이번달 총 ~~원의 수수료가 면제되었습니다" 라는 문자메시지가 옵니다.

 

셋, 대출만기시에 대출금회수가능성여부와 매월 불입되는 이자납입시에 연체가능성이 없는 신용이 좋은 고객인가?

 

넷, 대출을 시행할 만한 대상으로 대출시에 기타 본 은행에 보험, 신탁, 예금등의 거래를 시행할 수 있는 대상인가?


 

제 1금융권, 제 2금융권, 대부업체 신용대출 평균금리 비교

 

* 은행 평균금리 4.5%대, 캐피탈사(JT캐피탈, NH농협캐피탈, JB우리캐피탈 등) 평균금리 20%대, 대부업체 평균금리 34.9%대 순이며, 1금융권과 2금융권 신용대출금리가 4배정도임, 은행에 비해 대부업체의 금리는 6배 정도

* 대부업체(리드코프,산와대부,미즈사랑 등)의 평균금리 34%대임 

 

대출기관의 분류

 

대출을 받을 수 있는 금융권으로는 제 1금융권인 은행과 제 2금융권인 카드, 캐피탈, 보험, 상호저축은행 등 이 있고 사금융권이 있습니다.

 

제 1금융권 대출의 장점 및 단점

 

제 1금융권은 은햅니다. 은행대출의 장점은 대출기관 중에서 대출이자가 가장 낮습니다. 하지만  은행대출의 단점으로는  대출심사가 까다롭습니다. 신용등급이나 신용점수가 높지않은 경우에는 대출받기가 어렵습니다. 아울러 담보대출금리보다 신용대출금리가 더 높습니다.

 

제 2금융권 대출의 장점 및 단점

 

제 2금융권(키피탈사, 보험사, 상호저축은행, 카드회사)의 대출단점은 보통 은행보다는 대출이자가 높습니다. 장점으로는 일반적으로 은행보다는 대출심사가 덜 까다로워서 신용점수나 신용등급이 조금 낮아도 대출을 받을 수가 있습니다.

 

사금융은 대부업체

 

사금융권은 쉽게 사채업자로 보면 됩니다. 연체발생으로 인해 신용등급이 낮은 분들의 경우 제 1금융권, 2금융권대출이 어렵지만 사금융대출이용은 가능합니다. 사금융대출의 장점을 신용등급이 아주 불량한 경우에 받을 수가 있지만 대출이자가 높다는 단점이 있습니다. 



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