'서민전용대출상품'에 해당되는 글 266건

  1. 2017.08.18 공무원 장점과 단점, 공무원 퇴직급여액 한도(절반)내 전세자금, 생활자금, 부양자금 등 저금리 대출
  2. 2017.08.17 인터넷 전문, 카카오뱅크 고금리예,적금, 저금리 신용대출이 가능한 이유와 특징(모바일, 앱기반 등)
  3. 2017.07.21 지자체 서민금융종합지원센터, 서민금융 다모아 1397 통합콜센터, 서민금융나들목
  4. 2017.07.21 불법사금융 및 개인정보 불법유통 신고센터를 통한 개인정보 보호
  5. 2017.07.21 금융감독원 서민금융 1332(재형저축, 소득공제장기(펀드), 서민우대 적금, 자동차차보험등
  6. 2017.07.21 서민관련 기관모음(서민금융대출, 채무조정, 대출피해 신고, 서민금융나들목, 한국이지론 등)
  7. 2017.07.21 새희망홀씨대출 은행별 금리우대조건 및 대출상환방법, 전화번호
  8. 2017.07.21 청년, 대학생 전환대출(신용회복위원회), 햇살론 긴급대출(미소금융)
  9. 2017.07.21 제 1금융권 은행 서민특화 신용대출 새희망홀씨 대출금리 및 금액비교
  10. 2017.07.21 제 2금융권 저축은행,케피탈사의 신용등급 1~8등급 가능 저금리 신용대출
  11. 2017.07.21 거치기간무이자, 최장10년 차상위계층등, 2천만원대 저금리대출(양양,양구군청)
  12. 2017.07.21 경남은행의 새희망홀씨 대출대상, 금액, 이자, 연체이율, 기간, 수수료 등
  13. 2017.07.20 한국이지론의 서민특화전용 저금리 신용대출상품 금리비교
  14. 2017.07.20 JT저축은행 직장인, 프리랜서, 자영업자 햇살론 생활자금, 대환자금,운영자금 대출
  15. 2017.07.20 은행별 바꿔드림론, 새희망홀씨 대출금리, 금액 최고 및 최저비교
  16. 2017.07.20 월컴저축은행 근로소득자(직장인) 생계,대환자금, 자영업자 운영,대환,창업자금 햇살론대출
  17. 2017.07.20 근로자, 자영업자대상 고려저축은행 저금리 햇살론 생계자금, 고금리전환(대환)대출
  18. 2017.07.20 직장인, 영세사업자, 학생, 군인대출가능 정부지원 KB저축은행 햇살론 대출
  19. 2017.07.20 전북지역 서민금융 스타저축은행 햇살론과 지혜로운 신용카드사용법
  20. 2017.07.20 청년,대학(원)생 저금리 대출(신용회복위,사회연대은행,한국장학재단,미소금융 등)한도,금리비교
  21. 2017.07.17 대출이자 산정시의 이자에 포함?(할인, 선이자공제, 연체이자, 수수료, 담보권설정, 신용조회비용 등)
  22. 2017.07.17 대부업체 최고이자율, 카드연체 대납, 카드깡 주의, 대출금중도상환 78의 법칙
  23. 2017.07.17 은행권, 캐피탈사, 대부업체의 신용대출 평균금리비교와, 대출기준과 대출방법
  24. 2017.07.17 미소금융 성실상환자 재산형성 저축(micro saving) 대상, 이자, 지급방식 등
  25. 2017.07.17 근로자, 실업자, 비정규직 대상 1~2%대 긴급 소액생계비, 생활안정자금 융자,대출/근복
  26. 2017.07.17 미소금융 및 신용회복위원회 대학생, 청년 햇살론(생활자금 대출, 고금리전환대출)
  27. 2017.07.17 국내 은행별 신용등급별 마이너스 한도(종합통장)대출 금리 비교표
  28. 2017.07.17 경기지역 저신용등급, 저소득자, 자영업자 저금리 신용대출(창업자금, 경영개선자금)
  29. 2017.07.17 한국이지론의 최저금리 신용대출 및 서민전용(햇살론, 환승론, 새희망홀씨, 중금리 신용대출)금리비교
  30. 2017.07.17 기초수급자 등 신용회복지원자 2~4%대 저금리 대출(희망사다리론, 미소금융론, 드림론, 캠코론, 신용카드사랑론)

공무원 장점과 단점, 공무원 퇴직급여액 한도(절반)내 전세자금, 생활자금, 부양자금 등 저금리 대출


공무원인 친구들이 있습니다. 예전에는 9급공무원의 경우 고등학교 졸업자들이 지원을 했었습니다. 하지만 지금은 거의가 대졸자들입니다. 제 친구들도 지방공무원도 있고 중앙부처 공무원도 있습니다. 대학을 졸업해서 들어갔으며 9급부터 시작을 했습니다. 9급의 경우 진급하는데 시간도 소요가 되고 많이 올라가면 6~7급전도 갈 수 있습니다. 


서울의 고시촌에 가면 공시생들로 넘쳐나고 있습니다. 예전에는 고시생들이 많았지만 법학전문대학원(로스쿨)의 출범, 사법고시 시험폐지(일정 : 2021년)등으로 인해서 고시생들은 줄었고 공시생들이 늘었습니다. 고시를 패스하게 되면 5급 사무관으로 지방청의 과장으로 발령이 날 수 있습니다. 만약 30세때 고시를 패스했다면 앞날이 창창할 것입니다.


공무원이라는 이름의 장점. 그러나 단점도


9급으로시작하든 7급으로 시작하든 고시를 패스해서 5급 사무관으로 시작하든 공무원입니다. 즉, 정년이 보장이 됩니다. 지금과 같이 취업이 어렵고 불확실한 시대에서 공무원은 많은 분들이 꿈꾸는 직업 중 하나입니다. 하지만 단점도 있습니다. 요즘 공무원은 민원인들의 주요 타깃입니다. 각종 평가를 받습니다. 일부 지자체의 경우 사무실 자기 전화번호로 오는 전화수신율을 가지고 평가를 하기도 합니다. 그리고 진급도 쉽지가 않습니다. 아울러 공무원은 상하관계가 명확합니다. 아무리 나이어린 사무관, 서기관이어도 상사입니다. 정년만 보장이 되지 그 외에 직장에서 올수 있는 스트레스는 대동소이 합니다. 직업선택! 원한다고 다 되는 것은 아니지만 취업시 평생의 진로이기 때문에 잘 선택해야 할 것이니다. 


공무원 퇴직급여액 한도(절반) 전세자금 등 저금리 대출


공무원의 장점 중에 또 하나가 아래와 같이 퇴직급여액을 담보로 3%대 저금리 대출을 받을 수있다는 것입니다. 공무원연금공단에서 시행을 합니다. 대출종류로는 특례대출(신혼부부, 장애인공무원, 노부모, 다자녀, 미취학자녀, 장애인부양)과 일반대출, 그리고 기존에 대출받은 분들에 한해서 다시 대출을 해드리는 재대출로 구분이 됩니다. 




공무원대출의 신용등급과 대출금액


일반 은행권에서 시행하는 모든 대출은 신용등급별로 대출이자 차이가 있습니다. 물론 대출금액에도 차이가 있습니다. 하지만 그렇게 금액차이는 존재하지 않습니다. 하지만 공무원대출의 경우에는 신용등급과는 별개로 대출금리가 동일합니다. 아무리 신용등급이 낮아도 금리는 3.41%를 적용받습니다. 다만 신용등급별로 등급이 높을 수록 더 많은 금액을 받을 수가 있습니다.



은행의 종합통장대출 신용등급별 금리


은행의 마이너스한도(종합통장)대출

금융회사

1~2등급

3~4등급

5~6등급

7~8등급

9~10등급

평균금리

한국산업은행

3.56%

3.91%

-

-

-

3.63%

신한은행

3.77%

3.90%

3.99%

4.39%

8.88%

3.80%

우리은행

3.69%

4.29%

5.81%

8.74%

12.81%

3.82%

KEB하나은행

3.72%

3.92%

4.18%

5.23%

-

3.82%

농협은행

3.60%

4.11%

5.30%

11.14%

13.00%

3.84%

수협은행

3.94%

4.23%

6.67%

-

-

4.05%

제주은행

3.93%

4.25%

5.21%

9.70%

-

4.20%

부산은행

3.66%

4.12%

4.48%

6.15%

6.50%

4.27%


공무원대출 이자, 연체이자율, 신청방법, 신청횟수, 상환방식, 출금일, 중도상환수수료



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인터넷 전문, 카카오뱅크 고금리예,적금, 저금리 신용대출이 가능한 이유와 특징(모바일, 앱기반 등)


1. 저금리 대출과 고금리 예금


카카오뱅크는 인터넷을 통해서 대출과 예적금하는 시스템입니다. 가장 큰 장점으로는 지점(건물)이 없다는 것입니다. 이에따라 건물임대료, 인건비등이 발생치 않습니다. 국내은행의 영업이익경비율(CIRㆍcost income ratio, 금융회사가 영업이익 대비 어느 정도를 인건비ㆍ전산비 등의 판매관리비로 지출했는지를 나타내는 지표)이 60%정도에(외국의 경우 40% 수준 이릅니다. 이는 엄청 높은 비율입니다. 하지만 이중 약 36%정도가 지점유지에 사용이 됩니다. 카카오뱅크는 지점을 없애고 여기에서 나오는 이익을 고객과 공유하는 점입니다. 즉, 저금리 대출과 고금리 예금입니다. 


★ 케이뱅크, 카카오뱅크 예금(자유적금, 정기예금) 대출(신용, 마이너스통장)금리 비교


인터넷전문은행인 케이뱅크와 카카오뱅크의 적금 및 대출상품 이자 비교 표입니다. 케이뱅크에 비해서 카카오뱅크의 예적금금리가 높고 대출이 경우 케이뱅크의 신용대출금리는 낮고 마이너스통장대출의 경우 카카오뱅크가 더 낮습니다. 하단의 비교표는 정해진 것이기보다는 유동적입니다. 요즘은 케이뱅크에서 예적금금리 인상을 실시하고 있어서 역전될 가능성도 있습니다. 

 


2. 제 1금융권과 주요타깃은 도시근로자(30~50대)


카카오뱅크는 제 1금융권에 속합니다. 저축은행의 금리도 일반은행보다 높습니다. 하지만 제 2금융권에 속하고 있으며, 현재는 어느정도 안정화되어 있지만 예전 저축은행 등의 사태를 기억하는 사람들은 은행 등 안정적인 금융권을 선호합니다. 


카뱅의 적금금리가 시중은행에 비해서 아주 높은 것은 아닙니다. 약 0.1% 정도 높습니다. 하지만 도시근로자들은 조그마한 금리차이도 민감하게 느낍니다. 예로 KDB의 다이렉트예금의 경우 타 은행보다 0.5%금리를 높여서 짧은 기간에 11조원을 확보를 했습니다. 



3. 카카오뱅크 대출특징(신용대출)


카뱅대출의 가장 큰 특징은 담보대출을 하지 않는다는 것입니다. 그렇다면 신용대출을 하고 있습니다. 전적으로 개인신용도에 따라 대출금리를 설정합니다. 따라서 엄격한 신용평가와 고객에 대한 빅데이터를 통해 고객리스크관리를 하고 있습니다. 담보물건이 없고 4대보험가입 등의 비대상(보험설계사, 택배기사, 콘크리트펌프카운전사 등)으로 신용등급이 낮다하더라도 빅데이터분석을 통한 성실성을 평가하여 낮은금리 대출이 가능합니다. 


4, 카카오뱅크 대출특징(카카오톡 가입자, 모바일기반, 앱을 통한 대출)


카카오톡이라는 플랫폼을 기반으로 하며, 현재 가입자가 4,200여만명에 이르고 있습니다. 아울러 지속적으로 증가하고 있는 모바일을 기반으로 하고 있습니다. PC보다도 검색 등에서 모바일이 완전히 대세가 되었습니다. 이처럼 카카오톡과 모바일기반이 카뱅성공의 큰 밑거름이 되었습니다. 카뱅의 특징은 간단하게 앱을 통해서 대출이 가능합니다. 기존 은행 등에서 반드시 필요했던 복잡한 실명인증절차를 간편하게 하고 공인인증서를 없앴습니다. 은행대출과 그 편리함에서는 비교할 수가 없습니다. 즉, 공인인증서 없이 비대면 실명인증방식을 사용하고 있습니다. (기존은행은 보안카드 번호, 공인인증서 암호입력)


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지자체 서민금융종합지원센터, 서민금융 다모아 1397 통합콜센터, 서민금융나들목

 

업무상 지자체 방문을 가끔합니다. 지자체의 민원실 한켠에 가면 서민금융종합지원센터가 설치가 되어 있고 거기에는 상담하시는 분들 2~3명과 서민금융과 관련한 각종 지원제도안내 팜플렛이 놓여 있습니다. 지자체에 설치되어 있는 이유는 국민들이 각종 민원과 관련한 서류를 발급받기 위해서 방문하기 때문에 수월하게 상담을 받도록 하기 위함입니다.

 

서민금융지종합지원센터는 전국 16개지자체에 설치가 되어 있으며, 각종 서민금융지원제도, 불법사금융피해 신고 등의 역할을 하고 있습니다. 서민금융대표적인 상품인 햇살론, 미소금융, 새희망홀씨등 안내를 받기 위해서 일반인들이 어디에서 주관하고 있는지를 잘 알지 못합니다. 따라서 다모아 1397로 통합해서 안내하고 있습니다. 여기에서 본인이 서민금융대출(융자)대상여부와 금리 등을 간단하게 확인하고 안내받을 수가 있습니다. 서민금융나들목의 경우 채무자의 채무조정프로그램(워크아웃, 신용회복지원 등)등에 대해서 상담받을 수가 있습니다.

 

 

범정부차원의 불법사금융 척결대책의 일환으로 16개 지자체에 「서민금융종합지원센터」가 설치되어 지역주민의 서민금융제도 안내, 지원 및 불법사금융 피해신고 접수 등의 업무를 수행하고 있습니다. 

 

● 금융지원 : 서민금융지원제도에 대한 상담․신청 접수, 개인회생․파산 등에 대한 상담, 기타 재무컨설팅 등 수행

● 불법사금융 : 고금리, 불법채권추심, 개인정보 불법유통, 대출사기, 불법대출중개수수료 등 주요 불법사금융 피해에 대한 상담․신고 접수

● 금융교육 등 : 지역주민 등을 대상으로 지자체 등과 연계하여 금융교육 수요를 파악하고 주기적인 금융교육을 실시

 

 

◆ 지역별 서민금융종합지원센터 위치 및 연락처

 

 

 

서민금융 다모아 1397 통합콜센터는 서민금융기관별로 산재한 콜센터를 단일 전화번호로 통합 운영하여 서민금융 이용자의 접근이 쉽게 개편, 서민금융 상품을 이용하고자 하는 분들에게 적합한 상품을 안내하고 현재 이용중인 분들에게 편리한 상담을 제공합니다.

 

취급안내상품 :  미소금융(창업·사업운영자금 대출), 햇살론(생계·사업운영자금), 새희망홀씨(생계자금), 바꿔드림론(전환 대출), 신용회복(채무조정), 전세자금대출 등
이용방법 문의 : (전화상담/국번없이 1397, 상담시간 평일 09:00~18:00)

 

 

서민금융나들목 한국자산관리공사에서 서민생활 안정을 위해 운영하는 서민금융포털입니다

 

● 간단한 개인정보 입력만으로 본인에게 적합한 정보를 맞춤형으로 일괄 검색

   - 정부, 공공기관, 지자체 등의 채무조정, 금융지원, 취업정보, 복지정보, 신용관리 프로그램 등 안내

●  채무자 본인의 상황에 적합한 채무조정 프로그램 안내

이용방법 문의 ◦ 전화상담 : 국번없이 1397, 상담시간 평일 09:00~18:00

서민금융나들목 홈페이지 www.hopenet.or.kr

 

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불법사금융 및 개인정보 불법유통 신고센터를 통한 개인정보 보호

 

정부(금융감독원 서민금융지원국 서민금융총괄팀)에서 [불법불법사금융 및 개인정보 불법유통 신고센터] 를 설치 운영하고 있습니다. 주로 하는 일은 개인정보 불법유통,활용 관련 신고나 제보를 접수해서 불법 혐의사항을 수사기관에 통보하는 일을 하고 있습니다.

 

신고할 수 있는 사람으로는 누구나 가능하며, 개인정보 불법유통, 활용 관련 피해자 또는 피피해자 가족, 불법유통사실을 인지한 일반인, 개인정보 관련 업체 종사자(내부고발) 등입니다. 금융감독원, 경찰청, 한국자산관리공사, 신용회복위원회, 대부금융협회 등 관계기관 합동으로 사금융피해 및 개인정보 불법유통 신고 등 서민들의 금융애로에 대한 종합적인 상담 서비스를 제공합니다.

 

 

 

고금리 수취 : 대부업법,이자제한법에서 정한 최고이자율을 초과하는 이자를 징수한 사례 등에 대한 대처방법 등불법채권추심 : 채권의 공정한 추심 법률과 관련하여 대부업자의 불법채권추심에 대한 상담 및 대처방법

대출빙자사기 : 대출관련 비용 요구 후 연락두절 등 대출관련 사기에 대한 대처 방법 등

개인정보 불법유통 : 개인정보 불법유통 및 매매 관련

기타 사금융 관련 상담 및 신고 : 불법대출중개수수료 피해, 대부업법 문의 등 사금융 관련 제반 내용

 

 

◆ 전화상담 : 금융감독원(☏ 국번없이 1332를 누른 후 3번 선택)

방문상담 : 금융감독원 본원 1층 신고센터

등록대부업 관련 피해신고는 각 지방자치단체에 제보

서민금융1332(s1332.fss.or.kr) → 각종조회 → 등록대부업체 조회 → ‘등록대부업체 통합조회 서비스’에서 등록대부업체의 연락처와 관할 지자체 전화번호 조회 가능

불법사금융 관련 신고는 국번없이 112 또는 지역 경찰서(지능범죄수사팀)에도 제보 가능 

업무시간 : 전 화(국번없이 ☎ 1332번(3번)

◆ 상담시간 : 09:00~22:00(주중), 09:00~17:00(주말)

 

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금융감독원 서민금융 1332(재형저축, 소득공제장기(펀드), 서민우대 적금, 자동차차보험등

 

서민금융 1332는 금융감독원에서 운영을 하고 있습니다. 각종 서민금융지원, 불법사금융피해, 개인정보불법유통, 신용및재무관리, 대부업체 등록여부조회, 대출모집인조회, 대부업체금리비교등을 안내하고 있습니다. 즉, 서민들을 위한 정부의 지원홈페이지입니다. 전국은행연합회의 대출금리, 예금, 적금금리비교를 할 수가 있습니다.

 

아울러 서민우대금융상품소개를 해드리는데 재형저축, 재형저축펀드, 소득공제장기펀드, 저소득취약계층적금상품, 서민우대자동차보험상품등입니다. 아울러 본인의 신용등급을 조회할 수 있는데 KCB나 NICE(크레딧뱅크, 마이크레딧)를 통해서 할 수가 있습니다. 물론 무료입니다.

 

 

대출은 크게 두종류로 이루어집니다. 담보대출과 신용대출입니다. 담보대출의 경우는 토지, 건물 등 부동산 또는 동산등 실제 존재하는 유형물을 담보로 해서 그 담보물의 가치에 따라 대출한도가 결정이 됩니다. 담보물건이 가치고 높으면 고금액대출이 가능합니다. 신용대출은 본인의 신용도와 소득기준, 직업, 연체여부 등에 따라 대출한도와 금리가 결정이 됩니다. 정부에서 운영하는 서민금융 1332대출의 경우는 담보물건이 존재하지 않은 서민들을 위해서 정부관련기관에서 책임을 지고 대출을 해드리는 신용대출의 일종입니다.

 

 

자금이 필요한 저신용 · 저소득 서민들의 경우 낮은 신용등급이나 소득으로 인해 은행처럼 저금리 대출을 해주는 금융회사보다 대부업체 등의 고금리 대출을 이용할 수 밖에 없고, 상환부담을 견디지 못해 사채업자 등 불법사금융을 이용하는 악순환이 반복될 우려가 있습니다. 이러한 현실을 감안하여 정부·공공기관·금융회사 등에서 저신용·저소득 서민을 대상으로 서민금융상품을 마련하고 있습니다. 한국이지론의 맞춤대출을 통해서 저금리대출이용이 가능하며, 대출이기 때문에 저금리 이자가 있으며, 상환기간내에 상환을 해야 합니다. 대출이용을 할 수 없는 분들은 현재 연체중이거나 개인회생이나 파산을 이용하고 있는 분들입니다.   

 

 

 

 

연체는 신용등급하락의 지름길이며, 신용불량으로 가는 첫걸음이라 할 수 있습니다. 만약 어떠한 사유로 인해서 자신의 소득으로 도저히 은행, 저축은행, 대부업체의 대출을 상환하기 어려운 경우에는 신용회복위원회의 개인워크아웃, 프리워크아웃 또는 국민행복기금, 법원에서 진행하는 개인회생 및 파산제도를 이용할 수 있습니다. 개인파산을 제외하고 타 채무조정재도의 경우 장기분할상환을 조건으로 원금과 이자의 상당부분을 감면을 받습니다.

 

이에따라 대출 · 카드발급 등이 일정기기간 제한이 되며, 그 기간 후에 신용회복이 된 경우 다시 가능합니다. 만약 신용회복지원제도 이용중에 생활이 어려운 경우 정부의 의료비, 생활비 등 긴급자금을 이용할 수가 있습니다.

 

 

요즘 보이스피싱, 파밍피싱 등 금융피해가 더더욱 진화하고 있으며, 불법사금융피해도 늘고 있습니다. 정부에서 불법사금융을 없애기 위해서 불법사금융피해신고센터를 운영(☎ 1332 > 3번)하고 있으므로 언제든지 상담가능합니다. 아울러 신고를 할 경우에는 경찰청이나 한국자산관리공사, 법률구조공단등으로 이관이 되어서 수사지원, 법률지원, 금융지원 등의 도움도 받으실 수 있습니다.

 

아울러서 대출을 받기전에 등록대부업체, 대출모집인 등을 바로 조회가 가능합니다. 이러한 사칭한 금융사기는 단순 조회만으로도 상당부분 예방할 수 가 있습니다. 만약 조회 후에도 이상한 점이 발견될 경우에는 해당 금융회사 콜센터 등을 통해 직접 확인을 해야 합니다. 서민금융 1332에서 운영하는 [불법사금융 피해예방요령] 을 통해 고금리, 대출사기, 불법채권추심, 유사수신 등에 대한 피해예방 및 대응요령 많은 정보가 담겨있기 때문에 유용하게 이용가능합니다.   

 

 

본인이 대출을 받을 가장 중요한 부분이 바로 이자입니다. 일반인은 원금균등분할상환이나 만기일시상환의 경우 이자율계산이 어렵습니다. 바로 서민금융 1332의 [이자계산기]를 통해서 대출조건을 입력할 경우 이자율이 자동으로 계산이 되어서 나옵니다. 원리금균등상환 일수대출 및 월수대출의 이자율 및 1회 상환원리금계산이 가능합니다. 만약  법정금리를 초과한 것으로 판단되면 계약서, 이자납입내역 등 증거자료를 확보하여 관할 경찰서 또는 금융감독원 불법사금융 피해신고센터(국번없이 1332)에 신고할 수 있습니다. 

 


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서민관련 기관모음(서민금융대출, 채무조정, 대출피해 신고, 서민금융나들목, 한국이지론 등)

 

하단의 각 표는 서민분들을 위한 정부의 지원제도와 아울러 각각 안내받을 수 있는 전화번호가 있습니다. 4대 서민금융대출인 새희망홀씨, 미소금융, 햇살론, 바꿔드림론, 소액대출, 학자금대출등을 받고자 하시면 각 은행의 콜센터에서 취급을 하고 있기 때문에 대표번호로 연락하시면 안내를 해드립니다. 채무조정의 경우 본인의 현재 상황에 따라 대상여부가 결정이 됩니다.

 

3개월 미만의 연체의 경우에는 신용회복위원회를 통한 채무조정, 국민행복기금의 경우 자산관리를 통한 조정, 개인회생이나 파산의 경우에는 법원에서 처리하며, 법률구조공단에서 상담 및 지원이 가능합니다. 요즘 개인정보불법유통이나 불법사금융피해 보이스피싱 등의 피해를 받는 분들이 많은데 개인정보 불법유통신고센터를 통해서 도움을 받을 수 있습니다.

 

한국이지론을 통해서 대출금리비교를 통해 맞춤대출 및 환승론 상담신청이 가능하며, 본인에게 맞는 최적의 대출상품을 안내해드립니다. 한국이지론의 경우 대출취급처가 아닌 사회적기업으로 서민등 취약계층은 전문으로 하고 있습니다.

 

 

 서민금융(대출)지원받을 수 있는 곳 

은행

새희망홀씨(생활안정자금) 

각은행의 콜센터 

미소금융중앙재단

미소금융(창업, 운영자금 등)

☎1397, ☎ 1600-3500

지역신용보증재단

햇살론(운영자금, 생계자금 등) 

☎1397, ☎ 1588-7365

한국자산관리공사

바꿔드림론(전환대출) 

☎ 1397

신용회복위원회

소액대출 

☎ 1397,☎ 1600-5500

한국장학재단

학자금대출 

☎1599-200

 

채무조정 

신용회복위원회 

개인워크아웃, 프리워크아웃 

 ☎ 1600-5500

자산관리공사

국민행복기금 등을 통한 연체채권매입, 채무감면

 ☎ 1588-3570

법률구조공단

개인회생, 파산, 법률상담, 지원

 ☎ 132


서민금융지원 및 상담기관안내 

불법사금융, 개인정보 불법유통신고센터

☎ 1332 

서민금융통합 콜센터

☎ 1397

보건복지통합 콜센터

☎ 129

고용노동부 고객상담센터

☎ 1350

 

금융교육 및 상담 

금감원

맞춤형 서민금융상담안내, 금융교육 홈페이지 

신용회복위원회

신용관리 교육 등

서민금융통합지원센터(지자체)

서민금융상담 지역서민금융기관연계

 

고용및 복지지원 

고용센터(전국 83개소)

워크넷 구직등록, 취업성공패키지 등 취업지원프로그램 운영 

희망복지지원단(시,군,구)

보건, 복지, 주거, 교육급여등 수요자욕구 적합 복지서비스제공

 

서민금융정보, 대출신청하는 곳 

서민금융 1332(금감원)

서민금융지원제도 및 사금융피해예방요령안내 

서민금융나들목(자산관리공사)

미소금융, 햇살론, 바꿔드림론 등 서민금융지원제도안내 

서민금융거점 점포, 창구(은행)

새희망홀씨, 전세자금 등 상담,신청

한국이지론

맞춤대출 및 환승론 상담신청

 


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새희망홀씨대출 은행별 금리우대조건 및 대출상환방법, 전화번호

 

하단은 은행별 새희망홀씨대출의 상환방법과 우대금리기준입니다. 새희망홀씨 대출금리비교는 다음(바로가기)글을 참조하시면 됩니다. 대출기간은 최장 5년이며 1년만기 일시상환과 5년만기 원리금균등분할상환방식이 있습니다. 일반적으로 일시상환의 경우 초기에 상환부담이 없지만 만기에 상환부담과 아울러 이자부담을 많이 해야한다는 단점이 있습니다.

 

따라서 은행대출시에는 이자부담이 많은 만기일시상환보다는 원리금균등분할상환방식을 또는 이자부담이 가장낮은 원금균등분할상환방식을 선택할 필요성이 있습니다. 우대금리는 성실상환자와 사회적취약계층으로 구분이 되는데 초기 대출시에 사회적취약계층이 적용이 되고, 대출 후 상환시에 성실상환우대금리가 적용이 됩니다. 따라서 초기 5~10%대 금리로 새희망홀씨 대출을 받았더라도 기초수급자이면서 성실하게 상환할 경우에는 2~4%대의 저금리 대출이 가능합니다. 무담보, 신용대출이면서 정부가 주도하는 대출상품으로 저금리가 특징이라 할 수 있습니다.

 

 

새희망홀씨대출 은행별 금리우대조건 및 대출상환방법, 전화번호

 

은행별

 새희망홀씨

상황

방법

성실상환자

우대금리기준

문의처

KB새희망홀씨

고정

매 3개월 0.2%씩(최대 5.4%)

1599-9999

우리새희망홀씨

변동

매 반기 0.25%(최대 2%)

1599-5000

신한새희망홀씨

고정

매 3개월 0.15%씩(최대 2.85%)

1599-8000

하나새희망홀씨

변동

매년 0.75%씩(최대 3%)

1599-1111

KEB새희망홀씨

고정/변동

매 3개월 0.15%씩(최대 2.4%)

1544-3000

SC새희망홀씨

고정/변동

매년 연체일수에 따라 0.5/0.25% 차등적용(최대 2%)

1588-1599

씨티새희망홀씨

변동

매년 연체일수에 따라 0.5/0.2/0.1% 차등적용

1588-7000

NH새희망홀씨

고정/변동

매 3개월 0.1%씩(최대 2%)

1588-2100

 IBK새희망홀씨

고정/변동

매 반기 0.3%(최대 2.7%)

1566-2566

 수협새희망홀씨

고정

매 3개월 0.2%씩

1588-1515

 BS새희망홀씨

변동

매년 1.0%씩(최대 2%)

1588-6200

 DGB새희망홀씨

변동

매년 0.4%씩(최대 2%)

1566-5050

경남새희망홀씨

변동

연체일수에 따라 0.5/0.3/0.2% 차등적용(최대 2%)

1588-8585

KJB새희망홀씨

고정

매년 대출평잔의 1% 축하금

1588-3388

전북새희망홀씨

변동

매년 연체일수따라 0.5/0.3/0.2/0.1%차등적용

1588-4477

제주새희망홀씨

고정

매년 0.5%씩(최대 2%)

1588-0079

 


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청년, 대학생 전환대출(신용회복위원회), 햇살론 긴급대출(미소금융)

 

저도 대학시절을 보냈습니다만 이 시대의 대학생으로 생활한다는 것은 참으로 어려움이 많습니다. 학비 때문에 고금리대출을 이용하고 이로 인해 사회진출도 하기 전에 신용불량자로 전락하기도 합니다. 아르바이트를 통해서 학비나 생활비를 마련하기도 하지만 최저생계비가 낮아서 충분치 못합니다. 대부업체나 고금리대출을 이용하면서 연체 등을 하다보니 제 1금융권의 저금리대출이 불가능하는 경우도 발생합니다.

 

신용회복위원회에서 이러한 저소득가구, 저신용의 청년과 대학생에게 저금리로 긴급생활자금과 고금리를 저금리로 전환할 수 있도록 보증제도(보증료)를 시행하고 있습니다. 대출은 일반금융기관을 통해서 시행을하고 있습니다. 아울러 미소금융을 통해서도 청년대학생을 대상으로 긴급저금리대출을 시행하고 있습니다.

 

 

 구분

청년,대학생햇살론 전환대출 

 대학생대상

대학(원)재학 또는 휴학중이거나 학점은행제 교육기관에서 학습중인 자

단, 학점은행제 학습의 경우 29세이하(군필자는 31세)로 소득이 있는경우 3,000만원이하(신용6,7,8,9,10등급의 경우 4000만원 이하)

 청년층대상

청년층 햇살론 대상 : 하단의 3가지 조건 모두 만족시

1.  연소득 3천만원 이하로 29세 이하(신용 6,7,8,9,10등급은 4천만원이하)

* 군필자는 31세 이하

2. 신청일 기준 6개월 이내 대출연체 일수가 90일 이하인 경우

3. 최근 1년 이내 은행연합회에 연체등 정보가 등재되지 않은 경우

 자금용도

 생활자금(학업, 취업준비 등)

 고금리전환

15%이상의 고금리 사용자로 정상상환 및 청일 기준 6개월 경과대출

 대출금액

- 생활자금대출(최대 800만원, 연간 300만원)

- 고금리전환대출(최대 1,000만원)

* 고금리 + 생활자금 합은 최대 1,000만원까지

 대출이자

5.4%

 보증료

연 0.1%

 거치기간

최대 4년(군북무예정자는 2년 추가)

 상환방법

원금균등분할상환 

 대출절차

상담 및 보증심사(신복위 전국지부 및 사이버지부) → 보증서 발급(신복위) → 대출신청(은행 방문) → 대출실행(제2금융권의 상환계좌로 직접지급) → 대출상환(은행)

 상담

신용회복상담센터(☎ 1600-5500)

 

 

 

청년, 대학생에 대한 긴급 자금대출이 시행되고 있는데 서민금융진흥원(구, 미소금융중앙재단)을 통해서 실시합니다. 원래 미소금융상품은 사업운영자금대출 전용이나 정부에서 저소득층이면서 자활의지가 있는 청년이나 대학생을 대상으로 연 4.5%금리로 대출을 시행합니다. 금리는 신용회복위원회의 5.5%보다 1%정도가 낮습니다.

 

 구분

청년,대학생긴급자금 대출(미소금융) 

 대출대상

청년, 대학생으로 만 19세~29세 청년으로 하단 적합(군필자는 만 31세 이하)

① 저신용자 : 신용등급 7등급 이하 자, 신용정보가 없는 자(무등급자)

②저소득자 : 기초생활보장수급자, 차상위계층, 근로장려금 신청자격 요건자

 대출한도

 최대 300만원

 금리

연 4.5% 

 대출기간

최대 4년 (1년 거치이자납부 3년)

 상환방식

원리금균등분할상환

 대출기관

미소금융 전국 전 지점에서 신청

 상담

서민금융진흥원(구, 미소금융중앙재단) : (☏ 1600-3500) 

 


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제 1금융권 은행 서민특화 신용대출 새희망홀씨 대출금리 및 금액비교

 

하단은 은행별 새희망홀씨대출 금리비교, 금액비교 표입니다. 새희망홀씨란 저소득층과 저신용등급을 위해서 담보가 없는 경우에 별도심사기준표에 의거해서 대출을 해드리는 은행의 서민특화형 대출상품입니다. 현행의 기준에 따라 차상위계층이나 기초수급자의 경우 소득이 낮기 때문에 저금리에 대출을 받을 수가 있습니다. 제 2금융권인 저축은행의 햇살론 신용대출이 있다면 제 1금융권의 은행취급 새희망홀씨대출이 있습니다.

 

새희망홀씨대출의 특징은 대출 후 상환시에 성실하게 상환할 경우 또는 사회적취약계층(기초수급자, 한부모가정, 다문화가정,다다자녀가정, 60세이상 부모부양자 등)은 금리인하(우대)를 받을 수가 있습니다. 금리는 변동, 고정, 변동/고정으로 은행별로 다릅니다. 금리상승시에는 고정금리대출이 유리하고 금리하락시에는 변동금리대출이 장점이 있습니다.

 

◆ 대출가능대상 : 연소득기준 3,000만원 이하(전 신용등급가능), 또는 연소득 4천만원 이하(신용등급 6~10등급)

◆ 대출금리 : 최저 2.9% ~ 최고 11.43%

◆ 대출금액 : 최고 2,000만원

대출상환기간 : 만기일시상환(1년으로 5년까지 연장가능), 원리금균등분할상환(5년)

 


제 1금융권 은행 서민특화대출상품 새희망홀씨 대출금리 및 금액비교

 

 은행별

금리 

대출금액 

신용등급 

기업은행 새희망홀씨

 2.90 ~ 9.42%

 2,000만원

 1~10등급

경남은행 새희망홀씨

 4.16 ~ 7.04%

 2,000만원

 1~6등급

수협은행 새희망홀씨

 4.70 ~ 10.70%

 2,000만원

 1~6등급

우리은행 새희망홀씨

 5.03 ~ 7.84%

 2,000만원

 6~10등급

대구은행 새희망홀씨

 5.15 ~ 10.40%

 2,000만원

 1~6등급

하나은행 새희망홀씨

 5.91 ~ 8.10%

 2,000만원

 1~6등급

국민은행 새희망홀씨

 6.17 ~ 10.50%

 500만원

 1~6등급

국민은행 새희망홀씨

 6.18 ~ 10.50%

 2,000만원

 1~6등급

신한은행 새희망홀씨

 7.00 ~ 10.50%

 2,000만원

 1~10등급

전북은행 새희망홀씨

 7.01 ~ 11.91%

 2,000만원

 1~10등급

제일은행 새희망홀씨

 8.10 ~ 11.60%

 2,000만원

 1~10등급

씨티은행 새희망홀씨

 8.56 ~ 11.43%

 2,000만원

 1~10등급

 

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제 2금융권 저축은행,케피탈사의 신용등급 1~8등급 가능 저금리 신용대출

 

요즘 대출금리, 금액을 비교해주는 싸이트가 많습니다. 특정(저축)은행, 캐피탈만을 고집할 필요없이 대출금리비교를 통해서 본인에게 적합하면서도 조금이라도 이자가 낮은 저금리대출을 이용해야 합니다. 저축은행의 신용대출의 경우 신용등급에 따라 최고대출금액, 최저대출금리가 차이가 많습니다. 신용 1~5등급정도는 5~7%대금리이용도 가능합니다.

 

하단은 저축은행별 대출금액과 대출금리를 비교해 놓았습니다. 현대케피탈의 신용대출이 최저금리로 5.75%대로 무서류, 무방문대출이면서도 상당히 낮은 금리이니다. 저축은행에서도 대출대상에 따라서 각종 대출상품이 다양합니다. 직장인, 전문직, 자영업자, 중소사업자, 저신용자, 저소득자를 위한 맞춤형 대출상품이 있습니다.

 

직장인, 소득자대출의 경우는 소득증빙서류나 재직증명서를 제출해야 합니다. 2금융권에서 타기관에서 받은 고금리대출을 저금리로 대환대출(공평저축은행 직장인대환론 등) 해주는 곳도 있습니다. 하단은 대출금리가 낮은 저축은행을 중심으로 나열을 했습니다.

 

★ 저축은행, 캐피탈사, 대부업체 법정 최고 대출금리(이자한도액)

- 등록대부업체, 저축은행(27.9%)

- 미등록대부업체, 개인간거래(25%)



◆ 제2금융권 저축은행, 캐피탈사의 신용등급 1~8등급 가능 저금리 신용대출

 

 대출이름

 대출금액

 대출금리

 대출특징

현대케피탈 신용대출

 5,000만원

 5.75~27.9%

무서류, 무방문금리,한도 우대

현대저축은행 나오론

 1억원

 5.90~27.9%

소득증빙가능자 대출

아주케피탈 직장인신용대출

 5,000만원

6.7~27.9%

소득증빙가능자 대출

하나케피탈 직장인,전문직대출

 5,000만원

6.9~27.9%

소득증빙가능자 대출

하나케피탈 자영업자대출

 5,000만원

6.9~27.9%

소득확인가능 자영업자

평택상호저축은행 종합통장대출

 상담 후

7.0~27.9%

자동대출약정

공평저축은행 우량직장인론

 7,000만원

7.0~27.2%

우량재직자대출

공평저축은행 직장인대환론

 3,000만원

7.0~27.9% 

타 금융기관 대출 대환대출

공평저축은행 중소사업자대출

 5,000만원

7.0~27.9% 

자영업자, 소규모법인

공평저축은행 무담보아파트론

 7,000만원

7.0~27.9% 

아파트소유자 무담보대출

스타저축은행 하이론대출

 1,000만원

 7.0~27.9% 

저소득,서민층대상대출

스타저축은행 하이론프라임

 2,000만원

7.0~26.8% 

우량직장인대상 대출
한국투자저축은행 직장인신용대출

 2,000만원

 7.0~27.9% 

긴급생활자금, 채무통합대출

BNK저축은행 지역특화마이론

 3,000만원

7.6~24.9%

부산,울산,경남직장인대출
스마트저축은행 애드론

 7,000만원

7.5~27.9%

직장인대상대출

JT친애저축은행 채우미론

 5,000만원

7.7~27.9%

직장인,프리렌서,자영업자대출

한성저축은행 직장인대출

 600만원

8~17.0%

인터넷전용 신용대출

 


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거치기간무이자, 최장10년 차상위계층등, 2천만원대 저금리대출(양양,양구군청)

 

생활하면서 대출을 받지 않는 경우는 거의 없습니다. 요즘은 대출금리가 낮아서 예전에 비해서는 부담이 줄었지만 제 2금융권이나 대부업체의 대출금리는 아직도 높은 편입니다. 신용등급이 낮거나 소득이 낮은 경우에 대출을 받기가 어려운 실정입니다. 각 지방자치단체에서 차상위계층, 기초수급자 등을 위한 각종 융자를 시행하고 있는데, 일반 금융권 대출을 이용하기 어려운 분들 중 저소득츨분들에게는 낮은 금리와 최대자금한도 2000만원 이내로 최적의 상품이 있습니다. 


바로 지자체별 기초생활보장기금에 따른 대출입니다. 그 중 양양군청과 양구군청의 대출은 최대 2000만원(양양군청 1,000만원)으로 연 최고금리 3%가 적용이 됩니다. 3%대의 대출(융자)는 공공기관, 주민자치단체의 주요 상품으로 금융기관의 대출에 비해 초 저금리입니다. 


거치기간동안은 무이자이기 때문에 2년거치후 3년상환(양구군청)의 경우 2년동안은 상환하지 않아도 되며 3년~5년동안 원금+이자를 상환하시면 됩니다. 다만 주의할 사항은 연체시에는 연체이자가 붙게되는데 8%~10%대로 일반이자의 3배정도의 높은 이자입니다. 대출시 연체가 발생하지 않도록 관리하셔야 합니다.

 

 

◆ 강원 양구군청 기초생활보장기금

구분

기초생활보장기금

자금명

강원 양구군청 기초생활보장기금

소득 한도

제한없음

자금용도

생활안정, 창업자금, 임차보증금(자활, 복지증진 사업)

대출자격

기초생활수급자, 차상위계층

신청자 직업

자영업,회사원,실업자, 대학생,농어민, 기타

세부내용

군에 거주하거나 소재를 둔 개인으로서

① 기초수급자

② 수급자, 차상위계층의 복지증진 사업

③ 수급자, 차상위계층의 자활 소규모 자금

자격제외자

융자금 상환능력이 없다고 명백히 인정

대출한도

  2,000만원 이내(1가구 기준)

금리

 연 3%(거치기간 무이자, 연체시 연10%)

상환조건

2년 거치 후 3년 균등분할 상환하거나 같은 기간내에 일시 상환

문의사항

양양 군청 (☎033-480-2114, 033-670-2114)

지원절차

기금 융자 양구군수에게 신청서* 융자대상자 및 융자금액 등은 양구군 지역사회복지협의체위원회의 의결을거쳐 군수가 결정함

 

 

◆ 강원 양양군청 기초생활보장기금

구분

세부내용

자금명

강원 양양군청 기초생활보장기금

소득 한도

월가구소득제한없음

자금용도

학자금 및 장학금, 생활안정자금, 창업자금, 임차보증금

자격대상

기초수급자

직업

자영업, 회사원, 실업자, 대학생, 농어민, 기타

자격대상

내용

군에 거주하거나 소재를 둔 개인으로서

① 법 제2조제2호의 규정에 의한 수급자

② 영 제36조의 규정에 의한 차상위 계층

③ 수급자 및 차상위계층 긴급보장 비용

④ 대학생자녀에 대한 교육비

⑤ 전세자금 및 입주보증금

⑥·영세상행위자금지원 등 생활안정 비용

대출불가

해당 대출금 상환할 수 있는 여력이 없는 경우

대출한도

  1세대 1,000만원 이내

대출금리

  연 3%((거치기간 무이자, 연체시 연8%)

상환기간

  5년 거치 후 5년 분할상환(최장 10년)

문의사항

대표전화 033-533-3011

신청처

양양군청 대표전화 : ☎033-670-2114


 



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경남은행의 새희망홀씨 대출대상, 금액, 이자, 연체이율, 기간, 수수료 등

 

경남은행의 새희망홀씨대출을 소개합니다. 햇살론, 미소금융과 더불어 3대 서민금융상품중 하나입니다. 햇살론이 저축은행전용취급상품이라면 새희망홀씨대출은 제 1금융권인 은행전용 상품입니다. 그만큼 햇살론보다는 취급은행이 많기 때문에 대출신청을 위한 접근성이 용이합니다. 아울러 신용대출상품이지만 금리가 아주 낮습니다.

 

몇년 전만 하더라도 최소금리가 11%대 였지만 지금은 최소금리 4.26% ~ 최고금리 12.15%까지입니다. 금리가 낮아지면서 새희망홀씨대출금리가 많이 낮아졌습니다. 그중에 경남은행 새희망홀씨 대출의 경우 은행권에서는 최소금리기준으로는 가장 저금리대출입니다. 금리비교는 한국이지론(☏ 1644-1110)을 통해서 확인이 가능합니다.

 

경남은행의 새희망홀씨 대출대상, 금액, 이자, 연체이율, 기간, 수수료 등

 

경남은행의 새희망홀씨대출의 경우 생계자금과 사업운영자금으로 구분이 되며 타 은행과 자격, 조건은 동일하지만 신청가능한 분들은 부산이나 울산, 경상남도거주자에 한합니다. 저신용자, 저소득자 전용대출로 직장인 등 근로소득자나 영세자영업자인 개인사업자가 신청할 수 있습니다. 대출금액은 최대 2천만원, 금리 4.25%~ 이며, 대출기간은 최대 5년입니다. 1년인 경우 만기일시상환방식이며, 조건이 충족시에는 연장가능합니다. 인터넷신청은 불가능하며, 해당 영업점(경남은행)을 방문해서 신청해야 합니다.


 

구분

경남은행 새희망홀씨 대출

대출대상

1. 신용등급기준  1~10등급
2. 부산, 울산, 경상남도 거주자
3. 근로소득자(직장인), 개인사업자
4. 저신용자(6등급~10등급), 소득 4,000만원이하
5. 저소득자(1등급~10등급), 소득 3,000만원이하

대출금액

최대 2,000만원

대출이자

4.26% ~ (신용등급별 차등적용, 변동금리적용)

연체이율

만기이후 연체이자 발생/27.9%(연체이자 상한액)

대출기간

1년초과 ~ 5년(원리금균등분할상환방식)
1년(만기일시상환방식)

수수료

취급중도상환수수료 없음

신청방법

해당금융기관 방문신청

제출서류

근로소득자 : 소득증빙서류, 재직증빙서류
개인사업자 : 소득증빙서류, 사업자등록증 사본

문의

경남은행(1600-8585)

 

 



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한국이지론의 서민특화전용 저금리 신용대출상품 금리비교

 

한국이지론의 경우 사회적기업입니다. 론 하면 카드론, 스탁론 등을 떠올리지만 한국이지론의 경우 사회적기업으로 정부기관인 금융감독원에서 후원을 합니다. 대출중계업체로서 대출신청을 하면 해당 대출자에게 가장 적합한 조건의 대출상품을 비교분석해서 선택을 할 수 있도록 합니다. 사회적기업으로 국무총리 유공표창을 받았으며, 정부의 행정서비스 혁신분야 10대사례로 선정이 되기도 했습니다.

 

매 주마다 그 주간에 가장 많이 이용한 저금리 신용대출상품을 소개하고 있습니다. 하단에 보시는 것이 한국이지론의 주간 신용대출상품으로 가장 인기있는 상품입니다. 신용대출임에도 불구하고 적게는 5%금리도 있습니다. 이번주에는 신한저축은행의 햇살론, JT저축은행의 친애VIP론, 아주저축은행의 다이렉트론, KB국민은행의 새희망홀씨대출, 하나은행의 이지세이브론, 신한은행의 새희망홀씨대출, HK저축은행의 119MONEY, KB저축은행의 착한대출과 햇살론, 고려저축은행의 고려뉴플랜론 2가 선정이 되었습니다.

 

◆ 한국이지론의 주간 인기대출상품

 

상품명

신용대출금리

구분

 신한햇살론

8.56%-8.88%

저축은행

 JT친애VIP론

12.0%-29.2%

저축은행

 아주저축다이렉트론

9.9%-34.5%

저축은행

 KB새희망홀씨대출

6.67%-12.00%

은행

 하나이지세이브론

5.54%-8.77%

은행

 신한새희망홀씨대출

5.55%-10.25%

은행

 HK119Money

7.9%-29.9%

저축은행

 KB착한대출

6.5%-19.9%

저축은행

 KB햇살론

8.18%-9.70%

저축은행

 고려뉴플랜론II

19.1%-29.9%

저축은행

 

 

◆ 한국이지론서민특화 대출전용상품

 

한국이지론에서는 소득이 낮은 서민분들을 위한 정부의 각종 지원대출상품을 저금리에 받을 수 있도록 안내하고 있습니다. 각각의 상품에 대해서 소개를 해드리면....

 

새희망홀씨 대출

 

대출대상으로는 로 연소득 3천만원이하 또는 4천만원(신용등급 6~10등급)이하인 신용도와 소득이 낮은 분들을 위해 별도의 심사기준을 마련해서 대출해주는 서민맞춤형 대출상품입니다. 대출한도는 2천만원(은행 자율결정)으로 대출한도는 신용등급별로 6~12%수준입니다. 현재는 16개의 제 1금융권 시중은행에서 취급을 하고 있습니다.

 

징검다리전세대출

 

저축은행, 카드사 등 여신금융협회, 제2금융권에서 10%이상의 고금리 전세대출을 4.1~6.0%대의 저금리 은행대출로 전환해드리는 대출로 저소득층인 서민을 위한 주거비경감과 완화를 위한 보증부대출입니다.

 

뉴환승론 대출

 

대부업체에서 받은 20%이상의 고금리대출을 제 2금융기관의 10~20%금리로 전환을 해드리면서, 성실하게 대출원금과 이자를 상환하시는 분들에게 최대 8%까지의 금리인하를 해드리는 상품입니다.

 

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JT저축은행 직장인, 프리랜서, 자영업자 햇살론 생활자금, 대환자금,운영자금 대출

 

광주,전남,경기에 소재하고 있는 JT저축은행의 직장인, 자영업자, 프리렌서를 위한 햇살론 대출상품(전국가능함)이 있습니다. 고용,산재,건강,국민연금보험 등 4대보험 미가입자의 경우도 소득(월급, 급여통장 등 제출)이 있을 경우 신청가능합니다(미소득자는 불가능). 만약 햇살론은 이용중이라면 추가대출은 불가능하며, 만약 기존 햇살론 생계보증대출을 상환완료시에는 햇살론 생계자금대출이 가능합니다. 아울러 자영업자이거나 프리렌서로 활동하신분들, 농업,임업,어업에 종사하고 있는 분들도 가능합니다.

 

소득과 신용등급, 재직기간 등이 기준이 되며(하단 참조), 개인신용등급에 대한 평가는 신용보증재단의 CSS기준을 따릅니다. 신용등급 8등급~10등급의 경우에는 햇살론대출이 불가능합니다. 햇살론의 장점 중 하나가 신청 후에 수급까지 약 1~2일정도밖에 소요되지 않습니다. 이직(전직)을 하고 난 후 3개월이상이 경과가 되었다면 신청가능합니다. 생활자금대출금액은 1천만원, 대환자금대출(카드론, 신용대출은 가능, 현금서비스, 자동차오토할부대출은 불가)은 3천만원까지입니다. 

 

◆ JT저축은행 직장인 햇살론 생활자금, 대환자금 대출

 

JT저축은행 직장인 햇살론 생활자금, 대환자금 대출

대출대상

20세 이상일 것
3개월 이상 계속하여 근로중인자로 소득증명가능자
* 저신용(신용등급 6~7등급, 연소득 4,000만원 이하)
* 저소득(신용등급 1~7등급, 연소득 3,000만원 이하)

대출한도

생활자금 : 최대 1,000만원까지(신용등급별차등)

대환자금 : 최대 1,000만원

1.  20%이상 고금리일 것

2.  대출일로부터 3개월이 경과할 것

3.  캐피탈, 대부업체, 신용카드업겸영 신용카드사, 은행 의 신용대출, 카드론대출 가능함

4. 자동차오토할부, 현금서비스는 불가함

대출금리

연 9.8%~10.1%

수수료

신용보증재단 보증료 : 연이율 1%이내

대출기간

3년(36개월) 또는 5년(60개월)

상환방식

 원금균등상환방식

대출이자율

변동금리(기준금리+ 가산금리), 기준금리 연 2.23%

상환수수료

기한전 상환수수료 없음

상담문의 

고객상담센터(1688-8877)

 

JT저축은행 자영업자, 프리랜서 햇살론 대출

 

상환방식은 원금균등분할상환방식으로 원금은 동일하게 납부하며, 이자가 점차줄어드는 방식으로 갈수록 상환부담이 적은(이자부담이 적은)방식입니다. JT저축은행의 햇살론 장점 중 하나는 해당 은행 방문없이 전화(☎ 1688-8877)만으로도 가능합니다. 

JT저축은행 자영업자, 프리랜서 햇살론 대출

대출대상

자영업자, 프리랜서, 농림어업인 3개월이상 영업
* 저신용자(신용 6~8등급, 연소득4,000만원이하)
* 저소득자(신용1~8등급, 연소득3,000만원이하)

대출한도

운영자금 : 400만원~ 2,000만원

대환자금 :3,000만원(1천만원초과시 DTI40%이내)

창업자금 : 5천만원

대출금리

연 8.68%~8.98% 대

대출기간

5년(60개월)이내
원금균등분할상환

연체이자율

대출금리 + 지연배상금(10~11%)

 


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국민행복기금 바꿔드림론, 새희망홀씨 대출금리, 금액 최고 및 최저비교

 

바꿔드림론 대출은행별 금리 및 보증료, 대출한도

 

바꿔드림론이란 고금리대출을 저금리로 바꿔드리는 국민행복기금에서 지원하고 있습니다. 고금리란 대부업체나 저축은행, 은행에서 대출받은 20%이상의 고금리가 대상이며, 바꿔드림론대출을 받기 위해서는 연체없이 6개월동안 대출금과 이자를 성실하게 상환하고 있는 분들입니다. 대출대상으로는 소득을 기준으로 하며, 연소득 4,000만원(자영업자의 경우는 4,500만원 이하)이하의 분들이 신청가능합니다.

 

대출최대 이용한도는 모든 은행이 3,000만원한도이며 대출금리는 5.5%입니다. 여기에 자산관리공사에서 신용보증보험료로 약 2.5~7%(신용등급별 차등적용)료가 추가가 됩니다. 대출금을 신청은 한국자산관리공사지점이나 전국지자체에 설치되어 있는 서민금융종합지원센터 또는 전국의 16은행의 지점에서 신청가능합니다.

 

◆ 바꿔드림론 취급은행별 금리, 자산관리공사보증료 비교 및 대출한도

 

바꿔드림론

은행별

금리(연)

자산관리

공사보증료

대출 한도

씨티은행 바꿔드림론

5.50%

2.5%~6.5%

3,000 만원

하나은행 바꿔드림론

5.50%

2.5%~6.5%

3,000 만원

부산은행 바꿔드림론

5.50%

2.5~6.5%

3,000 만원

우리은행 바꿔드림론

5.50%

2.5~6.5%

3,000 만원

광주은행 바꿔드림론

5.50%

2.5~7%

3,000 만원

KB국민 바꿔드림론

5.50%

2.5~7%

3,000 만원

수협은행 바꿔드림론

5.50%

2.5~7%

3,000 만원

외환은행 바꿔드림론

5.50%

3%~6.5%

3,000 만원



새희망홀씨 대출은행별 금리 및 보증료, 대출한도

 

새희망홀씨는 각은행에 신청하시면 됩니다. 대출중계업체인 한국이지론을 통해서 대출가능여부확인과 은행별 최고, 최저금리를 비교할 수 있습니다. 대출대상으로는 저소득자와 저신용자를 대상으로 하고 있으며, 정부지원 서민맞춤형 대출상품입니다. 저축은행에서 햇살론을 취급하고 있다면 은행에서는 바꿔드림론과 새희망홀씨대출을 취급합니다. 소득기준 연 3천만원이하, 신용등급이 6~10등급이면서 4,000만원 이하입니다. 대출한도로는 최대 2천만원으로 대출금리는 은행별로 차이가 있지만 7~12%대입니다.

 

◆ 은행별 새희망홀씨대출 금리 최고 및 최저금리비교

 

새희망홀씨대출

취급은행

대출금리(연)

대출한도

경남은행 새희망홀씨

 4.27~ %

2,000 만원

NH농협 새희망홀씨

 6.48~12 %

2,000 만원

KJB광주 새희망홀씨

 6.77~11.22 %

2,000 만원

KEB 외환 새희망홀씨

 6~12 %

2,000 만원

KB국민 새희망홀씨

 7.04~11.95 %

2,000 만원

JB새희망홀씨대출

 6.32~11.22 %

2,000 만원

IBK새희망홀씨

 4.54~9.5 %

2,000 만원

DGB 대구 새희망홀씨

 5.53~10.38 %

2,000 만원

BS부산새희망홀씨

 6.15~12.15 %

2,000 만원

하나은행 새희망홀씨

 6.06~ %

2,000 만원

우리 새희망홀씨

 6.22~ %

2,000 만원

신한 새희망홀씨

 5.17~9.67 %

2,000 만원

새희망홀씨대출

 6~12 %

2,000 만원

씨티새희망홀씨

 8.5~ %

2,000 만원

스탠다드새희망홀씨

 8.69~12.19 %

2,000 만원

 제주은행 새희망홀씨  8.95~11.95%

 2,000만원

 

 


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월컴저축은행 근로소득자(직장인) 생계,대환자금, 자영업자 운영,대환,창업자금 햇살론대출

 

웰컴저축은행에서 근로소득자인 직장인에 대해서 생계자금대출과 대환자금 햇살론 대출을 해드리고 있습니다. 아울러 자영업자분들에게는 사업운영자금, 고금리를 저금리로 바꿔드리는 대환대출, 창업자금대출도 실시하고 있습니다. 햇살론대출의 특징상 저금리 신용대출로 신용보증재단의 신용보증(보증보험료는 대출원금의 1%대)으로 시행이 됩니다.

 

♣ 현금서비스와 할부서비스의 위험성

 

현금서비스의 경우 연 20~25%의 이자, 할부서비스의 경우 연 11~21%정도의 이자가 생합니다. 매달 일정금액을 갚아야 하기 때문에 상환부담이 증가합니다. 현금서비스의 과다사용시 개인신용평점에도 악영향을 끼칩니다. 갚으면 이자부담이 조금 적을 수 있지만 연체의 경우에는 고금리이자를 장기간 부담해야 합니다. 장점으로는 연말정산 소득공제를 받을 수 있습니다. 총 금여액의 25%를 초과하는 사용액기준으로 연간 300만원과 총급여액의 20%중 적금금액입니다. 공제율을 15%입니다. 현금영수증의 경우 공제율이 30%이기때문에 반드시 현금영수증을 챙겨야 합니다.

 

웰컴저축은행 근로소득자 생계, 대환자금 햇살론 대출

 

웰컴저축은행의 근로소득자인 직장인분들의 생계및 대환자금 햇살론 대출의 경우 신용등급이 낮은분들, 소득이 낮은분들이 대상이며, 생계자금이나 대환대출의 경우 최대 1천만원까지 가능합니다. 대환자금의 경우에는 신용카드업무를 같이하고 있는 은행, 대부업체, 캐피탈사, 신용카드사의 신용대출이나 카드론대출이 가능합니다. 금리는 변동 또는 고정금리이지만 연 9~10%대 저금리대출입니다. 

 

 

웰컴저축은행 자영업자 운영, 대환,창업자금 햇살론 대출

 

웰컴저축은행의 자영업자분들을 위한 사업운영자금, 고금리대환대출자금, 창업자금대출의 경우도 저신용자와 저소득자를 대상으로 하고 있으며, 현재 자영업자을 운영하고 있거나 프리센서등 인적용역제공자, 정부에서 정하고 있는 창업교육이나 컨설팅교육을 이수하신 분들입니다.

 

창업자금대출한도는 최고 5천만운까지 상당히 많은 금액을 받을 수가 있습니다. 자영업자 또는 근로자 모두 연 9~10%대 금리이며, 여기에 신용보증료 1%가 추가가 됩니다. 만약 대출 후에 연체발생시에는 지연배상금 + 대출금리를 합해서 최고 29.9%의 이자율이 부과가 되기 때문에 연체하지 않도록 해야 합니다. 

 

대출문의 : 1661-0001

 

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근로자, 자영업자대상 고려저축은행 저금리 햇살론 생계자금, 고금리전환(대환)대출

 

살대보면 고금리대출(대부업체 등)을 이용하는 경우가 있습니다. 이자부담에 따른 미상환시 신용불량자 위기에 빠지기도 합니다. 더 심한 경우 채무원금,이자 상환을 하지 못하고 재산, 소득보다 빚이 더 많아 개인파산(소득이 있는 경우 개인회생)을 신청하는 경우도 있습니다. 신용평가결과 본인의 신용도가 낮게되면 1금융권 대출이 어렵게 되고 금리가 은행권보다 높은 저축은행에서 대출을 받게 됩니다.

 

고려저축은행에서 햇살론대출을 해드리고 있습니다. 대출의 종류로는 고금리대출을 이용하고 있는 분들 중에 정상적으로 상환(연체 중인 경우 불가)하고 있는 분들을 대상으로 금리 8~10%대, 신용보증재단의 보증(보증료 1% 이내)을 통해서 가능합니다. 즉, 무담보대출입니다. 아울러 생계에 필요한 자금을 직장인근로자와 자영업자를 대상으로 위의 조건과 비슷하게 대출도 해드립니다. 고금리채무 때문에 고민이신 분들, 소득이 낮으면서 긴급자금이 필요한 경우 정부지원 저금리 햇살론대출이용이 가능합니다.

 

 

고려저축은행 근로자 햇살론 생계자금 대출

대출대상
현재 3개월 이상 계속하여 근로중인자로 하단에 해당
* 저신용자(신용6~10등급,연소득4,000만원이하)
* 저소득자(신용~10등급,연소득3,000만원이하)

대출한도

최대 3,000만원까지

대출금리

연 8.20%~10.10% 

신용보증료

 (연이율 1%이내, 신용보증재단 징구)

대출기간

3년 또는 5년, 원금균등상환방식

 

 

고려저축은행 근로자, 자영업자 햇살론 대환대출

대출대상
근로자 생계 및 자영업자 대출대상자 중

신용보증 신청접수일 기준으로 대출일로부터 3개월 경과한 대부업체, 캐피탈, 신용카드론의 연이율 20%이상인 고금리 채무를 정상상환 중인 경우

대출한도

최대 3,000만원원까지

DTI

대환대출금 1,000만원 이하 : 적용배제
대환대출금 1,000만원 초과 : DTI 40% 이하가능

대출기간

3년 또는 5년, 원금균등상환방식

대출금리

근로자 대환대출 : 연 8.20%~10.10%

 


* 자영업자 대출에서 "DTI란" 주택담보대출이나 신용대출에서 "총부채대비 상환비율"을 의미하며, DTI 40%이하의 대출인 경우에 예를 들어 총 대출금액이 1,000만원으로 1년에 상환하는 원리금이 300만원인 경우에는 최대 대출받을 수 있는 금액이 100만원입니다. 이렇게 설정하는 이유는 대출미상환에 따른 신용불량위기에 처하지 않도록 대출신청자를 보호함과 동시에 대출금융기관도 미상환의 위험성을 사전에 예방하고자 함입니다.

 

고려저축은행 햇살론 자영업자 생계자금대출

대출대상

사업자중 신용등급 6등급 이하 또는 연간사업소득 4,000만원 이하인 자, 기초생활수급자, 차상위계층

인적용역제공자도 가능
* 인적용역제공자로 사업소득신고 대상자
예) 보험설계사, 학원강사, 학습지교사 등

대출한도

최대 2천만원까지

대출금리

연 7.08%~8.98% (2015.06월 기준)

대출기간

 5년이내(1년거 4년내), 원금균등상환방식

 

 

고려저축은행(창업자금)햇살론대출

대출대상
창업교육 이수 후 1년이내 창업한 자

대출한도

최대 5천만원까지

대출금리

연 7.08%~8.98% (2015.06월 기준)

대출기간

3년 또는 5년, 원금균등상환방식

 

공통사항

연체금리

2개월 미만 : 약정금리+10%, 2개월 이상 : 약정금리+12%

수수료

취급/상환 수수료 없음. 신용보증료 (연이율 1%이내, 신용보증재단 징구)

신청

고려저축은행(1688-0114)

 


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직장인, 영세사업자, 학생, 군인대출가능 정부지원 KB저축은행 햇살론 대출

 

가계대출이 증가하고 있습니다. 정부와 언론에서는 현재의 상황이 위험하다고 판단하지만 경제전문가들의 경우 대출증가는 오히려 경제활성화에 기여하고 또한 경기의 흐름을 원활하게 하는 측면도 강하다고 합니다. 예를들어 영세자영업자의 경우 사업이 잘되서 대출을 받아 사업확장으로 더 많은 돈을 벌게되면, 대출이자보다 더 많은 금액을 벌수가 있습니다. 대출증가가 경제가 가계에 늘 부정적으로 작용하는 것으로 오해를 하면 안됩니다.

 

◆ 저금리대출의 핵심 햇살론대출가능 여부진단

 

팍스넷의 모네타를 통해서 햇살론 생계자금, 대환대출자금, 새희망홀씨대출, 바꿔드림론 등 정부지원 서민금융 대출상품을 신청할 수 있는 대상인지 여부를 간편하게 확인가능합니다. 본인의 나이, 신용등급(모를 경우 추정되는 등급기재), 직업(직장인, 개인사업자, 학생, 주부, 무직), 연소득, 기존의 대출금액(담보대출은 제외하며, 신용대출함 해당됨)

 

이곳에서 제 2저축은행별, 또는 은행별 대출가능여부와 대출금액한도, 평균이자율을 확인할 수 있으며, 개인정보입력은 나이만 되기 때문에 신용정보유출이나 개인신용등급상에 아무런 영향을 주지 않습니다.

 

입력 예> 나이 35세, 신용등급 6등급, 직업, 직장인(전문직), 연소득 2,500만원, 기존신용대출금액 1,000만

대출가능진단 : 최고 / 1,000만원, 금리 최고/ 10.99%, 대출가능한 곳 : 농협, 수협, 신협, 새마을금고, 햇살론




◆ KB저축은행 햇살론대출 대상, 금액, 용도, 이자, 연체이자, 신용보증료, 기간, 상환방식, 수수료 등 

구분

KB저축은행 햇살론

대출대상

1. 3개월이상 계속근로중인 직장인근로자
1. 소득이 낮고, 신용등급이 낮은 소상공인사업자

대출금액

근로자 생계자금 : 최대 1,000만원
근로자 대환자금 : 최대 3,000만원
사업자의 사업운영자금 : 최대 2,000만원
사업자의 고금리전화자금 : 최대 3,000만원

대출용도

생계자금 및 고금리대환자금

대출이자

8.14~9.66%(신용등급별 차등적용, 변동금리적용)
직장인근로자 : 9.26~9.66%
영세상공인 : 8.14~8.54%

연체이율

27.9%(연체이자 상한액)

부대비용

신용보증재단 보증료(승인금액의 1%대)

대출기간

근로자 : 3년 또는 5년
사업자 : 5년

상환방식

원금균등분할상환

수수료

취급중도상환수수료 없음

신청방법

해당금융기관 방문신청, 인터넷신청가능

제출서류

근로자 : 주민등록증,거래내역조회표,재직증명서
자영업자 : 사업자등록증, 무등록소상공인확인서등

대출가능

서울, 인천, 경기

문의

KB저축은행(☎1899-9200)

 


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전북지역 서민금융 스타저축은행 햇살론과 지혜로운 신용카드사용법

 

지혜로운 신용카드사용하는 방법입니다. 어떤 분들은 카드에 신용카드를 수개를 넣고 다니는데 분실의 위험성도 크고 과대사용으로 문제가 될 수 있습니다. 지속적인 개인회생이나 파산신청이 줄고 있지 않는 경우도 신용카드사용(과도한 현금서비스, 카드빚 돌려막기) 과도 관련이 있습니다.

 

주거래은행 카드로 월급통장 연계

 

저같은 카드는 2개의 카드를 사용합니다. 주거래은행의카드 1개와 나에게 가장 적합한(생활패턴 등)카드 1장입니다. 한개의 카드는 월급통장과 연계되어 있는 주거래은행카드입니다. 인터넷뱅킹을 주로하기 때문에 통장과 카드거래내역을 통합할 수도 있고 매달 가계부 등 정리도 쉽게할 수 있습니다. 현재 농협카드인데, VIP고객으로 분류가 되어서 거의 모든 수수료가 면제가 됩니다. 또한 급한돈(대출)이 필요할 때 금리우대혜택도 받습니다. 

 

 

다양한 종류의 혜택이 있는 신용카드로

 

또 다른 하나의 카드는 사용시 다양한 혜택이 있는 카드입니다. 요즘을 각금융기관마다 다양한 헤택을 주고 있습니다. 기본적으로 적립포인트와 주유할인, 음식점, 백화점,놀이공원 할인등(음식점,레스토랑특화카드, 백화점,할인점특화카드, 주유할인특화카드, 레저특화카드)입니다. 그 중에 본인이 가장 많이 사용할 수 있는 카드로 개설하는 전략이 필요합니다.

 


스타저축은행의 햇살론대출

 

스타저축은행은 전북지역에 소재한 제 2금융권은행입니다. 정부지원 저금리 햇살론을 취급하고 있습니다. 자금용도로는 생계자금이며, 신청가능 신용등급은 1등급~10등급입니다. 대출한도는 1,000만원인데 7등급(800만원), 8등급(600만원), 9등급이하(400만원)입니다. 대출기간은 3년 또는 5년 택일로 이자부담이 가장 적은 원금균등분할상환방식입니다.

 

고금리대출사용하고 있는 경우에도 신청가능한데 최고한도는 3천만원까지 입니다. 금리는 변동금리도 연 5.8%~10.71%입니다. 신용대출이지만 정부지원상품으로 금리가 낮은 것이 특징입니다. 신청대상으로는 직장인으로 3개월이상 재직하고 있는 근로소득자로 연소득이 4천만원이하(신용등급 6등급이하만 가능), 연소득 3천만원의 경우 전체가능합니다. 

 

 

 


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청년,대학(원)생 저금리 대출(신용회복위,사회연대은행,한국장학재단, 미소금융 등)한도,금리비교

 

미취업 청년, 대학생을 위한 신용회복위원회의 신용회복지원제도가 있습니다. 대부업체 등 고금리 채무상환이나 독촉에서 벗어나서 취업(인턴)이나 청년창업을 할 수 있도록 도움을 드리는 제도입니다. 상환유예, 분할상환, 이자면제, 취업교육, 구직활동 지원 등이며, 구직신청 청년, 대학생을 고용시 사업주에게 채용장려금(지급처 : 고용노동부, 신용회복기금)도 드립니다.

 

대한민국에서 대학생, 청년으로 살아간다는 것은 힘이 듭니다. 부모가 재산이 많지 않거나 학업성정이 아주 뛰어나지 않는이상 아르바이트를 하거나 학자금대출 등을받으며 학업을 해야 합니다. 그렇게 생활하다보면 고금리채무 때문에 신용불량자로 전락하기도 합니다. 일반인들도 생활이 어려워서 개인회생,개인파산,프리워크아웃,개인워크아웃을 이용하는 분들이 매년 증가하고 있습니다.



◆ 청년, 대학생은 위한 신용회복위원회, 사회연대은행, 한국장학재단, 미소금융 저금리 대출금리, 한도 비교

 

 

♣ 한국장학재단의 든든(취업후 상환)학자금, 일반학자금(등록금, 생활비 대출)

 

청년, 대학생인 경우 학업을 위한 생활자금 또는 등록금대출을 받을 경우에 한국장학재단의 학자금대출을 받는 것이 가장 유리합니다. 취업후상환학자금의 경우 등록금(등록금 전액) 생활비대출(300만원)이 되는데 대출이윤이 변동금리가 아닌 고정금리 2.5%(16년기준)로 가장 낮습니다. 담보대출이 아닌 신용대출이면서 이정도로 낮은 대출을 거의 없습니다. 일반학자금 대출기간이 최장 10년으로 10년간 이자만 납부하다가 10년째 원금을 갚으면 됩니다. 즉, 취업 후 돈을 벌어서 갚으면 됩니다.

 

♣ 서민금융진흥원(구,미소금융중앙재단) 청년,대학(원)생, 휴학생 햇살론 긴급생활자금 대출

 

두번째로는 미소금융이 유리합니다. 미소금융은 저신용자(신용등급 7등급이하 또는 무등급자)나 저소득자(차상위계층, 기초수급자)인 청년대학생을 대상으로 긴급생활자금을 대출해드립니다. 1인당 최대 대출금액은 300만원으로 무보증신용대출임에도 불구하고 4.5%의 초저금리라 할 수 있습니다. 최장 4년(1년거치, 3년 원리금균등분할상환)에 걸쳐서 상환을 하시면 됩니다.

 


신용회복위원회의 대학(원)생,청년을 위한 고금리전환, 생활자금대출

 

신용회복위원회에서 운영하는 대학(원)생과 청년층을 위한 대출을 두가지로 구분이 되는데 첫째, 저축은행 등 여신금융이나 대부업체 등에서 대출받은 고금리학자금 등을  저금리로 전환(대환)대출과 생활에 필요한 긴급자금대출입니다. 이 대출을 받기 위해서는 은행연합회 신용정보조회표상에 연체 등 정보가 등록되지 않아야 합니다. 대출금액은 800~1,000만원으로 5.5%대의 저금리대출입니다. 신용회복위원회의 신용보증료 0.1%정도가 이자에 추가가 됩니다. 

 

사회연대은행의 대학생, 휴학생대상 고금리 전환대출 및 학자금대출

 

사회연대은행은 생명보험사의 사회공헌기금조성금으로 운영을 합니다. 대학생과 휴학생중 저소득층을 대상(건강보험의 소득 7분위 이내)은 대상으로 고금리 부채를 상환할 수 있도록 하는 전환대출과 학자금대출로 구분이 됩니다. 금리가 3.0%대로 초저금리 인데 최대 1,000만원으로 등록금 고지 한도 내(학자금)과 20%이상 고금리 대출 이용 대학생, 휴학생은 위한  전환대출입니다. 대출 후에 이자를 성실하게 납부할 경우 이자납부액의 50% 환급을 받을 수 있습니다. 대출기간은 6년(전환대출)과 10년(학자금대출)으로 장기간대출입니다.

 

정몽구재단의 대학(원)생, 휴학생 대상 고금리, 전환 및 신규대출

 

정몽구재단에서 사회공헌활동의 일환으로 저금리대출을 해드리고 있는데 먼저 고금리를 저금리로 바꾸는 전환대출의 경우 최대 500만원 한도 연 2.5%대 초저금리로 5년 원리금균등분할상환대출입니다. 두번째는 등록금 범위 내 최대 500만원까지 대출을 해드리는 연 6%대의 10년 장기간 대출입니다.

 

▶ 대학생 공적지원대출 문의 : 서민금융 다모아콜센터(☎ 1397), 한국장학재단 (☎ 1599-2000), 미소금융재단(☎  1600-3500), 신용회복위원회(☎ 1600-5500)

 


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대출이자 산정시의 이자에 포함?(할인, 선이자공제, 연체이자, 수수료, 담보권설정, 신용조회비용 등)


대출피해가 많이 발생합니다. 특히 일수대출을 중심으로 가장많이 발생하고 있습니다. 정부에서 미등록대부업체나 일수대출, 개인간 거래에 있어서 피해를 예방하기 위해서 법정 최고 이자 한도액을 기존 30%에서 25%로 변경했으며, 이를 어길 시에는 최대 1천만원이하의 벌금 또는 1년 이하의 징역에 처할 수 있도록 했습니다.


그만큼 일수대출이나 대부업체의 과도한 이자로 인해서 신용불량자 양산, 개인회생, 파산자 발생 등 부작용이 속출하고 있기 때문입니다. 은행권, 저축은행, 캐피탈사, 대부업체나 일수대출에 있어서 이자율을 산정할 때 실제 적용이자 뿐만 아니고 다른 항목들도 이자율산정에 포함이 됩니다.

 

● 대출시에 이자를 계산하는 원칙 TIP>


1. 은행, 저축은행 등 금융권의 이자는 일수를 기준으로 계산함

2. 대출이자는 연이율을 기준으로 표시함

3. 1년의 일수는 365일로 함(윤년, 평년 미구분)

4. 이자계산시에 원 단위 미만은 절사함(295,666.66> 295.666원으로)

5. 이자계산시에 초일은 포함하고 마지막일은 포함하지 않음

6. 이자납입일은 대출시행일을 기준으로 하며, 이자납입일이 휴무일일 경우 휴무일 다음날로 함


● 일수대출 계산 : 대출원금 1,000만원, 상환횟수 매월 1회씩 총 12회 1회상환시 949,000원(원리금균등분할상환)


위와 같은 조건으로 대출을 받은 경우 1년 기준 연 이자율 25%입니다. 1년간 총 부담하는 이자는 1,338,000원입니다. 만약 만기일시에 이 금액을 상환을 했다면 이자는 13.38%입니다. 하지만 원리금 균등분할상환으로 했기 때문에 25%입니다. 일수대출금리 최고 한도 25%이내이기 때문에 적합한 대출이라 합니다.


● 선 공제한 취급수수료도 대출이자에 포함?


저도 주택담보대출을 받은 경우가 있는데 먼저 취급수수료를 선공제를 한 경우가 있었습니다. 그렇다면 이 경우 이자에 포함이 될까요? 이자에 당연히 포함이 됩니다. 만약, 위의 조건으로 대출을 받고 여기에 취급수수료를 더 납부했다면 최고 한도 25%를 초과하기 때문에 불법대출에 해당이 됩니다. 


● 만약 대출시에 대출이자를 할인한 경우 대출원금은?


대출이자 할인이란 1000만원대출시 1년간 총 계산 이자가 100만원이라면 대출시에 100만원을 공제하고 900만원만 주는 경우입니다. 이 경우에도 대출이자 계산할 때 대출원금은 1,000만원이 아닌 900만원으로 계산해서 산정을 해야 합니다. 


예를들어 만기일시상환으로 10% 금리로 1,000만원 대출시에 선공제를 100만원하고 900만원만 지급받은 경우 금리 10%는 잘못된 것입니다. 즉, 900만원에 대한 10%를 공제해서 90만원을 이자부담해야 합니다. 



● 대출이자에 포함되는 항목은?


우리가 대출원리금을 납부를 할 때 대출이자에 포함이 되는 것은 처음약정시의 대출이자에 '대출 수수료, 연체이자, 공제금 등'의 모든 것이 포함이 됩니다. 아울러 중도에 상환을 하게 되면 중도상환수수료가 발생합니다. 이 중도상환수수료의 경우에도 대출이자에 산정이 됩니다. 일부 서민금융대출인 햇살론, 미소금융 등은 정부지원상품으로 중도상환수수료가 발생하지 않지만 일반 담보대출, 신용대출의 경우 대부분 중도상환수수료가 발생합니다. 


● 대출이자에 포함이 되지 않는 것은?


주택담보대출 5,000만원 정도 대출금을 받으면 '담보권설정비용'으로 수만원이 들어갑니다. 지금은 무료신용조회를 할 수 있는 곳이 많은데 '신용정보조회비용'을 지급받는 경우도 있습니다. 이자율 산정에서 제외가 되는 경우는 바로 신용조회비용과 담보권설정비용입니다. 


● 연 이자한도 25% 최고 한도의 경우 연체시에 추가 연체이자를 납부해야 하나?


만약 1000만원을 1년만기 일시상환 25%로 대출을 받았다면 1년 후에 1,250만원을 대출상환을 하면 됩니다. 만약 중간에 연체할 경우에 연체자가 발생하는데 연체이자의 경우도 최고 한도 25%라면 이 경우 연체이자를 납부를 해야 할까요? 


위의 경우는 이미 미등록대부업체 최고한도인 25%로 계약이 되었기 때문에 연체를 해서 연체이자를 받게되면 대출이자를 초과하는 경우가 됩니다. 따라서 연체이자를 납부하지 않아되며, 납부했을 경우에 되돌려 받아야 합니다.



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대부업체 최고이자율, 카드연체 대납, 카드깡 주의, 대출금중도상환 78의 법칙

 

◆ 78의 법칙


78의 법칙이란 [자릿수의 합법칙]이라고도 하며 대출금 중도상환시에 대출잔액에 대해서 금융비용을 계산하는데 이용합니다. 이 법칙은 원리금균등분할상환의 경우에만 적용을 합니다. 


대출잔액에 대한 이자비용 = 총 이자비용 * [N/2 * (N + 1)


N이란 할부 개월수를 1부터 차례로 더한값입니다. 만약 12개월 할부인 경우에 1에서 12까지를 더하는데(1+2+3+....+10+11+12 = 78)즉, 12개월동안 대출금의 사용에 대한 이자의 계산이1/12가 아닌 78등분으로 나눕니다. 대출금을 갚아나가면 그만큼 원금이 줄기 때문입니다. 첫달에는 총이자의 12/78을 상환하고 두번째 달에는 11/78, 세번째달은 10/78.....이렇게 해서 최종달에는 총 이자의 1/78을 상환하게 됩니다. 예를들어 12개월 원리금균등분할상환인 경우 7개월에 잔액 중도상환대출인 경우 이자가 절반으로 줄어드는 것이 아닌 28/78로 줄어듭니다. 28은 1부터 7까지 더해서 나온 값입니다. 


사금융 이용시에 반드시 확인하여야 할 사항


사금융의 경우에는 대출금리가 높고 정부규제를 거의 받지 않기 때문에 대출을 받을 경우 아래의 사항을 반드시 확인해야 합니다.

 

첫째 : 등록대부업체 여부 확인


무등록대부업의 경우 불법이기 때문에 대출을 받기 전에 대부업연합회를 통해서 등록여부를 확인을 하고 해당 담당자의 신원등을 파악을 합니다.

 

♣ 은행별(외환,신한,우리,하나,국민,부산은행등) 대출관련 증명서발급수수료,중도상환수수료율(가계,기업대출)

 

 


둘째 : 저축은행, 대부업체의 최고이자율 확인


저축은행과 대부업체의 최고이자율은 지속적으로 낮아지고 있습니다. 최고 66%에서 34.9%를 거쳐서 현재는 27.9%입니다.  기존 대부업의 신용대출 평균금리가 33.6%로 너무나 높습니다. 최고금리와 차이가 별로 나지 않습니다. 대부업 대출이용시에는 연체이자, 사례금, 수수료, 선이자도 이자(최고이자율)에 포함이 됩니다. 법정이자한도를 초과했을 경우에는 계약은 불법이며, 무효가 됩니다. 합법적인 수준에서 재계약이 이루어져야 하며, 그렇지 않은 경우 "금융감독원의 사금융피해신고센터"에 신고를 합니다. 

- 미등록대부업체, 개인간거래 법정 최고 이자율 : 25%(2016년 3월 3일 시행)


셋째, 계약서, 약정서를 확인하고 보유, 대출계약 무효  


대출시에 대출약정 또는 계약서는 받아서 보관을 해 두어야 합니다. 대출금상환완료시에는 대표이사의 명의로 된 상환완료영수증을 보관을 해 두어야 합니다. 


넷째,  카드연체 대납, 카드깡 이용 주의


대출시에 대신 대출을 해서 준다고 하는 사채업자는 주의가 필요합니다. 특히 카드연체 대납이나 카드깡을 이용하지 않아야 합니다. 보통 연체대납 사금융업자의 경우 신용카드로 카드대금을 납부하고 대출자이 카드한도가 복귀가 되면 고금리의 수수료를 포함해서 현금서비스를 인출해갑니다. 아울러 신용카드의 할부한도를 이용해서 카드깡을 하는 경우가 대부분입니다. 이렇게 하게 되면 빠져나올 수 없는 카드돌려막기의 덫으로 빠지는 지름길입니다. 카드연체 대납은 결코 채무변제수단에 이용이 되어서는 안됩니다. 


다섯째, 개인신용정보관리의 철저


자신의 개인 신용정보관리를 철저히 하지 않는 경우 신용정보가 부당이용될 수 있으며, 이로 인해 피해가 발생합니다. 실체가 불분명한 사금융업자에게 함부로 개인정보를 제공하거나 대출상담을 하지 않아야 합니다. 자신의 신용정보를 통해서 대출정보수집이나 대출가능여부의 확인은 반드시 본인이 직접해야 합니다.



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은행권, 캐피탈사, 대부업체의 신용대출 평균금리비교와, 대출기준과 대출방법

 

손쉽게 대출받는 방법

 

하나, 본인의 신용으로 대출받기

 

대출시 금융권에서는 고객평점이 우수한 고객 등의 자격이 되면 담보대출 뿐 아니라 신용대출요건이 되어서 비교적 쉽게 대출을 받을 수 있습니다.

 

둘, 주 거래은행을 선택해서 계속해서 거래하기

 

종합통장대출의 경우에는 주거래은행은 대출을 쉽게 받을 수가 있습니다. 아울러 대출한도도 높게 받을 수가 있기때문에 필요할 때 유용하게 받을 수가 있습니다.

 

셋, 가족전체의 거래은행을 한 곳으로

 

은행거래실적이 쌓여 있을 경우 대출받기가 수월합니다. 실적에는 본인뿐아니라 가족 거래도 포함이 됩니다. 따라서 가족전체의 거래은행을 한곳으로 집중해서 거래하는 것이 대출시 유리합니다.

 

넷, 다양한 상품에 분산예치하기

 

저축시에느 하나의 큰 금액을 저축하는 것보다는 다양한 상품에 나누어서 예치하는 것이 좋습니다. 급전이 필요한 경우 해당 상품 중 하나의 저축을 중도해지할 수가 있으며, 대출식적 산출시에도 거래빈도의 확대로 인해서 저금리 고액대출을 이용할 수가 있습니다.


TIP>등록, 미등록대부업체, 저축은행, 개인간거래시 법정 최고이자율(이자한도)

- 2016년 3월 3일부터 대부업체의 경우 34.9%에서 27.9%로 변경됨

 

(은행,저축은행, 카드사 등)의 대출기준 


하나, 신용정보로 급여정보(안정적직장, 공무원, 대기업, 공공기관) 근무여부, 대출거래실석, 예금거래실적, 연체정보, 신용카드거래실적, 자동이체실적, 타 금융기관에서의 연체정보

 

둘, 해당 은행의 거래에서 우수거래고객으로 인정되는가?. 저같은 경우에는 NH농협은행의 우수고객이 되어서 거의 모든 농협관련 거래(카드인출 등)에서 수수료가 면제가 되며, 매월 "고객님은 이번달 총 ~~원의 수수료가 면제되었습니다" 라는 문자메시지가 옵니다.

 

셋, 대출만기시에 대출금회수가능성여부와 매월 불입되는 이자납입시에 연체가능성이 없는 신용이 좋은 고객인가?

 

넷, 대출을 시행할 만한 대상으로 대출시에 기타 본 은행에 보험, 신탁, 예금등의 거래를 시행할 수 있는 대상인가?


 

제 1금융권, 제 2금융권, 대부업체 신용대출 평균금리 비교

 

* 은행 평균금리 4.5%대, 캐피탈사(JT캐피탈, NH농협캐피탈, JB우리캐피탈 등) 평균금리 20%대, 대부업체 평균금리 34.9%대 순이며, 1금융권과 2금융권 신용대출금리가 4배정도임, 은행에 비해 대부업체의 금리는 6배 정도

* 대부업체(리드코프,산와대부,미즈사랑 등)의 평균금리 34%대임 

 

대출기관의 분류

 

대출을 받을 수 있는 금융권으로는 제 1금융권인 은행과 제 2금융권인 카드, 캐피탈, 보험, 상호저축은행 등 이 있고 사금융권이 있습니다.

 

제 1금융권 대출의 장점 및 단점

 

제 1금융권은 은햅니다. 은행대출의 장점은 대출기관 중에서 대출이자가 가장 낮습니다. 하지만  은행대출의 단점으로는  대출심사가 까다롭습니다. 신용등급이나 신용점수가 높지않은 경우에는 대출받기가 어렵습니다. 아울러 담보대출금리보다 신용대출금리가 더 높습니다.

 

제 2금융권 대출의 장점 및 단점

 

제 2금융권(키피탈사, 보험사, 상호저축은행, 카드회사)의 대출단점은 보통 은행보다는 대출이자가 높습니다. 장점으로는 일반적으로 은행보다는 대출심사가 덜 까다로워서 신용점수나 신용등급이 조금 낮아도 대출을 받을 수가 있습니다.

 

사금융은 대부업체

 

사금융권은 쉽게 사채업자로 보면 됩니다. 연체발생으로 인해 신용등급이 낮은 분들의 경우 제 1금융권, 2금융권대출이 어렵지만 사금융대출이용은 가능합니다. 사금융대출의 장점을 신용등급이 아주 불량한 경우에 받을 수가 있지만 대출이자가 높다는 단점이 있습니다. 



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미소금융 성실상환자 재산형성 저축(micro saving) 대상, 이자, 지급방식 등

 

미소금융대출자들의 애로사항

 

미소금융이 장점이 많지만 실제 이용하시는 분들이 기초생활수급자나 차상위계층 등 저소득자 분들이기 때문에 사업운영이나 창업을 통해서 많은 수익을 거두면 상환에 부담이 없지만 소득이 없는 경우 상환에도 어려움을 겪는 경우가 있습니다. 이러한 어려운 과정에서도 성실하게 상환하고 계신 분들을 대상으로 '15년도 부터 [미소금융 성실상환자 재산형성 저축상품]을 운영합니다.

 

미소금융의 장점

 

* 신용불량등급인 7등급 이하이신 분들이 이용 가능

* 금리가 낮아서 이자부담이 없음(2~3금융권 대비 초저금리 이용가능)

* 정부에서 보장하는 서민금융 대출상품

* 대출절차 간편 및 신속대출 

 

미소금융 성실상환자 재산형성 저축상품(micro saving상품)

 

재산형성 저축상품가입가능하신 분들은 미소금융대출 이용자 중 최근 3개월을 기준으로 누적연체가 10일 이하인자 입니다. 이용하는 방식으로는 매월 일정금액을 저축을 할 경우 미소금융재단에서 해당 저축금액에 일정 배수의 금액을 저축통장에 입금을 해드립니다. 즉, 무이자대출과 동일하기 때문에 이자가 붙습니다. 저축 만기가 도래하면 원금은 미소금융에 상환을 하고 본인이 저축한 금액과 발생한 이자를 수취합니다. 즉, 재단에서 입금해 준 부분의 이자도 본인이 가져가는 상품입니다. 이자의 경우 일반적금이자의 2배이상인 4%대 중후반으로 높은 적금금리가 특징입니다.

 


 

3년만기 5만원 저축(적금)과 미소금융재단 저축금액 발생 이자(소득)비교

 

* 본인저축만 했을 경우보다  3년 이자소득이 80여만원 추가 발생함

* 미소금융이용자 분들의 대출금의 성실상환의지를 고취하고자 함

* 아울러 서민분들의 재산형성과 자활에 에 기여하하는 정부지원 저축상품

 


 

미소금융 재산형성 저축상품 참여은행 : 우리은행, KB국민은행, 신한은행, 하나은행, IBK기업은행

문의(☎) : 미소금융 콜센터(1600-3500), 서민금융 다모아 콜센터(1397)  

 

정부지원 미소금융 대출상품

 

정부에서 미소금융을 통해서 기초수급자나 차상위계층, 신용등급이 낮은 불량신용등급 분들을 대상으로 2.5%~5.5%대 대출을 해드리고 있습니다. 햇살론이나 바꿔드림론과는 다르게 자영업자나 창업자를 대상으로 사업운영자금, 시설개선자금 무등록자영업자금,창업자금대출을 해드리고 있습니다. 즉, 사업과 관련되어 있는 부분에 한정해서 대출이 됩니다.

 

한해 평균적으로 미소금융대출이용자를 분석한 결과 하단의 표에서 보시는 것처럼 전체 한해 약 2,500억원의 대출이 이루어지고 있으며 그중 사업운영자금 대출규모가 약 2,000억원대로 가장 많고 창업자금 대출 350억원, 시설개선자금 대출이 125억원, 무등록자영업자대출이 20억원에 이릅니다.

 

☞ 한해 평균 미소금융 대출이용자 분석 

 


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근로자, 실업자, 비정규직 대상  1~2%대 긴급 소액생계비, 생활안정자금 융자,대출/근복

 

요즘 가장 각광을 받고 있는 금융기관이 바로 IBK기업은행입니다. 전국노래자랑의 사회자이면서 90대가 거의 다된 송해씨를 내세워서 ‘기업이 살아야 일자리가 늘어납니다’라는 광고문구로 국민의 마음을 움직인 기업은행의 예금과 적금이 많이 증가했다고 합니다. 기업은행에서 회사원들(저소득자, 일반소득자, 기초 및 차상위계층 등)을 대상으로 특화맞춤대출상품을 소개해드립니다.


바로 IBK근로자 생활안정자금대출 입니다. 특히, 서민금융나들목을 통해서 저소득층 등 사회취약계층을 대상으로 대출대상으로 하고 있으며, 금융감독원, 정부, 지자체 등에서 지원하고 있는 상품으로 1%대의 초초저금리와 3%대로 구분이 되어 시행이 됩니다. 요즘 대출사기 등이 발생하는 경우가 있는데 그러할 염려가 없습니다.

 

◆ 대출대상, 종류, 금리

 

이 대출(융자)는 신용대출의 일종이지만 대출이윤이 낮습니다. 바로 근로복지공단에서 신용보증을 통해서 실시를 하고 있고 대출기금이 산재보험료를 통해서 하기 때문입니다. 일정금액의 신용보증료만 납부하면 됩니다. 대출은 4가지로 구분이 되는데 근로자생활안정자금 및 임금체불생계비(최대 1천만원, 2.5%금리, 1년거치 후 3년 상환), 요양급여비(1천만원, 2.5%), 직업훈련생계비(최대 1,000만원, 1%금리, 최장 8년)입니다. 공통적으로 원금균등분할상환방식입니다. 

 


◆ 대출지원절차 등

 

먼저 근로복지공단에 대출신청서 및 신용보증신청서를 제출하면, 대출 및 보증대상의 적정여부를 심사하고 신청자에게 결과를 알려드립니다. 그 후 IBK기업은행홈페이지 또는 창구방문을 통해 대출신청을 하고 해당금액을 본인 출금계좌를 통해서 받으시면 됩니다. 


대출 후에 일정자금이 생겨서 상환을 하더라도 기한전상환수수료가 없으며19세 이하의 미성년자 대출도 가능한데 부모인 친권자의 동의가 필요합니다. 대부업체 등의 고금리 대출에 비해서 특초저금리로 저소득에서 일반인 직장인을 대상으로 하고 있기 때문에 이자부담이 아자 적은 상품이라 할 수 있습니다. 



직업훈련생계비의 경우 비정규직, 실업자를 대상으로 직업훈련을 위해서 생업에 종사하지 못하는 기간동안의 생계비인지라 1%대 초저금리 대출입니다. 소액생계비의 경우 긴급하게 소액이 필요할 경우 지원받을 수 있으며, 월 소득이 168만원 이하의 소득에 회사에 3개월 이상 재직 중인 경우로 직전달 소득에 비해서 30%이상 감소한 경우가 해당이 됩니다.

 근로복지공단 근로자 대상 1~2.5%대 신용대출 대상, 자격, 금리, 금액, 상환조건 등 


IBK기업은행 뿐만아니라 국내 1금융권인 은행의 모든 점에서 취급을 하고 있습니다. 소액생계비 등의 융자신청은 근복에 신청을 하고 나중에 신용보증서를 발급받게 되면 거래은행을 통해서 대출을 받으시면 됩니다.


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미소금융 및 신용회복위원회 대학생, 청년 햇살론(생활자금 대출, 고금리전환대출)

 

대학생들의 가장 큰 문제가 학업에 필요한 돈을 사채나 대부업체 등을 통해서 대출을 받는 경우입니다. 고금리대출이자이기 때문에 몇년만 연체해도 채무변제가 어려워집니다. 따라서 대학생의 경우 등록금이나 생활자금이 필요할 때 한국장학재단을 통해서 대출을 받는 것가 가장 저금리에 받을 수가 있습니다.

 

취업후상환학자금인 든든학자금의 경우에는 2.9%대의 대출금리이며, 취업후상환 학자금전환대출의 경우 일반학자금대출을 취업 후 상환할 수 있는 든든학자금으로 전환대출해주는 상품입니다. 기존의 대출을 전환대출로 완전상환을 해주고 취업 후에 일정기간 동안 상환을 할 수 있습니다. 현재 국가장학금지원 규모는 3조 3천억원, 한국장학재단 대출규모는 2조4천억원입니다. 

 

미소금융재단, 신용회복위원회 대학생 및 청년층 생활자금 및 고금리, 저금리로 전환대출금리 등

* 미소금융, 신복위의 경우 대부업체 등에 비해 4~6%대로 20% 이상 저금리임

 

저축은행 및 대부업체의 대학생 대상 고금리 대출현황

* 정부의 저축은행, 대부업체 대학생 신규고금리 대출 지도점검 결과 지속적으로 감소하고 있음

* 현재도 약 2,700억원 규모의 20%대 이상의 고금리 대출이용이 많음 


 

미소금융 및 신용회복위원회 대학생, 청년 햇살론(생활자금 대출, 고금리전환대출)

 

정부에서 신용등급이 낮거나 소득이 없는 청년과 대학생을 대상으로 한 4~5%대 최대 1,000만원 햇살론을 도입합니다. 학국장학재단에서 대출(최대 300만원)을 받았음에도 불구하고 추가적으로 자금이 필요한 경우 대학생과 저소득청년층을 지원하기 위한 제도입니다. 대원대상으로는 소득과 신용등급, 나이를 기준으로 하며, 구체적인 대상으로는 아래의 표와 같습니다.

 

* 주요수혜대상 : 휴학중인 대학생과 미학업 청년층

* 고금리 전환대출의 경우 0.5%에서 0.1%로 보증료 인하함 

 


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국내 은행별 신용등급별 마이너스 한도(종합통장)대출 금리 비교표


은행권에서 판매하고 있는 신용대출 상품 중 마이너스 한도대출상품이 있으며 은행은 전부 취급하고 있습니다. 마이너스 한도대출이란 '개인의 신용을 담보로한 신용대출'로 별도의 담보가 필요없습니다. 다만, 직장인의 경우 직장의 안정성(공무원, 공공기관, 대기업 등)과 개인의 직급, 연봉을 기준으로 대출금액과 금리를 결정합니다. 따라서 마이너스한도대출 계약시에 '재직증명서와 전년도 연말정산서류(원천징수이행상황신고서)'를 제출해야 합니다. 


대출기간은 매 1~2년으로 매년 재계약을 해야 합니다. 저같은 경우에도 마이너스통장대출이 있어서 저금리로 긴히 필요할 때 쓰고 갚아나갑니다. 신용등급이 높다면 금리부담의 적어서 별도로 대출약정 필요없이 설정된 '마이너스 금액한도 내에서 언제든지 인출'해서 사용하면 됩니다. 



매 1~2년마다 재계약(연장)이 이루어지며, 별도 소득증가나 직업의 변동이 없다면 유선통화만으로도 연장이 됩니다. 만약 직급의 변동이 있어서 소득이 일정준치 이상 증가했다면 '금리인하를 요구'할 수 있습니다. 직장인이 아닌 개인사업자의 경우도 마이너스한도(통장)대출 이용이 가능합니다. 


<우리은행의 마이너스한도 대출 신용등급별 금리비교>


신용등급 1~2등급의 경우 3.46%정도에 대출을 받을 수 있지만 9,10등급의 경우 13.54%로 상당히 높습니다. 신용등급관리의 중요성을 알 수 있습니다.


신용 1,2등급이 경우 3~4%대 금리는 신한, 농협, 우리, 하나, 산업은행, 수협은행, 제주은행 등이며, 4%대는 스탠다드차타드, 전북, 대구, 국민은행 등입니다. 신용등급 7,8,910등급의 경우 마이너스 한도대출이 불가한 은행도 있습니다.(하나은행, 국민, 수협, 광주은행 등) 은행별로 평균적으로 취급하는 금리는 3~5%대입니다. 


금리는 3개월 변동금리이며, 금리가 낮아질 경우에는 부담하는 이자부담이 적어지고 금리가 높아질 경우에는 부담하는 이자가 높아지는 구조입니다. 



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경기지역 저신용등급, 저소득자, 자영업자 무담보, 저금리 신용대출(창업자금, 경영개선자금)


경기도에서 시행하고 있는 마이크로크레딧(소규모 신용)담보 신용대출사업을 소개해드립니다. 대출금액은 창업자금 3천만원, 경영개선자금 2천만원이며, 대출금리는 1.84%입니다. 경기도에서 1.5%는 이차보존해드리고 있습니다. 


대출기간은 60개월로 5년이며 대출상환방식은 이자부담이 적은 원리금균등분할상환방식입니다. 대출대상은 먼저 경기지역소재 20세 이상의 자영업자로서 하단의 대출대상을 만족해야 합니다. 대출시행은 경기지역자활센터이며, 대출취급은 하나은행입니다.


● 저금리 무담보 자영업자 신용대출 대상


마이크로크레딧 무담보신용대출대상으로는 기초생활수급자, 3자녀이상 다둥이가구, 다문화가구, 장애인가구, 한부모가구, 북한이탈주민, 50대이상 은퇴, 실직가구, 연소득 3,400만원 이하 저소득자, 개인신용등급 6,7,8,9,10등급 이하자가 대출대상입니다.





● 무담보 신용대출불가하신 분들은?


대출을 받을 수 없는 분들은 현재 사업운영을 안하고 계신분(예비자영업자), 소득이 없으신분들, 기술보증기금, 신용보증기금의 신용보등대출이용자분들, 기존 창업자금을 받으신 분들, 개인파산면책자, 개인회생신청자, 신용불량자, 개인워크아웃 등으로 신용관리정보가 등록되신 분들은 대출신청 불가합니다. 아울러 지방세, 국세, 국민연금보험료, 건강보험료 미납자, 연체자 등입니다. 



■ 경기지역 영세자영업자, 무담보 저금리 소액대출


구분

기지역 취약계층 저금리 창업자금, 경영개선자금 대출

대출금액

1. 창업자금 ; 3,000만원

2. 경영개선자금 : 2,000만원

대출대상 공통

1. 경기지역소재자로 20세 이상인 자영업자

2. 사업자등록증(필)

대출대상

1. 기초생활수급자

2. 다둥이가정(3자녀 이상)

3. 다문화가정

4. 한부모가정

5. 장애인가구

6. 북한이탈주민

7. 50대 은퇴, 실직가장

8. 저소득자(연 소득 3,400만원이하자)

9. 개인신용등급 6,7,8,9,10등급

대출금리

1.84%(고정금리)

담보

무담보 신용대출

상환기간

60개월

상환방

60개월 균등분할상환 또는 3개월거치 57개월 균등분할상환

문의

☎ 031-536-9525(경기광역자활센터)



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한국이지론의 최저금리 신용대출 및 서민전용(햇살론, 환승론, 새희망홀씨, 중금리 신용대출)금리비교

 

한국이지론에서 '한눈에 맟춤대출정보' 서비스를 운영하고 있는 '대출중개회사'이며 '사회적기업'으로 고용노동부를 통해 인정을 받았습니다. 사회적기업이란 '사회에 득이될 수 있는 사업을 영위하는 기업'입니다. 저소득취약계층의 불법사금융피해를 예방하고 한국이지론의 맞춤대출을 통해 대출신청자가 본인의 '현재 경제상황에서 최저금리로 최적의 대출상품을 중개' 해드립니다.

 

대출을 취급하는 회사가 아니고 여러 금융기관(은행 및 저축은행 등)과 연계해서 '대출신청자에게 가장 맞는 대출(금리 및 금액, 상환기간 등)상품을 제공하는 금융기관을 연결해드리는' 회사입니다. 금융감독원과 연계해서 사업을 진행하며, 우리가 일반적으로 알고있는 대부업체가 아닌 대부중개업체입니다.

 

한국이지론의 주간최고 인기상품

 

아래는 한국이지론을 통해서 일반 서민분, 직장인, 자영업자 분들이 담모없이 무담보신용대출을 가장 많이 이용한 상품입니다. 은행과 저축은행의 신용대출상품입니다. 최저금리와 최고금리차이가 나는 것은 신용등급에 따른 차이입니다. 역시 서민금융의 대표상품인 "새희망홀씨 대출" 이용자분들이 많습니다. 그만큼 대출금리도 낮으며, 저신용등급자분들이 받을 수 있는 장점이 있습니다.

 

상품명

금리

KB국민은행 새희망홀씨대출Ⅱ

5.3%-10.5%

하나은행 이지세이브론

5.54%-11.21%

부산은행 BNK다이렉트론

7.99%-23.9%

OK저축은행 OK론

9.9%-27.9%

고려저축은행 뉴플랜론II

19.1%-27.9%

JT친애저축은행 VIP론

12.0%-26.9%

신한은행 새희망홀씨대출Ⅱ

5.55%-10.25%

HK저축은행 119Money

7.9%-27.9%

하나은행 새희망홀씨Ⅱ

4.83%-10.5%

아주저축은행 다이렉트론

11%-22%

 

● 한국이지론 대출중개 신청방법

 

1. 전화신청방법(☎ 1644-1110, 1544-4005)....좀은 까다롭다?

 

전화를 통해 본인의 소득(급여,사업,기타소득), 4대보험가입여부, 자영업자 세금신고여부, 개인신용등급(KCB, NICE 등), 연체, 부채현황(카드론, 현금서비스, 대부업체 대출, 담보대출 등), 전월세가구 여부, 햇살론 사용여부, 채무조정여부(개인회생, 개인파산, 국민행복기금, 개인워크아웃)을 상담을 하면, 모든 것을 종합해서 최적의 대출상품을 소개해드립니다.

 

 

 

이렇게 꼼꼼하게 여러가지 경제상황을 파악하는 것은 대출신청자의 현재상황을 명확히 파악하여 그에 맞는 상품을 중개해드려서 "가장 낮은 금리로 대출을 받을 수 있도록 해드리기 위함"입니다. 여기에 서민금융상품의 대표라 할 수 있는 새희망홀씨나 햇살론 대상여부도 알려드립니다.

 

2. 인터넷신청방법

 

인터넷으로 신청은 하단과 같은 화면에서 순서대로 입력하면 됩니다. 위의 전화상담의 내용을 그대로 입력하면됩니다.(기존대출신청현황, 소득여부, 신용등급 등) 전체정보를 입력하고 대출확인을 클릭하면 금리가 낮은 순서부터 약 10개정도의 상품이 뜹니다.

 

이중에 본인이 원하는 하나를 선택해서 신청을 하면 [대출신청완료 내역]으로 이동하며 해당 금융기관이 [승인문자메시지]를 발송하며, [결과보기]를 확인해서 필요한 서류를 준비해서 가까운 영업점을 [방문]해서 대출약정 체결 후 대출금을 수령하면 됩니다. 일부 금융기관의 경우 회사에서 직접 연락을 취해서 서류를 받습니다.  


● 한국이지론 을 통해 중개(소개)받을 수 있는 대출상품

 

1. 가계상황에 맞는 [맞춤대출] : 대출금리, 한도등을 비교하여 본인에게 맞는 최적의 대출상품 및 금융회사 선택

2. 새희망홀씨 : 연소득 낮거나 신용이 낮은 경우(6등급~10등급)의 저소득, 저신용등급 특화대출 

3. 햇살론 : 저소득, 저신용서민대상 저금리로 대출 신용보증재단에서 보증하는 초저금리 신용대출 

4. 중금리대 신용대출 : 연 10% ~ 19.9%정도의 중금리대 신용대출로 중신용등급 최적화 대출  

5. 환승론 : 저축은행, 대부업체등의 20%이상의 고금리 채무를 10%대로 전환하는 대출

6. 담보/전세대출 :  담보를 이용하여 저금리로 받을 수 있는 담보대출/전세출상품 



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기초수급자 등 신용회복지원자 2~4%대 저금리 대출(희망사다리론, 미소금융론, 드림론, 캠코론, 신용카드사랑론)


신용회복위원회에서 신용회복지원(개인워크아웃,프리워크아웃, 개인회생)저소득층인 기초수급자, 차상위계층, 취약계층인 장애인, 청년층, 자영업자, 등에게 2~4%대 초저금리 소액금융대출을 해드리고 있습니다. 프리워크아웃은 2개이상 금융권에 1개월 초과 3개월미만 단기연체자대상, 상환기간연장(최대 20년), 대출이자 인하(최대 50%)등의 지원제도이며, 개인워크아웃은 3개월이상 신용카드대금연체, 대출원리금연체자에게 연체이자, 이자전액감면, 원금감면, 상환기간연장(최대 10년)등의 지원제도입니다.


이러한 개인회생등을 포함하여 이러한 신용회복지원제도를 통해 9개월이상 성실하게 채무변제를 하고 있거나 완료한분들 중 위기상황(질병, 사업, 학자금, 고금리대출, 임차보증금 등)이 발생한 분들을 대상으로 2~4%대 최대 500만원~최대 1,500만원한도로 긴급소액대출을 해드리고 있습니다.


위의 대출대상자가 받을 수 있는 소액대출의 종류로는 하단과 같이 다양합니다. 대출상품종류별로 대출신청가능대상이 차이가 있습니다. 부산시 부비론의 경우 부산지역거주자로 신용회복위원회 부산지부에 신청가능하며, 사회복지공동모금회론의 경우 기초수급자, 차상위계층으로 지역구분없이 위원회신청가능합니다.  

대출상품 종류

대출처(출연)

대출신청가능

신청처

희망사다리론

신용회복위원회

전국

위원회

미소금융론

서민금융진흥원(구,미소금융중앙재단)

전국

중앙재단

대전시드림론

신용회복위원회(대전시)

대전시 거주자

대전지부

부산시 부비론

상동(부산시)

부산시 거주자

부산지부

경상북도 낙동강론

상동(경상북도)

경북 거주자

대구지부

LH공사 행복론

상동(LH공사)

LH공사 임대주택거주자

위원회

광주시 빛고을론

상동(광주시)

광주 거주자

광주지부

사회복지공동모금회론

상동(금융감독원)

기초생활수급자 등

위원회

캠코론

상동(한국자산관리공사) 

전국

위원회

새출발마중물론

상동(신복위임직원)

전국

위원회

신용카드사랑론

상동(여신금융협회)

전국 

위원회

* 사회복지공동모금회론 대출신청 가능자 : 상위계층 및 이재민, 기초생활 수급자, 장애인, 한부모, 노숙인

 

희망사다리론, 미소금융론, 대전시부비론, 낙동강론, 행복론, 빛고을론, 모금회론, 캠코론, 마중물론, 신용카드사랑론

대출

금액

대출

금리(연)

상환

기간

상환

방법

긴급생활안정자금

1,500만원

3~4%

5년

원리금분할

학자금

1,000만원

2%

5년

상동

자영업자운영자금

1,500만원

3~4%

5년

상동

자영업자시설자금

1,500만원

3~4%

5년

상동

고금리차환자금

1,500만원

3~4%

5년

상동

 * 위의 대출상품(사다리론, 금융론 등)들은 대출금액, 대출금리, 상환방법이 동일합니다. 각 자금별(긴급생활, 학자금 등)로 대출금액, 금리는 표와 같습니다. 



◆ 서울시 한강론, 위기탈출론, 개인회생론 대출

대출상품종류

대출처(출연)

 대출신청가능

 신청처

서울시한강론

신복위(서울시)

서울시거주 40세미만 청년 영세자영업자, 저소득근로자

위원회

서울시위기탈출론

상동

서울시거주 40세미만 청년 20%이상 고금리대출 이용자

위원회

개인회생론

신복위 

개인회생인가자로 2년이상 변재 또는 변제완료자

위원회


서울시 한강론

대출

금액

대출

금리(연)

상환

기간

상환

방법

긴급생활안정자금

1,500만원

3%

5년

원리금분할

학자금

1,000만원

3%

5년

상동

자영업자운영자금

1,500만원

3%

5년

상동

자영업자시설자금

1,500만원

3%

5년

상동

고금리차환자금

1,500만원

3%

5년

상동

 

개인회생론

대출

금액

대출

금리(연)

상환

기간

상환

방법

긴급생활안정자금

500만원

3~4%

5년

원리금분할

학자금

500만원

2%

5년

상동

자영업자운영자금

500만원

3~4%

5년

상동

자영업자시설자금

500만원

3~4%

5년

상동

고금리차환자금

500만원

3~4%

5년

상동

 

서울시 위기탈출론

대출

금액

대출

금리(연)

상환

기간

상환

방법

고금리차환자금

500만원

4%

5년

원리금분할상환



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