'서민전용대출상품'에 해당되는 글 290건

  1. 2018.01.09 2%대 금리 신용회복위 학자금대출, 한국장학재단 취업후상환(든든)학자금,농촌대학생학자금 대출(금액, 대상, 금리)
  2. 2017.12.26 P2P신용대출 이용해볼까?, 대부업, 저축은행, 카드사, 캐피탈사, 카드론, 현금서비스, 은행, P2P사 신용등급별 신용대출금리 비교
  3. 2017.12.26 신입사원?, 예금할까, 적금할까? 아니면 P2P투자? ELS, (저축)은행, P2P투자(담보, 신용대출)의 세율, 세후(실질)수익률 및 위험도
  4. 2017.12.26 상환방식에 따른(만기일시, 원리금분할) p2p투자시 신용대출투자, 부동산담보(PF)투자와 예금, 적금과의 연계성
  5. 2017.12.24 P2P 코리아펀딩 부동산담보대출 투자(예시), P2P(렌딧, 빌리, 테라펀딩, 8퍼센트) 주요상품, 투자자격, 최대한도
  6. 2017.12.24 투자별 수익률(예금, 국고체선물, P2P사, 루프펀딩), 투자종류(부동산PF, 개인,사업자신용, 주택, 부동산담보, 장외주식담보대출)
  7. 2017.12.23 부동산담보부 만기일시상환, 원리금분할상환방식 차이(원금, 이자지급, 재투자, 자금회수), 투자한도(소득적격개인, 개인, 법인 등)
  8. 2017.12.23 P2P업체 분류(부동산담보투자, 부동산PF투자의 차이점, 투자자금의 용도, 담보대상/물건, 위험성, 안정성, 수익률은?)
  9. 2017.12.22 P2P금융협회 회원사별 대출액 및 취급상품, (비)회원사 기준 상품별 위험도(신용대출채권, 기업담보대출 부동산PF 등)
  10. 2017.12.22 p2p(투게더펀딩)의 부동산 담보투자 수익률(예) 투자자의 예치금과 P2P업체의 자산과의 분리시스템 적용 확인
  11. 2017.12.21 p2p투자(안정투자형, 균형투자형, 수익투자형) 목표수익률 비교, 개인신용평가 기준, 이자수익에 대한 세금부과, 원금보호는?
  12. 2017.12.21 P2P투자 수익률(렌딧의 신용대출과 테라펀딩의 근저당설정된 부동산담보 투자)비교(이자, 원금지급방식)
  13. 2017.12.21 p2p투자시 채권 분산투자이유, (저축)은행, P2P투자 수익률 비교, 이자소득세 및 1자리 절사를 통한 실효세율 비교
  14. 2017.12.15 농어업인, 농어촌거주자 및 그의 자녀인 농어촌출신 학자금(등록금, 입학금, 수업료 등) 무이자융자(대출)
  15. 2017.12.12 PF투자란?, 부동산 P2P(PF)투자로 인한 담보는 안정성이 있을까?, P2P대출 신청절차는 복잡할까 단순할까?
  16. 2017.12.12 P2P투자 손실가능성 예, 분산투자의 원칙, (소득적격)개인, 법인, 전문투자자별 투자금액 한도, 종합통장대출로 P2P투자?
  17. 2017.12.12 P2P투자(대출)의 위험성?, 예금자보호대상일까?, 원금손실 가능성은?, P2P대출 평균금리 및 금액은?
  18. 2017.12.11 고금리(보험약관, 캐피탈사, 저축은행, 카드론, 대부업)대출에서 P2P대출로 전환대출 후의 금리인하 효과는(비교)
  19. 2017.12.10 자영업자, 직장인 가능 대부업과 P2P대출 중 어느것 쉬울까?(조건, 금리), 출시이휴 대출규모 증가율, 신용정보조회 신용등급은?
  20. 2017.12.10 P2P대출과 카드론 및 저축은행 금리(이자율) 비교, 직장인(회사원)인 경우 대출신청과 대출금 수급방법, 기간은?
  21. 2017.12.10 P2P대출 이자율이 낮은 이유, 고금리전환대출 가능여부, 장점, 대출기준(대상, 금액, 금리, 상환기간 및 방식, 용도, 취급수수료)
  22. 2017.11.13 최대 2억원 사랑해 직장인 우대대출(무보증, 무담보, 저금리, 우대금리 적용 신용대출), 수협은행
  23. 2017.11.13 자영업자를 위한 햇살론, 컨설팅지원 및 소상공인을 위한 무료법률 지원, 대한법률구조공단의 무료법률지원대상
  24. 2017.11.12 영농조합법인 , 농업인 대상 2%대 중고농기계구입, 불량농가주택개량 대출
  25. 2017.11.12 의사, 변호사, 회계사 세무사, 건축사, 노무사, 약사 등 전문직대상 저금리 신용대출
  26. 2017.11.12 신용회복위원회의 청년,대학생 고금리전환대출 및 저금리 생활자금 대출금액, 대상, 금리, 기간
  27. 2017.11.12 신용 및 담보대출가능 3~4%대 저금리 수협은행 파랑새 보육교사 전용대출
  28. 2017.11.12 축산물 직거래 활성화 판매장 설치 보조금,융자금,저금리 대출지원(최대 6억원), 금리 1~2%대
  29. 2017.11.12 NH농협은행 1%대 최고 10억원 10년상환 농업경영회생자금대출
  30. 2017.11.12 농어업인,임업인, 비정규직 등 2%대 농기계구입자금대출

2%대 금리 신용회복위 학자금대출, 한국장학재단 취업후상환(든든)학자금,농촌대학생학자금 대출(금액, 대상, 금리)

 

저 같은 경우도 대학을 졸업했지만 돈이 없어서 주위 형제들의 도움을 많이 받았습니다. 지금은 학자금대출제도가 많이 있지만 제가 대학다닐 때만해도 그렇게 많지가 않았습니다. 안타까운 것은 지속적으로 대학의 등록금이 올라서 어려운 형편의 대학생들이 학업을 포기하거나 학비마련을 위해서 고금리 또는 불법사금융을 많이 이용하고 있다는 사실입니다.

 

정부에서도 한국장학재단을 통해서 무이자 학자금등을 지원하고 있지만 대상이 한정이 되어 있습니다. 대부분 학자금대출은 금리가 낮기 때문에 받을 수 있는한 받아야 합니다. 그리고 상환도 취업 후에 조금씩 갚아나가면 되기 때문에 그렇게 부담이 되지는 않습니다. 다만 요즘같이 취업이 어려워서 상환치 못해 낮은 이자이지만 장기간에 걸쳐서 상환해야 하기 때문에 이자부담이 됩니다. 정부에서 지원하는 저금리 학자금대출을 안내해 드립니다.

 

자세한 사항은 신용회복위원회, 한국장학재단홈페이지를 통해서 상담받아보시기 바랍니다.


 

초저금리 대학생학자금대출 대상, 한도, 취급기관 및 연락처 


한국장학재단의 일반상환, 취업후상환학자금(2.2%대 금리)과 농어촌출신(무이자)학자금대출과 신용회복위원회의 2%대 학자금대출상품이 있습니다. 


 

신용회복위원회의 학자금 대출

 

신용회복위원회의 학자금대출의 경우 최고한도 1.000만원으로 대출금리는 2.0%대의 초저금리입니다. 지원을 받을 수 있는대상으로는 개인워크(프리워크)아웃, 개인회생 등 신용회복지원을 받도 있는분들의 자녀의 학자금용도이거나 또는 대학생(대학원생)인 본인의 학자금대출입니다. 본인의 경우 대학생이면서도 20%대 이상의 고금리대출이용 중이거나 소득이 낮은 분들을 대상으로 하고 있습니다. 대학등록금고지서를 신용회복위원회에 제출하면 심사 후에 대상결정 후 대출이 시행이 됩니다. 

 


★ 한국장학재단 취업후상환학자금(든든학자금), 일반상환학자금 대출비교


◆ 한국장학재단의 취업후상환학자금대출

 

대출한도는 학기당 150만원으로 2학기 기준 최대 300만원까지 대출가능하며, 금리는 2.20%(2018년) 변동금리입니다. 대출대상으로는 만 35세 이하의 대학생으로 소득기준 8분위 이내입니다. 든든학자금의 경우에는 대학원생, 학점은행제, 외국대학은 대출이 불가능합니다. 든든학자금의 경우 생활비용도로도 사용이 가능합니다. 등록금대출의 경우 취업 후에 연간소득금액이 상환기준이 되는 소득금액을초과할 때까지 상환유예를 해드립니다. 즉, 일정금액 이상의 소득이 발생할 경우에 상환을 시작하면 됩니다. 

 

◆ 한국장학재단 일반상환학자금대출

 

최고한도 9,000만원(치,의예계열 기준)으로 상당히 높으며, 대출금리는 고정금리로 2.20%(18년기준)입니다. 다만, 대출금액이 높은대신 은행연합회에 신용도판단정보 보유중인 경우(장기연체기록 등)는 대출대상에서 제외됩니다. 대출대상은 소득기준 8분위 이상(대학생)이며, 대학원생도 대출이 가능한데 소득기준은 모든분위에서 가능합니다.


TIP>취업후상환, 일반상환학자금대출 상환원리금 교육비 세액공제

- 연말정산 세액 공제율 15%

- 세익공제 시행일 : 2017년 1월 1일부터 

 

◆ 한국장학재단 농촌출신대학생 학자금 무이자 대출

 

- 우선순위선정기준은 아래와 같습니다. 


대출대상으로는 소득에 관계 없이 농촌출신대학생으로 12학점이수를 해야 하며, 성적기준은 70/100점이상이 되어야 합니다.(신입생은 성적기준 제외). 대학원생은 대출불가합니다. 3자녀 이상인 다자녀가구의 경우에는 1순위로 선정이 가능합니다. 농촌거주 기준으로는 부모님이 농촌에 6개월 이상 거주를 했거나 또는 학생본인이 180일 이상(6개월)농촌에 거주하며 농어업에 종사한 경우입니다. 입학금, 수업료, 기성회비 전액에 대해서 무이자 대출을 해드리고 있습니다.  



Posted by ,,.,

P2P신용대출 이용해볼까?, 현금서비스, 대부업, 저축은행, 카드사, 캐피탈사, 카드론, 은행, P2P사 신용등급별 신용대출금리 비교


요즘은 현금서비스를 사용하고 있지 않지만 예전에는 가끔 사용했습니다. 사용한도에 제한이 있기 때문에 많이 사용할 수도 없습니다. 지금은 최대 600만원까지 1회 현금서비스 사용이 가능하지만 사용할 일이 없습니다. 현금서비스를 주로 사용하는 경우는 편리성 때문일 것입니다. 빌린 후에 1달~2달 이내에 갚으면 되고 그렇게 많은 돈을 현금서비스를 받지 않기 때문에 부담이 없었습니다. 하지만 실제로 이자를 계산해본다면 아래와 같이 상당히 높습니다. 


개인회생이나 파산을 신청하는 분들 중 과도한 빚을 연체를 하고 연체금을 갚기 위해서 현금서비스로 카드돌려막기를 하고 하는 과정에서 결국에는 더 이상 갚을 수 없는 지역에 이른 경우가 많습니다. 


은행, 저축은행, 대부업, 사채의 경우 법정 최고 이자한도


등록대부업체의 경우 법정최고 이자한도가 27.9(입니다. 미등록대부업체의 경우 25%입니다. 하단의 금융업계별 신용대출 평균금리에서 대부업의 경우 평균금리가 32.3%입니다. 이는 법정이자율을 준수하고 있지 않기 때문입니다. 또는 일수대출을 하면서 고금리로 대출을 하고 있는 경우도 있기 때문입니다. 



은행, 카드론, 캐피탈사, 현금서비스, 저축은행, 대부업, P2P사 신용대출 평균금리 비교


평균신용대출금리가 가장 낮은곳은 은행입니다. 그 다음으로는 인터넷플랫폼을 기반으로 하는 P2P사의 신용대출상품이 약 12%로 뒤를 잇고 있습니다. 저축은행, 캐피탈사, 현금서비스의 경우 20%대의 고금리 입니다. 


구분

은행

카드론

캐피탈사

현금서비스

저축은행

대부업

P2P사

평균금리

4.70%

13.50%

19.90%

20.40%

22.50%

32.30%

12.00%


이를 차트로 나타내면 아래와 같습니다. 



고신용등ㄱ브(1~3등급)신용대출 평균금리


은행외 고신용등급(1~3등급) 신용대출 평균금리

구분

카드론

캐피탈사

현금서비스

저축은행

평균금리

4.70%

13.50%

19.90%

20.40%

* 금융감독원 금융상품통합비교공시, 여신금융협회, 한국대부금융협회자료 참조


카드사 신용등급(1~3등급, 4,5,6,7~10등급)별  평균금리 비교표


금융회사

1~3등급

4등급

5등급

6등급

7~10등급

평균금리

CB 회사명

롯데카드

13.56%

14.43%

15.14%

16.63%

16.05%

15.33%

KCB

신한카드

10.85%

13.23%

15.37%

17.29%

17.97%

15.45%

KCB

NH농협캐피탈

13.92%

15.02%

16.26%

17.20%

18.39%

16.98%

KCB

DGB캐피탈

14.85%

16.74%

17.20%

18.43%

20.17%

17.32%

NICE

KB국민카드

11.59%

13.62%

16.90%

18.17%

21.09%

16.94%

KCB

하나캐피탈

17.19%

18.75%

19.88%

20.70%

21.32%

19.40%

NICE

현대캐피탈

13.37%

17.09%

19.18%

20.48%

21.49%

17.40%

NICE

롯데캐피탈

15.90%

17.54%

19.23%

20.63%

21.93%

19.82%

KCB

KB캐피탈

15.35%

18.15%

19.46%

19.67%

21.96%

17.34%

NICE

우리카드

8.95%

14.72%

16.03%

19.37%

22.48%

13.13%

KCB

아주캐피탈

14.35%

17.40%

19.17%

22.49%

23.17%

19.32%

NICE

제이티캐피탈

14.33%

16.97%

19.20%

22.02%

23.39%

19.71%

NICE

애큐온캐피탈

15.66%

18.25%

19.41%

21.04%

23.55%

19.01%

NICE

BNK캐피탈

16.18%

18.27%

21.21%

23.03%

24.91%

19.86%

NICE

JB우리캐피탈

14.11%

17.42%

20.45%

23.59%

25.16%

19.38%

NICE

도이치파이낸셜 

14.27%

22.40%

22.77%

23.79%

25.29%

23.61%

NICE

오케이캐피탈 

16.03%

21.02%

22.50%

25.11%

26.89%

24.35%

NICE

삼성카드

9.67%

10.41%

12.58%

14.81%

-

11.80%

KCB

비씨카드

13.52%

14.62%

14.83%

15.35%

-

14.53%

NICE


P2P사의 평균대출금리, 대출기간, 대출승인율


플랫폼(P2P)사

평균대출금리

평균대출기간

대출승인율

루프펀딩

18.10%

8개월

5%

펀듀

13.40%

6개월

3%

빌리

13.31%

10개월

7.90%

테라펀딩

12.90%

7개월

5%

투게더앱스

11.51%

12개월

20%

코리아펀딩

10.99%

6개월

10%

펀다

10.50%

12개월

7%

렌딧

10.41%

25개월

14.6%

어니스트펀드

10.10%

21개월

4.95%

에잇퍼센트

7.00%

20개월

6.09%


Posted by ,,.,

신입사원?, 예금할까, 적금할까? 아니면 P2P투자ELS, (저축)은행, P2P투자(담보, 신용대출)의 세율, 세후(실질)수익률 및 위험도


아래는 금융감독원 파인에서 검색한 예금과 적금이 이자율(금리) 표입니다. 신입직원이 입사를 하고 1년이 지난 시점에서 재테크를 어떻게 하느냐 질문했더니 무조건 월급을 타면 자유적립식으로 적금을 한다고 했습니다. 제가 펀드나 주식투자에 대해서 아느냐 했더니 이름은 들어봤는데 어떻게 하는지 모르는다 했습니다. p2p투자는 용어를 처음들었다 했습니다.


사회에 초년생으로 입사를 해서 매월 월급받아서 저축(예금,적금)을 꾸준히 해도 나중에 결혼 후 집을 마련하는데에도 수천만원을 빚을 내야 합니다. 조금이라도 더 벌 수 있는 곳에 투자를 해야 합니다. 물론 신입사원으로 목돈이 없기 때문에 예금은 하지 못하고 적금을 할 수 밖에 없을 테지만 예적금이 아니더라도 주식(가치투자, 장기투자)이나 펀드, 또는 요즘 인터넷플랫폼을 기반으로 투자중개를 하고 있는 p2p에 투자할 경우 적금보다 수익률이 훨씬 높습니다. 


적금의 경우 세후이자(원금대비 이자율)


아래는 적금의 경우 은행별 세후이자입니다. 우리은행의 우리스마트적금의 경우 표면금리는 2.2%이지만 실제로 1년후에 받는 이자는 총 120만원 저축시에 12,098원입니다. 원금대비 수익률(이자율)로 따지자면 1.01%입니다. 물가상승률에 맞먹는 수익입니다. 돈 벌어서 적금하면 1년~10년후에 원금 그대로인 것과 다를 바가 없습니다. 물론 물가상승률이 1%이상이 되면 오히려 손실입니다. 




예금의 경우 세후이자(원금대비 이자율)


예금의 경우 케이뱅크의 경우 1년 120만원 예치(예금)시에 세금공제 후 이자는 22,842원입니다. 원금대비 이자율로 따지면 1.9%입니다. 앞의 적금보다는 약 2배정도 높은 수치입니다. 물가상승률 1%로 치면 이보다는 약 2배정도 높다 할 수 있습니다. 따라서 목돈이 있는 경우에는 적금보다는 예금에 투자를 해야 합니다. 



시중은행, 저축은행, ELS, P2P투자(담보대출, 신용대출)의 세율, 세후(실질)수익률 및 위험도


아래는 은행과 저축은행의 예적금상품과 ELS 및 P2P신용대출, 담보대출 투자에 대한 수익률, 세율, 실질수익율, 위험도를 비교한 표입니다. 앞에서 설명드린데로 은행, 저축은행의 예금과 적금, ELS의 경우 세율은 15.4%로 P2P투자의 세율 27.5%에 비해서 낮습니다. 그럼에도 불구하고 실질수익률은 예적금은 1.2~1.7%대입니다. 하지만 P2P투자의 경우 6~9%대입니다. 물론 위험도 측면에서 더 위험한 투자라 할 수 있지만 분산투자로 인해서 거의 미미하다 할 수 있습니다. 


구분

시중은행

저축은행

ELS

P2P신용

대출투자

P2P담보

대출투자

수익률

1.5%

2.0%

5.5%

9.5%

12.0%

세율

15.4%

15.4%

15.4%

27.5%

27.5%

실질수익률

1.2%

1.7%

4.7%

6.9%

9.5%

위험수준

무위험

무위험

중저위험

중위험

저위험


Posted by ,,.,

상환방식에 따른(만기일시, 원리금분할) p2p투자시 신용대출투자, 부동산담보(PF)투자와 예금, 적금과의 연계성


만기일시상환방식과 원리금균등분할상환방식 수익률 비교


p2p투자에 있어서 부동산투자의 경우 만기일시상환방식을 취하고 있으며, 신용대출상품투자에 있어서는 원리금균등분할상환방식을 취하고 있습니다. 어느경우가 실제로 투자한 금액대비 수익률이 높을까요? 이를 이해하기 위해서는 예금과 적금의 수익률을 이해할 필요가 있습니다. 


적금과 예금의 수익률 비교


[예금 : 120만원 한꺼번에 1년 예치, 적금 : 매월 10만원씩 1년간 총 120만원 적금시]


아래의 2개의 표는 금융감독원 [파인]예서 예금과 적금 이자를 검색한 표입니다. 아래에서 [광주은행의 솔쏠한 마이쿨적금]과 [제주은행의 사이버우대정기예금] 의 경우  세후이자율이 1.78%입니다. 두개가 동일합니다. 하지만 세우이자율에 있어서 광주은행의 적금은 11,548원이고 제주은행은 21,319원입니다. 거의 2배정도 차이가 납니다. 그 이유는 이전글을 참고하시기 바랍니다.(관련글보러가기)


따라서 표면상 금리가 높다고 적금에 투자할 생각을 하지 않고 예금을 이용하는 것이 필요합니다. 다만 적금의 장점은 매월 일정금액을 납부하기 때문에 부담이 없습니다. 예금의 경우 성과급을 받았거나 보너스를 받은 경우에 이를 분할납부(적금)하지 않고 1년만기 등 예금을 하는 전략이 필요합니다. 


<은행별 적금금리 비교표>

금융회사

상품명

세전
이자율

세후
이자율

세후
이자

우리은행

우리스마트폰적금

2.20%

1.86%

12,098

광주은행

쏠쏠한마이쿨적금

2.10%

1.78%

11,548

경남은행

행복드림적금

1.90%

1.61%

10,448

대구은행

내손안에 적금

1.81%

1.53%

9,953

부산은행

2030부산등록엑스포적금

1.80%

1.52%

9,898

광주은행

KJB주거래적금2

1.70%

1.44%

9,348


<은행별 예금금리 비교표>

금융회사

상품명

세전
이자율

세후
이자율

세후
이자

 케이뱅크은행

코드K 정기예금

2.25%

1.90%

22,842

제주은행

사이버우대정기예금

2.10%

1.78%

21,319

한국산업은행

KDB Hi 정기예금

2.05%

1.73%

20,812

부산은행

MY SUM정기예금

2.00%

1.69%

20,304

농협은행

NH왈츠회전예금 II

1.95%

1.65%

19,796

한국산업은행

KDBdream 정기예금

1.90%

1.61%

19,289

신한은행

신한 S드림 정기예금

1.84%

1.56%

18,679

경남은행

e-Money정기예금

1.80%

1.52%

18,274



p2p투자에 있어서 예금과 적금이란?


아래는 p2p투자에 있어서 실제로 우리가 받는 이자를 원금에 비교했을 때 받는 금액을 예금과 적금에 비해서 비교를 해 보았습니다. p2p투자는 크게 2가지로 구분하며, 담보대출로 만기일시상환방식과 신용대출로 원리금분할상환방식입니다. 둘다 공통점은 이자를 매월 지급을 받는데 있습니다. 


p2p투자에 있어서 만기일시상환방식은 위의 표에서 살펴본데로 예금과 비슷합니다. 원리금분할상환방식의 경우 적금과 비슷합니다. 즉, 2개의 상품이 있을 경우 동일한 수익률인 경우에는 만기일시상환방식이 수익률이 더 높다할 수 있습니다. 개인,사업자신용대출상품을 취급하는 곳 중 하나는 렌딧p2p사이며, 부동산담보대출을 취급하는 곳중 하나는 투게더펀딩, 이디움펀딩사입니다. 


P2P투자 방식 비교

구분

만기일시상환방식

원리금분할상환방식

행태비교

예금

적금

주요취급

부동산담보대출, 부동산PF

개인신용대출

원금지급

만기일시 지급

매월 균등분할지급

이자지급

매월지급

매월지급

이자지급방식

매월 동일함

매월 줄어듬

이자총액

많음(장점)

적음(단점)

재투자

불가능(단점)

가능(장점)

자금회수

다소 안정적

안정적


Posted by ,,.,

P2P 코리아펀딩 부동산담보대출 투자(예시)P2P(렌딧, 빌리, 테라펀딩, 8퍼센트) 주요상품, 투자자격, 최대한도


P2P부동산담보대출 투자(예시)


<아래는 투자권고사항이 아니며, P2P투자에 대해 설명하기 위해 인용한 것 뿐입니다.>아래는 P2P기업인 코리아펀딩에서 시행하고 있는 '제주애월 부동산담보펀딩'입니다. 부동산담보로 대출을 진행하고 있습니다. 대출기간/4개월, 대출금액/1억원, 대출금리/연 18%, 상환방식/만기일시상환, 월이자액/약 15만원입니다. 부동산을 담보로 대출을 하고 있으며, 담보물건이 있기때문에 위험성이 별로 없는 투자라 할 수 있습니다. 


1억원모집을 하고 있으며, 개인의 투자한도는 500만원 이내 투자가능하고, 개인투자자기준으로 나이는 성인인 만 19세 이상이 되어야 합니다. 펀딩참여금액은 1,700여만원이지만 현재 모집을 하고 있습니다. 



코리아펀딩 평균수익률


코리아펀딩의 경우 평균수익률은 10.5%라고 밝히고 있습니다. P2P금융협회의 회원사이기도 합니다. 예금이나 적금금리 1.5%, 국내 채권형펀드 2.1%에 비해서 5배이상 높은 수익률을 기록하고 있습니다. 세금의 경우 예금, 적금, 채권형펀드는 수익금의 15.4%의 세금이지만 P2P투자의 경우 이보다 높은 27.5%입니다. 세금은 높지만 그만큼 수익률이 높습니다. 



P2P투자업체(렌딧, 빌리, 테라펀딩, 8퍼센트) 주요상품, 투자자격, 최대한도


 P2P업체

취급대출(비중) 

주요상품 

대출자격 

최대한도 

렌딧

-P2P개인(87.5)

-P2P사업자(12.5) 

-직장인 및 사업자신용대출 

-신용등급 8등급이내

-현재 연체중이거나 90이상 연체경험자 불가

- 소득 2,400만원이상

- 채무불이행, 개인회생,파산기록보유 불가

-개인신용 3,000만원

- 사회초년생, 개인사업자 1,500만원

- 전환대출 1,000만원

빌리

-P2P개인(40)

-P2P사업자(29) 

-P2P부동산(11)

-매출담보(20)

-직장인 및 사업자신용대출

-담보대출(부동산,매출액 등)

-신용등급 7등급이내

-소득 2,000만원이상

-1년이내 누적연체 15일, 최대 7일이내

-개인신용 2,000만원

-사업자 5,000만원

-부동산 별도협의

테라펀딩

-부동산PF(100)

-부동산개발사업자대출

-신용등급 6등급이내

-부동산담보물건 소유

별도협의 

8-퍼센트

-P2P개인(50.7)

-P2P사업자(41) 

-P2P부동산(8.3)

-직장인 및 사업자신용대출

-주택담보대출

-보증금대출

-신용등급 7등급이내

- 최근 1년간 연체,채무불이행이력 없음

-실수소득 1,800만원이상

-개인회생,파산, 신용회복이력 무

-개인신용 3,000만원

-사업자 3억원

-부동산 10억원




Posted by ,,.,

투자별 수익률(예금, 국고체선물, P2P사, 루프펀딩), 투자종류(부동산PF, 개인,사업자신용, 주택, 부동산담보, 장외주식담보대출) 


P2P시장이 활성화되고 있습니다. 대출자, 투자자, P2P회사 모두에게 이익입니다. 우리직원이 P2P투자 중 부동산PF에 투자를 하고 있습니다. 최대 개인투자자가 1개 P2P업체에 최대 투자할 수 있는 금액은 1,000만원이고, P2P업체 상품 중 1개 상품에는 최대 투자금액이 500만원입니다. 정부의 P2P가이드라인에 따른 것입니다. 물론 전문투자자나 사업자의 경우에는 한도 없이 투자가 가능합니다.


투자별 수익률 현황(예금, 국고체선물, P2P사, 루프펀딩)


아래는 한국은행, P2P업체의 공시자료를 기준으로 제시하고 있는 루프펀딩의 홈페이지에 나와 있는 내용을 제가 차트로 보기쉽게 만들어 봤습니다. 예금, 적금, 국고체 금리수익이야 익히 낮다는 것은 잘 알고 있습니다. 평균금리를 기준으로 예금의 경우 1.56%, 국고체(5년물) 1.89%, P2P평균수익률 12.96%, 루프펀딩 16.40%입니다.




P2P의 부동산 PF투자란?


직장동료의 경우 부동산PF상품에 투자를 하고 있습니다. 부동산PF란 향후 신축이 될 부동산의 향후 가치에 대해서 투자를 하는 것입니다. 하단은 루프펀딩에서 신규로 출시한 프로젝트입니다. 오피스텔신축 4차에 투자자금 3억원을 모집을 하고 있습니다. 해당 오피스텔을 건축하고 있는 회사에서 자금이 필요한 경우입니다. 현재는 땅만 있고 건물자체는 없습니다. 투자자는 여기에 투자를 할 수 있으며, 투자기간 14개월, 투자수익률 18%입니다. 


즉, 미래 건물이 완공이 된 후에 분양을 할 경우 대출신청자는 거기에서 나온 수익으로 P2P업체(루프펀딩)에 대출금을 완납하면 됩니다. 물론 수익성이 좋을 경우 중간에 분양이 완료될 수도 있기 때문에 중간에라도 대출금 완납이 가능합니다.  현재 P2P업체 중 루프펀딩이 수익률이 가장 좋은 이유도 부동산의 향후 가치에 대한 투자가 아직도 우리나라에서는 수익을 얻을 수 있기 때문인 것 같습니다. 해당상품에 대한 투자 권고는 아니며 설명자료로 활용했습니다.(링크 없음)



다양한 종류의 상품을 판매하고 있는 P2P


아래는 국내 P2P업체의 투자상품의 종류입니다. 아래와 같이 테라펀딩은 부동산개발대출(PF)상품을 취급합니다. 코리아펀딩의 경우에는 장외주식을 담보로 대출을 해드리고 있습니다. 펀다(지역상점대출) 등 하단과 같이 다양합니다. 하단에는 없지만 키핑펀드의 경우 명품가방, 카메라 등 고가의 물품을 감정하여 대출서비스를 하고 있습니다. 즉, 대출신청자가 담보물건으로 주택이나 상가등이 아닌 명품가방 등의 고가물건을 담보로 대출을 신청한 경우입니다. 대출신청자는 이러한 대출을 받아서 사업자금 등으로 투자할 수 있습니다. 


p2p업체

투자상품 중 하나

㉠ 테라펀딩

PF(부동산개발대출)

㉡ 코리아펀딩

장외주식담보대출

㉢ 펀다

지역상점대출

㉣ 펀듀

TV홈쇼핑광고주 법인 대출

㉤ 빌리

매출액담보대출

㉥ 투게더앱스

주택담보대출

㉧ 어니스트펀드

(개인 및 사업자)신용대출

㉨ 8퍼센트

보증금대출


Posted by ,,.,
부동산담보부 만기일시상환, 원리금분할상환방식 차이(원금, 이자지급, 재투자, 자금회수), 투자한도(소득적격개인, 개인, 법인 등)

p2p투자방식의 비교

투자시에 원리금균등분할상환방식의 경우 매월 일정금액의 원금이 상환이 됩니다. 매월 투자금액이 줄어듭니다. 따라서 투자금액이 줄어들게 되면 수취하는 이자(금리)도 낮아지기 때문에 투자자가 받을 수 있는 금액도 낮아집니다. 하지만 원금 회수에 따른 채권의 안정성은 확보할 수 있고 재투자시에는 복리효과를 누릴 수 있습니다. 만약 재투자를 하지 않는다면 그만큼 손해라 할 수 있습니다.

반면 만기일시상환의 경우 원금은 만기일에 지급을 하고 이자는 매월 세금과 플랫폼 이용수수료를 공제한 후  예치금으로 지급됩니다. 만기일시상환방식으로 재투자의 불편함 최소화할 수 있고 , 상환기간을 12개월 이내에서 운영하기 때문에 대출원금에 대한 이자는 줄어들지 않고 유지가 됩니다. 


p2p투자한도 권고사항


정부에서 p2p투자에 있어서 개인투자자를 보호하기 위해서 1개업체당 한해 투자할 수 있는 한도를 설정했습니다. 저같은 경우에도 p2p투자수익률리 예금이나 적금에 비해서 높기 때문에 더 많은 돈을 투자하고 싶지만 그렇게 하지 못하고 있습니다. 이런 경우에는 다른 업체를 찾아 투자하여야 합니다. 개인, 소득적격개인, 법인, 전문타자자그룹별로 개인신용p2p, 담보대출, pf에 따라서 아래와 같이 구분이 됩니다. 


*소득적격개인 : ① 이자‧배당소득 2천만원 초과 또는 ② 사업‧근로소득 1억원 초과



투자자의 투자금과 법인의 자산과의 분산관리


투자자의 투자금과 법인의 자산과는 엄연히 다릅니다. 투자자가 예치를 하면 p2p업체는 이 예치금을 회사의 자본금과는 별도의 계좌에 예치를 해야 합니다. 즉, 고객의 재산을 회사의 자산과 분리하여 혹시 발생할 수 있는 사고(파산 등)에 대비를 하고 있습니다. 신탁업자, 상호저축은행, 은행 등 신뢰할 수 있고 공신력이 있는 기관에 예치하거나 신탁을 해야 합니다.


p2p업체가 회사의 건물건축에 있어서 투자자를 모집하는 행위 금지


P2P 업체와 연계 금융회사 등이 P2P 대출에 투자자 또는 차입자로서 참여하는 행위 등 제한하고 있습니다. 하나의 상법상의 도리라 할 수 있습니다. 아울러 투자자 모집시에 '확정수익' '원금보장' 등의 문구가 들어가는 행위를 금지합니다. 원금보장이 되지 않을 수도 있기 때문입니다.


투자자가 쉽게 이해할 수 있도록 홈페이지에 게재


p2p회사는 다음과 같은 사항을 회사의 홈페이지 등을 이용해서 공시를 해야 합니다. 투자자에게 투자한 상품의 전반적인 내용에 대한 사항을 자세히 알려주어야 합니다. 대부분 p2p홈페이지를 방문해보면 이와 같은 사항에 대해서 안내를 하고 있습니다. 


1. 투자에 따르는 위험

2. 차입자에 관한 사항(대출목적, 사업내용, 신용도, 재무현황, 상환계획, 담보가치 및 추심절차 등을 포함)

3. 예상수익률 산정에 관한 사항(수수료, 세율․세금 등 부대비용에 관한 사항을 포함)

4. 투자자가 유의하여야 할 사항(계약의 해제․해지에 관한 사항 및 조기상환조건에 관한 사항을 포함)

5. 그 밖에 계약의 주요내용


Posted by ,,.,

P2P업체 분류(부동산담보투자, 부동산PF투자의 차이점, 투자자금의 용도, 담보대상/물건, 위험성, 안정성, 수익률은?)


아래는 P2P금융협회 회원사 중 누적매출액기준 순으로 정리된 표입니다. 좌측은 부동산담보대출 및 투자하는 업체고 우측은 부동산PF에 대출 및 투자하는 업체입니다.


부동산담보투자와 부동산PF투자의 차이점은?


우리가 현재 거주하고 있는 본인의 아파트를 담보로 대출을 받는 경우에는 부동산담보대출이라 합니다. 만약 내가 땅이 있어서 여기에 아파트를 지어서 분양할 예정이라면 부동산 PF투자란 향후에 아파트를 준공하여 분양 할 경우 발생하는 그 수익에 대해서 투자를 하는 것입니다. 


P2P에 있어서 부동산담보 대출자들은(투자자가 아닌), 부동산담보PF대출 신청자


이 경우에 P2P를 통해서 부동산 담보대출을 신청하는 분들의 경우 대출용도는 다양합니다. 사업자금으로 마련하기 위함일 수도 급한 돈이 필요한 경우일 수도 있습니다. 부동산담보PF대출 신청자의 경우 위에서 말씀드린 것처럼 건물신축 등으로 향후 수익을 내기 위해서 대출을 신청합니다. 부동산PF에 투자자로 참여한 분들은 향후 발생할 수 있는 수익을 예상하여 투자를 하는 것입니다. 


부동산담보PF의 위험성?


부동산담보 PF의 경우 담보물건은 아직 건축이 되지 않았기 때문에 없습니다. 다만, 건물을 신축할 땅을 담보로 하는경우가 많습니다. 하지만 땅은 건물보다 담보물건으로서 약하기 때문에 만약 대출사고(미상환)가 발생시에는 일정부분 위험(투자원금 미회수 등)이  따를 수 있습니다. 부동산 PF의 경우 안정성면에서는 부동산담보보다는 부족하지만 수익률 측면에서는 더 높다할 수 있습니다. 



P2P업체 구분(부동산담보, 부동산PF상품 취급처)


부동산담보대출을 시행하는 1위업체는 피플펀드이고 그 다음으로 투게더펀딩, 소딧 순위입니다. 부동산PF의 경우 1위업체는 테라펀딩이고 그 다음으로 루프,빌리,헬로,이디움펀딩 순위입니다. 



부동산PF투자시에 예상수익률


아래는 500만원을 부동산PF투자시의 상환원리금, 원금상환액, 이자, 세금, 수수료, 세후 실수령액입니다. 총 500만원투자시에 총 발생이자는 675,613원, 세금 185,700원, 수수료 45,855원 세후 실수령액은 5,444,058원입니다. 따라서 실제 세후 발생한 이자는 444,058원입니다. 이는 1년 기준 비용, 세금공제 후 순 수익률로 계산시에 8.8%에 해당하는 높은 수익률이라 할 수 있습니다. 예금이나 적금의경우 500만원 1년 예치시에 약 10만원 이내로 부동산PF투자에 비해서 약 1/4정도의 이자밖에 되지 않습니다.




Posted by ,,.,

P2P금융협회 회원사별 대출액 및 취급상품, (비)회원사 기준 상품별 위험도(신용대출채권, 기업담보대출 부동산PF 등)


P2P금융협회 비회원사 투자는 높은 위험을 수반


P2P금융협회는 법적인 단체가 아닌 임의단체입니다. 즉, P2P대출시장에서의 회원사 이익을 위해 자발적으로 설립했습니다. P2P회원사간에 건전한 영업을 위해 회원가입심사, 업무절차서준비, 회원사자체점검, 불량회원사 제명 등 자율규제시스템으로 회원사 뿐만 아니라 대출 또는 투자자에게도 유익이 되게 하려고 노력하고 있습니다.  


 * 17년 기준 전체 P2P업체 172社중 54社가 P2P금융협회 회원사로 가입되어 있으며 회원사 전체의 시장점유율은 79% 수준


이에비해 p2p금융협회에 가입하지 않고 영업을 하는 경우 협회의 규약 등에 따르지 않고 자율적으로 운영을 하기 때문에 불투명하게 운영할 소지가 있으며 자본이나 인력 등이 미흡할 수 있기 때문에 홈페이지가 불통 또는 폐쇄되는 경우도 발생할 수 있습니다. 따라서 투자시에는 비회원사보다는 안정적이고 자율규제안에서 영업활동을 하고 있는 회원사를 이용하는 것이 필요합니다. 


<회원사 구분과 위험도>


회원사의 상품은 아래와 같이 1~5위로 위험도를 구분할 수 있으며 가장 위험도가 낮은(5위)는 p2p협회 회원사의 100개이상의 신용대출채권을 포함하고 있는 상품이고  4위는 p2p협회회원사로 중소기업제품을 담보로 대출해주는 상품이며 3위는 p2p협회회원사의 부동산 PF상품, 2위는 p2p비회원사의 PF이외 기타상품, 5위는 p2p협회 비회원사의 부동산 PF상품입니다. 



P2P금융협회 회원사 명단


17년 기준 P2P금융협회 회원사는 총 54개사입니다. 향후 P2P업체가 증가하면서 지속적으로 회원가입사가 많아질 전망입니다. 아래는 대출상품 출시후에 누적대출금액이 많은 순으로 수록했습니다. 1위는 테라펀딩으로 누적대출금액 1,734억원입니다. 30위는 유니어스펀딩, 54위는 코인럭입니다. 주요 취급상품으로는 부동산PF, 개인신용대출, 부동산담보대출, 기타담보대출 등입니다. 


구분

P2P업체명

누적
대출액

주요 상품

구분

P2P업체명

누적
대출액

주요 상품

1

테라펀딩

1,735

부동산PF

28

줌펀드

62

기타담보

2

루프펀딩

1,323

부동산PF

29

위펀딩

53

부동산PF

3

피플펀드

969

부동산담보

30

유니어스펀딩

51

기타담보

4

8퍼센트

841

개인신용

31

모우다

51

개인신용

5

투게더펀딩

787

부동산담보

32

미드레이트

48

부동산담보

6

빌리

785

부동산PF

33

스마트펀딩

47

부동산PF

7

펀듀

718

법인신용

34

바른펀드

45

부동산PF

8

코리아펀딩

699

기타담보

35

빅파이펀딩

37

부동산담보

9

팝펀딩

656

법인신용

36

더좋은펀드

32

부동산담보

10

렌딧

644

개인신용

37

렌딩사이언스

32

개인신용

11

소딧

478

부동산담보

38

바로펀딩

30

부동산PF

12

어니스트펀드

401

개인신용

39

래더펀딩

30

부동산담보

13

헬로펀딩

324

부동산PF

40

칵테일펀딩

29

부동산PF

14

이디움펀딩

315

부동산PF

41

금요일펀딩

27

기타담보

15

시소펀딩

298

기타담보

42

스마트크라우드

22

기타담보

16

비욘드펀드

284

기타담보

43

빌드온펀딩

22

부동산PF

17

펀다

227

개인신용

44

이지펀딩

17

부동산PF

18

탱커

179

부동산담보

45

펀드랑

15

부동산PF

19

프로핏

171

부동산담보

46

넥스트펀딩

13

부동산담보

20

펀펀딩

161

기타담보

47

브릿지펀딩

11

기타담보

21

펀디드

102

부동산담보

48

포켓펀딩

10

부동산PF

22

올리

102

부동산담보

49

비플러스

7

법인신용

23

핀스트리트

101

부동산담보

50

유엔아이펀딩

4

부동산담보

24

론포인트

82

부동산담보

51

썬펀딩

4

부동산담보

25

제트크라우드

72

법인신용

52

어메이징펀드

3

기타담보

26

BF365

69

부동산담보

53

펀한펀딩

-

개인신용

27

엘리펀드

68

부동산담보

54

코인럭

-

개인신용



Posted by ,,.,

p2p(투게더펀딩)의 부동산 담보투자 수익률(예) 투자자의 예치금과 P2P업체의 자산과의 분리시스템 적용 확인


p2p(Peer to Peer)투자, 대출은 핀테크의 일종입니다. 핀테크 영어로 Fintech입니다. 금융(Finance)과 기술(Technology)이 조합된 단어입니다. p2p투자, 대출은 투자자와 대출자를 인터넷을 통해서 연결해 주는 방식으로 진행이 됩니다. 인터넷을 통해서 직거래를 해주고 대출신청자에게 받은 수수료(대출이자)의 일부를 투자자에게 지급을 해주는 방식입니다. 


인터넷 직거래로 인해서 대출신청자는 은행, 저축은행, 대부업체, 사채보다는 훨씬 더 낮은 금리로 대출이 가능하며, 투자자는 은행이나 저축은행 등에 예치하는 것보다 훨신 더 높은 수익을 올릴 수가 있습니다. 일종의 중금리 대출로 영세자영업자 등 소상공인 그리고 신용등급이 낮은 개인의 경우 낮은 금리로 신용대출이 가능합니다. 


p2p(투게더펀딩)의 부동산 담보투자


투게더펀딩의 경우 부동산담보 투자입니다. 즉, 아파트, 빌라, 토지 등을 담보로 하여 대출신청자가 대출을 신청한 경우 해당 물건을 담보로 하여 대출신청자에게 중금리로 대출을 해줍니다. 대출을 해주기 위해서 자금이 있어야 하며, 이 자금을 투자자에게서 모집합니다. 모집된 투자금을 대출신청자에게 일정 이자를 받고 대출을 해줍니다. 그리고 향후에 이 이자를 투자자에게 일정부분 배당을 합니다. 


아래는 강원도 횡성 의료시설에 대해서 투자를 했으며(현, 투자마감) 정산 후에 대출금액 1억원에 에산 연 수익률 13%입니다. 일반 예금이나 적금에서는 기대할 수 없는 수익률이라 할 수 있습니다. 




p2p투자시 투자금에 대한 보호는 되는가?


p2p업체는 예치금분리보관 시스템을 도입하고 있습니다. 아래의 그림에서처럼 고객의 예치금과 p2p업체의 자산을 별도로 분리보관합니다. (p2p가이드라인) 만약 분리보관 시스템을 도입하지 않은 업체가 파산․해산할 경우 제3의 채권자가 P2P업체 자산에 가압류 등의 조치를 할 수 있으며 이로인해 투자한 고객은 투자예치금이 보호받지 못할 수 있습니다. 따라서 예치금분리보관 시스템갖추지 앟고 있는 업체의 상품에는 투자하지 않아야 합니다. 


고객예치금의 예치처는?


p2p업체별로 고객의 예치금은 은행에 예치하거나 신탁하고 있으며, 광주은행, 농협은행, 신한은행, SC제일은행, 전북은행 등 제 1금융권을 이용하고 있습니다. 따라서 해당 P2P회사의 홈페이지 등을 통해 확인해야 합니다. 정부(금융감독원)에서도 정부제시 가이드라인(법적 의무사항은 아님)을 미준수하거나 위반시에는 감독을 통해서 정상적으로 따를 수 있도록 하고 있습니다. 



Posted by ,,.,

p2p투자(안정투자형, 균형투자형, 수익투자형) 목표수익률 비교, 개인신용평가 기준, 이자수익에 대한 세금부과, 원금보호는?


요즘 가상화폐열풍이 불고 있습니다. 저는 먼 나라 이야기인줄 알았는데 저희 직원도 투자를 하고 있었습니다. 빗썸이라는 어플을 통해서 손쉽게 투자가 가능합니다. 하루아침에 수백%의 플러스에서 수백%의 마이너스로 널뛰기를 하기도 했습니다. 1시간 전에 수익률이 1000만원정도 였는데 1시간 후에는 마이너스 500만원이 되기도 하였습니다. 그야말로 투자가 아닌 투기였습니다. 운좋게 큰 돈을 벌수도 있지만 잘못되면 전 재산을 날릴 수도 있습니다. 마지막불꽃은 아닌지 심히 염려가 됩니다. 


1년에 수백%의 수익보다는 10% 내외의 수익만 꾸준히 추구를 한다면 10년 또는 20년 투자시에도 큰 수익을 거둘 수가 있습니다. p2p투자가 그렇습니다. 아래는 p2p업체인 8퍼센트에서 추구하고 있는 대출의 투자형식 중 안정투자형(7.84%), 균형투자형(9.27%), 수익투자형(10.84%)의 목표수익률입니다. p2p업체의 투자수익률을 아래와 비슷합니다. 이러한 수익이 나오는 이유는 그만큼 p2p업체의 유지비용(인건비, 건물관리비 등)이 적게들고 모든 투자와 대출신청이 인터넷을 통해서 이루어지기 때문입니다. 




p2p대출시 개인신용평가는?


신용평가사의 개인신용평가에 대한 신용등급과 대출신청 고객의 소셜데이터, 금융기록 등을 바탕으로 한 p2p업체의 자료 종합하여 총 20여개 항목으로 개인용평가를 분류합니다. 여기에 바탕을 두고 대출금액, 이자 등을 결정합니다. 


p2p투자 수익에 대한 세금기준은?


일반 예금이나 적금의 경우15.4%의 세금을 부과하지만 p2p투자의 경우 비영업대금에 대한 이자소득으로 간주가 되어서 그보다 훨씬 높은 27.5%(이자소득 25%, 주민세 2.5%[이자소득의 10%) 세금을 원천징수합니다. 수십개에 분산투자하여 그 수익에 대한 세금산정시 원단위를 절사하기 때문에 실질세율은 더 낮게 나옵니다. 즉, 전체수익에 대한 절사가 아닌 개별 투자채권단위로 절사가 이루어집니다. 따라서 분산투자를 많이하면 할수록 절세효과를 더 큰 절세효과를 기대할 수 있습니다. 각각의 세금은 원이하 단위를 절사하고 계산을 합니다.


p2p투자는 원금이 보호가 되는가?


p2p대출은 예금자보호가 되지 않습니다. 따라서 채권에 투자하였으나 대출신청자가 대출금을 상환하지 않았을 경우 투자원금을 받지 못할 수도 있습니다. 이러한 상황을 예방하기 위해서 p2p업체에서는 다양한 대책을 세우고 있으며, 수십개 또는 수백개에 분산투자를 하거나 한 채권당 투자하는 금액의 상한선을 정해서 투자하도록 하고 있습니다. 대출사고를 1%이내 기준으로 관리를 하고 있습니다.


p2p대출자가 채권액(원리금)을 중도상환시에 투자금액은?


p2p투자 자체가 채권에 대한 투자로 해당 채권을 상환시에는 투자가 종료가 됩니다. 중도해지는 할 수없지만 대출을 받은 자가 대출금을 상환완료시에는 그 시점을 기준으로 투자금과 수익금을 정산받습니다. 향후 기대수익(이자)이 없어져서 총 투자수익은 줄어들지만 원금회수에 따라 부실가능성은 제로(zero)가 됩니다. 


p2p업체가 파산시에는 투자금 회수는?


p2p업체에 투자한 투자자들의 금액은 은행 등에 신탁관리를 통해서 p2p업체의 자산과는 별도로 관리를 합니다. 따라서 p2p업체가 파산하더라도 투자자의 재산을 그대로 안전하게 보호가 되며, 회수가 가능합니다.



Posted by ,,.,

P2P투자 수익률(렌딧의 신용대출과 테라펀딩의 근저당설정된 부동산담보 투자)비교(이자, 원금지급방식)


P2P업체 중 렌딧투자시의 수익률 계산방식은?


우리가 예금이나 적금시에는 만기가 정해져 있습니다. 따라서 만기일 이전에 해약시에는 원래 약정됨 금리(이자)보다 더 낮게 수익률이 정해집니다. 하지만 렌딧투자의 경우는 이렇게 원금이나 이자를 만기에 받지 않고 매달 발생된 이자와 투자원금을 나누워서 수급합니다. 따라서 원리금 균등분할방식이라 할 수 있습니다.


일반적으로 채권에 투자하여 지속적으로 투자수익률이 증가되는 상황이라면 초기에 받는 수익률은 적게되고 나중에 받는 수익률은 크게됩니다. 만약 만기시에 투자수익률이 높게 된다면 먼저 수급한 만큼 손해라 할 수 있습니다. 매월 원금을 같더라도 이자(수익)은 나중이 더 큽니다.


P2P투자 수익률(근저당설정된 부동산담보 투자)


아래는 p2p업체인 테라펀딩 홈페이지 내용입니다. 평균 저축은행 연 적금금리 2.6%, 은행예금금리 연 1.25%에 비해 테라펀딩의 평균수익률은 연 12.5%에 달하고 있습니다. 많게는 10배이상 차이가 발생합니다. 예금자보호가 되지 않는다는 이유로 P2P투자를 꺼릴 이유가 없습니다. 부동산담보투자의 경우 해당 물건에 신탁등기나 근저당권을 설정하기 때문에 만약 대출피해가 발생하더라도 해당 물건을 정리(경매절차 등)해서 보상을 받을 수 있습니다. 


테라펀딩의 경우 투자자에게 매월 수익금이 지급이 되는 구조이며, 원금은 대출신청자가 만기에 일시상환시에 투자자에게 만기에 일시상환해주는 상품입니다. 이자 소득에 대한 세금 원천징수 후 차감된 금액(세후)이 해당펀딩 가상계좌로 입금됩니다. (※ 이자소득세율 : 이자소득세 25% + 주민세 2.5% = 27.5%)




P2P투자처(취급상품)


개인신용대출, 부동산담보대출,  부동산PF투자, 기타담보대출, 법인신용대출 등이 있씁니다. 현재 P2P금융협회원사로 등록된 업체이며, 업체면, 대표자, 사업시행일, 누적대출금액, 대출잔액, 주요취급상품명이 나와 있습니다.  하단의 누적대출, 대출잔액기준은 억원입니다. 


구분

업체명

대표자

사업

누적대출액

대출잔액

주요 취급상품

1

렌딧

김성준

2015.5월

644

404

개인신용

2

헬로펀딩

남기중

2016년9월

324

133

부동산PF

3

핀스트리트

김원삼

2016.9월

101

15

부동산담보

4

프로핏

이승용

2016.11월

171

146

부동산담보

5

포켓펀딩

김영빈 외1

2017년4월

10

7

부동산PF

6

펀한펀딩

노단비

2017.4월

-

-

개인신용

7

펀펀딩

김재열

2016년9월

161

55

기타담보

8

펀디드

이동영 외2

2015.12월

102

70

부동산담보

9

펀드랑

나종현

2016.12월

15

5

부동산PF

10

투게더펀딩

박준호 외1

2015.9월

787

360

부동산담보

11

탱커

임현서

2016.4월

179

64

부동산담보

12

코인럭

이태진

준비중

-

-

개인신용

13

코리아펀딩

김해동

2015년11월

699

193

기타담보

14

칵테일펀딩

김운하

2017년5월

29

20

부동산PF

15

줌펀드

홍승욱

2016.10월

62

43

기타담보

16

제트크라우드

정영훈

2016.5월

72

67

법인신용

17

이지펀딩

송정엽

2017.1월

17

15

부동산PF

18

이디움펀딩

김재명

2016.8월

315

186

부동산PF

19

유엔아이펀딩

선혜원

2017년5월

4

4

부동산담보

20

유니어스펀딩

조재민

2016년1월

51

33

기타담보

21

위펀딩

이지수

2016.6월

53

52

부동산PF

22

올리

김준범

2016.1월

102

19

부동산담보

23

엘리펀드

김준균

2016.5월

68

45

부동산담보

24

어메이징펀드

서상철

2017.2월

3

2

기타담보

25

썬펀딩

이규상

2017년6월

4

4

부동산담보

26

시소펀딩

이정윤

2016.3월

298

115

기타담보

27

스마트펀딩

최창수

2016.9월

47

31

부동산PF

28

스마트크라우드

박춘선 외1

2016.8월

22

9

기타담보

29

소딧

장동혁

2016.2월

478

172

부동산담보

30

빌리

주홍식 외1

2015.7월

785

382

부동산PF

31

빌드온펀딩

김희진

2017.1월

22

22

부동산PF

32

빅파이펀딩

박미경

2016.11월

37

26

부동산담보

33

비플러스

박기범

2016.6월

7

5

법인신용

34

비욘드펀드

서준섭

2017.2월

284

232

기타담보

35

브릿지펀딩

이상훈 외1

2016.11월

11

8

기타담보

36

바른펀드

양군필

2016년12월

45

27

부동산PF

37

바로펀딩

김종원

2016.5월

30

4

부동산PF

38

루프펀딩

민충기

2016.1월

1,323

805

부동산PF

39

론포인트

조규택 외1

2016.10월

82

30

부동산담보

40

래더펀딩

박익혁

2017년2월

30

26

부동산담보

41

펀듀

박희웅 외1

2015.11월

718

253

법인신용

42

더좋은펀드

이민희

2017년2월

32

23

부동산담보

43

넥스트펀딩

박순욱

2017.1월

13

12

부동산담보

44

금요일펀딩

오필중

2016.10월

27

19

기타담보

45

BF365

윤준석

2016.7월

69

19

부동산담보

46

모우다

전지선

2016.8월

51

28

개인신용

47

렌딩사이언스

김갑영

2016.10월

32

22

개인신용

48

피플펀드

김대윤

2016.4월

969

471

부동산담보

49

미드레이트

이승행

2016.6월

48

28

부동산담보

50

팝펀딩

신현욱

2007.5월

656

330

법인신용

51

어니스트펀드

서상훈

2015.6월

401

274

개인신용

52

펀다

박성준

2015.4월

227

95

개인신용

53

8퍼센트

이효진

2014.12월

841

355

개인신용

54

테라펀딩

양태영

2014.12월

1,735

767

부동산PF

총계

13,291

6,528

-



Posted by ,,.,

p2p투자시 채권 분산투자이유, (저축)은행, P2P투자 수익률 비교, 이자소득세 및 1자리 절사를 통한 실효세율 비교


p2p투자시 총 채권의 수는?

 

렌딧의 균형투자형 포트롤리호의 경우 총 채권수 100여개가 있습니다. 예를 들어 1백만원을 투자한다면 총 100개에 각 1만원씩 투자가 됩니다. 만약 그중에 2개에서 대출사고 발생시 2만원의 손실만 입게 됩니다. 이처럼 p2p투자는 기본적으로 분산투자가 가능하며, 이로인해 손실을 최소화할 수 있습니다. 아울러 렌딧에 따르면 신용정보회사와 당사 신용등급모델을 바탕으로 부실률이 1%이내를 유지토록 설계하고 있습니다.


<P2P 투자의 분산투자 예>


(저축)은행 및 P2P 투자 수익률 비교(세전)


아래는 P2P 기업인 렌딧과 은행 및 저축은행의 투자수익률을 비교한 차트입니다. 상당히 큰 차이를 볼 수 있습니다. 세금공제전 수익률로 렌딧의 경우 10.47%인데 반해 저축은행 2.8%, 은행의 경우 1.6%대 입니다. 약 3~6배정도 차이가 발생합니다. 


저 같은 경우에는 주식투자를 하고 있어 아직 P2P투자를 하고 있지 않습니다. 신규직원들이 입사를 해서 월급을 어떻게 재테크를 하느냐고 했더니 생활비를 사용하고 남은 금액은 주택청약종합저축에 몇만원 입금을 하고 전부를 적금상품에 넣어둔다 했습니다. 왜 이자도 거의 붙지 않는 예금, 적금에 투자하느냐고 했더니 달리 투자처를 찾지 못했다고 했습니다. 돈이 많다면야 예적금에 예치하는 것도 방법이지만 젊은 나이라면 수익률 비교에서도 월등한 P2P투자를 하는 것이 지혜로운 재테크 방법중에 하나입니다.




P2P상품 이자소득세(세율 27.5%)도 절세가 가능함

   

실효세율이란? 


우리가 어떤 소득에 대해서 세금은 납부할 경우 소득에서 각종 필수적인 비용을 공제한 후의 소득에 대해서 과세를 하고 납부를 합니다. 즉 과세소득 = (소득-각종 비용공제)입니다. 다시말해서 총 부담세액은 공제나 감면 후의 실제 납부한 세부담율을 의미합니다. 따라서 실효세율이 낮다는 의미는 그만큼 세금 부담이 낮다는 의미입니다. p2p투자에 있어서 발생하는 소득은 절사를 합니다. 따라서 많게는 수백군데 분산투자하는 p2p의 경우는 이 절사로 인해서 이자소득세율이 27.5%이지만 18~22%까지도 감소시킬 수가 있습니다.


▶예금, 적금의 이자소득세율 : 15.4%

▶p2p투자의 이자소득세율 : 27.5%


p2p투자수익, 이자소득세 및 1자리 절사를 통한 실효세율 비교


아래와 같이 총 7개의 채권에 분산투자할 경우에 총 투자수익이 494원인 경우 이자소득세(세율 27.5%)는 136원입니다. 하지만 채권이 분산되어 있으며, 각각의 채권의 수익에 대해서 1의자리는 절사를 하기 때문에 총 이자소득세는 90원이 됩니다. 따라서 실효세율은 18.2%가 됩니다. 



Posted by ,,.,

농어업인, 농어촌거주자 및 그의 자녀인 농어촌출신 학자금(등록금, 입학금, 수업료 등) 무이자융자(대출)


예전에는 농어촌에서도 공부를 잘해서 좋은 대학에 들어가는 경우가 많았습니다. 하지만 요즘은 그러한 경우가 흔하지 않습니다. 현재의 국내 교육 시스템이 돈이 없으면 공부를 잘 할 수 있는 여건이 아닙니다. 30~40대부모들이 학군을 찾아서 이사를 가는 것도 자녀의 교육을 위해서 이며, 이들 또한 경제적인 여력이 없으면 불가능합니다.


제가 아는 지인도 중소규모도시에서 대전유성의 좋은 학군으로 이사를 했습니다. 도시들도 교육여건이 좋은 즉, 경제적인 여력이 있는 분들이 거주하는 곳과 그렇지 않는 곳의 자녀들도 공부에 대한 태도 자체가 다르다고 합니다. 


공부를 잘해야, 꼭 좋은 대학을 가야 성공할까?


제가 사회생활을 해보니 꼭 공부를 잘해야 성공하는 것은 아닌 것 같습니다. 물론 공부를 잘하면 선택의 폭이 넓어집니다. 하지만 어느정도 공부하는 대부분은 직장생활(공무원, 공공기관, 대기업, 중소기업 등)을 하며, 그렇게 사회에서 특출나는 것은 아닌 것 같습니다. 그럴바에야 본인이 진짜 하고 싶은 것을 하면서 어느정도 안정적인 직장이든 사업이든 하면서 사는 것이 행복인 것 같습니다.




한국장학재단, 농어촌출신 학자금 무이자융자(대출)


아래는 한국장학재단에서 시행하고 있는 농어촌대학생 출신 학자금 무이자융자, 대출과 관련된 표입니다. 농어촌출신으로 좋은 대학에 입학은 했으나 등록금이 없어서 대학진학에 어려움이 있는 분들은 참고하시기 바랍니다. 다른 대출(취업후 상환학자금대출 등)과는 다르게 대출원금만 일정기간 갚아나가면되는 무이자 대출입니다. 


구분

농어촌출신 대학생 학자금융자

신청나이

제한없이 신청가능함

지원대상

가능

국내고등교육기관

제외

학점은행제, 외국대학

성적기준

신입생

대학 입학허가 기준

재학생

소속대학 최소 이수학점 또는 직전학기12학점 이상 이수
(신입생군, 졸업학년 학생 및 장애인의 경우 이수학점기준 제외)

직전학기 성적 70/100점 이상

대출가능

대학원생

대출불가

신용요건

신용도판단정보 보유중인자는 제외

소득구간(분위)

㉠ 농·어업인: 소득구간(분위) 무관

㉡ 비농·어업인: 소득 8구간(분위) 이하

※ 취약계층가구 및 다자녀(3자녀 이상)가구는 소득구간(분위)와 무관

지역 거주 요인

㉠ 농·어업인: 소득구간(분위) 무관

㉡ 비농·어업인: 소득 8구간(분위) 이하

생활비대출

취업후/일반 생활비대출 이용 가능

대출횟수

정규학기수(4년재 8학기, 3년재 6학기, 2년재 4학기 등)

등록금대출

대출 가능금액

상한

등록금 전액(입학금, 수업료 등)

하한

등록금 : 10만원 이상(입학금, 수업료 등)

대출불가 항목

생활비, 졸업앨범비, 기숙사비 제외

대출이자

무이자

상환방법

㉠ 농·어업인: 소득구간(분위) 무관

㉡ N학기 수혜자는 N년 동안 상환

㉢ 상환방식 : 원금균등분할

대출금 지급

대출승인시 해당대학의 계좌로 입금되며, 신청자에게 입금되지 않음



Posted by ,,.,

PF투자란?, 부동산 P2P(PF)투자로 인한 담보는 안정성이 있을까?, P2P대출 신청절차는 복잡할까 단순할까?

 

아래는 P2P(Project Financing)투자를 한분의 경험담입니다. 그만큼 초보자도 투자하기 쉽다는 것입니다. 저도 대출신청을 위해서 P2P업체에 가입을 해서 신청을 해보니 대출금액 최대 3천만원에 금리 약 5%대 중반으로 가능했습니다. 신청 후 문자와 카카오톡을 통해서 연락이 왔습니다. 대출신청이나 투자할 경우 본인의 핸드폰번호를 입력하도록 하기 때문입니다. 대출의 경우 모든 것이 온라인으로 이루어지며, 신청 후 1~2일이내에 입금이 됩니다.

 

쉽다는 것은 좋기도 하지만 투자손실이 발생할 수도있다는 것입니다. P2P투자는 예금자보호가 되지 않습니다. 하지만 수익률은 좋습니다. 투자시에 50%이상이 손실이 발생한다면 결코 투자하지 않을 것입니다. 아주적은 투자손실이 발생한다 하더라도 그 대상이 나일 수가 있기 때문에 투자시에는 분산투자를 반드시 고려해야 합니다.

 

 

개인 자자의 P2P투자내역 (실질 연수익률/세후, 총투자금액 등)

 

 구분

P2P업체당 투자 한도 

 개인투자자

1천만원

 소득적격개인

4천만원

 전문투자자, 법인

한도없음(무한대)

 

 

 

P2P대출 신청절차(금리한도조회, 회원가입, 신청, 서류제출, 심사, 대출약정, 대출금지급, 상환 등)

 

 

PF투자란?, 부동산 P2P(PF)상품투자로 인한 손실가능성

 

국내에서 재테크 수단으로 빠질 수 없는 것이 부동산투자와 주식투자입니다. 그 중에 단기간에 고수익을 올릴 수 있는 경우가 부동산투자입니다. 일본의 경우 부동산경기가 침체되면서 수많은 분들이 렌트푸어로 전락했습니다. 우리나라의 경우 보동산투자의 위험성을 경고하면서도 아직도 부동산투자하면 승산이 있습니다. 

 

아파트나 상가 분양받아서 분양권매매 등으로 단기간에 차익을 챙기는 경우입니다. P2P업체들도 이러한 PF부동산투자를 많이 합니다. PF투자란 사업자의 신용이나 물적담보를 가지고 대출(투자)를 하지 않고 향후 건물 완공 후에 발생할 수 있는 미래수익에 기반을 투고 투자하는 기법입니다. 위험성은 아래와 같이 사업이 정상적으로 진행되지 않을 경우 손실이 투자자에게 귀속이 될 수 있다는 것입니다.

 

 

부동산 PF투자의 담보(안정성)

 

부동산PF상품으로 일반적인 빌라 등에 투자할 경우 그 빌라를 신축할 건물매입비 등에 사용합니다. 하지만 담보물(토지 등)의 가치는 미미할 수가 있습니다. 현재 빌라가 증축이 되어 있다면 담보물가치가 있을 수 있으나 향후 토지의 미래가치는 예상은 하나 확정된 사항은 없습니다. 따라서 향후 신축 후에 경기변동으로 인해 신축시점에서 분양등이 잘 되지 않는 경우에는 담보물가치가 하락할 것입니다.

 

또는 건축시에 부족한 원금등을 은행, 저축은행에서 받고자 했는데 여러가지 여건(건축자의 담보, 신용등)으로 인해서 정성적대출이 이루어지지 않을 경우에는 투자가 이루어지지 않을 수도 있고 이로인해 투자금상환재원마련에 어려움을 겪게되고 건축자는 장기연체 등으로 인해 투자가로 부터 받은 돈을 상환치 못하는 상황이 발생할 수 있습니다.

 

PF투자시에 확인해야 할 사항

 

위와 같은 상황이 발생될 수 있기 때문에 투자결정시에는 투자토지 등의 선순위채권인지 후순위채권인지를 확인해야 하며, 담보권이 어느정도인지, 투자대상 토지 등이 투자의 가치가 있는지를 P2P업체가 제공하는 홈페이지 등을 확인하거나 해당 투자지역을 직접방문하는 등의 확인하는 등의 꼼꼼함이 필요합니다.

 

Posted by ,,.,

P2P투자 손실가능성 예, 분산투자의 원칙, (소득적격)개인, 법인, 전문투자자별 투자금액 한도, 종합통장대출로 P2P투자?

 

주식투자의 원칙

 

'계란을 한바구나에 담지마라'라는 주식투자의 원칙이 있습니다. 한바구니에 담고 가다가 넘어지면 모든 계란이 깨어지기 때문입니다. 현재 편드에서 기본적으로 고위험, 중위험, 저위험 등 어떤 상품이던 간에 수십종목에 분산투자하는 것이 기본입니다. 한종목에 투자할 경우 고수익의 가능성이 높아지지만 반면 고손실의 위험성도 증가합니다. 따라서 분산투자하는 것이 원칙입니다. P2P자에 있어서도 동일한 원칙이 적용이 됩니다.

 

P2P투자 어떻게 할까?

 

아래는 P2P업체인 렌딧의 모바일 화면을 통해서 조회가능한 현재 본인의 투자내역에 관한 사항입니다. 아래의 투자자는 총 500만원을 투자를 했으며, 세후 연 수익률 기준으로 7.14%를 달성을 했습니다. 우측에 보면 투자한 채권수가 293개에 달하고 있습니다. 일반적으로 개인이 투자할 경우 이러한 채권 중에 하나를 선택해서 투자를 합니다. 예금자 보호가 되지 않는 P2P투자의 경우 가장 기본적인 투자는 분산투자입니다.

 

금융감독원제공 P2P투자 원금손실위험 가능성 예시

 

기본적으로 P2P투자는 예,적금금리보다는 높습니다. 같은 돈을 은행과 P2P업체에 맡겨서 투자를 한다면 P2P투자가 수익률이 높습니다. 은행의 예적금상품은 예금자보호가 되는 상품입니다. 하지만 P2P투자는 예금자보호가 되지 않습니다. 만약 손실이 발생한다면 투자자에게 귀속이 될 수 있습니다. 아래의 사례도 마찬가지 입니다. 특히, 직장인과 자영업자분들이 고수익에 따라 많이 들 투자를 하고 계시는데 아래의 예(부동산 PF상품 등)를  참고하셔서 한 업체에 투자하기 보다는 여러업체에 분산투자를 해서 안정성을 어느정도 보장을 해야 합니다.

 

 

 

P2P투자 1인(1개업체)당 투자 한도는 ?

 

일반개인의 경우 투자금액이 1천만원이며, 소득적격개인으로 [사업,근로소득의 경우 1억원초과 또는 이자,배당소득 2천만원초과]인 소득적격개인의 경우 최대 4천만원까지 가능합니다. 전문투자자나 법인의 경우에는 투자한도가 없기 때문에 원하는 만큼 투자할 수 있습니다.

 

마이너스통장(종합통장)대출로 P2P투자는?

 

요즘도 많은 분들이 스탁론(주식원금을 담보로 해당 원금의 3배까지도 대출)등을 이용해서 주식투자를 하고 있습니다. 물론 주식시장이 오를 경우에는 큰 수익이 날 수가 있습니다. 하지만 만약 하락(급락)등을 하게 되면 스탁론을 대출해준 업에에서 반대매매를 해버립니다. 본인의 대출금액 회수를 위해서입니다. 이렇게 되면 순식간에 원금이 날아가게 됩니다. 고수익은 늘 고손실의 위험이 있으며, 대표적인 것이 빌려서 투자하는 것입니다. 종합통장대출의 경우 금리가 3~5%대로 낮기 때문에 일부는 이를 활용해서 주식, 펀드, P2P투자를 하는 경우도 있는데 한순간에 원금이 날아갈 수 있다는 것을 명심하고 결코 발을 들이지 않아야 합니다.

 

금융감독원의 주의사항 예

 

일부 P2P투자업체에서 개인 고소득(자본가)등을 대상으로 한도적용이 되지 않는 전문투자자나 법인설립권유를 통해서 투자를 유인하는 경우가 있다고 합니다. 아울러 대부업법상의 P2P대출방식과는 다른 상법상 조합방식으로 통해서 고액투자를 권유하고 있는 경우가 있습니다. 이러한 투자유인책은 향후 큰 손실의 우려가 있기 때문에 피해야 합니다. 또한금융감독원의 P2P투자 가이드라인을 위반하는 업체입니다.

 

Posted by ,,.,

P2P투자(대출)의 위험성?, 예금자보호대상일까?, 원금손실 가능성은?, P2P대출 평균금리 및 금액은?

 

p2p대출이 자리를 잡았습니다.  p2p대출 1위업체인 렌딧에 따르면 평균 대출금리는 10%이며, 대출금액은 1,500만원이라 합니다. 기존 대부업 등의 신용대출금리에 비하면 거의 절반수준이라 할 수 있습니다. p2p대출자의 대출용도는 40%이상이 기존의 고금리 전환대출이라고 합니다. 그만큼 기존 대출업자들이 금리자체를 높게 가져가고 있다는 증거입니다.

 

이는 향후에도  수많은 고금리이용자들이 대부업이나 저축은행에서 이탈하여 핀테크인 p2p대출로 갈아탈 것입니다. 인터넷의 발달로 대출계에도 저금리 바람이 불고 있습니다. 이러한 추세에 편승하지 못하면 영업이익을 줄어들 것이고 업체는 어려워질 수 밖에 없습니다.

 

p2p대출금액, 금리, 취급수수료, 대출대상, 용도, 대출기간, 상환방식, 중도상환수수료

 

예전에 저축은행 하면 일반인(나이들고 돈이 어느정도 있으신 어르신 들)이 많이 이용했습니다. 그만큼 예금이나 적금금리가 은행에 비해서 조금 높았기 때문입니다. 요즘도 많이 이용하고 있지만 카카오뱅크은행이나 케이뱅크은행 등 인터넷 전문은행이 생기면서 많은 분들이 이곳으로 이동하고 있습니다. 이러한 경우도 바로 인터넷을 통한 대출, 예적금으로 기존의 금리보다 대출은 낮게 예적금은 높게주기 때문입니다.

 

p2p대출의 경우도 직장인, 자영업자 등 모두 가능합니다. 대출용도로도 거의 제한이 없습니다.(사업자금, 주택보증금, 기존 대부업고금리 상환, 자동차구입대출, 의료비용 대출 등), 회사에 다니는 경우 최대 3.000만원까지 가능하며, 개인사업자등록(세무소 등록 필)을 한 분들은 사업자금으로 최대 2억원까지 가능합니다. 대출금리는 직장인은 최고 12.5%이고 개인사업자는 약 18%정도 됩니다.

 

 


 

p2p투자는 원금손실 가능성이 있는 상품

 

p2p투자의 경우 대출상품과 투자상품으로 구분이 됩니다. 투자상품으로 워낙 다양합니다. 아파트, 공연, 건축 등 다양합니다. p2p업체로는 엘리펀드, 팝펀딩, 빌리, 렌딧, 탱커펀드, 펀다, 유니어스, 디에셋펀드. 테라펀딩, 8퍼센트어니스트펀드, 피플펀 등 다양합니다. 이러한 곳에서 대출과 투자를 겸하고 있으며, 안정적으로 수익률을 달성하고 있습니다. 다마나 한가지 주의할 것은 원금손실 우려있는 상품입나다. 즉, 예금자보호대상이 아닙니다.



P2P상품은 예금자 보호대상이 아닙니다. 투자자들의 돈을 모아서 차입한자가 원리금을 상환하지 못할 경우 투자자에게 손익이 귀속됩니다. 즉, 예를 들어 해외 아이돌공연이 예정이 되어 있는데 양국의 관계악화 등으로 취소가 되어서 일정금액 투자손실이 발생한다면 그리고 차입자가 원금의 일부를 p2p업체에 상환하지 못할 경우 그 손실이 투자자들에게 귀속이 될 수 있습니다. P2P업체어서는 자체적으로 이러한 부분에 보상금을 마련해서 일부 보전처리를 한다고 하고 있지만 모든 상품이 해당되는 것은 아닙니다. 아울러 손실 보전금액도 높지 않아(예, 50%) 부실대출 발생시 투자원금의 손실이 발생할 수 있습니다.

 

Posted by ,,.,

고금리(보험약관, 캐피탈사, 저축은행, 카드론, 대부업)대출에서 P2P대출로 전환대출 후의 금리인하 효과는(비교)


타 금융권대출에서 P2P대출로 갈아탄 후 금리인하 효과


은행에서 돈을 빌릴때 채무자에게나 채권자에게 가장 중요한 요소가 금액과 금리입니다. 그 중에 채무자는 금리가 중요합니다. 모든 사람이 금리가 동일하다면 좋겠지만 대출종류(담보, 무담보, 신용대출, 종합대출, 보험약관대출, 매출채권대출 등)에 따라서 천차만별입니다. 


대출종류와 아울러 개인의 신용등급이 또한 중요한 요소입니다. 신용등급 1~3등급은 우량등급으로 신용대출시에 저금리대출이 가능합니다. 신용 6등급~10등급은 신용대출시 대출금리가 높습니다


P2P대출로 전환대출 후 금리인하 효과 비교표(렌딧 예)


P2P대출이란?


P2P대출은 핀테크라는 용어와 관련이 있습니다. 영어의 약자로 핀은 finance)’과 기술(technology)의 약자로 P2P에 있어서 핀테크란 대출을 기술적으로 돕는다는 의미입니다. 간단하게 말해서 스마트폰, 온라인 등을 통해서 대출과정을 자동화한다는 의미입니다. 그만큼 자동화되기 때문에 인건비도 필요없고 건물(지점운영)도 필요없습니다. 대출유지를 위한 경비를 최소화 할 수 있습니다. 대출업체는 경비를 최소화하여서 대출시에 그 이윤을 대출자에게 일부(저금리대출)로 되돌려 줄수 있습니다. 이러한 이유로 P2P대출신청이 급격히 증가를 하고 있으며, 향후에도 이 분야의 성장이 두드러질 것입니다.


P2P대출로 전환대출 후 금리인하 효과 비교표(렌딧 예)


아래는 카드론, 저축은행, 캐피탈사, 대부업, 보험약관대출 등과 비교를 한 표입니다. 기존의 고금리 대출에서 렌딧의 P2P대출로 갈아탄 후에 금리비교입니다. 저축은행의 경우 28.7%의 금리에서 12.2%로 2배이상 감소가 되었습니다. 보험약관대출의 경우는 일종의 보험료를 담보로 대출을 해주는 대출이며 대출금리가 신용대출에 비해서 낮습니다. 그럼에도 불구하고 P2P대출로 갈아타자 약 10.9%로 3%정도 인하가 되었습니다.


현재 대부업체나 저축은행 등의 고금리대출을 이용하고 계신 분들은 P2P대출을 고려해보시기 바랍니다. 




p2p대출 신청 불가능자는?


제가 실제로 P2P대출을 신청하는 방법대로 P2P업체의 의 홈페이지를 통해서 신청을 해 보았습니다. 회원가입하고 대출신청까지 시간이 10분정도밖에 소요가 되지 않습니다. 하지만 대출신청자에 대한 제한이 있습니다. 직장인 기준의 경우 연봉 2,000만원이 되지 않거나 정직으로 된지 3개월 미만인 경우에는 신청을 할 수가 없습니다. 대출금리가 낮고 편리하지만 한가지 은행에서 확실하게 확인하는 것은 개인의 직업, 소득에 대한 부분이었습니다. 그것만 확실하다면 신용대출임에도 불구하고 금리가 상당히 낮습니다. 저같은 경우는 최저금리 약 5.72%로 결정이 되었다고 신청결과 조회가 되었습니다. 


1. 연소득기준  2,000만원 미만인 경우

2. 신용평가사 기준(NICE등) 신용등급이 8, 9, 10등급인 경우

3. 신용대출, 연대보증이나 신용대출이 과다 한 경우

4. 최근 대출건수가 크게 증가한 경우 

5.. 대출신청일 기준 연체 중인 대출이 있는 경우

6. 기준 대출로 인해 90일 이상 연체가 발생 경험이 있는 경우 

7. 소득과 직장근무확인이 불가능한 경우 (무직, 주부, 학생, 급여 현금수령자 등)

8. 직장인으로 재직기간이 기3개월미만인 경우

9. 프리랜서로 활동한 이력이 6개월 미만인 경우

10. 자영업 등 개인사업자로 1년 미만인 경우 

11. 채무불이행, 개인회생, 개인파산 파산기록이 있는 경우


Posted by ,,.,

자영업자, 직장인 가능 대부업과 P2P대출 중 어느것 쉬울까?(조건, 금리), 출시이휴 대출규모 증가율, 신용정보조회 신용등급은?


p2p대출신청을 위한 신용정보 조회 또는 대출시 신용등급하락은?, 


카드론 평균금리는 약 14%대입니다. p2p대출의 경우 4~5%대입니다. 대출금리가 거의 1/3정도됩니다. 많은 분들이 카드론대출에서 랜딧대출로 갈아타는 이유이기도 합니다. p2p대출회사 중 가장 많은 실적으로 올리고 있는 회사가 랜딧입니다. p2p대출도 기존의 대출과 같기 때문에 신용정보조회나 대출로 인해서 신용등급이 하락하지는 않습니다. 아울러 대출 신청 후 당일 또는 1일 이내 대출금 지급도 가능합니다. 


최대 대출금액은 회사마다 다르며 일반적으로 사업자인 경우 대출금 최대 1,500만원이고 직장인인 경우 최대 3,000만원까지 가능합니다. 다만 신용등급에 따라 대출한도가 다르게 설정이 됩니다. p2p대출시 대출수수료는 약 3.5%정도 되며 이는 선취수수료로 받습니다. 만기전 대출금 상환이 가능하며, 중도상환시에도 수수료가 발생치 않습니다.


P2P대출


현재 아래와 같이 [한국대부업금융협회]홈페이지를 통해서 법적으로 등록이 되어 있는 대부업을 조회가능합니다. 여기에는 순서별로 나와 있는데 회원사로 등록되어 있는 업체가 751개사입니다. 대부업체가 등록을 할 때 주요취급상품을 등록토록 하고 있는데 아래와 같이 금전대부, 채권추심, 대부중개, P2P연계대부업 4가지로 구분이 됩니다. 대부업체를 통해서 대출시에 일반신용대출의 경우 금리 자체가 10%~20%의 고금리 대출이 이루어지지만 P2P대부업체를 통해서 대출신청시에는 10%이내로 대출신청이 가능합니다. 



대부업대출이 쉬울까? P2P대출이 쉬울까?


대부업대출은 까다롭지 않습니다. 그 대신 이자(금리)가 높습니다. P2P대출은 실제로 제가 해보니까 인터넷으로 신청하기 때문에 상당히 간편합니다. 하지만 조건에서는 까다롭습니다. 직장인이라도 연 소득이 일정기준치 이하이거나 취업한지 3개월이 되지 않으면 대출이 불가능합니다. 이와 아울러 대출을 신청할 수 없는 경우도 하단과 같이 다양합니다. 


대부업체의 주요 상품으로 P2P대출업체



P2P대출규모 증가율


P2P대출이 출시가 된 첫회(월)의 경우 대출취급액이 누적으로 190조였습니다. 그 후 약 1년 반사이에 1,150조로 그 규모가 8배 정도 증가했습니다. 사실 엄청난 규모라 할 수 있으며, 은행권이나 저축은행, 대부업체 등에서 발빠르게 이동을 했다고 볼 수 있습니다. 향우에도 이 속도는 꾸준하게 증가할 것으로 예상이 됩니다. 



Posted by ,,.,

P2P대출과 카드론 및 저축은행 금리(이자율) 비교, 직장인(회사원)인 경우 대출신청과 대출금 수급방법, 기간은? 


일반인들이 카카오은행의 카카오뱅크의 케이뱅크 예적금상품이나 대출상품에 몰리는 이유가 있습니다. 실제 예금이나 적금금리를 비교해보더라도 약 0.1%대 차이밖에 나지 않습니다. 무슨 0.1%대차이로 직장인, 자영업자 분들이 몰릴 수 있느냐고 생각할 수도 있지만 저금리 시대이기 때문에 오히려 적은 금리는 큰 금리차이로 느껴지기 때문입니다. 


이와 마찬가지로 P2P대출이 엄청나게 규모가 커졌습니다. 케이뱅크나 카카오뱅크처럼 온라인으로 대출이 이루어집니다. 인터넷전문은행처럼 P2P대출의 경우도 대출금리가 제 2금융권인 저축은행보다 저렴합니다. 


P2P대출을 받는 다면(대출조건 : 3천만원을 24개월 동안 빌린다면 월 이자는 13만원  연 최저 4.5%대 금리, 원리금균등분할상환방식)


P2P전문업체인 렌딧에서 제시하고 있는 기준이기 때문에 이를 바탕으로 말씀드리면 매월 상환하는 금액이 아래와 같이 차이가 발생합니다. 저축은행의 경우 월 27만원, 카드론의 경우 19만원입니다. 이에비해 렌딧의 경우 13만원이라 합니다. 저축은행에 비해서 약 절반수준입니다. 다만 P2P대출의 경우에도 신용대출이기 때문에 일반 담보대출에 비해서는 대출금리가 높습니다. 


렌딧 대출신청결과


저같은 경우는 중소기업 직장인으로서 신용등급 약 3등급이며, 대출금리는 최저 5.7%로 시작을 했습니다. 대출신청금액 한도는 200만원~3,000만원까지 되었습니다. 아무런 담보를 제공하지 않고 5.7%대 금리라면 일반저축은행 대출보다는 그리고 대부업체 신용대출보다는 아주 낮은 것을 확인할 수 있었습니다. 



P2P 대출 신청절차(렌딧에 회원가입 후에 직장인 기준으로 대출신청시)


렌딧을 통해 대출을 신청하는 절차는 크게 두가지로 구분이 됩니다. 첫번째는 홈페이지 회원가입, 두번째는 대출신청입니다. 아래의 대출신청절차는 제가 직접해보면서 정리한 내용입니다. 


구분

P2P 대출신청 절차

㉠ 금리,한도조회

P2P대출을 받고자 하는 기관 홈페이지 방문 확인(최대한도, 최저금리)

㉡ 회원가입

아이디, 비밀번호, 휴대폰번호, 주민등록번호, 이메일번호 등 입력

㉢ 대출 신청

1. 성명,이메일,휴대폰번호,생년월일,성별,직업,연소득,대출금액,대출용도등
2. 신용정보 조회(조회결과 가능)
3. 직장명, 주소, 직장전화번호 입력

㉣ 서류 제출
    (온라인)

1. 신분증사본 앞,뒷면(운전면허증 또는 주민등록증)
2. 건강보험자격득실확인서
3. 건강보험료납부확인서 

㉤ 최종심사

24시간 이내 최종심사

㉥ 대출 약정(계약)

본인 인증>대출 계약 확정>약정 조건>유의사항 유선안내

㉧ 대출금 지급

계좌사본에 원하는 날자에 입금> 입금후 SMS, 이메일 공지

㉨ 상환

매달 원리금액 상환


Posted by ,,.,

P2P대출 이자율이 낮은 이유, 고금리전환대출 가능여부, 장점, 대출기준(대상, 금액, 금리, 상환기간 및 방식, 용도, 취급수수료)


p2p대출이란?


p2p대출은 일반 금융회사(은행, 저축은행, 캐피탈 사 등)와는 다릅니다. P2P라는 영어는(Peer to peer)라는의미로 개인간 거래라는 뜻입니다. 즉, 투자자와 개인을 연결시켜주며 인터넷을 통해서 거래가 가능합니다. 투자자들로 부터 자금을 모아서 대출자에게 대출을 해줍니다. 투자자에게는 투자금에 따라 이자를 지급하고 대출자에게는 대출금에 따라 이자를 지급받습니다. 그 중간에 남는 부분을 수익으로 가져갑니다.


p2p대출이 이자율(금리)가 낮은 이유 및 전환대출 가능여부


은행이나 대부업체의 대출금리보다는 금리가 낮습니다. 이는 영업점이 없이 모든 거래가 온라인으로 이루어지기 때문에 영업점을 낼 필요도 없고 인건비가 발생하는 많은 사람을 고용할 필요가 없기 때문입니다. 아울러 p2p대출을 저금리로 받은 후에 대부업체에서 받은 10%이상의 대출을 상환가능합니다.


p2p대출의 장점


p2p대출회사 중 규모가 큰 랜딧 홈페이지에서 알리고 있는 랜딧만의 장점입니다. 제 2금융권인 저축은행이나 캐피탈사 등에 비해서 대출이자(금리)가 약 1/3정도 된다고 나와 있습니다. 아울러 중도에 자금여유가 있어서 중도상환을 하더라도 상환수수료가 부과되지 않습니다. 또한 제 2금융권대출에서 p2p대출로 전환대출을 한 경우에는 오히려 신용등급이 상승했다라고 하고 있습니다.(자세한 내용은 관련사 문의)




구분

p2p대출 세부내용

대출금액 

㉠ 직장인 : 200만원~3,000만원
㉡ 자영업자 : 2억원이내

대출금리 

㉠ 직장인 : 최저 3.9~12.5%
㉡ 자영업자 : 5%~17.9%

취급수수료 

0~5%대

대출

㉠ 직장인 : 3개월이상재직, 연소득 3000만원 이상
   (전문직, 우량기업직장인, 공무원 등)
㉡ 자영업자 : 오프라인매장 운영자

대출용도는? 
1. 자동차구입(중고차 및 신차)

2. 기존대출금 상환(대부업 등 고금리를 저금리로) 

3. 주택보증금(아파트, 주택, 상가 등)

4. 생활비(자녀학자금 등)

5. 의료비용(본인 및 자녀, 부모님 질병, 부상치료 등)

6. 부동산구입(사업을 위한 또는 투자를 위한 부동산 구입)

7. 결혼비용(본인 또는 자녀결혼)

8. 사업자금(자영업, 개인사업, 법인사업 등)

대출기간

24개월~36개월

상환방식

(원리금)균등분할상환, 만기일시상환방식

중도상환수수료

없음



Posted by ,,.,

최대 2억원 사랑해 직장인 우대대출(무보증, 무담보, 저금리, 우대금리 적용 신용대출), 수협은행

 

저도 직장생활을 하고 있으며, 은행에서 주택담보대출을 이용하였었고(현재 상환완료) 지금은 직장인 종합통장대출(마이너스대출)을 이용하고 있습니다. 최고 한도 6천만원에 설정을 해 놓았고 금리는4%대 초반입니다. 현재 신용등급이 높기 때문에 금리가 낮습니다. 몇년 전에 비해서 연본이 상승을 했기 때문에 금리인하요구권이 있어서 요구할 수도 있지만 현재 한도만 설정을 해놓은 상태이고 대출은 이용하지 않고 있기 때문에 요구하지 않고 있습니다.

 

신용등급이 낮은 경우 신용대출은 고위험

 

신용대출은 금리가 담보대출보다는 높으며, 제 2금융권이나 대부업체등 더 높습니다. 다만, 본인의 신용도가 높거나 직장이 안정적이라면 낮은 신용대출금리적용이 가능하기 때문에 부담이 되지 않습니다. 신용등급이 낮은 분들이 신용대출이용시에는 연체라도 발생될 경우 연체금리가산이 되어서 신용불량의 지름길이 될 수가 있기 때문에 가급적 이용하지 않아야 합니다(낮은 신용등급일 경우) 

 

 

 

수협의 안정적 직장인만을 대상으로 하는 무담보,무보증, 저금리 신용대출

 

수협은행에서 이처럼 직장이 안정적인 분들을 대상으로 저금리신용대출상품을 출시해서 운영하고 있습니다. 일명 "사랑해직장인 대출"인데 무담보, 무보증 신용대출입니다. 직장자체가 하나의 신용이 되기 때문에 대출을 받는제 직업에 제한이 따릅니다. 대출을 받을 수 있는 직종으로는 공무원, 고시합격자, 공공기관임직원, 사립학교교직원, 정부출연기관인 공단, 지방공사, 보험,은행,전업카드사,금융지주회사 임직원, KOSDAQ 등록기업 임직원, KOSPI 상장기업 임직원입니다.

 

◆ 대출한도 최고 2억원, 대출기간은 5년

 

여기에 아울러 제직기간에도 제한은 두고 있는데 고시합격은 합격증 수령 후, 기타는 3개월에서 6개월 이상 제직을 해야 합니다. 대출금액한도는 최고 2억원(6개월미만 재직 5천만원)이며, 가장 중요한 부분이 대출금리인데 기준금리 + 가산금리(0.5%/6개월 미만 단기재직시, 종합통장대출 취급시)로 결정이 되며, 본인의 신용도와 수협은행이용 횟수 등에 따라서 차등적용됩니다. 약 4~5%대입니다. 대출기간은 원(리)금 균등분할상환으로 5년이거나 만기일시상환 1년(매년마다 연장가능)방식, 수시상환방식(종합통장대출 방식)도 가능해서 언제든지 돈이 생기면 상환할 수 있습니다.

 

◆ 각종 우대금리 적용

 

최대 0.5%의 우대금리가 적용이 되는데 우대금리 항목으로는 수협은행 급여이체(연 0.2%), APT관리비 자동이체(연 0.1%), 신용카드 이용실적(연 0.1%), 정기예금/펀드 신규가입 : 연 0.1%, 기타 자동이체(연 0.1%)입니다.  은행도 너무 많은 은행을 선택해서 거래하기 보다는 대출시 등에 우대금리 또는 낮은 금리를 책정받을 수 있도록 1~2개만 선택해서 거래하는 것이 좋습니다.

 


Posted by ,,.,

자영업자를 위한 햇살론, 컨설팅지원 및 소상공인을 위한 무료법률 지원, 대한법률구조공단의 무료법률지원대상

 

요즘과 같은 경제상황에서 자영업을 한다는 것이 쉽지는 않습니다. 퇴직 후에 많은 분들이 음식업, 체인점에 뛰어들지만 성공하기가 어렵습니다. 그나마 다행스러운 것은 어느정도 손실을 보더라도 퇴직금은 이상한 곳에 투자하여 날리는 것보다는 더 낳다고 할수 있습니다. 자영업자 분들이 성공할 수 있도록 각종 지원제도를 운영하고 있는데 3가지 지원제도에 대해서 말씀드리겠습니다.

 

바로 서신용, 저소득자를 위한 햇살론, 자영업자의 경영능력 강화를 위한 컨설팅 지원, 소상공인 상거래 성공을 위한 무료법률지원입니다. 혼자서 성공하기는 어렵습니다. 하지만 전문가의 컨설팅을 받는다면 상황은 달라집니다. 자영업하신분들 혼자 고민하지 마시고 전문가의 도움을 받아보시기 바랍니다. 

 


자영업자의 경영능력 강화를 위한 컨설팅 지원

 

◆ 컨설팅지원대상은....

주로 상시근로자 5인 미만의 음식, 도소매 등 생활형 서비스업을 영위하는 소상공인, 광업,제조업, 건설업 및 운수업의 경우는 근로자 10미만, 예비창업자는 사업자등록증 또는 점포임대차 계약서를 보유한자

 

◆ 지원내용으로는?

1. 자영업 건강단단 및 컨설팅 코디네이터를 통한 고객맞춤형 컨설팅유형처방

2. 경영,업종전환 등 제반 분야에 대한 컨설팅을 받을 수 있도록 컨설팅전문인력을 사업장에 파견하고 컨설팅비용을 지원하는 등 유,무료컨설팅 지원합

 

◆ 컨설팅지원에 대한 상세한 문의는?

소상공인진흥회(지역센터 1588-5302), 중소기업청소상공인지원과(042-481-4430) 

 

 

소상공인 상거래 관련 <무료법률지원>사업

 

◆ 무료법률지원사업 대상은....

월 소득 260만원 이하 소상공인(일반과세자 포함) *지원제외 승소가액 2억원 이상 및 근로관계와 대응된 사건은 제외함

 

◆ 지원내용은?....

소상공인 상행위 관련 민사사건에 대한 변호사비용, 인지대, 송달료 등 제반 소송비용을 지원하며, 지원을 받고자 하는 소상공인은 주민등록등본, 사업자등록증, 피해사실입증자료 등을 준비하여  가까운 대한법률구조공단지부, 출장소에 제출해야 합니다.

 

◆ 상세한 문의는?....

대한법률구조공단(국번없이 132), 소상공인진흥원(042-363-7621~4) 


대한법률구조공단의 무료법률지원대상


햇살론.... 

 

햇살론은 정부와 자자체, 6개의 금융회사가 출연하고 신용보증재단이 보증하는 저신용, 저소득자 전용의 대출상품으로 <대부업체 등>에서 30~40%의 고금리를 부담해야 하는 기초생활수급자, 차상위계층 등 저소득자와 개인신용등급이 6~10등급으로 신용이 불량한 분들에게 10%의 저금리로 대출해 드리는 서민대출 공동상품(브랜드)입니다.

 

◆ 햇살론을 지원받기 위해서는....  

 

개인신용등급이 6~10등급(연소득 4천만원 이하)이거나  연 소득이 2천 6백만원 이하여야 하며, 현재 영업중인 자영업자, 농림어업인으로 3개월 이상 계속근로 중이여야 합니다.

 

◆ 햇살론의 대출금액은?  : 최대 2,000만원


◆ 햇살론의 대출금리는?  : 6~10.5%대


◆ 햇살론취급 은행과 자금의 사용처는...

 

햇살론은 전국에 있는 약 4천여개의 농협(중앙회 점포는 제외), 수협, 신협, 산림조합, 새마을금고, 저축은행에서 취급을 하고 있으며, (긴급)생계자금, 사업운영자금, 창업자금, 대환자금으로 대출가능합니다.

 

◆ 햇살론에 대한 자세한 문의는?...

 

농협(1577-5222), 새마을금고(1588-8801), 신협(1644-8910), 수협(1588-1515), 산림조합(02-3434-7222), 상호저축은행(02-397-8600)으로 문의하시면 됩니다.



Posted by ,,.,

영농조합법인 , 농업인 대상 2%대 중고농기계구입, 불량농가주택개량 대출

 

기존 중고농기계구매시 3%의 대출금리였으나 정부에서 2%로 대출금리를 낮추었습니다. 기존 농기계구입자금대출의 경우도 3%대에서 2%로 낮추었습니다. 신규농기계의 경우 가격이 비싸기 때문에 구입시 대출을 받는다 하더라도 수천만원 원금의 대출이자를 부담해야 하기 때문에 부담이 됩니다. 


하지만 중고농기계의 경우 약 3년 정도 경과시에 가격이 많이 떨어지기 때문에 신규농기계보다는 저금리대출을 받아서 구매할 수가 있습니다. 대출대상이 되는 농기계는 중고농기계 융자지원기준표에 나와있는 금액을 기준으로 하며 해당 가격을 문의하고자 할 경우 지역농협, 농협은행 시군지부, 농기계 대리점에 문의 또는 열람이 가능합니다. 


상환조건으로는 거치기간 없는(이자만 납부하는 기간)는 균등분할 상환입니다. 대출기간으로 잔여내용연수를 기준으로 하는데 내용연수 3년 이내이거나 초과한 경우에는 3년, 3년 이상인 경우에는 잔여내용연수기간동안입니다.

 

 

▶ 중고트랙터 구매시 내용연수에 따른 대출상환기간 및 방법

 

 

거치기간이 없을 경우 상환부담이 조금은 크지만 부담해야 할 이자부분에서 만기일시상환보다는 이자금액을 절반정도 줄일 수가 있는 장점이 있습니다. 어느정도 여유만 있다면 대출(융자)시에는 거치기간 없는 이자,원금 만기일시상환 방법을 선택하는 경우 좋습니다. 대출을 신청할 수 있는 곳은 농협은행입니다.  

 

◆ 불량농가주택 신축, 증축 등 개량시 2.0~2.7%대 최대 2억원원 저금리 대출

 

▷대출대상 : 농어촌주택 거주자

* 농업인이 아닌 경우에도 농어촌에 거주할 경우에 대출(융자)신청이 가능함

▷대출금액 : 

① 신축, 개축, 재축 대수선 : 사업실적확인서상 '사업실적' 금액이내에서 최대 2억원, '사업실적' 금액이 기재되지 않은 경우는 당해 주택에 대한 감정평가 금액 이내에서 최대 2억원

②증축, 리모델링 : 사업실적확인서상 ' 사업실적' 금액이내에서 최대 1억원

③ 토지구입비 : 무주택자가 토지를 구입는 경우 소요금액 이내에서 최대 7천만원

단, 토지면적이 660㎡이내인 경우에 한하여 토지 구입비는 총 대출한도에 포함

▷대출기간 : 1년거치(이자만 납부기간)19년 또는 3년거치 17년 분할상환

▷대출신청하는 곳 : 읍,면,동사무소

▷대출취급은행 : 지역농협의 본사 또는 지소

 


Posted by ,,.,

의사, 변호사, 회계사 세무사, 건축사, 노무사, 약사 등 전문직대상 저금리 신용대출

 

수협은행은 농협은행, 기업수출입은행, 산업은행등과 함께 특수은행의 일종으로 어업인들은 전문적으로 지원을 하고 있으며, 제 1금융권 은행입니다. 수협지역상호금융은 단위조합으로 조합원들을 주요대상으로 하며, 일반인에게도 예금, 대출등의 업무를 합니다. 오늘 설명드릴 수협은행의 A-클래스론(전문직 신용대출)의 경우는 제 1금융권에서 취급하는 신용대출입니다.

 

대출대상은 취득이 아주어려운 자격증소지자 분들(전문직)을 대상으로 하고 있습니다. 저 같은 경우에도 기술사자격을 보유하고 있기 때문에 대출대상이 되며, 향 후 무보증 신용대출 등을 이용시에는 이용하려고 합니다. 현재는 대출이 필요치 않기 때문에 이용은 하고 있지 않습니다

 

수협은행 전문직대상 A-클래스론 저금리 고금액 신용대출대상, 금액, 금리, 상환방법 등

 

수협은행의 전문직 신용대출의 경우 신용대출입니다. 즉, 자격증을 담보로 대출을 해드리는 것이나 마찬가지 인데 이러한 자격증소지자의 경우에는 직업이 워낙 튼튼한경우가 많기 때문에 대출한도 최고 약 2억5천만원에 무보증,무담보, 신용대출이면서도 5%대 초반의 상당한 저금리입니다. 아쉬운 점은 전문자격증 그중에도 취득이 아주 어려운 자격증대상만 해당이 됩니다.

 

 

▶ A-클래스론 저금리 대출대상 전문직은? 

 

수협은행 전문직 A-클래스론 신용대출대상자로는 수련의사(군의관, 공중보건의, 인턴, 레지던트), 의사(치과의사 포함), 한의사, 판·검사, 세무사, 관세사, 변호사, 공인회계사,  변리사, 건축사, 기술사,  법무사, , 약사, 도선사, 항공기조종사(민간항공사), 4년제 종합대학 이상 정·부교수, 감정평가사, 손해사정인5급 이상 국가 공무원, 공인노무사, 수의사, , 박사학위 소지자로서 공기업체 재직중인 분들이 대출대상입니다. 즉, 직장인으로 급여소득자나 자영업자 대상입니다.

 

대출기간은 1년이며, 매년마다 연장이 가능하기 때문에 사실상 만기없이 돈이 있을 때 언제든지 상환이 가능합니다. 수시상환으로 종합통장대출인 마이너스 대출과도 거의 같은 개념입니다. 대출이자의 경우 약 5%대 초반이며, (고정금리 또는 변동금리 + 가산금리)로 약 5%대 초반인 상당한 저금리 대출입니다. 

 

▶ 대출금리 : 고정금리 또는 변동금리 + 가산금리(신용등급에 따른 차등적용)

 

▶ 신용등급에 따른 가산금리  

 

▶ 우대금리 적용(연 최고 0.5%) : 급여이체, 관리비자동이체, 예금, 펀드가입실적, 카드이용실적 등 적용

 

 


Posted by ,,.,

신용회복위원회의 청년,대학생 고금리전환대출 및 저금리 생활자금 대출금액, 대상, 금리, 기간

 

신용회복위원회는 개인워크아웃, 프리워크아웃, 대학생이나 미취업청년지원, 군입대 및 복무자 지원, 중소기업인 재창업지원 등 저소득층, 신용불량자 분들, 대학생, 중소기업인들을 대상으로 신용회복지원 및 저금리 대출지원사업을 시행하고 있는 공인기관입니다. 개인회생,개인파산과 관련해서는 신용회복위원회 소관이 아니지만 연계지원을 통해서 채무문제 상담 및 채무자구제, 개인회생시 변제계획안 작성, 인지대, 송달료를 지원받도록 법률구조공단 신청 대행, 부채증명서를 대체할 수 있는 신용상담보고서 무료지원등도 시행하고 있습니다.

 

특히, 만 29세 이하 청년층과 대학생을 대상으로 고금리를 저금리대출전환 상품 운영하고 있습니다. 기존에도 있었던 상품인데 기존 전환대상 대출 고금리 기준이 20% 였지만 변경 후에는 15%이상으로 바꾸어서 많은 분들이 전환대출대상이 될 수 있도록 했고, 대출금리 적용도 기존에는 연 6%였지만 최고 연 5.4%로 인하를 했습니다.

 

또한 신용회복위원회에서 생활자금 대출을 출시를 했는데 취업이나 학업을 위해서 생활자금이 필요한 분들에게 동일한 금리로 최대 800만원까지 5.4%대 금리로 대출을 실시합니다.

 

신용회복위원회 전환대출 및 생활자금대출 취급은행 및 대출신청절차

 

* 먼저 대출신청을 하기 위해서 신청서류를 지참해서 신용회복위원회를 방문, 대출신청을 해야 하며, 대출승인이 되면 별도로 하단의 은행을 방문해서 대출을 신청하시면 됩니다. 신용회복위원회에서는 보증(보증료 0.1%)을 해주고 하단의 은행에서는 대출(대출금리 5.4%)을 해드립니다. 

▷특수은행 : 수협은행, 기업은행, 농협은행

시중은행 : 신한은행, 우리은행, 하나은행, 스탠다드차타드은행, 외환은행, 국민은행, 한국씨티은행

지방은행 : 대구은행, 전북은행, 경남은행, 제주은행, 광주은행, 부산은행 

 

 

청년 또는 대학생을 위한 신용회복위원회 고금리 전환대출 및 저금리 생활자금 대출금액, 대상, 금리, 기간 

 

 

대출상품 : 청년 또는 대학생을 위한 신용회복위원회 고금리 전환대출 및 저금리 생활자금 대출

▶ 대출대상 : 대학생이거나 또는 만 29세 이하로 연 소득이 3,000만원 이하인 청년

▶ 전환대출 금리 : 5.4%

대출기간 : 최장 7년 이내(생활자금 대출의 경우 최대 5년 이내 상환)  

 

 

 

대출금액 : 생활자금대출(최대 8백만원, 연간 기준 300만원), 고금리 전환대출(최대 1,000만원)

대출금액 총합 : 생활자금 + 고금리전환대출금액 = 최대 1,000만원이하

상환기간 : 생활자금(5년이내), 고금리전환대출(7년이내)

거치기간 : 이자만 납부하는 기간은 최대 4년(군복무예정자는 최대 6년)

* 원래 거치기간이 없는 경우가 이자부담이 적습니다. 하지만 고금리 전환대출이나 생활안정자금이용하신 분들의 경우 소득이 없거나 적어서 원금상환이 어렵기 때문에 4년의 거치기간을 두고 있습니다. 이 기간동안 벌어서 나중에 원금을 상환하시면 됩니다.

대출이자 : 5.5%(신용회복위원회의 보증료 0.1%는 별도 부담해야 함)

대출상환방법 : 4년 거치(이자만 부담 후) 원금균등분할상환

▶ 대출대상

<대학(원)생으로 하단의 기준에 적합한 경우>

1. 대학생, 대학원생, 휴학중인 학생, 학점은행제 학습중인자

<학점은행제 학습중인 경우에는 하단의 기준에 적합해야 함>

1. 연 소득이 있어야 하며, 신용등급 1~5등급은 연 소득기준으로 3천만원 이하

2. 연 소득이 있어야 하며, 신용등급 6~10등급은 연 소득 4천만원 이하

 

<청년층으로 아래의 3가지 기준을 모두 만족하는 경우>

1. 29세 이하(군필자는 31세)로서 연 소득이 3천만원 이하(신용등급 6~10등급의 경우는 4천만원 이하)

2. 최근 6개월동안 대출 연체일수 총 합이 90일 이하인 경우

3. 대출신청일 기준 은행연합회의 신용정보조회표상 정보등재(연체 등)되지 않은 경우

 

대출신청문의 : 신용회복위원회(☎ 1600-5500

 


Posted by ,,.,

신용 및 담보대출가능 3~4%대 저금리 수협은행 파랑새 보육교사 전용대출

 

신용대출이란 담보대출과 다르게 그 사람의 신용(직업, 연봉 등)을 바탕으로 대출을 해주는 제도입니다. 담보대출보다는 금리가 높지만, 신용등급이 높으면서 안정된 직장을 가지고 있는 경우 저금리에 대출을 받을 수가 있습니다. 수협은행에서 어린이집 또는 유치원의 보육교사로 재직 중이거나 보육교사 자격증을 가지신 분들 중 신용등급이 6등급 이상인 분들(1~6등급)을 대상으로 신용대출상품을 운영하고 있습니다. 신용대출이지만 담보물건이 있을 경우 담보대출도 가능합니다.

 

☞ 대출한도, 금리, 상환방식

 

대출한도는 최고 2,500만원으로 대출금리가 낮습니다. 고정금리를 기준으로 하면 연3.7%(신MOR 12개월 연동 또는 COFIX 신규 취급액기준 6개월 연동 )로 아주 낮으며, 변동금리의 경우 2.7%~ 2.9% + 가산금리(1.3% : 담보대출인 경우, 1.8% : 신용대출의 경우)로 약 4.5%~4.7%대 입니다. 대출기간은 1년(연장가능)~최장 7년까지이며, 상환방식은 만기일시,원금균등, 원리금균등분할상환 중 선택할 수 있습니다.

 

☞ 이자부담 가장낮은 상환방식 선택 가능 장점

 

상환방식에 따른 이자부담(관련글 보러가기 : 담보대출,보증보험증권,신용대출비용과 대출이자상환법에 따른 이자비용계산법)을 생각하신다면 원금균등분할상환이 가장 이자부담이 적은 장점이 있으나 초기대출상환금이 일정부분 있어야 하고, 만기일시상환의 경우 이자부담이 높은 단점(약 2배)이 있으나 초기에 자금이 없는 경우 적합니다. 세부적인 부분은 하단을 참고하시기 바랍니다.


 

◆ 보육교사 전용 수협은행의 신용 및 담보대출방식, 대상, 한도, 금리, 상환기간

* 대출금리 결정 : (고정금리 또는 변동금리 ) + 가산금리

 

▶제출해야 할 서류 : 어린이집시설인가증, 고유번호증, 사업자등록증(개인사업자) 등

 

중도상환수수료 : 중도상환수수료=중도상환금액 x 중도상환수수료율(0.15%) x (대출잔여기간/대출기간)

 예) 500만원 상환시 = 500만 × 0.015(2년/4년) = 75,000원 x 1/2 = 37,500원

중도상환수수료=중도상환금액 x 중도상환수수료율 x (남은기간/대출기간)

 

대출비용 : 신용대출수수료는 없으며, 하단은 담보대출시 적용됨

대출자비용부담 : 국민주택채권매입비 및 감액, 말소등기비용

수협비용부담 :  근저당설정비용 중 설정등기시 발생 비용(법무사수수료, 지방세, 등록면허세, 등기신청)

* 일반적으로 담보대출시에 설정등기비용이 발생하며, 상환시에 설정등기 해지비용이 추가로 들어갑니다. 나중에 담보대출을 받지 않을려면 설정등기를 해지하지 않아도 됩니다.

 

대출시 유의사항

1. 대출한도나 금리는 수협과의 거래실적, 신용등급 및 담보능력, 대출기간등에 따라 차등적용

2. 대출원금, 이자를 납기내에 미상환시 연체이자율 적용 및 '연체정보등록'이나 대출금회수조치가 될 수 있음

 


Posted by ,,.,

축산물 직거래 활성화 판매장 설치 보조금,융자금,저금리 대출지원(최대 6억원), 금리 1~2%대

 

유통단계가 복잡하거나 다단계일 경우 마지막 소비자는 높은 가격에 구매를 할 수 밖에 없습니다. 일부 지자체의 농산물직거래장터 성공하는 이유는 바로 싼 가격에 있습니다. 시골에서 직접 농사를 지어서 본인이 장터에 가지고 나와서 팔기 때문에 중간단계를 거치지 않습니다. 국내 축산물도 마찬가지입니다. 유통단계가 축소될수록 소비자는 우수한 품질의 농축산물을 싼 가격에 구매할 수 있습니다.

 

정부에서도 2015년부터 축산물 직거래 판매장 설치를 신규로 지원합니다. 바로  「한우직거래활성화지원사업」인데 직거래 판매장 설치를 지원하여 축산물 직거래를 확대함으로써 소비자에게 고품질의 국내산 축산물 공급을 확대하고, 연방 3개국(호주, 캐나다, 뉴질랜드)FTA 체결 확대 등 시장 개방에 대응하여 국내산 축산물의 소비 기반을 확대함으로써 국내 축산업의 경쟁력을 강화하기 위해 지원하는 사업입니다.

 

2015년부터 2022년까지 8년간 직거래 판매장 160개소를 지원할 계획이며, 2015년에는 20개소를 설치했습니다. 사업대상자는 지자체의 추천을 받은 영농조합법인 등 생산자단체이며, 선정된 사업대상자에 대해서는 개소당 최대 6억원(보조 3억원, 융자 3억원)을 지원할 계획입니다.

 


■ 추진배경 : 유통단계를 축소하여 소비자에게 우수한 품질의 축산물을 합리적인 가격으로 공급
■ 주요내용
▶지원대상 : 한우, 육우, 돼지 사육을 목적으로 설립한 영농조합법인, 농업회사법인, 농협 비회원조합 등(농·축협은 제외)
지원내용 : 직거래 판매장 등 신축 및 임대료(융자금 활용), 냉장·냉동창고, 진열장, 인테리어시설, 음식조리시설, 기타 부대시설 등

- 직거래 판매장 시설 기준 

 ․ 식육판매 점포면적 33.0㎡(10평형) 이상

 ․ 식육판매 진열장⋅냉장숙성실⋅냉동실⋅냉장육절기, 소 부산물 추출(사골엑기스 등)시설 설치

 ․ 기타 시설 : 축산물위생관리법 시행규칙 제29조에 의한 [별표 10]의 “7. 축산물판매업” 중 식육판매업에서 정하는 시설 ․ 겸업 음식점의 경우 면적은 132.2㎡(40평형)이상(식육판매장소 포함)으로 하고, 음식점은 식품위생법 제36조에 의한 시설기준을 준수

지원조건 : 보조, 30%, 융자 30%(금리 3%, 3년 거치 7년 균분상환), 자부담 40%

▶대출금리 : 1~2%대
지원한도 : 개소당 최대 6억원(보조 3억원, 융자 3억원)
매년 지원규모 : 20개소 (60억원), 2022년까지 매년 20개소씩 총 160개소

신청하는 곳 : 사업참여 생산자 단체 > 시,도에 신청 > 시,도는 우선순위 확정 후 농식품부에 신청

 


Posted by ,,.,

NH농협은행 1%대 최고 10억원 10년상환 농업경영회생자금대출

 

정부(농협)에서도 농업을 경영하다가 자연재해나 그 밖에 사유(농축산물 가격의 급락 등)으로 인해 일시적으로  어려움에 처한 경우 일정부분 긴급하게 대출지원을 해주는 제도입니다. 최대 15억원 이내로 대출금리 1%대, 상환기간 10년이내입니다. 이러한 대출은 금융기관을 보호하기 위한 부분도 있습니다. 해당 대출금은 1%대 이상의 기존대출금을 전환대출로 사용할 수도 있고, 기존 연체가 발생한 채무금 상환, 연대보증으로 인한 대위변제금, 피해복구자금 등으로 사용이 가능합니다.


영농법인의 경우 회사운영을 위해서 농협 등 은행으로부터 대출을 받아서 사업을 통해서 상환하고 있는 중 긴급상황발생 등으로 폐업이 된다면 대출금회수가 불가능하며, 이로인해 부실채권이 발생하게 되고 은행도 손실을 보게 됩니다. 따라서 이러한 자금은 농업인, 농업법인뿐 아니라 은행에도 좋은 제도입니다. 대출시행시에는 채권보전조치 후에 대출을 해드립니다.

 

 

 

대출대상 : 긴급경영위기 농가 중 정밀경영평가심사를 통해서 회생가능한 농업인

* 영농규모기준 : 농업용부채가 있는 농업인, 준전업농(단, 특별재난지역의 경우 준전업농의 1/2 또는 농업용부채가 있는 농업인으로 특별재난 선포일로부터 1년이내에 신청한 경우)

대출금액 : 10억원(농업인), 농업법인 등 15억원

대출금리 : 1%

대출기간 : 총 10년(3년 거치 7쳔상환)

이자납입 : 1년 후취

대출신청서류 : 경영위기 사유 및 근거자료, 자구계획서, 제공담보 내역 등

대출신청 : 연중 NH농협은행, 농협지역조합

 

대출금의 사용용도

 

1. 대출원리금 대환(전환)대출 : 기존 3%이상의 대출금리상환에 따른 전환대출

2. 기존 대출금(유류대,비료대,비닐,종묘,사료대 등)의 연체된 채무액 상환(신청일 기준 최근 3년 이내)

3. 연대보증을 서서 대위(대신)변제해야 하는 농업용 자금

4. 행정기관에서 피해사실이 입증된 가축, 농작물, 농업용시설, 농경지등의 피해를 복구하는데 필요한 자금

4. 사업운전자금 또는 시설 개보수에 필요한 자금



Posted by ,,.,

농어업인,임업인, 비정규직 등 2% 대 농기계구입자금대출

 

농업에 종사하는 분들에게 농기계구입시 대출을 해드리고 있습니다. 농기계구입자금 대출금리는 기존 3%인데 농어업인들에게는 약간은 높은 경향이 있기 때문에 지자체의 의회에서 2%대 이하의 금리로 인하를 촉구하였고 현재는 2%금리로 대출을 해드리고 있습니다. 


농협을 통해서 대출이 가능한데 2%대이 금리로 1년거치 4~7년상환으로 최장 8년원리금 균등분할상환조건입니다. 해당농기계로는 농업용트랙터, 결속기,결속볏짚절단기,계사청소기,구굴기,농용크레인,덩쿨파쇄기, 땅속작물수확기,로우더,로타베이터 등입니다.

 

대출대상 확대 시행


기존에는 농업인들만을 대상으로 했는데 대출대상이 확대되어 영농조합법인 대표, 농어업인, 임업인, 비정규직종사자분들도 대출을 받으실 수가 있습니다. 대상농기계류는 정부에서 정하고 있는 농기계로 해당 금액의 80%정도까지 대출이 가능합니다. 해당 농기계가격은 지역농협등에서 확인이 가능합니다.  

 


 

■ 농기계구입자금 대출

 

▶ 대출금리 : 연 2%(기존 3%대)

대출기간 : 1년거치 4~7년 균등분할상환

대출대상 농기계 : 정부지원대상 농업기계 공급자가 판매하는 농기계

대출한도액 : 하단의 두가지 조건 중 낮은 금액으로 함

    1. 농림수산식품부에서 정한 융자지원 한도액
    2.  농기계 거래가격 × 80% - 보조금 (조사료용 보조금이 있는 경우 대출 불가)

       * 농기계거래가격 확인 : 지역농협, 농협은행 시ㆍ군지부, 대리점에서 열람가능

 

기존 대출대상자 : 농업인

추가 대출 대상자

  1. 연 소득 3,700만원을 초과하는 농업인, 공공기관 시간제 비정규직 종사자

  2. 연 소득 4천만원 이상의 수산업인 및 임업인

  3. 농업회사법인, 영농조합법인의 대표자

  4. 농기계 공동이용조직 및 미곡종합처리장운영자(RPC는 곡물건조기, 곡물냉각기, 품질분석장비에 한함)

* 정규직, 비정규직의 확인 방법 : 근로계약서·재직증명서·소속기관의 공문서

* 직업 보유여부의 확인 방법 : 65세 이하인 경우 건강보험 자격득실확인서

 

대출대상 제한자 :  공무원, 교사, 공공기관 재직자, 농협의 상근 임직원 가운데 정규직 근무자

 

대출절차

 

1. 농기계구입자금대출신청서를 작성하여 대출신청

2. 대출신청자에 대한 대출심사 후 대출지원결정

3. 대출신청자로부터 「융자금지불위임장 및 기대인수확인서」를 제출 받아 동 서류에 기재된 내용(신청자, 기종, 규격, 형식, 수량 등)과 공급농기계가 일치하는지 여부와 사전 공급 되었는지 여부를 사진 등으로 현지 확인

4. 현지공급 확인 후 대출실행

 


Posted by ,,.,