'서민전용대출상품'에 해당되는 글 269건

  1. 2017.09.10 소상공인 대상 AI(조류인플루엔자) 영업피해 관련 대출 및 신용보증서 100%시 은행별 대출금리 비교
  2. 2017.08.26 직업선택과 전문직, 은행별 전문직종(의사 등 의료기관, 변호사, 경찰, 소방대원, 판검사, 교직원대상 저금리 신용/전용대출
  3. 2017.08.26 2%대 금리 신용회복위 학자금대출, 한국장학재단 취업후상환(든든)학자금,농촌대학생학자금 대출
  4. 2017.08.26 금융감독원 서민금융 1332의 등록대부업체 일수대출 조건표 및 계산방법(예)
  5. 2017.08.26 대출이자 부담 적은 대출상환방식과 저금리 정부지원 전환대출
  6. 2017.08.26 기초생활수급자, 차상위계층, 신용등급불량시 새희망홀씨 대출
  7. 2017.08.26 국가장학금(기초수급자, 소득 1~8분위 대상), 일반, 취업후상환학자금 대출
  8. 2017.08.26 올크레딧(신용정보회사)의 신용등급,소득,급여별 저금리대출(고금리차환,긴급자금 등) 맞춤조회
  9. 2017.08.26 서민금융지흥원(미소금융), 햇살론, 신용회복위원회의 3대 창업임차보증금대출과 사업운영자금대출
  10. 2017.08.26 기초수급자,차상위계층,신용불량자, 저소득자, 자영업자 등 서민전용특화대출상품(햇살론,미소금융,새희망홀씨,바꿔드림론 등)
  11. 2017.08.26 은행 및 저축은행별 신용등급 1,2,3,4,5,6,7,8,9,10등급 신용대출 최고 및 최저금리 비교
  12. 2017.08.26 저축은행 주택담보대출 (원금,원리금균등분할, 만기일시, 거치식) 상환방식에 따른 총 이자부담은?
  13. 2017.08.26 신용보증해드림,신용보증중앙재단의 햇살론 대환대출(20%이상 고금리를 10%대로 변경)
  14. 2017.08.26 새희망홀씨,미소금융(소액대출),햇살론(전환대출),바꿔드림론(신용회복소액대출)
  15. 2017.08.26 미소금융(긴급생계,취업정공자,임대주택보증금, 교육비, 장애인자립, 청년대학생햇살론)
  16. 2017.08.26 저금리로 전환대출 바꿔드림론과 채무상환위한 행복잡이 취업지원
  17. 2017.08.26 주택구입 최적기, 시중 최저금리 적용 디딤돌대출대상(현재 무주택자) 대폭확대
  18. 2017.08.26 무주택, 저소득자를 위한 디딤돌대출(최대 2억 2.3~3.1% 금리)
  19. 2017.08.26 미소금융(착한가게, 이미용업자, 프리렌서, 세탁업자, 수수료매장)4%대 지원자금
  20. 2017.08.26 최저 6%대 금리수협새희망홀씨(신용6~10등급가능,노부모부양,기초수급자 등)
  21. 2017.08.26 고금리차환(대환) KB국민,KEB외환,하나은행,자산관리공사 바꿔드림론
  22. 2017.08.26 서민금융 대출상환완료자 대상 5~9%대 징검다리론 대출 대상, 금액, 상환은?
  23. 2017.08.26 무방문신청 오케이(OK)저축은행 햇살론대출대상,금액,용도,이자,기간,상환방식,수수료 등
  24. 2017.08.26 LH공사 국민임대주택 임차보증금대출(미소금융재단의 최대 1천만원 2.5%대출)
  25. 2017.08.26 햇살론 생계자금대출취급 저축은행별 최고금리 및 최저금리 비교, 대출한도
  26. 2017.08.26 저축은행, 농협,수협,축협, 신용회복위원회 햇살론대출금리, 금액, 기간비교
  27. 2017.08.26 고금리 대출, 저금리 채무통합 전환대출인 스마트저축은행의 희망두두림 대상,자격,금액
  28. 2017.08.26 저소득자,의료급여수급자,한부모가족,자활사업참여자 대상 씨티은행의 무담보 저금리신용대출 바꿔드림론
  29. 2017.08.26 은행,저축은행별 햇살론, 새희망홀씨, 바꿔드림론 대출금리,금액(신용등급별)
  30. 2017.08.26 은행별 7년만기 재형저축고정금리, 변동금리(일반형, 서민소득형, 서민청년형 )비교

소상공인 대상 AI(조류인플루엔자) 영업피해 관련 대출 및 신용보증서 100%시 은행별 대출금리 비교


수년전 주식투자시에 처음으로 AI(조류인플루엔자)가 생겼을 때 관련종목들이 폭등을 했었습니다. AI와 관련하여 치료백신 등도 개발이 되어있지 않은 상황에서도 백신관련 회사들이 주식이 급등했는데 나중에 다시 급락을 해서 거기에 투자한 수많은 개미들이 큰 손실을 보았습니다.


현재는 AI소식이 방송, 인터넷을 달구게되면 예전과는 다르게 그렇게 급등하거나 그렇지 않습니다. 하더라도 잠시 급등했다 떨어집니다. 개미들이 이제 그러한 것에 그렇게 부화뇌동하지 않습니다. 요즘은 북한이 수소폭탄을 만들었다 하더라도 국내 주식투자자나 일반 국민들이 별로 놀라지도 않습니다. 오히려 가까운 중국이나 일본이 더 호들갑을 떱니다.


중소기업대상 보증서담보대출 금리


아래는 중소기업을 대상으로 하고 있는 신용보증서담보대출 금리입니다. 담보비율 100%입니다. 담보비율이 높으면 높을 수록 대출금리가 낮습니다. 아래에서 가장 낮은 금리는 BNK경남은행으로 2.62%이며 가장 높은 금리는 제주은행으로 3.68%입니다. 담보대출이 아니지만 제 1금융권인 은행대출이라 이처럼 낮습니다. 만약 저축은행이었다면 이보다 훨신 높은 약 10%대의 대출금리였을 것입니다. 




 ● 소상공인 대상 AI(조류인플루엔자) 정부지원 특별자금 저금리 대출



▶지원대상 : 조류 인플루엔자(AI) 확산으로 영업피해가 발생한 가금류 관련 업종을 영위하고 있는 소상공인


 ① (유통업체) 생닭·오리 등 가금류 고기, 계란·메추리알 등 가금류 알, 가금류 사료 유통 관련 업종

 ② (음식점) 닭·오리 등 가금류 요리를 취급하는 음식점, 계란·메추리알 등 가금류 알을 취급하는 음식점

 ③ (기타) 유통업체 또는 음식점에 해당하지는 않으나, AI 확산에 따라 영업 피해가 있다고 인정되는 업종(제과점 등)


▶대출한도 : 업체당 최고 7천만원

▶대출금리 : 연 2.0% (고정금리)

▶대출기간 : 5년 (거치기간 2년 포함)

▶대출을 위한 추가서류[① ∼ ③ 중 1개 이상 제출 시 인정]


① 사업자등록증(상호명, 종목 등을 통해 가금류 관련 업종 확인)

② 매입·매출세금계산서(품목 등을 통해 가금류 관련 업종 확인)

③ 현장사진(메뉴 등을 통해 가금류 관련 업종 확인)


※  특이사항 : 지원대상 확인서 발급시 종합의견란에 AI 발생으로 가금류 또는 가금류 알 취급 어려움에 따른 애로사항 기재 


【 지원대상 확인방법 】


㉠ 사업자등록증(상호, 종목 등), 매입·매출세금계산서(품목 등), 현장사진(메뉴판 등) 등을 통해 가금류 관련업을 증빙할 수 있는 경우에만 인정

㉡ 증빙서류 중 현장사진을 제출할 경우 : 신청서류 중 사업계획서의 "사업추진계획서" 란에 가금류 관련 취급품목을 명시하여 사실과 다름이 없음을 재확인(서명必)

㉢ 음식점 : 사업자등록증 또는 현장사진으로 가금류 및 가금류 알 요리를 증빙하기 어려운 경우, 가금류 및 가금류 알을 구입했다는 증빙으로 매입계산서를 징구(매입계산서 상 상호명 일치여부 확인)

㉣ 제과·제빵(제과점 등) : 사업자등록증을 통해 확인


▶문의처 : 소상공인시장진흥공단 지역센터



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직업선택과 전문직과 공무원, 은행별 전문직종(의사, 변호사, 경찰, 소방대원, 판검사, 교직원대상 저금리 신용/전용대출


직업선택에 있어서


회사에 신규사원이 취직을 했습니다. 인턴으로 2개월 근무하다가 다시 시험을 보고 합격을 했습니다. 공무원이든 정부기관(정부투자기관, 연구기관, 출연기관)이든, 대기업이나 중소기업이든 입사(취업)을 한다는 것은 본인은 물론 전 가족에게 커다란 기쁨입니다. 일반적으로 가장 좋아하는 분야가 공무원일 것입니다. 그것도 행정고시, 사법고시, 외무고시 등을 패스한 경우입니다. 신분의 수직상승과 아울러 공무원 5급(사무관) 보장입니다. 


취업이 아무리 힘들다 하더라도 직업선택에 있어서는 신중해야 합니다. 한번 선택한 직업이 평생갈 수 있기때문입니다. 가장 이상적인 직업으로는 잘 하면서도 좋아하는 일을 선택하는 것입니다. 그 차선책으로 좋아하지는 않지만 잘 할 수 있는 일을 선택하는 것입니다. 두가지 공통점을 좋아하든 좋아하지 않든 잘하는 직업을 구해야 하는 것입니다.



잘하지 못하는 일이지만 좋아하는 일이라면?


아무리 좋아하는 일이라 하더라도 본인이 잘 할 수 없다면 선택하지 않아야 합니다. 일반적으로 좋아하는 일을 잘하게 되어 있습니다. 좋아하는 일에 그만큼 본인이 열정적으로 참여할 수 있기때문입니다. 어떤 일에 꾸준함, 끈기, 열정을 가지고 10년 이상 하다보면 그 분야에서 만큼은 전문가가 될 수가 있습니다. 따라서 초기에는 잘 하지 못하더라도 좋아하는 일이라면 버티면서 해볼만 합니다. 살아만 남는다면 좋아하는 분야에 최고의 전문가가 될 수 있기 때문입니다.



은행별 전문직종(의사 등 의료기관, 변호사, 경찰, 소방대원, 판검사, 교직원대상 저금리 신용/전용대출)


아래는 공무원, 교육원(선생님), 소망공무원, 경찰공무원, 의료인, 국민연금, 사학연금, 교직원연금, 별정우체국연금 등 연금수급자, 판사, 변호사, 검사, 회계사, 세무사 등 전문직등을 대상으로 한 은행의 신용대출 상품입니다. 대출금액만 하더라도 최고 2억원등 상당히 높습니다. 여기에 신용대출이면서 금리는 4%대에서 11%대로 낮습니다. 


광주은행의 급여이체 신용대출의 경우는 이러한 전문직이 아니더라도 정규직이거나 무기계약직 등을 위한 4~5%대 저금리대출입니다. 최하단부위의 기업은행의 신용 7,8,9,10등급 중금리 대출로 저신용자를 위한 전용대출상품입다.



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2%대 금리 신용회복위 학자금대출, 한국장학재단 취업후상환(든든)학자금,농촌대학생학자금 대출

 

저 같은 경우도 대학을 졸업했지만 돈이 없어서 주위 형제들의 도움을 많이 받았습니다. 지금은 학자금대출제도가 많이 있지만 제가 대학다닐 때만해도 그렇게 많지가 않았습니다. 안타까운 것은 지속적으로 대학의 등록금이 올라서 어려운 형편의 대학생들이 학업을 포기하거나 학비마련을 위해서 고금리 또는 불법사금융을 많이 이용하고 있다는 사실입니다.

 

정부에서도 한국장학재단을 통해서 무이자 학자금등을 지원하고 있지만 대상이 한정이 되어 있습니다. 대부분 학자금대출은 금리가 낮기 때문에 받을 수 있는한 받아야 합니다. 그리고 상환도 취업 후에 조금씩 갚아나가면 되기 때문에 그렇게 부담이 되지는 않습니다. 다만 요즘같이 취업이 어려워서 상환치 못해 낮은 이자이지만 장기간에 걸쳐서 상환해야 하기 때문에 이자부담이 됩니다. 정부에서 지원하는 저금리 학자금대출을 안내해 드립니다.

 

자세한 사항은 신용회복위원회, 한국장학재단홈페이지를 통해서 상담받아보시기 바랍니다.


 

초저금리 대학생학자금대출 대상, 한도, 취급기관 및 연락처 


- 한국장학재단의 일반상환, 취업후상환학자금(2.5%대 금리)과 농어촌출신(무이자)학자금대출과 신용회복위원회의 2%대 학자금대출상품이 있습니다. 

 

신용회복위원회의 학자금 대출

 

신용회복위원회의 학자금대출의 경우 최고한도 1.000만원으로 대출금리는 2.0%대의 초저금리입니다. 지원을 받을 수 있는대상으로는 개인워크(프리워크)아웃, 개인회생 등 신용회복지원을 받도 있는분들의 자녀의 학자금용도이거나 또는 대학생(대학원생)인 본인의 학자금대출입니다. 본인의 경우 대학생이면서도 20%대 이상의 고금리대출이용 중이거나 소득이 낮은 분들을 대상으로 하고 있습니다. 대학등록금고지서를 신용회복위원회에 제출하면 심사 후에 대상결정 후 대출이 시행이 됩니다. 

 


★ 한국장학재단 취업후상환학자금(든든학자금), 일반상환학자금 대출비교


◆ 한국장학재단의 든든학자금(취업후상환)

 

대출한도는 학기당 150만원으로 2학기 기준 최대 300만원까지 대출가능하며, 금리는 2.5% 변동금리입니다. 대출대상으로는 만 35세 이하의 대학생으로 소득기준 8분위 이내입니다. 든든학자금의 경우에는 대학원생, 학점은행제, 외국대학은 대출이 불가능합니다. 든든학자금의 경우 생활비용도로도 사용이 가능합니다. 등록금대출의 경우 취업 후에 연간소득금액이 상환기준이 되는 소득금액을초과할 때까지 상환유예를 해드립니다. 즉, 일정금액 이상의 소득이 발생할 경우에 상환을 시작하면 됩니다. 

 

◆ 한국장학재단 일반상환학자금대출

 

최고한도 9,000만원(치,의예계열 기준)으로 상당히 높으며, 대출금리는 고정금리로 2.5%입니다. 다만, 대출금액이 높은대신 은행연합회에 신용도판단정보 보유중인 경우(장기연체기록 등)는 대출대상에서 제외됩니다. 대출대상은 소득기준 8분위 이상(대학생)이며, 대학원생도 대출이 가능한데 소득기준은 모든분위에서 가능합니다.


TIP>취업후상환, 일반상환학자금대출 상환원리금 교육비 세액공제

- 연말정산 세액 공제율 15%

- 세익공제 시행일 : 2017년 1월 1일부터 

 

◆ 한국장학재단 농촌출신대학생 학자금 무이자 대출

 

- 우선순위선정기준은 아래와 같습니다. 


대출대상으로는 소득에 관계 없이 농촌출신대학생으로 12학점이수를 해야 하며, 성적기준은 70/100점이상이 되어야 합니다.(신입생은 성적기준 제외). 대학원생은 대출불가합니다. 3자녀 이상인 다자녀가구의 경우에는 1순위로 선정이 가능합니다. 농촌거주 기준으로는 부모님이 농촌에 6개월 이상 거주를 했거나 또는 학생본인이 180일 이상(6개월)농촌에 거주하며 농어업에 종사한 경우입니다. 입학금, 수업료, 기성회비 전액에 대해서 무이자 대출을 해드리고 있습니다.  



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금융감독원 서민금융 1332의 등록대부업체 일수대출 조건표 및 계산방법(예)


아래의 표를 보시면 대부업체로 부터 대출을 받을 경우 일반인들이 연 이자율이 얼마인지 잘 모르는 경우가 있습니다. 1년간 대출을 받고 금리상환방식을 어떤 방식으로 하느냐에 따라서 실제 연 이자율은 차이가 납니다. 하단의 경우도 보시면 대출받으면서 먼저 이자를 선 공제하는 방식입니다. 이렇게 되면 실제 이자율은 훤씬 높게 나타납니다. 


그리고 대출시 1년만기나 2년만기 등으로 상환을 하게 되면 이자율 계산이 쉽지만 아래처럼 60일, 100일동안 얼마의 이자를 상환한다 하면 개인들의 경우 실제 이자율이 얼마인지 잘 알지 못합니다. 아래도 얼핏보면 이자율이 2,000만원 대출에 40만원 이므로 20%인 것 같지만 실제 60일 동안 상환을 했기 때문에 이를 '1년으로 환산시에는 연 이자율이 무려 265%'나 됩니다. 과히 엄청난 이자폭탄이라 할 수 있습니다.



●금융감독원 서민금융 1332의 등록대부업체 일수대출 조건표


아래는 금융감독원에서 제공하고 있는 일수대출 조건표입니다. 즉, 하루씩 이자를 납입하는 경우 등록 대부업체 법정 최고이자율에 따른 이자입니다. 예를 들어 500만원을 120일간 매일 일정금액을 상환한 경우 최고 이자율 27.9%와 관련하여 최고로 받을 수 있는 이자는 43,623원입니다. 


만약 대부업체를 이용해서 대출을 받은 경우 500만원 120일간 상환시 매일 43,623원보다 더 많은 금액을 이자로 납부를 했다면 추가된 금액은 되돌려 받을 수가 있습니다. 16년 3월 3일 이전까지는 34.9% 였지만 그 이후부터는 27.9%로 변경이 되었습니다. 




● 금융감독원의 일수이자 계산기(바로가기)


대부업체로 부터 대출을 받은 경우 해등 대출금이 법정 최고 이자를 초과했는지 안했는지 검증 할 수 있는 싸이트가 있습니다. 바로 금융감독원의 일수이자 계산기입니다. 매일 이자와 원금을 상환하든 일정 기간동인 몇회 상환하든 입력을 하면 연으로 환산한 이자율이 나옵니다. 이 환산 이자율이 27.9%를 초과했는지를 확인하면 됩니다. 


★ 아래의 예 : 대출원금 1,000만원, 1회 상환금 110만원, 상환횟수 10회, 상환주기 매 20일마다


위와 같이 대부업체의 대출을 받은 경우 법정 최고이자율을 초과했는지 아래와 같이 입력을 하면 나옵니다. 총 대출원금은 1천만원이고 상환금액은 1,100만원, 이자는 100만원입니다. 얼핏 이자율이 10%인 것 같지만 이는 200일동안 납입을 했기 때문에 1년으로 환산을 해야 합니다. 따라서 대출이자계산기에 따라 연 이자율은 32.3%로 나타납니다. 법정이자율을 초과한 불법대출이라 할 수 있습니다. 



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대출이자 부담 적은 대출상환방식과 저금리 정부지원 전환대출

 

◆ 대출과 투자

 

대출과 저축은 반대되는 개념입니다. 투자시에도 투자원금이 중요합니다. 주식투자시에 100만원과 1,000만원투자자가 있을 경우 동일하게 20% 상승시 100만원은 20만원, 1,000만원은 200만원의 수익을 거둘수가 있습니다. 따라서 직장생활시 재테크에도 꾸준히 투자원금을 불려나가는 것이 중요합니다. 따라서 새는 돈은 없는지 꼼꼼히 따져봐서 통장관리나 카드대금결제 등도 지혜롭게 해야 합니다.

 

대출시에도 먼저 대출원금, 대출실제이자율, 상환방식이 중요합니다. 가장 중요한 부분이 대출원금으로 저축과 반대로 원금이 많을수록 이자부담이 높습니다. 저같은 경우 통장신용대출로 6,000만원까지 받을 수 있으며 금리는 약 4.5%대입니다. 물론 예전에는 개인사정으로 최대한도로 받았는데 이자만 해도 1달에 수십만원을 납입했습니다. 이렇게 몇년간 납입하면 투자원금이 급속히 줄어듭니다. 따라서 대출은 가능하면 낮은 이자로 적게받고, 빨리상환하는 것이 좋습니다.

 

 

◆ 대출상환원칙

 

 

대출금리가 낮을수록 상환기간이 짧을수록 금리가 낮습니다. 대출금은 금리가 높은 순서대로 갚아야 합니다. 대출금리가 저축이자보다는 높기 때문에 저축을 해서 대출금을 갚으려고 해서는 안됩니다. 예금이나 적금의 경우에는 세금까지 있어서 수익률이 대출이자에 비해서 낮습니다. 아울러 대출금으로 주식,펀드투자는 하지 않아야 합니다. 물론 더 좋은 수익률을 거둘수도 있지만 손실시에는 대출이자, 주식,펀드손실이 더해져서 신용불량자 되는 지름길이 될 수가 있습니다.

 

 

대출상환시 대출금리가 가장낮은 원금균등분할상환을 하거나 원리금균등분할상환법이 좋습니다. 만약 만기일시상환이라면 장기간으로 가져갈수록 갚아야할 대출이자가 불어나게 됩니다. 또한 장기만기일시상환시에는 중도에 대출상환시 수수료를 부담해야 합니다. 만약 원금상환을 할 수가 없다면 그리고 꼭 필요한 대출이라면 원(리)금 균등상환법으로 상환해야 할 것입니다. 다만 이자가 비싸다는 것...

 

 

 

신용불량등급(저신용자)인 경우 대부업체나 사금융 등을 통해서 20%이상의 고금리를 이용하는 경우가 많습니다. 이러한 분들을 위해서 정부에서 고금리를 저금리로 바꿔탈 수 있는 각종 전환대출을 운영하고 있습니다. 물론 중도상환에 따라서 상환수수료나 인지세 등 추가비용이 필요하기도 하지만 20%를 10%대 부근대출로 전환한다면 그 비용보다는 전환대출을 받는 것이 훤씬 유리합니다.

 

 



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기초생활수급자, 차상위계층거나 신용등급이 불량한 분이라면 새희망홀씨 대출을

 

소득이 적거나 신용이 낮은 분들은 국내 은행에서 대출을 받기가 어려운데 새희망홀씨를 이용할 경우에 저신용, 저소득인 분들도 대출을 손쉽게 받을 수 있습니다. 기초생활수급자 뿐만 아니라 차상위계층까지도 지원을 받을 수 있습니다. 대출금리도 일반대출금리보다 저렴한 11~14%의 저리로 받을 수 있습니다.

 

아울러 성실상환자에 대해서는 0.1~0.75%까지 금리를 우대를 해주고 있습니다 .새희망홀씨는 기존의 저신용, 저소득자를 대상으로 하던 희망홀씨 대출을 차상위계층까지 확대하여 운영하고 있습니다. 대출을 받지 않는 것이 좋지만 필요한 대출은 받아서 유용하게 사용하는 것도 때에 따라서는 필요합니다. 특히, 새희망홀씨, 햇살론 등 정부지원대출상품은 저금리이며, 서민을 대상으로 하고 있기 때문에 믿을 수 있는 상품입니다.

 

 

 

■ 새희망홀씨 대출(융자제도)란

 

 구분

 근로자, 자영업자 대상 새희망홀씨 대출

대상

 - 연 소득 3천만원이하인 분

 - 신용등급 5~10등급이면서 연 소득 4천만원 이하인 분

대출한도

2,500만원 한도 내

*소득을 기준으로 차등적용(소득금액-기존신용대출-보증채무의 1/2)

금리

6~10.6%(한도 내 은행별 자율결정)

금리우대

기초수급자,한부모가정,다자녀가구(3명이상),다문화가구,60세이상노모부양자등

상환기간

1년~5년

 상환방식

원(리)금균등분할상환방식 

대출처 문의

한국이지론(☎ 1644-1110)

 

★ 신용등급별 새희망홀씨 대출한도 예



 

■ 각 은행별 대출상품과 대출금이 비교 

 

은행

상품명

대출금리

구 분

성실상환자 금리우대

 국민

KB새희망홀씨

6.0∼13.0%

고정

매 3개월 0.2%씩(최대 5.4%)

 우리

우리새희망홀씨

7.5∼12.5%

변동

매 반기 0.25%(최대 2%)

 신한

신한새희망홀씨

6.6∼11.3%

고정

 

 하나

하나새희망홀씨

4.5∼12.0%

변동

매년 0.75%씩(최대 3%)

 외환

KEB새희망홀씨

6.9∼13.0%

고정/변동

매 3개월 0.15%씩(최대 2.4%)

 SC

SC새희망홀씨

9.6∼13.3%

고정/변동

매년 0.5%씩(최대2.0%)

 씨티

씨티새희망홀씨

7.6∼14.0%

변동

대출 1년 시점 연체에 따라 0.5/ 0.2/0.1% 차등적용

 농협

NH새희망홀씨

6.9∼12.1%

고정/변동

매 3개월 0.1%씩(최대 2%)

 기업

IBK새희망홀씨

5.2∼9.5%

고정/변동

매 반기 0.3%(최대 2.7%)

 수협

수협새희망홀씨

6.0∼12.0%

고정

매 3개월 0.2%씩

 부산

BS새희망홀씨

7.5∼13.0%

변동

매년 1.0%씩(최대 2%)

 대구

DGB새희망홀씨

8.9∼12.4%

변동

매년 0.4%씩(최대 2%)

경남

경남새희망홀씨

6.2∼13.9%

변동

대출 1년 시점 연체에 따라

1.0/ 0.5/0.3% 차등적용(최대 2%)

광주

KJB새희망홀씨

8.0∼14.0%

고정

매년 대출평잔의 1% 축하금

 전북

전북새희망홀씨

8.5∼13.2%

변동

대출 1년 시점 연체에 따라

0.3/ 0.5/1% 차등적용(최대 1%)

 제주

제주새희망홀씨

9.0∼13.5%

고정

매년 0.5%씩(최대 2%)

 


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국가장학금(기초수급자, 소득 1~8분위 대상), 일반, 취업후상환학자금 대출

 

● 한국장학재단의 국가장학금 종류


한국장학재단에서 국가장학금을 지원하고 있습니다. 모든 대학생들이 장학금을 받으면 좋겠지만 금액이 한정되어 있어서 국가장학금의 경우 선정대상에 포함이 되어야합니다. 국가장학금의 종류로는 소득연계형[국가장학금 I 유형, 국가장학금 II 유형, 다자녀장학금, 국가인재장학금]이 있고,


국가근로장학금, 국가우수장학금[대통령과학장학금, 국가우수장학금(이공계), 인문100년장학금, 예술체육비전장학금, 드림장학금, 대학생지원장학금(인문사회계), 국가전문대학우수장학금], 희망사다리장학금, 기부장학금(푸른등대기부장학금)이 있습니다. 지원대상은 소득유형 등에 따라 각각 다릅니다. 




◆ 소득연계형 국가장학금(Ⅰ,Ⅱ)유형


국가장학금은 유형Ⅰ과 Ⅱ로 나뉘는데 Ⅱ유형의 경우 정부에서 '정부재정지원 제한대학'으로 선정된 곳은 대상이 되지 않습니다. 한국폴리텍대학, 광주과학기술원, KAIST, 국제예술대, 백제예술대는 국가장학금Ⅰ에는 포함이 되지만 국가장학금 Ⅱ유형에는 해당이 되지 않습니다.


구분

소득연계 국가장학금

대상대학

국내대학(외국대학 제외)
다만, 2017년 E등급 대학 신입 및 편입생 지원 제외

지원대상

(소득기준)

기초생활수급자, 차상위계층, 소득 1~8분위

지원대상

(학점기준)

1)신입생, 편입생, 재입학생(첫 학기에 한해 성적기준 미적용)

2)재학생

직전학기 12학점 이수하여 80점 이상 취득(100점 만점 기준)

가) C학점 경고제 : 기초~2분위는 직전학기 70~80점 미만이라도 1회에 한해 경고 후 수혜 가능

나)장애인 :이수학점 기준 없이 직전학기 70점 이상 취득(100점 만점 기준)

지원처

한국장학재단


★ 소득연계형 국가장학금액


- 기초수급자, 1분위, 차상위계층은 동일하며, 소득 2,3,4,5,6,7,8분위가 각각 다릅니다.



◆ 한국장학재단 국가 근로장학금


근로장학금의 경우 소득 8분위 이하이면서, C학점 이상이어야 합니다. 소득분위는 기초수급자가 가장 낮고 8분위소득이 가장 높습니다. (소득분위별 기준은 통계청확인 가능하며, 8분위의 소득은 연 환산소득으로 1,359만원 이하가 해당이 됩니다. 구체적인 지원대상, 우선선발기준, 지원금액, 최대 근로시간은 아래와 같습니다. 

 

구분

국가근로장학금

대상

1) 소득기준 : 재학생(입학예정자 포함)으로 소득 8분위 이하
2) 학점기준 : 직전학기 70점(100점 만점) 이상인 학생

우선선발

장애인, 다자녀가구, 북한이탈주민 가구, 국가유공자, 국가보훈자, 부모 중 한 분이 장애인․중증환자, 기혼자, 학업·육아 병행학생

소득적용배제

가계곤란 학생, 취업연계 근로기관, 장애대학생 도우미유형 근로 시

선발기준

1순위: 소득 4분위 이하(기초생활수급자 및 차상위계층 포함)

2순위: 소득 5분위 이상 ~ 6분위 이하

3순위: 소득 7분위 이상 ~ 8분위 이하

지원금액

시급단가 : 교내근로: 8,000원 / 교외근로: 9,500원

최대 근로시간

1일 8시간, 주당 학기중 20시간(방학중 40시간), 학기당 450시간

지원처

한국장학재단


◆ 한국장학재단 국가 근로장학금


국가장학금 대상이 되지 않는 경우에는 저금리의 취업후상환학자금, 일반학자금, 농어촌출신대학생 학자금 대출(소득기준 없음)를 이용할 수가 있습니다. 이러한 대출은 저금리가 특징이며, 취업 후 소득이 일정기준 이상(취업후 상환 대출/소득분위 7분위 이하 해당)이 될 때까지 또는 최장 10년(일반학자금 대출/소득 8분위 이상 해당)동안 장기분할 상환하도록 하고 있기 때문에 부담이 크지가 않습니다.


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올크레딧(신용정보회사)의 신용등급,소득,급여별 저금리대출(고금리차환,긴급자금 등) 맞춤조회

 

KCB(코리아크레딧뷰) 신용등급별 비율(비중) 

 

신용정보평가회사인 KCB(코리아크레딧뷰)통계에 의하면 현재 기준 신용등급별(1등급~10등급) 전 국민의 비율입니다. 1등급이 469만명으로 총 11%를 차지하고 있습니다. 신용등급기준 문제가 없는 5등급까지의 비율이 75% 정도이며, 대출시 고금리 이자를 지불해야 하는 불량신용등급인 7등급이하가 약 13.5%%를 차지하고 있습니다.

 

6등급~10등급인 낮은 신용등급이면서, 저소득층은 서민금융지원센터, 신용회복위원회, 한국자산관리공사, 신용보증재단중앙회등을 통해서 서민맞춤형 대출(긴급생계자금, 사업운영자금, 생활안정자금, 고금리 차환자금)대출을 신청할 수가 있습니다. 최저 2%~13%대로 6등급이하가 받을 수 있는 저금리대출입니다. 

 

 

KCB(코리아크레딧뷰) 통계 연령대별 대출금액 비율

 

하단에 보시는 것처럼 대출을 이용하고 있는 연령대는 20대 7%를 시작으로 30,40,50대를 거치면서 27.2% 그리고 60대에서는 25.1%입니다. 장년기에 접어들었다 하는 50~60대 까지도 대출금을 갚아야 하는 우리의 세대입니다. 

 

 

 

KCB(코리아크레딧뷰) 통계 신용등급별 대출이자율

 

신용등급 1등급의 평균 대출이자율이 3.96%대 입니다, 이에 반해 신용등급 10등급의 평균대출이자율은 16.27%입니다. 약 4배의 대출이자를 부담하고 있는 것을 볼 수 있습니다. 신용등급기준 1~4등급의 대출이자가 10%대 미만이지만 5등급~10등급의 경우 10%를 초과하고 있습니다. 6등급이하의 경우 제 1금융권 대출이 어려울수가 있어서 제 2금융권이나 대부업체 고금리 대출을 이용하기 때문에 대출금리가 높아집니다.  

 

 

올크레딧(신용정보회사)의 신용등급별, 연소득수준, 연체여부별 무담보,무보증소액 맞춤대출 신청

 

올크레딧 홈페이지를 통해서 본인에게 적합한 무담보,무보증 저금리신용대출을 신청할 수 있습니다. 하단에서(올크레딧 홈페이지) 신용등급 10등급, 연 소득 2,000만원, 급여소득자(직장인)이면서, 차상위계층이며, 연체가 없고, 개인회생,파산,워크아웃,프리워크아웃 진행절차를 경험한 적이 없는 경우 받을 수 있는 대출종류를 조회가능합니다.

 

 

올크레딧(신용정보회사) 생활안정자금 맞춤대출 조회결과

 

하단에 보시는 것처럼 생활안정자금으로 차상위계층인 경우 대출은 근로복지공단의 근로자생활자금대출, 시중은행 또는 사회적기업인 한국이지론의 새희망홀씨나 희망홀씨 대출, 농협,수협,신협,새마을금고,저축은행,산림조합에서 햇살론대출을 받을 수가 있습니다. 이 외에도 사업자금, 주거안정자금, 학자금대출별로 맞춤대출조회가 가능합니다.

 

 



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서민금융지흥원(미소금융), 햇살론, 신용회복위원회의 3대 창업임차보증금대출과 사업운영자금대출 


서민금융지흥원(미소금융) 창업임차자금


 

미소금융에서 취급하는 대출상품 중 창업,임차(점포임대보증금)대출과 사업운영자금이 있습니다. 창업,임차자금의 경우에는 신규창업시 점포를 임대하는 경우에 대출을 해주는 상품입니다. 여기에 생계형차량구입시 대출상품이 있습니다. 창업임차자금 지원대상으로는 미소금융중앙재단(지점)에서 취급하는 상품의 경우는 신용등급 7등급이하나 기초수급자, 차상위계층이며, 모두가 금리 4.5%로 고정금리입니다. 미소금융은 창업,자영업자 전용대출상품으로 저금리가 특징인 반면 받기가 까다로운 부분이 있습니다. 최급하는 은행은 국내의 대부분의 은행에서 취급을 합니다.

 

햇살론에서 취급하는 창업임차자금의 경우는 신용등급이 6등급이하로 미소금융대출보다는 조금더 조건이 좋지만 대신 금리가 13.5%대로 높습니다. 그리고 취급하는 곳은 농협,수협,신협,새마을금고,산림조합으로 한정이 되어 있습니다.

 

◆ 창업임차자금 대출대출상품, 대출한도, 최고금리, 신용등급기준 

 

 

서민금융진흥원(미소금융) 사업운영자금 대출


 

미소금융에서 창업임차자금과 쌍벽을 이루고 있는 대출이 바로 사업운영을 위한 자금대출입니다. 이것은 보증금대출이 아니고 실제로 사업운영상 필요한 자금이기 때문에 대출한도가 창업보증금대출보다는 적습니다. 500만원에서 최고한도가 2,000만원입니다. 금리는 4.5%인데, 햇살론에서도 사업운영자금을 대출해주고 있는데 역시 금리가 13.5%대로 미소금융에 비해서는 높은 단점이 있습니다. 아울러 신용회복위원회의 시설개선 및 사업운영자금대출이 있는데 금리가 4%로 미소금융의 4.5%보다는 0.5% 낮습니다. 다만 대출대상이 신용회복지원을 받았거나 현재 진행중인 분으로 돈을 변제계획에 따라 잘 갚아나가는 분 또는 완전히 다 변제완료하신 분이 대상이 됩니다.

 

사업운영자금 대출상품, 대출한도, 최고금리, 신용등급기준 



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기초수급자,차상위계층,신용불량자, 저소득자, 자영업자 등 서민전용특화대출상품(햇살론,미소금융,새희망홀씨,바꿔드림론 등)

 

◆ 서민전용특화대출상품취급 : 서민금융1332(금융감독원 후원)

 

고금리대출이용하고 계신분들이 국가에서 지원하고 있는 서민대출금융상품(서민금융 1332)을 모르는 분들이 25%정도로 4명 중 3명을 정부지원제도를 몰라서 고금리대출을 이용하고 있는 것으로 조사가 되었습니다. 정부에서 지원하는 저금리대출상품을 취급 및 소개하고 있는데  여기에는 햇살론(전환대출), 미소금융, 새희망홀씨, 긴급소액대출, 금융피해자소액대출, 고금리채무전환 한국자산관리공사의 바꿔드림론, 햇살론전환대출 등 다양한 상품이 있으며, 청년과 대학생을 위한 긴급 미소금융자금대출(미소금융재단)도 시행하고 있으며 한국장학재단의 학자금대출도 있습니다.

 

대출중계회사로 공익기관인 한국이지론의 서민맞춤전용대출도 이용가능합니다. 또한 무료신용조회는 물론 개인회생,개인파산, 개인워크아웃, 프리워크아웃, 국민행복기금채무조정 등도 안내받을 수 있습니다.  서민 우대 자동차 보험 등 상담, 긴급소액자금대출, 저소득자나 자영업자, 소상공인의 창업 및 사업운영자금대출도 상담받을 수가 있습니다.

 

◆ 정부지원 4대 서민금융 저금리 대출상품(햇살론, 미소금융, 새희망홀씨, 저금리로바뚸드림론)

 

 

 서울시 기초생활수급자, 서울시 차상위계층, 저소득층, 가계부채, 대출

 

서울시 기초생활수급자, 차상위계층저소득층의 일부의 가계부채를 조사한 결과 전채 중 부채가 없는 가구는 37.6%, 부채를 보유한 가구는 62.4%로 절반을 훨씬 넘는 가구가 대출을 이용하고 있으며, 대출이용자 중 20%이상 고금리대출이용자들도 22%에 이르고 있는 것으로 조사가 되었습니다.

 

10% 미만이자 대출은 40.4%, 10~20%대출은 31.6%, 40%대 대출금리(이자)를 초과하는 경우도 13.9%로 조사가 되었습니다. 고금리대출은 신용불량자로 전락할 수 있는 위험성이 있으며, 원금에 이자가 포함되는 복리로 되어서 엄청난 가계부담이 될 수가 있습니다. 특히, 저소득층이 이렇게 고금리대출이용하는 경우가 많은 것인 일반적으로 신용등급이 불량하기 때문입니다. 은행 등 제 1금융권으로 부터 대출이 불가능하기 때문에 더 이자가 높은 저축은행이나 대부업체 등 고금리를 이용하게 됩니다

 

서울시 저소득충의 부채  및 고금리 채무 비율

 

 

 

부채대상자 고금리대출 비율

 

 

20% 이상 고금리채무 대출 이용 기관별 분류

 

주로 고금리 채무 대상자분들이 임시직이나 일용직, 40대 이상과 고졸, 한부모가정 등이 많은 것으로 조사가 되었으며, 주로 전체 대출이용자 분들의 대출기관으로는 은행권이 가장 많은 61%정도이고, 보험회사 대출 32%, 카드사 대출 26%, 저축은행, 벤처캐피탈대출 12%, 상호금융 대출 8% , 대부업체대출 2.9% 순으로 조사가 되었습니다. 20%이상의 고금리 대출의 경우에는 벤처캐피탈·저축은행 30%, 상호금융 16%, 대부업체 10%순으로 나타났는데, 2금융권의 경우 신용이 낮아도 대출이 가능한 장점과  무담보 무보증대출로 손쉽고 빠르기 때문이며, 하지만 금리가 높은 단점이 있습니다. 
 


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은행 및 저축은행별 신용등급 1,2,3,4,5,6,7,8,9,10등급 신용대출 최고 및 최저금리 비교


개인이나 기업이 대출을 받을 때 가장 중요한 요소가 신용등급입니다. 특히, 담보물건이 없어서 무담보 신용대출을 받는 경우 신용 1등급차이는 대출금리 1%~3%정도 차이가 납니다. 따라서 신용등급에 영향을 미칠 수 있는 소액 등 연체(핸드폰요금, 신용카드대금 등)를 하지 않아야 합니다. 3개월이상 장기연체로 인해 은행연합회에 연체정보가 등록이 되며, 대출 등은 받을 수가 없습니다.


개인 신용정보는 신용조회회사를 통해서 조회가능하며(4개월에 1회 무료) 본인 거래은행을 통해서도 확인할 수 있습니다. 신용대출의 경우에는 신용등급과 아울러 직업이나 부동산 등 재산소득, 대출신청은행 거래실적 등 다양한 변수를 적용하여 대출금리가 산정이 됩니다. 


하단은 은행별 신용등급별 신용대출금리입니다. 신용 1~2등급의 경우 3%~4%대, 신용3~4등급의 경우 3~5%대, 신용 5~6등급의 경우 4~8%대, 신용 7~8등급의 경우 6~11%대, 신용 9,10등급의 경우 7~13%대의 금리입니다. 신용 1,2등급중 가장 낮은 신용대출금리는 한국산업은행, 농협은행으로 3.21%입니다. 신용9,10등급으로 가장 낮은 금리는 농협은행으로 7.96%입니다. 산업은행, 수협, 한국씨티은행의 경우 신용 9,10등급은 대출불가등급입니다. 



아래는 신용대출금리 비교로 은행 및 저축은행별 신용 1,2등급 및 평균금리를 비교한 표입니다. 은행의 경우 1,2등급은 3~4%대 금리이지만 저축은행의 경우 16~24%대입니다. 거의 10~20%정도 차이가 납니다. 평균금리를 비교해봐도 25%이상 차이가 납니다. 저축은행을 이용하는 분들의 경우 신용등급이 안좋거나 또는 대출한도가 다 차서 은행대출을 더이상 이용할 수 없는 경우 이용하는데 대출금리가 10%이상을 초과하면 가계에 심각한 영향을 끼칠 수 있기 때문에 가급적 삼가해야 할 것입니다. 


아래는 우리은행과 키움저축은행의 신용등급별 대출금리를 비교한 차트입니다. 한눈에 봐도 은행과 저축은행의 대출차이 및 신용등급별 대출금리차이를 쉽게 비교가능합니다.




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저축은행 주택담보대출 (원금,원리금균등분할, 만기일시, 거치식) 상환방식에 따른 총 이자부담은?

 

사회생활하면서 대출받는 것은 하나의 과정입니다. 결혼 후 주택마련을 위해서 대부분 아파트담보대출(모기지론)을 받습니다. 대출시 부담해야 할 부분이 원금+이자입니다. 이때 동일한 조건이라면 상환방식에 따라서 이자부담이 차이가 많이납니다. 가장 대출이자부담이 높은 것은 만기일시상환방식이고 그 다음이 원리금균등분할상환, 그리고 가장 적은 이자부담이 원금균등분할방식입니다.

 

만기일시상환방식이란 매달 정해진 이자만 납부하다가 원금은 만기에 한번에 상환하는 방식입니다. 원리금균등분할상환방식은 이자와 원금을 더해서 매월 같은 금액을 상환하는 방식입니다. 원금균등분할상환방식은 매달 일정한 금액의 원금과 매 회차 대출잔액에 비례하여 이자를 상환하는 방식입니다. 상환방식에 따라서 어떻게 차이가 나는지 살펴보겠습니다.

 

대출조건 : 주택담보대출, 주택가격 10억원, 대출금액 3억원, 대출기간 10년

 

 

원금균등분할상환방식은 전체 대출원금을 동일하게 산정한뒤 거기에 따라 이자를 납부하는 방식입니다. 따라서 대출원금이 많은 초기에 이자부담이 많지만 만기에 가까울수록 상환액이 줄어듭니다. 대출원금이 줄어듬에 따라 이자도 줄기 때문입니다. 따라서 대출시에 가급적 원금균등분할상환방식으로 해야 이자부담이 적습니다.

아래 동일한 조건의 원리금 균등분할상환방식과 비교해보면 대명저축은행 담보대출금리 5.3%인 경우 원금균등은 1.26억원인데 반해 원리금균등은 1.29억원입니다. 즉, 10년동안 이자를 약 300여만원을 더 부담합니다.

 

 

원리금균등분할상환방식은 원금+이자를 매달 동일하게 부담하는 방식입니다. 따라서 첫째달이나 마지막달이나 상환액이 동일합니다. 만기일시상환방식보다는 이자부담이 적지만 원금균등방식보다는 더 높게 부담합니다.

 

하단은 대명,한성,진주저축은행의 주택외 담보대출로 만기일시상환방식입니다. 즉, 매달 총 대출비용에 대해서 동일한 이자를 납부하다가 마지막달 원금과 마지막이자를 납부하는 방식입니다. 매달 부담하는 대출이자는 동일합니다. 초기 비용이 없는 분들이 많이 사용하는 방식이지만 대출이자부담이 가장 높은 방식입니다.

 

 

 

 

동일한 금액을 대출을 받는다면 표면 금리가 일반적으로 만기일시상환방식이 낮습니다. 하지만 최종적으로 부담해야 하는 이자는 만기일시상환이 가장 높습니다. 하단은 동일한 1억원을 대출을 받는다면, 상환방식에 따라 금리차이가 있지만 대출이자 부담은 만기일시상환방식이 가장 높습니다. 1억원 대출시 원금균등이자는 약 2,600만원, 원리금균등분할 이자는 2,900만원, 만기일시 이자는 4,400만원입니다. 이처럼 1억원을 10년 장기분할상환시에 대출이자만 수천만원이 차이가 납니다.

 

 

주택담보대출, 신용대출, 보증서담보대출, 승용차,승합차담보대출, 정부지원서민금융상품대출, 소상공인대출이든 모든 대출에 있어서 상환방식은 원금균등분할상환방식이 가장 금리가 낮습니다. 만약 거치기간이 있는 경우에도(일정기간은 이자만 납부하는 기간)에도 원금,원리금균등분할상환방식보다 더 높습니다. 

 


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신용보증해드림,신용보증중앙재단의 햇살론 대환대출(20%이상 고금리를 10%대로 변경)

 

은행이자가 20%이상이 되는 경우 고금리 대출이라 할 수 있습니다. 돈 없는 서민분들이 오히려 고금리대출이용을 많이 하고 있습니다. 일반적으로 신용등급이 낮고 긴급자금이 필요한 경우 1금융권대출이 불가능하기 때문에 2~3금융권 때에따라 불법사금융 고금리대출을 이용하는 경우가 많습니다. 고금리 대출의 이자를 변제하지 못할 경우에 연체이자가 까지 합하여 더 많은 금액을 채무변제해야 합니다. 따라서 20% 이상의 대출을 삼가해야 합니다.

 

정부에서 햇살론은 통해서 긴급생계자금, 사업운영자금, 창업자금대출을 해드리고 있는데 여기에 한가지 더 고금리 채무상환의 용도로 대환대출을 해드리고 있습니다. 대출대상은 햇살론 대출신청이 가능하신 분들입니다.

 

 

 

 

햇살론 대환대출 신청자격 : 근로자, 자영업자, 농림어업인 중에서 아래의 조건만족시

1. 대출 신청일 기준 3개월 이전에 대출받은 연이율 20%이상 고금리채무를 정상 상환 중일 것

2. 소득대비 채무상환액비율이 40%를 초과하지 않을 것(단, 1천만원 이하인경우는 제외함)

 

햇살론대환대출신청불가

1. 개인회생,개인워크아웃 프로그램의 변제 계획에 따라 12회 이상 납입금을 상환시

* 프리워크아웃의 경우는 신청가능함

2. 고금리채무를정상적으로 상환하지 않고 연체가 발생한 경우

3. 고금리 대출을 받은 후 3개월 이내인 경우

 

 

햇살론대상 고금리 채무 : 은행, 신용카드사(카드론), 저축은행, 캐피탈사, 대부업의 20%이상 고금리 

대환대출 한도 : 3,000만원 이내(개인신용등급에 차라 차등적용을 하지 않음)

 

* 대출금액의 계산 예>

 

신용보증해드림(신용보증재단), 신용보증재단에서 기보증이 있는 경우 3,000만원에서 기 보증대출금액을 뺀 금액과 대환대상 고금리대출채무 잔액 중 적은 금액

* 예)신용보증해드림에서 보증을 통해 2000만원 기 대출따라서 (3,000만원-2,000만원) 가능금액 1,000만원, 4,000만원 고금리대출을 받고 1,500만원을 상환하고 2,500만원이 남은 경우 ....2,500만원<1,000만원으로 1,000만원대출가능함

 

◆ 대출금리 : 8~11%정도 

대출상환기간 : 자영업자, 농림어업인 등 / 5년이내(거치기간없음), 근로자/3년 또는 5년 중 택 1

대출상환방식 : 원금균등분할상환

신청하는 곳 : 저축은행, 산림조합, 신협, 단위농협, 수협조합, 새마을금고 6개소

신용등급조사 수수료 : 2,000원(NICE기준)

대출금입금 : 본인계좌에 입금이 되지 않고 고금리채무 대부업체 등에 직접 입금함

고금리대출이자 : 대환대출대상은 고금리 대출의 원금으로 이자의 경우는 본인이 납부해야 함

온라인 상담가능한 곳 : 신용보증재단중앙회(www.koreg.or.kr) > 고객센터 > 고객상담실 > 묻고 답하기

 

◆ 햇살론 및 대환대출시 구비서류

1. 근로자(주민등록등본, 재직증명서, 소득금액증명원)

2. 자영업자(주민등록등본, 사업자등록증, 무등록소상공인확인서, 임대차계약서)

3. 대환대출시 추가서류(신용정보열람신청서, 대환대출 대상 채무내역서)



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새희망홀씨,미소금융(소액대출),햇살론(전환대출),바꿔드림론(신용회복소액대출),사회복지(창업및 생계자금)대출

 

 

부에서 서민분들을 위해서 서민금융지원을 운영하고 있습니다서민금융대출지원으로 각 은행을 통행서 새희망홀씨 생활안정자금 등, 서민금융진흥원(구.미소금융중앙재단)을 통한 창업, 사업운영자금, 지역신용보증재단에서 햇살론(운영자금, 생계자금), 한국자산관리공사의 바꿔드림론 및 고금리전환대출, 신용회복위원회의 소액대출, 한국장학재단의 학자금대출이 시행이 됩니다.

 

또한 서민분들의 금융정보제공을 위해서 금융감독원의 서민금융 1332를 통해 사금융피해예방대책, 한국자산관리공사를 통한 서민금융나들목서비스, 각지역의 서민금융 지점, 은행점포를 통한 새희망홀씨, 전세자금대출 등, 한국이지론을 통한 맞춤대출 및 환승론서비스가 이루어지고 있습니다.

 

불법사금융피해구제를 위해서는 금감원의 불법사금융, 개인정보불법유통신고센터 운영 그리고 신용회복위원회의 채무조정프로그램인 개인워크아웃, 프리워크아웃, 자산관리공사를 통한 국민행복기금 등 연체자 채권매입, 채무감면등이 실시되고 있습니다. 

 

 

 

<서민금융 대출대상 비교>

1. 새희망홀씨 대출대상 : 연소득 3천만원 이하, 신용등급 6~10등급이면서 연소득 4천만원 이하

2. 미소금융 사업운영자금 대출대상 : 신용등급 7~10등급, 5~6등급 중 연소득 2천만원 이하

3. 미소금융 전통시장 소액대출대상 : 미소금융 대출자격 만족 + 미소금융과 협약체결된 전통시장 상인

4. 미소금융 명절긴급자금 대출대상 : 미소금융대출조건 만족 + 사업운영기간 6개월이상

5. 햇살론사업운영,창업,긴급생계자금대출대상: 새희망홀씨 대출과 동일

6. 햇살론 사업운영자금 대출대상 : 자영업자, 농업,임업,어업인

7. 햇살론 창업자금 대출대상 : 자영업자, 농업,임업,어업인

8. 햇살론 긴급생계자금 대출대상 : 기초생활수급자, 차상위계층

9. 햇살론 대환대출대상 : 대부업, 캐피탈사,  저축은행에서 20%이상 고금리채무자

10. 신용회복위원회 생활안정자금, 학자금, 시설개선자금, 고금리차환자금 대출대상 : 저소득근로자,대학생 등

11. 국민행복기금 바꿔드림론대상 : 햇살론과 동일

12. 신용회복중 소액신용대출대상 : 신용회복지원제도 이용자(국민행복기금, 신용회복위원회, 개인회생 등) 

 

 

<서민금율 대출금액비교>

1. 새희망홀씨 대출금액 2천만원

2. 미소금융 사업운영자금 대출금액 : 2천만원

3. 미소금융 창업자금 대출금액 : 7천만원

4. 미소금융 전통시장 소액대출금액 : 최대 1천만원

5. 미소금융 명절긴급자금 대출금액 : 500만원

6. 햇살론 사업운영자금 대출금액 : 2천만원

7. 햇살론 창업자금 : 5천만원

8. 햇살론 긴급생계자금 : 1천만원

9. 햇살론 대환대출 금액 : 3천만원

10. 신용회복위원회 생활안정자금, 학자금, 시설개선자금, 고금리차환자금 대출금액 : 각 1천만원

11. 국민행복기금 바꿔드림론 : 3천만원

12. 신용회복중 소액신용대출 : 1천만원

 

 

 

 

<서민금융 대출금리 비교>

 

1. 새희망홀씨대출금리 : 7~12%

2. 미소금융 사업운영자금 창업자금 대출금리: 2.5~4.5%

3. 미소금융창업,전통시장소액,명절긴급자금 대출금리 : 2.5~4.5%

4. 햇살론 사업운영자금 대출금리 : 8~11%

5. 햇살론 창업, 긴급생계,대환대출금리 : 8~11%

6. 신용회복위원회 생활안정,시설개선,운영,고금리차환자금대출금리 : 4%

7. 신용회복위원회 학자금 : 2%

8. 국민행복기금 바꿔드림론대출금리 : 8 ~12%

9. 신용회복중 소액신용대출금리 : 4%

 

 

 

<새희망홀씨 대출 취급은행>

KB국민은행, 우리은행, 신한은행, 외환KEB, 씨티은행, 농협NH새희망홀씨, 기업은행 IBK, 수협,부산은행BS, 대구은행 DGB새희망홀씨, 경남은행, 전북은행, 제주은행, 광주 KJB새희망홀씨

 

<햇살론 취급은행>

농협, 수협, 신협(신용협동조합), 산림조합, 새마을금고, 저축은행 햇살론

 

<바꿔드림론 취급은행> 

KB국민은행, 우리은행, 신한은행, 외환KEB, 씨티은행, 농협NH바꿔드림론, 기업은행 IBK, 수협,부산은행BS, 대구은행 DGB바꿔드림론, 경남은행, 전북은행, 제주은행, 광주 KJB바꿔드림론 등 시중은행 전부 취급함 

 

 

1. 금융감독원(☏ 국번없이 1332를 누른 후 3번 선택)

2. 서민금융1332(s1332.fss.or.kr),서민금융 다모아(☏ 1397)

3. 서민금융나들목 홈페이지(www.hopenet.or.kr)

4. 한국이지론(☏ 1644-1110, 홈페이지 www.egloan.co.kr)

5. 대한법률구조공단(☏ 132, 홈페이지 www.klac.or.kr)
6. 대한법률구조공단 개인회생,파산지원센터(홈페이지 resu.klac.or.kr)

7. 서민금융진흥원(구.미소금융중앙재단) (☏ 1600-3500, 홈페이지 www.mif.or.kr)
8. 신용보증재단중앙회(www.koreg.or.kr) ☏ 1588-7365
9. 햇살론(www.sunshineloan.or.kr)

10. 신용회복위원회(☏ 1600-5500, 홈페이지 www.ccrs.or.kr)
11. 한국자산관리공사 고객지원센터 (☏ 1397, 국민행복기금 홈페이지 www.happyfund.or.kr),

12. 한국자산관리공사(☏ 1397, 소액신용대출 홈페이지 www.badbank.or.kr)

 

 


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미소금융(긴급생계,취업정공자,임대주택보증금, 교육비, 장애인자립, 청년대학생햇살론)

 

정부지원 3대 서민금융 대출상품으로는 햇살론, 새희망홀씨, 미소금융이 있습니다. 그중에 미소금융의 경우 대출금액 2.5%~5.5%대로 초저금리 상품입니다. 대출금액  500만원~2,000만원 소액대출을 많이 해드리고 있습니다. 미소금융의 주요타겟층은 저소득층으로 자영업을 하고 계시거나 창업을 하고자 하는 분들이 중심입니다.

 

하지만 취업성공대출이라든가, 교육지원대출, 임대주택보증금대출 등 상품이 다양화되고 있습니다. 미소금융소액대출대상으로는  크게 3가지로 구분이 되는데 첫째, 기초수급자 또는 차상위계층인 저소득층으로 창업을 하고자하는 분 또는 자영업을 하고계신분들이며, 둘째는 근로장려금 신청요건 대상, 세번째는 신용등급 7등급이하 저소득층입니다.

 

 

 미소금융 긴급생계자금대출대상

1. 기존 미소금융대출이용자로 1년 이상 성실하게 상환하고 있는 경우
☞성실상환이란  ; 3개월간 누적연체일수가 10일이하

 

★ 미소금융 청년대학생 햇살론

1. 19~29세 청년 및 대학생(군필자는 만31세 이하) 중 차상위, 기초수급자, 신용7,8,9,10등급자
대학생 : 대학에 재학 중인 자 
년 : 만19~29세 이하(군필자의 경우 만31세 이하)의 청년

 

★ 미소금융 임대주택보증금대출

1.  각지역 개발공사 또는 한국토지주택공사의 국민임대주택에 거주(예정)자로 전환보증금 대상
기존의 임대차계약을 연장하거나 상환기간 추가연장시 

 

★ 미소금융 취업성공자 대출

1. [취업성공패키지]를 이수하후 3개월 이내에 취업을 한 자 

 

★ 미소금융 교육비지원대출

1. 저소득층으로 초,중,고교에 재학(또는 입학)하는 자녀를 둔 가구

 

★ 미소금융 자애인자립자금대출

1. 장애인복지법에 따른 등록장애인 일 것

2. 자금용도: 생업자금, 생업,출퇴근용 자동차 구입비, 사무보조기기 구입비, 취업을 위한 기술훈련비, 장애인 보조기구 구입비,  재활에 필요한 비용

 

 

대출상품종류

대출금액 

금리

기간

상환방식 

긴급생계자금대출

500백만원

4.5%

9년

원리금 균등분할 

 대학생·청년 햇살론

800백만원

2.5%

2년

원리금 균등분할

임대주택보증금대출

2천만원

5.5%

3년

만기일시

취업성공대출

300백만원

4.5%

6년

원리금 균등분할

교육비지원대출

500백만원

3.0%

6년

원리금 균등분할

 

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저금리로 전환대출 바꿔드림론과 채무상환위한 행복잡이 취업지원

 

고금리바꿔드림론(구, 전환대출)이란  신용도가 낮은 서민이 대부업체나 또는 캐피탈사 등에서 직장인 등은 연 20% 이상, 영세자영업자의 경우 15%이상 의 고금리대출을 이용했는데 이를 갚지 못하고 있는 경우에 신용회복기금의 보증을 통해서 제 1금융권인 시중은행의 저금리 대출로 바꿔드리는 제도입니다. 신용회복기금이란 국가기관에서 운영하고 있는 곳으로서 믿을 수 있는 대출운영처입니다

 

▶ 바꿔드림론지원대상은? : 기본요건(직업 또는 소득이 있을 것)

1. 개인신용평가회사의 신용등급 6~10등급으로 연소득 3000만원 이하

2. 신용등급과 무관하게  특수채무자에인 경우

 

개인신용등급확인방법 : 새희망네트워크(www.hopenet.or.kr)에서 회원가입 후 무료로도 확인가능

* 공인인증서가 필요하며, 신용등급확인 및 조회로 인해서 신용등급하락이 없음

특수채무자란? : 한부모가족보호대상자, 장애아동수당수급자, 영유아보육비용수급자, 의료급여수급자, 희귀난치성질환자, 기초생활수급자

 

바꿔드림론 지원 비대상은?

 

1. 소득에 비해서 채무액이 너무나 높은 분

2. 연 소득금액이 4천만원을 초과하는 경우

3. 신용정보회사나 전국은행연합회에 채무불이행정보(연체 등)가 등록이 된 경우

4. 채무를 3개월 이내 30일 또는 10일 이상 지속연체 4회 이상이란 연체기록이 등록되어 있는 겨웅

5. 기타 보증심사를 통해서 부적격자로 분류된 경우

 

 

고금리채무 전환대상채무자는 ? : 대출을 받고 6개월 이상 연체없이 정상상환하고 있는 분

 

고금리전환대상 채무 그융기관은? : 캐피탈사, 저축은행 등 제 2금융권과 등록대부업체

 

고금리전환채무비대상채무는? : 할부금융, 신용카드사용액(신용구매, 현금서비스, 리볼빙 등), 담보대출, 이자 및 보증채무

 

바꿔드림론 대출조건은?(은행, 금액,상환방법, 기간, 대출이용)

* 국민,기업,신한,우리,하나은행,농협중앙회 바꿔드림론 금융기관으로 연 6.5~10.5%대, 5년상환 최고 3000만원

구분

지원내용

대출금액

최대 3,000만원

상환방법

원리금균등분할상환

대출금리

연 6.5∼10.5%

대출기간

급여소득자 등(최장 5년)
사업자등록 자영업자(최장 6년)

* 대출이율 : 은행 대출이율 연 4.0%(고정금리) + 국민행복기금 보증료율(2.5%~6.5%)

 

신청자격요건 및 준비서류확인

1. 콜센터(☎ 1588-1288, 전문상담사가 안내함)

2. 인터넷(www.c2af.or.kr, 온라인 자가진단/공인인증서 필요)

 

보증신청

1. 창구방문 : 6개은행바꿔드림론 전국지점 대출창구, 서민금융종합상담창구, camco본사, 지사

2. 인터넷신청 : 신용회복기금홈페이지(/www.c2af.or.kr/)에서 신청, 제출서류는 우편송부

 

대출신청 : 보증승인을 받은 후 6개은행 대출창구에서 신청

 * 보증승인후 30일 이내 신청해야 함

 

바꿔드림론 신청절차

대출자격상담(camco) > 신청서류제출(6개은행 또는 camco) > 서류접수 및 심사( camco) > 보증약정체결(6개은행 또는 camco)  > 대출신청(6개은행) > 대출실행(6개은행)

 

 

정기적인 소득이 없어 채무상환에 어려움을 겪고 계신 분들의 신용회복과 경제적재기를 지원하기 위하여 취업을 알선, 중개하고 이들을 채용하는 기업에 대해서는 소정의 고용보조금을 지급하여 고용촉진을 지원해드리는 프프로그램이 행복잡이(job) 취업지원입니다.

 

▶ 행복잡이 취업지원대상 : 아래의 기관에 채무하고 있으며, 취업희망자

 * 한국자산관리공사, 희망모아유동화전문(유), 한마음금융(주), (주)신용회복기금

 

취업지원방법

1. 고용노동부의 고용안정정보망(WORK-NET)을 통해 일자리를 알선받을 수 있습니다.

2. 직업상담사의 체계적인 관리에 따라 취업상담을 받으실 수 있습니다.

3. 필요시 '취업추천서'를 발급받을 수가 있습니다.

 

이용방법

1. 인터넷신청 : 홈페이지(www.hopenet.or.kr)에서 회원가이하신 후 이용가능

2. 방문신청 : 한국자산관리공사 본사,지사 또는 서민금융종합상담창구 방문이용가능

3. 우편접수 : 공사 취업지원센터에 필요한 서류를 아래의 주소로 제출

* 주소(우편번호/ 135- 752, 서울시 강남구 강남대로 450, 한국자산관리공사 행복잡이 취업센터)

 

이용문의 : 한국자산관리공사 취업지원센터(☎ 02-3420-5405~9)

바꿔드림론, 소액대출, 새희망네트워크, 취업지원업무 콜센터 (☎ 1588-1288)


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주택구입 최적기, 시중 최저금리 적용 디딤돌대출대상(현재 무주택자) 대폭확대

 

디딤돌대출이 이 시행이 되고 있습니다. 대학졸업 후 내집마련까지 최소 10년~15년 정도가 소요가 되는데 회사에 입사하여 대부분 저축을 하지만 그 돈으로는 내집마련을 하기가 어렵습니다. 따라서 모기지론을 이용해야만 아파트, 주택 등을 마련할 수 있습니다. 올해부터 주택금융공사에서 운영하고 있는 3대 대출상품이 내집마련디딤돌대출로 통합되어 운영이 되는데 무주택자이면서 서민이라면 참으로 주택구입의 좋은 시기입니다.

 

요즘 대출금리가 많이 낮아져서 직장생활하면서 신용등급이 좋으면 4%대 초반까지도 대출을 받을 수 있는데 이정도면 가장 좋은 금리라 할수 있습니다. 내집마련 디딤돌대출금리는 1~5등급정도의 대출금리보다도 더 낮은 2.3%대에서 3.1%대 까지 받을 수 있기 때문에 시중의 최저금리라 할 수 있습니다. 


그리고 부부합산 연소득이 6,000만원 이하(생애최초의 경우 부부함산 7,000만원 이하)이기 때문에 결혼 후 혼자 번다면 무조건 대출을 받을 수 있고, 부부모두가 직장생활을 할 경우에 5년 미만인 경우에는 6천만원 이하가 아마 대부분으로 나이가 어릴수록, 회사생활을 시작한지 얼마되지 않을 수록 대출대상에 포함될 가능성이 높습니다.  

 

 

 

 

 내집마련디딤돌대출의 특징은가계대출구조 선진화

 

1. DTI 신규도입 : 대출자 부담 능력에 맞도록 DTI와 LTV를 연계함

(DTI 40%~100%의 경우 LTV 60%, DTI 40%이하의 경우 LTV 70%)

 

2. 거치기간 축소 : 최대 5년에서 1년 거치로 하여 분할상환 유도함

(거치기간이란 원금납부를 하지 않고 이자만 납부하는 기간으로 분할상환시 부담이 없으나 초기 상환자금이 필요함)

 

3. 고정금리 : 고정금리 또는 5년 변동금리로 전환함

(변동금리의 경우 갑작스런 경기호황 등으로 인해서 대출금리 상승시 디딤돌대출 대상자에게 불리함)

 


1. 방수공제 완화 : 아파트, 연립, 다세대 주택대상으로 방수공제 완화 시행으로 대출금액 상향

(세입자 보호를 위해 아파트, 연립, 다세대 주택의 경우 방수공제를 하게 되는데 이러한 경우는 나중에 은행에서 대출금회수시 유리하게 하기 위해서 시행하는 것인데 방수공제를 하게 되면 실제로 받을 수 있는 대출금액이 적게 됨)

 

2.  기존의 복성식 평가방법에서 시세 및 감정가를 활용함 : 복성식 평가보다도 더 높은 감정가 가능

( 다세대 주택 등 시세가 낮은경우 복성식 평가를 할 경우 감정가의 60%정도 밖에 나오지 않기 때문에 대출을 적게 받을 수밖에 없지만 시세 및 감정가를 활용함으로써 더 높은 대출한도가 적용이 됨)

 

3. 근저당 설정비율의 축소 : 기존대출금액의 120%에서 110% 축소함

(대축자의 경우 국민주택 채권매입부담이 감소함, 만약 2억원 대출시 240만원의 채권매입입액이 220만원으로 감소하기 때문에 집주인의 경우 세입자를 구하기가 용이해 졌으며 대출 필요시에는 추가적인 담보대출이 가능하게 됨

 

4. 연체가산금리 인하 : 시중 최저수준인 4~5%로 인하함

(디딤돌 대출 시행 후 대출상환중 연체시에 시중은행의 경우 6~9%의 연체금리가 원 대출금리에 가산이 되나 그 수준을 4~5%의 시중최저금리로 인하하여 대출 연체시에 연체이자에 대한 부담을 줄였음
 


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생애최초 주택구입자. 무주택 저소득자를 위한 디딤돌대출(최대 2억 2.1~2.9% 금리)

 

디딤돌대출의 경우 기존 6억원이하의 주택이 대상이 되었으나 2017년부터 5억원이하로 대상이 축소가 되었습니다. 아울러 보금자리론 대출도 대상주택 9억원이하에서 6억원이하로 변경이 되었습니다. 디딤돌대출 금리는 2.1%~2.9%로 인하가 되었습니다. 딤돌대출은 무주택자이면서 저소득자를 위한 대출제도입니다. 

 

1. 내집마년 디딤돌대출의 경우 2.1%~2.9%대의 금리로 최고 한도 2억원까지 대출을 해 주고 있습니다. 이정도의 대출금리는 시중은행에서 받을 수있는 우량등급인 신용등급 1~5등급정도의 대출금리라 할 수 있습니다. 디딤돌대출의 경우 중도금으로 사용이 불가능하고 잔금으로 사용이 가능합니다. 저소득자 대상으로 부부합산 연소득 6천만원(생애최초주택대출은 부부합산 연 소득 7,000만원)이하까지 신청가능합니다.

 

2. [보금자리론 대출(금리 2.5~2.75%) + 디딤돌대출 = 주택가격의 70]까지 가능합니다.  [대딤돌 대출한도 = 아파트시세의 70% - 방공제]이며 방공제금액을 지역에 따라 차이가 있습니다.  

 

3. 디딤돌대출 자격은 신용등급 9등급까지도 가능하며(1천만원 정도의 소액 부채의 경우도 디딤돌 대출 가능), 생애최초주택구입시에는 부부산 소득 7천만원까지 가능하며, 0.2% 금리할인혜택이 있습니다. 공유형모기지의 경우 최근 5년 이내 무주택자만 이용이 가능하지만 디딤돌대출의 경우 대출신청일 기준 무주택자이면 됩니다. 

 

4. 주택을 보유했다가 매매한 경우(6억원이하,  주택의 면적이 85㎡ 이하) 대출자격이 되는데 이 경우 무주택자 인정시점은 등기이전을 완료한 시점이 됩니다. 아울러 디딤돌 대출을 받을 경우에 소득증빙을 해야 하는데 만약 취업을 안한 상태에서 소득이 없는 경우에는 지역의료보험료 납부내역서나 연말정산용 신용카드사용내역서 등을 첨부하여 소득증빙을 하면 됩니다. 

 

5. 디딤돌 대출은대출갈아타기가 아닌 신규주택구입시에 중도금이 아닌 매매잔금용도의 대출이기 때문에 이러한 경우에는 시중은행의 주택담보대출을 이용해야 합니다.   

 

* 저소득층, 무주택자를 위한 디딤돌대출의 특징은 아래와 같습니다. 


1. 연체가산금리 인하 : 시중 최저수준인 4~5%로 인하함

(디딤돌 대출 시행 후 대출상환중 연체시에 시중은행의 경우 6~9%의 연체금리가 원 대출금리에 가산이 되나 그 수준을 4~5%의 시중최저금리로 인하하여 대출 연체시에 연체이자에 대한 부담을 줄였음 

 

2. 근저당 설정비율의 축소 : 기존대출금액의 120%에서 110% 축소함

(대축자의 경우 국민주택 채권매입부담이 감소함, 만약 2억원 대출시 240만원의 채권매입입액이 220만원으로 감소하기 때문에 집주인의 경우 세입자를 구하기가 용이해 졌으며 대출 필요시에는 추가적인 담보대출이 가능하게 됨 

 

3. 방수공제 완화 : 아파트, 연립, 다세대 주택대상으로 방수공제 완화 시행으로 대출금액 상향

(세입자 보호를 위해 아파트,연립,다세대 주택의 경우 방수공제를 하게 되는데 이러한 경우는 나중에 은행에서 대출금회수시 유리하게 하기위해서 시행하는 것인데 방수공제를 하게 되면 실제로 받을 수 있는 대출금액이 적게됨)

 

4.  기존의 복성식 평가방법에서 시세 및 감정가를 활용함 : 복성식 평가보다도 더 높은 감정가 가능

( 다세대 주택 등 시세가 낮은경우 복성식 평가를 할 경우 감정가의 60%정도 밖에 나오지 않기 때문에 대출을 적게 받을 수밖에 없지만 시세 및 감정가를 활용함으로써 더 높은 대출한도가 적용이 됨)


◆ 내집마련디딤돌대출 대상, 대상주택, 금리, 대출기간  



◆ 디딤돌대출 만의 장점은?

 

하나. 고정금리 : 고정금리 또는 5년 변동금리로 전환함

(변동금리의 경우 갑작스런 경기호황 등으로 인해서 대출금리 상승시 디딤돌대출 대상자에게 불리함)

 

둘. DTI 신규도입 : 대출자 부담 능력에 맞도록 DTI와 LTV를 연계함

(DTI 40%~100%의 경우 LTV 60%, DTI 40%이하의 경우 LTV 70%) 

 

셋. 거치기간 축소 : 최대 5년에서 1년 가치로 하여 분할상환 유도함(거치기간:원금납부를 하지 않고 이자만 납부하는 기간으로 분할상환시 부담이 없으나 초기상환자금 필요)



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미소금융(착한가게, 이미용업자, 프리렌서, 세탁업자, 수수료매장)4%대 지원자금

 

금융감독원이 후원하고 있는 미소금융은 서민을 위한 대표적인 상품으로 직장인뿐 아니라 자영업을 하고 계신 분들이 많이 이용하고 있는 상품입니다. 오늘은 LG미소금융지원재단에서 운영하고 있는 사업자운영, 창업, 물품 등 구입자금에 대해서 살펴보겠습니다. 지원금의 한도는 상품에 따라 다르며, 1천만원~3천만원까지 입니다. 상환기간은 최소 3년~4년으로 원금과 이자를 합해서 균등분할상환하는 조건입니다.

 

가장 관심사인 이자율의 경우 서민사업운영자(자영업자 등)를 대상으로 하고 있기 때문에 4%~4.5%대 입니다.

 

◆ 먼저 착한가게선정과 미소금융 운영자금의 경우

 

행안부에서 정하고 있는 기준에 따라 각 시도별, 지방단체장이 <착한가게>로 지정한 경우에 대상이 됩니다. 착한가게란 단순히 싼 가게가 아니고, 특히, 업체의 환경위생상태와 서비스품질, 가게이용자들의 선호도, 사회봉사 실적 등을 바탕으로 선정을 합니다. 각 지자체별로 매월 조사하여 선정하고 있으며, 여기에 선정이 될 경우에는 미소금융대출을 저금리에 이용이 가능합니다.



 

미용업자, 이용업자 사업창업 및 운영자금 대출의 경우 미용사 또는 이용사 자격증을 보유하고 피부미용이나 일반미용을 하고 계산 사업주를 대상으로 이미용업소창업, 시설이나 건물 임차, 각종 재료비 구입에 대한 자금을 4%대 초저금리로 2천만원 한도내 받으 실 수 있습니다.

 

 

  

프리렌서 지원자금대출의 경우 대표적인 프리렌서로는 학습지교사, 보험설계사, 우유나 야쿠르트, 건강음료(녹즙)판매원 등입니다. 산재보상보험법에서는 이분들을 특수형태근로자 직종으로 구분하여 산재보험 당연 비적용하고 있습니다.(본인이 원하면 가입가능). 사업소득에 대해서 원천징수대상사업주 분들 중에서 해당 사업을 1년 이상 운영한 분들에게(업종을 변경하지 않고 동일업종) 각종 재료비나, 관리영업에 필요한 자금을 1천만원한도 내 4.5%대 금리도 대출해드리고 있습니다.

 

세탁업자지원자금대출의 경우 일반세탁소나 빨래방을 운영하는 분들이 대상이 되며, 세탁소, 빨래방 창업자금, 창업 후 건물을 임차하기 위한 임차비용, 세탁기기 등 구입비용을 직원을 고용하여 운영할 경우 인건비 등을 최고 3천만원 한도 내 4%대 이윤으로 융자를 해드리고 있습니다.


요즘 대형할인마트에 입주하기가 쉽지는 않습니다. 입주했다 하더라도 일정 비율의 수수료를 납부해서 그만큼 수익을 남겨야 하는데 쉽지는 않습니다. 수수료매장지원자금의 경우 이처럼 할인마트나 대형쇼핑몰에서 임차계약을 체결한 분들을 대상으로 창업자금 최대 3천만원, 사업운영에 필요한 자금 1,000만원을 빌려드립니다. 이자율은 4.5%대 입니다.

 

♣ LG미소금융지원재단 착한가게, 수수료매장, 프리렌서, 세탁업자, 이미용업자 지원자금  

 

 


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최저 6%대 금리 수협새희망홀씨(신용6~10등급가능,노부모부양,기초수급자 등)

 

한국이지론은 사회적기업입니다. 대출을 직접 해주는 업체가 아니고 대출을 중계해주는 회사입니다. 서민들을 위해서 정부(금융감독원)이 지원을 합니다. 이곳을 통해서 대출을 받을 경우 대출중계인을 거치지 않고 바로 받을 수 있는 잇점이 있으며, 대출중계수수료가 들지 않습니다. 그리고 원하는 자금을 전부 비교분석할 수 있는 장점이 있습니다.

 

한국이지론은 정부의 10대 혁신분야에 선정이 되었고 사회적기업으로 그 공로를 인정받아 국무총리 표창을 받기도 했습니다. 이곳에서 주별로 최고의 인기상품을 소개하고 있는데 이번에는 수협의 새희망홀씨가 선정이 되었습니다. 바로 무담보, 무보증 신용대출이면서 금리가  최저 6%~12%대이며, 한부모가족, 기초수급자, 3자녀이상인 다자녀가구 등에 대해서 각 0.2%씩 최대 1.0%를 적용해주기 때문입니다. 대출을 받을 수 있는 대상으로는 CD신용등급 6~10등급이며, 연 소득이 4만원 이하인 저소득자도 받을 수 있습니다.  

 

◆  수협의 새희망홀씨 무담보,무보증 최저금리 6%, 최고 1%대 우대금리 적용 

 



 

대출기간이 7년으로 자금을 받은달을 기준으로 해서 7년이내 원금과 이자를 매월 균등분할상환하는 방식입니다. 7년의 기간동안 조금씩 나누어서 갚아나가면 됩니다. 대출금액은 최고 2천만원 이지만 타 금융권에 신용대출이 있을 경우 (2천만원 - 수협 또는 타 은행신용대출)을 제하고 또한 신용보증을 받았을 경우 다시 그 금액의 50%만큼을 차감합니다.

 

◆ 한국이지론에서 추천하는 저축은행, 수협의 직장인, 서민 신용대출맞춤대출 최저금리

 

상품명

금리

금융기관

하나 이자다이어트론

4.72%-6.88%

은행

수협 새희망홀씨

6%-12%

수협

KB착한대출

6.5%-19.9%

저축은행

BS햇살론

7.61%-10.51%

저축은행

HK119Money

7.9%-29.9%

저축은행

신한햇살론

9.21%-10.73%

저축은행

예가람 햇살론

9.74%-10.34%

저축은행

한국투자햇살론1(근로자)

10.53%-10.73%

저축은행

신한직장인신용대출

12.5%-29.9%

축은행

고려저축은행 뉴플랜론II

19.1%-29.9%

저축은

 



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고금리차환(대환) KB국민,KEB외환,하나은행,자산관리공사 바꿔드림론

 

우리가 대출을 받을 경우 담보대출, 신용대출, 무담보대출 등으로 구분이 됩니다. 이중에 담보대출이 가장 금리가 낮으며, 신용대출이 금리가 높습니다. 국민행복기금에서 시행하고 있는 바꿔드림론의 경우에도 신용대출 중 하나입니다. 다만 국가에서 신용이나 가계형편, 특수계층 등을 위해서 만든 고금리 대환(차환)대출입니다. 따라서 무보증 신용대출입니다. 한국자산관리공사인 캠코에서 신용보증심사를 시행을 합니다.

 

신용보증심사에서 통과가 되면 대출신청자와 캠코가 신용약정을 체결을 하고 약정체결이 완료된 후에는 다시 전국 16개의 시중은행에 대출은 신청하고 은행에서 대출을 시행하고 고금리를 저금리로 바꿔탈수 있도록 하고 있습니다. 신청방법은 3가지로 구분이 되는데 캠코를 직접방문해서 신청하거나, 은행방문을 통해 신청할수 있고 또는 국민행복기금 홈페이지를 통해서 인터넷 신청이 가능합니다.

 

◆ 바꿔드림론 신용보증절차와 대출절차 구성

 

 

바꿔드림론 신용보증신청 3가지 방법

 

대출신청시 연체등이 발생한 경우에는 대출시행이 되지 않고 있습니다. 따라서 은행이나, 캠코 방문하시기 전에 해당사항을 확인 해서 대출대상이 되는지를 알아보셔야 합니다. 아울러 캠코로 부터 대출가능 신용보증심사를 합격한 경우 15일이내 신용보증약정, 30일 이내 대출신청 및 대출을 받으셔야 취소가 되지 않습니다.

 

하나. 국민행복기금 홈페이지 인터넷 신청

 

 

 

둘, 캠코 또는 지방자치단체 서민금융종합상담창구를 직접 방문한 신청

* 시청을 방문해 보면 입구 근방에 서민금융종합상담창구가 마련되어 있고, 거기에 상담원이 상시 대기하고 있어 신청가능함

 

셋, 16개 시중은행 창구방문을 통한 신청

* 대출가능 은행 :  한국외환,신한,우리,수협광주,SC은행농협,대구,부산, 한국씨티,국민,기업,전북,제주,경남,하나

 

 

 

바꿔드림론 대출대상, 금리, 자금용도, 직업, 자격제외자 등

 

대출대상으로는 3개월 이상 직장생활하는 근로소득이 있는 분(4대보험 가입된 분), 사업자등록을 해서 3개월 이상 운영한 자영업자분들, 개인택시운전하시는 분들, 사업자등록이 없는 학원강사나 보험설계사등으로 자유직업자 분들, 부동산임대업에 종사하는 분들, 4대보험 가입한 성직자분들, 4대보험가입 농업,임업,어업에 종사하시는 분들 등 다양합니다. 이중에 여성가장이나 한부모가정, 장애인가정, 차상위계층가정, 기초수급자가정, 저소득 가정등은 우선대상에 선정될 수 있습니다. 대출금액은 최고 3천만원, 금리는 평균 11%대 입니다. 세부적인 내용에 대해서는 하단을 참조하시기 바랍니다.

 

 



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서민금융 대출상환완료자 대상 5~9%대 징검다리론 대출 대상, 금액, 상환은?

 

일종의 신용대출 상품인 징검다리론이 시중은행을 통해서 판매가 되고 있습니다. 대출대상자로는 기존에 정부지원 4대금융상품(새희망홀씨, 햇살론, 바꿔드림론, 미소금융)을 3년간 이용후 성실하게 상환완료한 분들 중 신용등급 1,2,3,4,5등급분들을 대상으로 합니다.

 

서민금융지원대출상품이 신용 6,7,8,9,10등급인분들을 대상으로 하고 있는데 대출상환완료 후 신용 5등급인 중등급으로 상향 후에도 이분들에게 마땅한 중금리대출상품이 없기 때문에 다시금 대부업체나 저축은행 등 고금리 대출을 이용하게 됩니다. 따라서 정부에서 시중은행을 통해서 징검다리신 신용대출 대출상품을 출시하여 4%~최고 9%대로 저금리 대출이 가능토록 했습니다.

 

 

구분

정부지원 징검다리론(신용대출)

대출대상

1.3년 이상 바꿔드림론,햇살론,새희망홀씨,미소금융대출이용자
2. 위의 대출금을 상환완료한자
3. 신용등급 1,2,3,4,5등급

 

4. 소득증빙이 가능한자

대출금액

3,000만원(기존은행 신용대출 포함)

대출금리

5~9%대(신용등급별 차등적용)

중도상환

중소상환수수료 없음

상환방식

5년(1년거치4년 원리금균등분할상환)

제출서류

1. 성실상환확인서(완제증명서)
2. 재직증명서, 소득확인서류

취급은행

새희망홀씨 취급 15개 은행 

 

 

신한은행의 징검다리 대출의 경우 대출금리 산정은 기본금리( 1.61%) - 우대금리(사회적취약계층 최대 1.0%)+ 가신금리(신용등급별 차등적용/4.0~7%))입니다. 만약 우대금리혜택을 받고 신용등급 1등급일 경우 징검다리론의 최저금리는 연 4.61%입니다.

 

우대금리(1%) 항목 : 다자녀가구(3자녀 이상), 한부모가정, 기초수급자, 다문화가구, 만 60세이상 부모부양자  각 0.2%

▶신용등급별 가산금리 : 1~2등급(4%), 3~4등급(5%), 5~6등급(5.5%), 7~8등급(6%), 9등급이하(7%)

 

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무방문신청 오케이(OK)저축은행 햇살론대출대상,금액,용도,이자,기간,상환방식,수수료 등

 

햇살론은 직장인이나 자영업자가 신청이 가능하며, 이러한 분들중에 신용불량등급 또는 우량등급이면서 소득이 낮은분들을 대상으로 하고 있습니다. 거의 제 2금융권인 저축은행에서 전용으로 취급하고 있습니다. 대출한도나 대출금리는 신용등급별로 차이가 있는데 신용우량등급의 경우 더 낮게받을 수가 있습니다. 오케이저축은행의 경우는 무방문신청이 가능하기 때문에 신청자가 서류만 준비해서 전화를 하면 대출이 가능합니다.

 

금리가 낮아질대로 낮아졌습니다. 이에따라 대출금리도 많이 낮아지긴 했지만 아직도 높습니다. 하지만 햇살론의 경우 정부지원서민금융대출이기 때문에 금리가 7~10%대입니다. 여기에 신용보증재단에서 신용보증을 서주기 때문에 약 2~3%대가 추가가 됩니다. 보증료가 더해지면 9~13%대입니다. 20%이상의 고금리를 저금리로 전환하기 때문에 무조건 10%대의 금리이익을 볼 수 있는 상품입니다. 미소금융의 4%대 대출에 비해서 높지만 미소금융의 경우 사업자대상으로만 한정이 되어 있습니다. 사업자분들의 경우 미소금융대출을 이용하는 것이 좋습니다.


 

 

구분

OK저축은행 햇살론

대출대상

급여소득자, 자영업자로 다음기준에 적합할 것
1. 연 소득 3,000만원 이하인 경우
2. 연소득 4,000만원이하, 신용등급 6등급이하

대출금액

최대 3,000만원

대출용도

생계자금 및 고금리대환자금

대출이자

7%대 ~10%대(신용등급별 차등적용)

연체이율

19~21%

부대비용

신용보증재단 보증료(승인금액의 2~3%대)

대출기간

3년 또는 5년 중 택 1

상환방식

원금균등분할상환

수수료

취급중도상환수수료 없음

신청방법

신청자를 직접방문해서 신청 받음

 신청지역

서울, 인천, 경기,충남,대전, 광주, 전북 

문의

오케이은행(☎ 1899-7979)

 


 

Q 1> 저축은행이나 카드사, 캐피탈에서 고금리대출을 이용시, 햇살론으로 전환대출이 가능한지요?

 

가능합니다. 다만, 현재 이용 금리가 20%이상이고, 대출받은 후 3개월이 경과 후 정상상환 중인 채무가 대상입니다. 기존 고금리 채무를 햇살론으로 전환하여 이자 비용을 10% 이상 삭감을 할 수가 있는 장점이 있습니다.

 

Q 2> 햇살론의 신청한도가 얼마나 가능한가요?

 

고금리 대환대출의 경우에는 최대 3천만원까지가능하며, 근로자(직장인) 생계형인 경우, 신용보증재단의 평가등급에 따라 최저 400만원 ~ 최고 1,000만원 가능합니다. 생계형과 대환론은 각각 신청가능하며, 생계형과 고금리대환론의 합은 3,000만원 이내입니다.

 

Q 3> 가족이 운영하는 사업체에 근무하는 근로자도 가능한가요?

 

3개월 이상의 근로사실을 기준으로 판단하므로, 근무처가 부모 또는 배우자 혹은 지인이 운영한다하여도 재직 및 근로소득 확인서류에 의해 확인이 가능하면 대출이 가능합니다.

 

Q 4> 4대보험에 미가입된 근로자의경우 햇살론 대출가능한지요?

 

4대보험에 미가입된 근로자의 경우 “근로소득 미신고자”에 대한 재직 및 근로소득 확인서류(고용확인서, 고용주 영업허가증 또는 사업자등록증 사본, 급여통장 거래내역조회표 원본)을 제출하시면 됩니다. 즉, 햇살론신청과 4대보험 여부는 별개의 사항입니다.

 

Q 5> 햇살론 대출을 받기 위해서 저축은행을 꼭 방문해야 하나요?

 

OK 햇살론의 경우에는 지점방문을 하지 않더라도 가능하며, 신청자가 서류를 준비해서 전화를 하면 원하는 장소에 OK저축은행 직원이 방문해서 대출신청 및 접수를 합니다.

 


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LH공사 국민임대주택 임차보증금대출(미소금융재단의 최대 1천만원 2.5%대출)

 

정부에서 서민금융진흥원(구,미소금융중앙재단)을 통해서 2015년 3월 1일부터 서민과 취약계층이 스스로 일어설 수 있도록 각종 서민금융대출상품을 통해서 지원을 하고 있습니다. 그 중 [임대주택임차보증금대출]사업이 있습니다. 대출대상으로는 LH공사의 임대주택에 거주하고있거나 거주하고자 하는 분으로 기초수급자, 차상위계층 또는 신용등급 7등급이하인 분들을 대상으로 합니다.

 

임대주택보증금대출금액으로는 최대 1천만원에 대출금리는 2.5%로 최대 2년 이내 만기일시상환방식입니다. 매월부담해야 하는 월 임차료가 임차보증금으로 전환이 되면서 임차료가 경감이 됩니다.

 

추가 연장도 가능합니다. 만약 1천만원 보증금을 2.5%대출을 받을 경우에 기존 6%대출에 비해서 1년에 35만원의 대출비용을 절감을 할 수가 있습니다. 대출금액은 재단에서 임대인계좌조 보증금을 입금을 하고 임대차계약 만료시에는 임대인이 재단에 보증금을 반환합니다. 즉, 미소금융과 임대인, 임차인이 채권양도계약을 체결하여 재단이 채권을 양수합니다. 

 

 

◆ LH공사 국민임대주택 보증금 대출대상, 금액, 금리, 기간, 상환방법 등



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햇살론 생계자금대출취급 저축은행별 최고금리 및 최저금리 비교, 대출한도

 

햇살론은 저축은행에서 취급을 합니다. 생계자금과 고금리 대환대출자금, 사업운영자금등으로 구분이 되며, 직장인, 개인사업자, 학생, 주부 등 대출가능합니다. 햇살론의 경우 정비지원대출로 일반적으로 저소득자, 저신용자 대상이지만 받으시는 분들의 직장을 살펴보면 일반기업체, 공무원 및 법조계, 직업군인, 공기업, 교육기관(학교교사), 언론기관, 은행등 금융기관, 의료계, 전문직, 프리랜서 등 다양합니다. 물론 이러한 분들 중에 소득이 낮은 분들을 햇살론 대출대상으로 하고 있습니다. 소득이 전혀 없는 분들은 불가능합니다.

 

하단은 햇살론 생계자금대출취급 저축은행입니다. 서민분들이나 일반인들이 자주 이용하는 저축은행이 이렇게 많은 줄 몰랐습니다. 대출금리는 9~12.64%금리이며, 대출한도는 자금용도에 따라서 1천만원에서 3천만원까지입니다. 전국적으로 있는 저축은행도 있고 일부지역에 한하는 경우도 있습니다. 물론 이외에도 저축은행이 더 많습니다.

 

저축은행별 햇살론 생계자금대출 금리, 금액비교

 

햇살론 생계자금대출

저축은행

금리(연)

대출한도

더케이저축은행

9~10%

1,000만원

웰컴저축은행

9~10%

1,000만원

HK저축은행

9~10.5%

2,000만원

예가람저축은행

9~10.99%

1,000만원

한화저축은행

9.04~9.44%

2,000만원

BNK저축은행

9.04~10.56%

1,000만원

모아저축은행

9.12~10.64%

3,000만원

NH저축은행

9.2%10.62%

1,000만원

친애저축은행

9.44~10.56%

3,000만원

푸른저축은행

10%

3,000만원

세랑저축은행

10~10.5%

1,000만원

삼성상호저축

10~10.99%

1,000만원

신한저축은행

10~10.99%

1,000만원

융창저축은행

10~10.99%

1,000만원

참저축은행

10~10.99%

1,000만원

하나저축은행

10~10.99%

1,000만원

JT저축은행

10.26%~12.64%

1,000만원

 

저축은행별 햇살론 대환자금대출 금리, 금액비교

 

햇살론 대환자금대출

저축은행

금리(연)

대출한도

한국투자저축

5.8%10.56%

3,000만원

고려저축은행

7.54~10.56%

3,000만원

민국저축은행

8~8.84%

3,000만원

IBK저축은행

8.0~10%

3,000만원

KB저축은행

8.14~10.56%

3,000만원

BNK저축은행

9.04~10.56

3,000만원

NH저축은행

9.2%~10.62%

3,000만원

동부저축은행

10%

3,000만원

키움저축은행

10%

3,000만원

한화저축은행

10.16~10.56%

3,000만원

JT저축은행

10.16~10.56%

3,000만원

 


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저축은행, 농협,수협,축협, 신용회복위원회 햇살론대출금리, 금액, 기간비교

 

햇살론은 저축은행에서 취급합니다. 대출대상으로는 신용등급 6,7,8,9,10등급이 가능하며, 소득수준이 낮은 분들의 경우 1,2,3,4,5등급도 대출대상이 됩니다. 무등록, 무점포 자영업자, 소상공인, 근로자, 직장인, 아르바이트, 임시직, 파트타임근로자, 창업자, 일용직근로자, 농업인, 어업인, 조합원(농협,수협, 산림조합)등이 햇살론 대출가능합니다.

 

햇살론은 무보증, 무담보대출이기 때문에 각 지역신용보증재단에서 신용보증이 필요하며, 신용보증중앙재단에서 신용보증서를 발급받아 대출가능합니다.(신용보증료 1.0%, 대출금리와는 별도 부과), 대출종류로는 창업,(긴급)생계, 사업운영자금과 대환대출(저축은행, 캐피탈사, 신용카드사의 20%이상 고금리 대출대환)입니다. 대출금리는 7%대~10%대로 저금리입니다.

 

  

 

농협협동조합, 축산업협동조합, 수산업협동조합 등 상호금융회사에서도 햇살론을 취급하고 있습니다. 대출대상이나 대출한도, 신용등급은 저축은행과 동일합니다. 하지만 대출금리는 1.5%가 더 낮은 최고금리 7.61%대입니다. 대출기간은 최대 5년~7년입니다.

 

아울러 신용회복위원회에서는 별도로 청년과 대학생, 대학원생을 대상으로 긴급생활자금, 고금리 전환햇살론 대출(15%이상의 고금리 대출을 저금리도 대환)을 시행하고 있는데 신용회복위원회에서 보증(보증료 0.1%대)을 하고 있습니다. 대출금액은 최대 1,000만원까지 가능하며, 대출금리는 저축은행 햇살론보다는 훨씬 저렴한 5.5%대입니다. 대출상환방식은 원금균등분할상환방식입니다.

 

 

 

저축은행 햇살론

연금리

신용등급

대출한도

웰컴저축은행 햇살론

 9.68~10.16%

6~10등급

1,000만원

참저축은행 햇살론

 9.68~10.06%

6~10등급

3,000만원

청주저축은행 햇살론

 9.09~24.90%

6~10등급

1,000만원

평택상호저축은행 햇살론

 9.00~9.46%

6~10등급

5,000만원

스마트저축은행 햇살론

 9.00~10.00%

6~10등급

3,000만원

우리저축은행 햇살론

 8.96~9.36%

6~10등급

2,000만원

NH저축은행 햇살론

 8.68~10.10%

6~10등급

3,000만원

대신저축은행 햇살론

 8.66~9.06%

1~8등급

3,000만원

신한저축은행 햇살론

 8.56~10.16%

6~10등급

3,000만원

금화저축은행 햇살론

 8.50~10.10%

6~10등급

5,000만원

예가람저축은행 햇살론

 8.06~9.06%

1~6등급

5,000만원

한신저축은행 햇살론

 7.90~9.00%

6~10등급

5,000만원

JT저축은행 햇살론

 7.78~9.06%

6~10등급

5,000만원

BHK저축은행 햇살론

 7.71~9.09%

6~10등급

3,000만원

세람저축은행 햇살론

 7.70~10.50%

6~10등급

3,000만원

대신저축은행 햇살론

 7.68~8.08%

1~8등급

5,000만원

IBK저축은행 햇살론

 7.00~8.00%

6~10등급

3,000만원

고려저축은행 햇살론

 6.18~8.08%

1~6등급

5,000만원

삼호저축은행 햇살론

 5.98~10.47%

6~10등급

2,000만원

페퍼저축은행 햇살론

 5.80~9.09%

6~10등급

3,000만원

스타저축은행 햇살론

 5.80~9.09%

6~10등급

3,000만원

모아저축은행 햇살론

 2.20~34.90%

1~8등급

2,000만원

HK저축은행 햇살론

 2.00~10.50%

6~10등급

2,000만원

남양저축은행 햇살론

 10.00~19.90

6~10등급

3,000만원

푸른저축은행 햇살론

 10.00~10.00

6~10등급

3,000만

 


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고금리 대출, 저금리 채무통합 전환대출인 스마트저축은행의 희망두드림 대상,자격,금액

 

신용불량자로 전락하는 경우는 대부분 고금리대출때문입니다. 예전에는 보증을 많이 섰기 때문에 보증으로 인해서 빚을 물려받거나 갚지 못해서 월급에 차압이 들어오는 경우가 많았습니다. 며칠 전에 퇴직한 상사를 만났는데 약 20여년 전에 본인이 여직원 보증을 서 주었다가 약 500만원을 월급압류가 들어온 경험을 이야기 하셨습니다. 결국 본인이 그 돈을 갚아야 했고 지금도 보증을 서준 여직원으로 부터 되돌려 받지 못했다 합니다.

 

요즘은 보증보다는 고금리대출이 주된 요인입니다. 저금리기조가 지속적으로 유지되고 있으나 신용등급이 낮은 분들의 경우 저축은행 등 제 2금융권, 여신금융회사의 카드대출, 대부업체 대출 등을 고금리로 이용하는 경우가 많습니다. 이자연체, 연금미상환의 우려가 높지만 지금 당장 생활자금이 필요하기 때문에 어쩔 수 없이 이용합니다.

 

제 지인의 경우는 수년 전에 주식투자를 스탁론으로 했다가 유럽발 금융위기에 의해 주식폭락을 하면서 신용불량자가 된 경우도 있습니다. 재테크, 경제활동에 있어서 빌린 돈으로 투자하는 것만큼 위험한 발상은 없습니다.

 

 

혹시, 고금리 채무 미상환 위험에 따져 있다면 스마트저축은행의 희망두드림

 

말 그대로 희망을 두드린다는 의미입니다. 연 20~30%대 고카드사나 캐피탈사의 의 고금리 대출 이용하고 있는 분들 중 저신용자, 저소득자, 과다대출자(4,000만원 초과시 이용불가)이며, 10%대 이하의 저금리로 채무통합하는 정부의 서민정책지원자금 중의 하나입니다. 희망두두림의 대출용도는 2가지로 구분이 되는데 고금리전환(대환)대출과 생계에 필요한 자금대출이며, 최대 3천만원입니다. 취급수수료나 중도상환수수료가 전혀없으며, 대출을 위한 보증료는 대출금액의 연 1%입니다. 최대 3년 또는 5년간 이용가능하며, 상환방식은 이자부담이 가장 낮은 원리금균등분할상환방식입니다.

 


큰 장점 중 하나는 서류도 제출필요 없이 심사, 접수가 가능하며. 본인인증 만으로 최대 대출한도와 대출이윤을 확인할 수 있으며, 대출계약서 작성시에 전국의 스마트지점방문은 통해 약정체결하시면 됩니다. 신청 후 1~2일이면 대출금을 수령할 수 있는 빠르면서도 간편한 대출이며, 정부지원인 안심하고 받을 수 있는 대출입니다.

 

고금리 대출, 저금리 채무통합 전환대출인 스마트저축은행의 희망두드림 대상,자격,금액

 

 


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저소득자,의료급여수급자,한부모가족,자활사업참여자 대상 씨티은행의 무담보 저금리신용대출 바꿔드림론

 

대출금리가 낮지만 더 낮아질 수 있습니다. 무점포 온라인 전용 인터넷전문은행이 생겼기 때문입니다. 카카오뱅크나 K뱅크의 경우 채용인력이 약 200여명안팍입니다. 기존 오프라인매장 은행, 저축은행의 3% 이내입니다. 즉, 인건비 지출과 각 지점건물이 없기 때문에 그만큼 소요비용이 적습니다.  따라서 수수료(대출금리)는 낮추면서 예적금시 이자는 높일 수가 있습니다.

 

현행 금리사각지대의 고금리 대출이용자인 4~6등급 등 중신용등급자들에게 중금리대출로 이용가능합니다. 그만큼 금리부담이 낮아져서 상대적으로 저금리대출이 가능합니다. 신용평가도 빅데이터(SNS활동내역, 온라인 구매내역 등)로 하기 때문에 기존의 신용등급 평가보다 더 정교한 평가가 될 수 있습니다.

 

저소득자, 사회취약계층 등 대상 씨티은행의 바꿔드림론전환대출

 

신용등급이 낮거나 저소득층인 경우 또는 사회적취약계층인 특수채무자(기초생활수급자, 한부모가족보호 대상자, 의료급여수급자, 희귀난치성질환자, 자활사업참여자, 장애아동수당수급자, 영유아보육비용수급자) 등이 이용가능한 시티은행의 바꿔드림론 전환대출상품입니다.

 

구분

시티은행 바꿔드림론

대출금액

50만원~3,000만원

대상채무

보증신청일 기준 6개월초과 고금리채무

대출형태

무담보, 신용대출

대출대상

신용1~10등급 : 특수채무자,소득3천만원이하
신용6~10등급 : 연소득 4천만원이하자
* 신용등급확인 : 새희망네트워크(무료)

대출금리

6.5~10.5%대(신용등급, 소득별 차등적용)
* 은행금리(연4%)+보증료(2.5~6.5%)

상환방식

원리금균등분할상환(최저이자부담방식)

대출기간

5년(연장불가능)

대출불가

1. 최근3개월이내 30일이상 계속연체자
2. 10일이상 4회이상 연체자
3. DTI 40%초과자로 기대출금 천만원초과자
4. 전국은행연합회에 다음기록 등록자
공공,특수기록정보,금융질서문란정보,관련인정보,부도정보, 연체정보,대위변제정보대지급정보, 채무불이행정보

보증료

연 0.5%(고정이율)

대출신청

은행방문신청(시티은행)

보증처

국민행복기금

 


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은행,저축은행별 햇살론, 새희망홀씨, 바꿔드림론 대출금리,금액(신용등급별)

 

 

햇살론은 10%대 저금리의 서민지원 대출상품으로 담보가 필요없는 신용대출로서 정부지원상품입니다. 무담보, 무보증 저금리 신용대출입니다. 대출을 1~6등급까지 가능한곳도 있고 1~7,8,9,10등급까지도 가능합니다. 대출대상으로는 직장인 및 자영업자, 대학생, 청년일용직, 무점포, 무등록자영업자 등입니다.

 

대출금액은 소액 100만원~최대 5,000만원까지 가능합니다. 근로자의 경우 고금리 전환(대환)자금이나 생계자금용도로 대출가능하며, 자영업자 등은 개인사업 창업자금, 사업운영자금, 고금리 대환자금용도로 대출받으실 수 있습니다. 대출기간은 통상 3~5년이며 대출이자가 가장낮은 원금균등분할상환방식을 취하고 있습니다. 다만 선택에 따라 1년거치(자영업자) 4년상환도 가능합니다. 이러한 경우에는 초기 상환능력이 없는 경우 이용가능합니다. 

 은행, 저축은행 햇살론

      대출금리     신용등급   대출금액

삼성저축은행  햇살론

   연 8.00 ~ 24.9%  1~10등급  1,000만원

hk저축은행  햇살론

   연 8.00 ~ 24.9%  1~8등급    1,000만원

bnk저축은행 햇살론

   연 2.64 ~ 2.64%  1~10등급  3,000만원

수협은행 햇살론

   연 3.88 ~ 9.80%  1~6등급    5,000만원

하나은행 청년대학생햇살론

   연 4.50 ~ 5.40%  1~6등급   1,000만원

외환은행 청년대학생햇살론

   연 4.50 ~ 5.40%  1~10등급   1,000만원

광주은행 대학생청년 햇살론

   연 5.40 ~ 5.40%  1~6등급    1,000만원

우리은행 청년대학생햇살론

연 5.40 ~ 5.40%  1~10등급  100만원

국민은행 대학생청년햇살론

   연 5.40 ~ 5.40%  1~10등급  1,000만원

신한저축은행 햇살론

   연 7.00 ~ 9.00%  1~10등급 1,000만원

IBK저축은행 햇살론

   연 7.00 ~ 8.99%  1~10등급  3,000만원

한화저축은행 햇살론

   연 7.70 ~ 8.10%  6~10등급  2,000만원

드림저축은행 햇살론

   연 8.00 ~ 11.0%  1~10등급  1,000만원

웰컴저축은행 자영업자햇살론

   연 8.00 ~ 11.0%  1~10등급  5,000만원

웰컴저축은행 소득자 햇살론

   연 8.00 ~ 11.0%  1~10등급  2,000만원

금화저축은행 햇살론

   연 8.50 ~ 10.1%  1~10등급  3,000만원

한화저축은행 직장인햇살론

   연 8.68 ~ 9.08%  6~10등급  3,000만원

모아저축은행 햇살론

   연 8.69 ~ 9.09%  1~8등급    3,000만원

한신저축은행 햇살론

   연 8.80 ~ 9.00%  1~10등급  1,000만원

 

 

 

 

 

새희망홀씨 대출은 저소득·저신용자인 서민고객을 위한 무담보, 무보증 저금리 제 1금융권인 은행의 정부지원 신용대출상품입니다. 대출가능한 신용등급은 1등급 ~ 6등급또는 은행에 따라 10등급까지도 가능합니다.  대출대상으로는 직장인 또는 개인사업자 전용상품입니다. 최저 100만원 ~ 최대 2,500만원 대출한도는 연간소득 및 신용등급에 따라 차등 적용됩니다. 대출상환방식은 원(리)금균등상환방식과 1년이내 만기일시상환방식이 있습니다. 최대 5년입니다. 

 은행별 새희망홀시

        금리        신용등급   대출금액

 농협 새희망홀씨

   연 3.05 ~ 7.39%    1~6등급  2,500만원

 NH새희망홀씨

   연 3.05 ~ 7.39%    1~6등급  500만원

 IBK새희망홀씨II

   연 3.23 ~ 9.50%    1~10등급  0만원

 경남은행 새희망홀씨

   연 3.29 ~ 10.59%  1~6등급   2,500만원

 수협은행 새희망홀씨Ⅱ

   연 3.88 ~ 9.80%    1~6등급  2,500만원

 BNK 부산은행 새희망홀씨Ⅱ

   연 4.17 ~ 12.27%  1~6등급   2,500만원

 광주은행 이지론 새희망홀씨II

   연 4.57 ~ 6.49%    1~6등급  2,500만원

 KJB새희망홀씨Ⅱ

   연 4.57 ~ 11.79%  1~10등급  2,500만원

 우리은행 새희망홀씨

   연 4.93 ~ 15.00%  6~10등급  100만원

 국민은행 새희망홀씨Ⅱ

   연 5.29 ~ 10.50%  1~10등급  2,500만원

 국민은행 새희망홀씨 

   연 5.29 ~ 10.50%  1~6등급   500만원

 대구은행 새희망홀씨대출

   연 5.71 ~ 10.56%  1~6등급   2,000만원

 하나은행 새희망홀씨Ⅱ

   연 6.07 ~ 15.00%  1~6등급   2,500만원

 신한은행 새희망홀씨Ⅱ

   연 7.00 ~ 10.50%  1~10등급  2,000만원

 전북은행 새희망홀씨대출

   연 7.01 ~ 11.91%  1~10등급  2,000만원

 제일은행 새희망홀씨 2

   연 8.00 ~ 11.50%  1~10등급  2,500만원

 시티은행 새희망홀씨 대출

   연 8.58 ~ 15.00%  1~10등급  2,500만원

 제주은행  새희망홀씨 

   연 8.95 ~ 11.95%  1~6등급   0만원

 

 

 

바꿔드림론 대출은 (주)국민행복기금으로부터 신용보증 결정 통보(신용보증서 담보)를 받은 개인 및 개인사업자가 대출대상입니다. 바꿔드린다는 것은 대부업체 및 캐피털사 등에서 연 20%이상 고금리대출을 최대 4%까지도 전환해드린다는 것입니다. 무담보이며, 무보증이라 할 수 있습니다. 일반 개인뿐만 아니라 자영업자 등 개인사업자고 가능합니다. 대출이자는 은행별로 신용등급별로 차등적용이 됩니다.

 

하단의 대출금리는 고정금리 기준이며, 여기에 국민행복기금의 보증료가 별로로 부과가 됩니다. 보증료는 소득증빙여부와 css등급에따라서 차등적용이 되며 최소 연 2.5%~6.5%까지 추가가 됩니다. 따라서 은행에서 받을 수 있는 최종대출금리는 6.5%~15%까지 입니다. 

 은행별 바꿔드림론

      금리       신용등급  대출금액

 씨신용회복기금 바꿔드림론

   연 6.5 ~ 10.5%  1~6등급    3,000만원

 우리은행 바꿔드림론

   연 8.0 ~ 12.0%  1~10등급  3,000만원

 KEB외환은행 바꿔드림론

   연 8.0 ~ 12.0%  1~10등급  3,000만원

 부산은행 바꿔드림론

   연 8.0 ~ 12.0%  1~6등급    3,000만원

 시티은행  회복기금 바꿔드림론

   연 8.0 ~ 12.0%  6~10등급  3,000만원

 하나은행 바꿔드림론

   연 6.5 ~ 15.0%  1~6등급    3,000만원

 국민은행 바꿔드림론

   연 8.0 ~ 12.0%  1~6등급    3,000만원

 수협은행 바꿔드림론

   연 8.0 ~ 12.0%  1~6등급    3,000만원

 


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은행별 7년만기 재형저축고정금리, 변동금리(일반형, 서민소득형, 서민청년형 )비교

 

재형저축의 경우 근로자와 개인사업자를 위한 절세형상품입니다. 즉, 금리도 연 3~4%정도 이며, 계약기간 만료까지 유지시(일반형은 7년, 서민형은 3년)에 농어촌특별세 1.4%만 부과가 되고 이자소득세에 대해서는 비과세가 됩니다. 비과세혜택이 최장 10년까지 보장이 됩니다. 장기저축상품이라 할 수 있습니다. 만기는 7년이지만 연장가능하기 때문에 최장 10년간 가입가능합니다.

 

분기별 저축한도내에서 여러개좌를 개설할 수 있으며, 일반형 재형저축은 3년간 고정금리, 고정금리형재형저축은 7년간 고정금리입니다. 그 이후에는 변동금리적용을 받습니다. 은행별로 우대금리를 적용을 해드리는데 거래실적, 카드이용실적, 자동이체실적, 통장평균잔액실적 등에 따라 우대이율을 일정부분 적용해드립니다.

 

 

구분

은행별 재형저축가입대상, 금액, 한도 등

가입대상

1. 일반형 재형저축
ㅇ총급여 5,000만원 이하 근로자
ㅇ종합소득금액 3,500만원 이하 사업자
2. 서민형 재형저축(소득형)
총급여 2,500만원 이하 근로자
ㅇ종합소득금액 1,600만원 이하 사업자
3. 서민형 재형저축(청년형)

전연도총급여 5천만원이하 근로자로 아래적합시

1)가입일 현재 중소기업에 재직중인자
2) 최종학력이 고졸이하인자
3) 15세이상 29 이하인자

저축금액

분기별 1만원이상~300만원이내

저축한도

통합한도 연 1,200만원(분기별 300만원)

금리

재형저축(3.9%), 3년초과시 변동이율
고정금리형(2.9%), 7년초과시 변동이율

납입방식

자유적립식

세제혜택

7 경과후해지시 이자소득에 대한 소득세면제 

가입기간

7년 + 3년(최장 10년)

은행

경남은행예

 

 

은행별 7년만기 재형저축(고정금리, 변동금리)비교

 

은행별 재형저축상품(7년만기)

금리(%)

 경남은행 고정금리재형저축

2.90

 경남은행 재형저축

3.90

 부산은행 BS금리안심재형저축

3.10

 부산은행 BS재형저축

4.10

 대구은행 DGB재형저축

4.25

 대구은행고정금리재형저축

3.25

 기업은행 재형저축(3년 고정금리형)

4.10

 기업은행 재형저축(7년 고정금리형)

3.10

 KB국민은행 재형저축 고정금리형

3.20

 KB국민은행 재형저축

4.20

 산업은행 KDBdream/재형저축

4.20

 KE B하나은행 신재형저축

4.10

 KEB하나은행 고정금리 재형저축

3.10

 KEB하나은행 하나재형저축

4.10

 NH농협 행복재형저축(변동금리형)

4.30

 NH농협 행복재형저축(고정금리형)

3.10

 광주은행 고정금리재형저축

2.60

 광주은 행변동금리재형저축

3.70

 스탠다드차타드은행 재형저축통장

3.70

 신한은행 고정금리 재형저축

2.95

 신한은행 세(稅)테크 재형저축

3.85

 우리은행 희망재형저축(고정형)

2.95

 우리은행 희망재형저축(혼합형)

3.85

 전북은행 JB 재형저축

4.00

 제주은행  재형저축

4.20

 한국씨티은행 재형저축

3.40

 


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