'서민전용대출상품'에 해당되는 글 316건

  1. 2018.05.21 제 1금융권 은행의 신용대출 저금리대출 노하우(외감, 상장법인, 개인사업자 소득신고, 핸드폰,공공요금 미연체)
  2. 2018.05.21 근로자, 자영업자, 저소득, 저신용자 생계, 대환, 운영자금대출 저축은행 햇살론대출 금리비교
  3. 2018.05.21 은행별 전문직, 교직원, 군인대상 저금리 고액 신용대출, 교사(교직원), 군인(사병, 하사관, 장교)봉급표
  4. 2018.05.21 신용등급 1~6등급기준 은행별 공무원우대 신용대출 금리비교, 2018년 공무원봉급, 공무원(퇴직연금)
  5. 2018.05.21 제 1금융권 은행의 신용등급 1~6등급 직장인 대상 저금리 신용대출금리비교
  6. 2018.05.21 신용 1~8등급, 담보비율 85% 저축은행별 개인사업자대출 금리(최저,최고금리비교)
  7. 2018.05.21 저축은행별 아파트 담보대출 금리비교(아파트구매,계약금,중도금, 사업자금대출 가능), 대부업,저축은행 법정최고금리
  8. 2018.05.21 금리인하요구권 대상대출 및 제 2금융권 저축은행 부동산담보대출 금리비교(소유주택, 상가, 토지, 아파트 등 담보)
  9. 2018.05.21 취업 후 상환하는 든든학자금 대출자격, 한도, 금리 등(일반상환대출과의 비교), 대출연체가산금리 최고한도
  10. 2018.05.21 개인회생자(캠코 두배로희망대출), 불법사금융 등 피해 기초수급자, 차상위자 등(새희망힐링론)대출
  11. 2018.05.20 대출과 투자(주택담보대출, 마이너스통장대출, 중도상환수수료율 계산)
  12. 2018.05.17 개인사업자, 법인사업자 신차, 중고상용차(카고차, 특장차, 트랙터) 저금리 담보대출(아주저축은행) 금리, 기간
  13. 2018.05.16 차량구매시 우대금리제공 신차담보대출(우리은행 우리카 행복대출), 사고차량조회, 중고차 할부금융, 화물차담보대출
  14. 2018.05.16 중고차, 건설기계, 화물차 등 캐피탈사별 자동차(신차)할부금융상품 대출금리(최저 및 최고)비교, 자동차보험료 할인
  15. 2018.05.16 수입차(신차 및 중고차) 할부금융 대출금리 비교 , 중고차구매시 침수, 도난, 사고차량, 번호변경 조회하는 법
  16. 2018.05.16 캐피탈사별 중고차 할부금융 금리비교(최고금리, 최저금리), 자동차 다이렉트(오토론)과 일반대출금리
  17. 2018.05.16 캐피탈할부보다 낮은 금리 중고차담보대출(우리은행 우리카행복대출), 지게차, 포크레인, 덤프트럭 담보대출
  18. 2018.05.16 신한캐피탈 중고차(상용차/건설기계,승용차)담보대출 금액, 대출대상, 상환방법, 대출기간, 중고차할부금융
  19. 2018.05.16 자동차(중고차, 신차, 상용차, 화물차)담보대출(은행,저축은행,캐피탈사 낮은금리순)
  20. 2018.05.11 노란우산공제의 특징(소득공제혜택, 채권자 압류보호, 복리고수익, 저금리대출, 공제금 납부방법 및 지급사유 등)
  21. 2018.04.06 법정최고금리(이자율), (신용대출, 카드론등)금리인하요구권, 새희망홀씨 미연체자 금리인하, (심사, 상환수수료 무)보험계약대출
  22. 2018.04.04 (저축)은행, (미등록)대부업, 햇살론, 신용대출 최고금리, 기초수급자 등 새희망홀씨 미연체 성실상환자 금리감면(인하)
  23. 2018.04.04 (신한, 삼성, 우리)카드사별 리볼빙, 카드론, 할부, 현금서비스 이자, 대출연체와 신용등급하락, 금리인하요구권(지점장전결금리)
  24. 2018.04.04 저축은행, 캐피탈사(할부금융), 카드사, 대부업(신규, 연장, 갱신시) 법정최고금리 인하, 일수대출 계산기, 초과시 형사처벌기준
  25. 2018.03.29 농지연금의 장점, 수급대상, 지급금액, 대출이윤, 지급절차는?, 주택연금(역모기지론)과 모기지론 차이
  26. 2018.03.24 (자격증, 환경오염, 실업급여등)불법대부업자 법정이자 초과, 불법채권추심 등 탈세시 신고포상금 최대 20억원 지급
  27. 2018.03.20 서민금융진흥원(구,미소금융)의 민간복지사업자를 통한 기초수급자, 차상위계층 등 저금리 창업대출
  28. 2018.03.20 서울시 음식품 제조업종 시설개선, HACCP인정을 위한 저금리 대출/융자(식품진흥기금)
  29. 2018.03.20 식품제조,판매, 가공업, (으뜸,일반, 휴게)음식점 등 지자체별 식품진흥기금 1~2%대 저금리 융자(대출)
  30. 2018.03.20 지자체(서울시) 제과점, 휴게, 일반음식점,관광식당,식품접객업소 등 대상 1~2%대 신용대출/융자

제 1금융권 은행의 신용대출 저금리대출 노하우(외감, 상장법인, 개인사업자 소득신고, 핸드폰,공공요금 미연체)

 

 

하단은 은행별 신용대출금리입니다. 평균금리로 가장 낮은 금리는 산업은행으로 3.53%입니다. 가장높은 금리는 씨티은행의 6.53%입니다. 신용대출은 평균금리로 받는 것이 아니고 신용등급을 기준으로 하기 때문에 신용등급이 더 중요합니다. 최우량 신용1~2등급의 대부분 3%중반~4%때까지 가능합니다. 가장 낮은 9~10등급의 경우 7%~13%대입니다. 일부은행권(산업은행, 하나은행, 수협은행, 스탠다드차타드, 한국씨티은행)에서는 9~10등급의 경우 대출불가입니다.

 

따라서 신용대출시에는 본인의 신용등급이 높아야합니다. 신용등급에 가장 영향을 끼치는 것은 대출이용 후 연체가 발생한 경우입니다. 특히, 3개월 이상의 장기연체 발생시에는 은행연합회에 통보, 등록이 되며, 신용등급하락의 지름길이라 할 수 있습니다. 대출시에는 본인의 상환능력에 맞게 대출상환계획을 세워야 합니다.

 

 

 

◆ 은행권 신용대출노하우

 

1. 주거래 은행을 통해 많은 실적을 쌓아두기


예금이나 적금 실적, 통장에 일정금액의 잔고와 잔액유지를 꾸준히 해나간다면 주거래 은행의 실적 등급을 높일 수가 있습니다. 위에서 보시는 것처럼 신용등급이 높을 시에는 대출에 있어서 저금리 신용대출출이 가능하며, 마이너스 통장대출시에도 약 3%대로 가능합니다. 저같은 경우에도 신용 1등급으로 6천만원한도 3%대 농협마이너스통장대출을 유용하게 이용하고 있습니다. 저금리대출을 원하신다면 반드시 주거래 은행 한 곳을 정해서 집중거래하시기 바랍니다.

2. 외감법인, 상정법인회사 재직시 은행 통해 확인하기


저 같은 경우 공기업에 제직중이기 때문에 상당히 낮은 저금리대출을 받습니다. 일부 기업의 경우 외감법인의 경우에도 동일합니다. 외감법인이란 외부 감사 대상 법인, 주식회사 중 자산 총액이 70억이 넘는 회사로 회계법인으로부터 의무적으로 회계감사를 받아야 하는 회사입니다. 외감법인, 상장법인 등에 근무하는 우량직군은 저금리대출이 가능합니다. 따라서 대출시에 은행방문을 통해 외감법인, 상장법인임을 공지한 후 저금리 대출을 이용하시기 바랍니다.


3. 소득신고와 4대 보험 가입은 정확하게 하기


요즘 소득금액신고를 일부로 줄여서 하는 경우는 많이 줄었습니다. 만약 세금이 아깝다는 이유로, 직장, 자영업등 소득신고금액을 줄인다면 은행권에서 대출신청자의 연봉이나 소득이 작다고 판단하여 대출금액을 줄이거나 대출대상에서 제외할 수도 있습니다. 따라서 직장인, 자영업, 개인사업시 소득신고를 정확하게하는 것이 필요합니다. 

4. 직장에서 장기간 근무를 하기

 

한곳에 장기근무할 경우  대출시에는 유리하게 적용을 합니다. 잦은 이직이라면 현재 양호한 직장을 기준으로 저금리 신용대출을 해 주었는데 이직 가능성이 높기 때문에 대출이자가 높아질 수 있습니다.

5. 현금서비스의 잦은 이용금지하기

 

특히, 소규모 금액의 현금서비스를 자주 이용하는 것, 소규모금액의 잦은 연체시 대출자의 가계상황이 좋지 않다고 판단하여 신용등급을 강등하게 될 수도 있습니다. 아울러, 핸드폰요금, 공공요금의 연체는 신용등급하락에 직격탄입니다. 신용카드의 잦은 할부금융 이용보다는 체크카드를 사용하는 것이 필요합니다. (관련글)카드사, 은행별 신용등급현금서비스(단기카드), 카드론(장기카드) 금리비교(바로가기) 

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근로자, 자영업자, 저소득, 저신용자 생계, 대환, 운영자금대출 저축은행 햇살론대출 금리비교

 

햇살론이란 저축은행에서만 취급을 하고 있으며, 저소득층인 서민과 저소득자, 낮은 신용등급의 근로자, 직장인, 자영업자를 대상으로 하고 있는 정부지원대출입니다. 이러한 분은 담보제공이 어렵기 때문에 신용보증재단의 보증서를 발급을 받아서 담보로 제공을 하며, 별도의 신용보증이나 담보는 불필요합니다. 일종의 신용대출로 제 2금융권인 저축은행에서 취급을 하고 있지만 금리가 저금리라는 특징이 있습니다.

 

대출대상을 세부분류하면 저신용자의 경우에는 신용등급 6등급 이하/ 연소득 4,000만원 이하인 분둘이 대상이 되며 저소득자인 경우에는 연소득 3,000만원 이하의 근로자 및 자영업자 분들이 대상이 됩니다. 대출시 제출서류로는 신용보증서, 재직증명서(직장인), 사업자등록증사본(자영업자) 및 소득증빙을 할 수 있는 서류를 제출하시면 됩니다. 대출용도로는 생계자금, 사업운영자금, 카드론, 대부업체의 고금리 대환대출자금, 창업자금 등입니다.

 

 

저축은행별 햇살론

대출금리

대출금액

HK저축은행 햇살론

2.00 ~ 10.50%

2,000만원

모아저축은행 햇살론

2.20 ~ 34.90%

3,000만원

스타저축은행 햇살론

5.80 ~ 9.09%

3,000만원

페퍼저축은행 햇살론

5.80 ~ 9.09%

3,000만원

삼호저축은행 햇살론

5.98 ~ 10.47%

2,000만원

고려저축은행 햇살론(근로자)

6.21 ~ 9.09%

3,000만원

고려저축은행 햇살론(자영업자)

6.21 ~ 8.11%

2,000만원

고려저축은행 햇살론(창업자)

6.21 ~ 8.11%

5,000만원

OK저축은행 햇살론(자영업자)

7.00 ~ 8.00%

3,000만원

IBK저축은행 햇살론(근로자 등)

7.00 ~ 8.00%

3,000만원

고려저축은행 햇살론

7.19 ~ 9.09%

3,000만원

한국투자저축은행 햇살론

7.50 ~ 9.09%

3,000만원

진주저축은행 햇살론

7.50 ~ 7.50%

3,000만원

세람저축은행 햇살론

7.70 ~ 10.50%

3,000만원

BNK저축은행 햇살론

7.71 ~ 9.09%

3,000만원

 대신저축은행

7.71 ~ 8.11%

5,000만원

 한신저축은행

7.90 ~ 9.00%

5,000만원

 

 

 

저축은행별 햇살론

대출금리

대출금액

JT저축은행 햇살론

8.00 ~ 10.00%

 5,000만원

OK저축은행 햇살론

8.00 ~ 9.00%

 3,000만원

금화저축은행 햇살론

8.50 ~ 10.10%

 5,000만원

신한저축은행 햇살론

8.56 ~ 10.16%

 3,000만원

NH저축은행 햇살론

8.68 ~ 10.10%

 3,000만원

대신저축은행 햇살론

8.69 ~ 9.09%

 3,000만원

우리저축은행 햇살론

8.96 ~ 9.36%

 3,000만원

평택상호저축은행 햇살론

9.00 ~ 9.46%

 5,000만원

스마트 저축은행 햇살론

9.00 ~ 10.00%

 3,000만원

예가람저축은행 햇살론

9.00 ~ 10.00%

 3,000만원

청주저축은행 햇살론 

9.09 ~ 13.00%

 1,000만원

참저축은행 햇살론

9.68 ~ 10.06%

 3,000만원

참저축은행 햇살론

9.68 ~ 10.06%

 3,000만원

키움저축은행 햇살론

9.68 ~ 10.16%

 1,000만원

웰컴저축은행 햇살론

9.68 ~ 10.16%

 3,000만원

남양저축은행 햇살론

10.00 ~ 19.90%

 3,000만원

푸른저축은행 햇살론

10.00 ~ 10.00%

 3,000만원

우리저축은행 햇살론

10.08 ~ 10.48%

 1,000만원

세종저축은행 햇살론

10.60 ~ 34.90%

 1,000만원

 

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은행별 전문직, 교직원, 군인대상 저금리 고액 신용대출, 교사(교직원), 군인(사병, 하사관, 장교)봉급표

 

저같은 경우에도 기술사자격을 소지하고 있어서 저금리 신용대출이 가능합니다. 이러한 전문직은 대학입학시부터 본인의 진로가 결정이 되는데 입학이 힘들어도 합격을 하게 되면 대학졸업 후 고수익연봉이 가능합니다. 중,고시절에 더더욱힘써 공부에 매진할 필요가 있습니다.  은행별 전문직 신용대출의 경우 큰 특징이 저금리이면서도(1%~9%대) 대출금액이 크다는 것입니다.  전문직의 특징은 대부분 고수익이 가능하기 때문에 대출금액이 높습니다. 기업은행의 경우 최고한도 4억원까지 가능합니다.

 

자영업자나 급여소득전문자로서 대출대상으로는 의사(치과의사 포함), 한의사, 수련의사(군의관, 공중보건의, 인턴, 레지던트), 변호사, 판·검사, 공인회계사, 세무사, 손해사정인, 관세사, 변리사, 기술사, 수의사, 약사, 도선사, 법무사, 건축사, 감정평가사, 항공기조종사(민간항공사), 공인노무사, 4년제 종합대학 이상 정·부교수, 5급 이상 국가 공무원, 박사학위 소지자로  공기업체 직원입니다. 교직원이나 군인을 대상으로 하는 은행의 신용대출상품도 공통적으로 저금리 고액신용대출입니다.

 

 

 은행별 전문직 신용대출

 대출금리

 대출금액 

수협은행 전문직신용대출(A클래스론)

 1.71 ~ 6.45%

 25,000만원

제주은행 전문직우대신용대출

 2.80 ~ 9.72%

 10,000만원

경남은행 전문직우대신용대출

 3.33 ~ 7.04%

 300만원

기업은행 전문직파워신용대출

 3.78 ~ 9.50%

 40,000만원

신한은행 전문직우대신용대출

 3.90 ~ 7.60%

 25,000만원

 


 

 은행별 교직원신용대출

 대출금리

 대출금액

제주은행 교직원신용대출(드림론)

 2.80 ~ 9.72%

 7,000만원

국민은행 교직원우대신용대출

 3.10 ~ 4.30%

 3,000만원

신한은행 교직원우대대출

 3.25 ~ 7.49%

 2,000만원

신한은행 초등교사,직원우대대출

 3.25 ~ 7.49%

 15,000만원

경남은행 교직원신용대출

 3.33 ~ 7.04%

 3,000만원

기업은행 교원나라교직원대출

 3.67 ~ 9.50%

  7,000만  


▶(관련글) 9급공무원과 교사(교직원)중 누가 월급여(봉급)이 높을까?, (바로가기)

 

 

 은행별 군인대상 신용대출

 대출금리

 대출금액 

국민은행 군인생활안정자금대출

 2.53 ~ 4.42%

 5,000만원

국민은행 군인생활안정자금 인터넷대출

 2.73 ~ 3.93%

 5,000만원

신한은행 군인생활안정자금대출

 2.84 ~ 2.84%

 5,000만원

기업은행 직업군인대출

 3.83 ~ 9.50%

 5,000만원


▶(관련글) 2018년 군인(하사관, 장교)호봉별 월급표(봉급)표(바로가기)

▶(관련글) 2018년 군인(사병)봉급표(바로가기)

 

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신용등급 1~6등급기준 은행별 공무원우대 신용대출 금리비교, 2018년 공무원봉급, 공무원(퇴직연금)

 

공무원취업이 어렵기는 하지만 취업만 하게되면 평생 정년이 보장됩니다. 공무원연금법개정으로 연금액이 줄어들었지만 60평생 근무할 수 있다는 것이 큰 장점입니다. 요즘, 공무원여성취업율이 갈 수록 높아갑니다. 공공기관, 공무원 여성 기관장, 임원수가 해마다 높아갑니다. 정부에서 일정부분 진급에 있어서도 여성할당제를 운영하고 있기 때문입니다. 


공무원급여는 매년 인상이 되고 있습니다. 물가상승률보다는 조금높게 인상이 되고 있습니다.(관련글) 2018년 공무원 전직급(1~9급)별 호봉별 봉급/월급표, 직급별 최대호봉(바로가기). 아울러 공무원의 경우 퇴직 후에 공무원연금을 받습니다. 일반 사업장근로자가 받는 국민연금보다는 훨씬 더 많은 연금을 수급합니다. 물론 가입기간 중에 납부하는 보험료가 국민연금에 비해서 더 많습니다. (관련글) 한눈에 보는 공무원연금 퇴직연금 수급조건과 수령액계산 방법은(바로가기)

 

공무원대상 낮은 금리대출

 

취업준비생이라면 몇년의 준비과정이 필요할 수도 있지만 일반 기업보다는 공무원으로 입사를 하는 것이 명퇴, 조기퇴직걱정없이 편안하게 생활할 수 있는 길이기도 합니다. 대출에 있어서도 공무원은 일반 기업보다 더 낮은 금리로 신용대출이 가능합니다. 하단에 보시는 것처럼 신용대출이면서도 대부분 최저 2%대중반 ~ 4%대초반(신용등급 1~3등급기준) 최고 5~8%대(4등급 이상)대출이 가능합니다.

 

☞ 예상퇴직금 범위기준 고액대출 및 우대금리

 

대출시에 퇴직예상금액을 기준으로 책정을 합니다. 퇴직금이 많거나 재직기간이 많을 수록 더 많은 대출을 받을 수가 있습니다. 해당금융기관 거래실적, 급여이체실적, 자동이체실적 등에 따라 우대금리를 제공하고 있습니다. 단기재직공무원도 포함을 합니다. 일시상환방식의 종합통장대출도 은행에 따라서 가능합니다.

 

 

신용등급 1~6등급기준 은행별 공무원우대 신용대출 금리비교

 

 은행별 공무원신용대출

금리

대출한도

 경남은행 공무원우대 신용대출

2.65 ~ 7.04%

1,000만원

 국민은행 공무원우대 신용대출

2.66 ~ 4.15%

5,000만원

 광주은행 공무원가계자금대출

2.75 ~ 8.35%

5,000만원

 부산은행 공무원가계자금대출

2.83 ~ 7.70%

1,000만원

 광주은행 공무원손바람대출

2.85 ~ 4.15%

1억원

 부산은행 인터넷공무원우대대출

2.85 ~ 7.70%

1.5억원

 신한은행 공무원신용대출

3.20 ~ 7.20%

1.5억원

 신한은행 원클릭 공무원신용대출

3.24 ~ 7.49%

1억원

 하나은행 공무원가계자금대출

3.55 ~ 8.10%

5,000만원

 광주은행 공무원신용대출

3.75 ~ 5.75%

1억원

 부산은행 공무원우대대출

4.05 ~ 7.70%

1.5억원

 부산은행 공무원연금수급권자 신용대출

4.13 ~ 7.70%

2,000만원

 대구은행 공무원가계자금대출

4.19 ~ 8.06%

5,000만원

 

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제 1금융권 은행의 신용등급 1~6등급 직장인 대상 저금리 신용대출 금리비교

 

하단은 직장인대상으로 한 신용대출입니다. 대부분 신용등급 1~6등급기준이며, 일부는 신용8등급까지 대출이 가능합니다. 대출최저금리가 낮은 순으로 정리가 되어 있습니다. 은행별로 직장인을 대상으로 신용대출상품취급을 많이 하고 있습니다. 대출을 받을 경우 조금이라도 낮음 금리대출을 받기 위해서는 대출이자비교가 필수입니다. 대출금액으로는 수천만원에서 2억원까지 가능합니다.

 

직장인대출의 경우 은행에 따라 일부 중소기업전용 신용대출, 공공기관, 우량업체 임직원 전용신용대출 등 다양합니다. 대출이자는 본인의 신용등급에 따라 등급이 높을 수록 저금리대출이용이 가능합니다.  산업은행 직장인론의 경우 초저금리대출로 1%대중반~3%대 대출도 가능합니다. 각 대출상품별로 해당은행에 따라 각종 우대금리혜택이 있기 때문에 더 낮은 금리대출도 가능합니다.

 

은행별 직장인대상 신용대출금리비교(최저 1~3%대 금리)

 

은행대출상품명

 대출금리

 대출금액

특징

산업은행 직장인론

 1.55 ~ 3.32%

 10,000만원

직장인,근로자전용 신용대출

수협은행 사랑해직장인 우대대출

 1.71 ~ 6.45%

 20,000만원

셀러리맨의 전용 신용대출

부산은행 블루칩직장인우대대출

 2.55 ~ 7.70%

 10,000만원

우량업체 재직 임직원신용대출

국민은행 KB WISE 직장인대출

 2.86 ~ 3.78%

 15,000만원

대기업,공공기관 재직 임직원 신용대출

제주은행 직장인신용대출

 3.00 ~ 9.72%

 3,000만원

급여이체직장인 신용대출

국민은행 KB 스마트 직장인대출

 3.06 ~ 3.98%

 15,000만원

우량기업재직 임직원신용대출

기업은행 i-ONE 직장인스마트론

 3.07 ~ 8.73%

 1,000만원

급여이체소기업 근로자 신용대출

우리은행 직장인대출(인터넷전용)

 3.15 ~ 7.84%

 15,000만원

인터넷전용 신용대출

제일은행 직장인신용대출

 3.32 ~ 3.32%

 4,000만원

무서류, 무보증, 무담보 인터넷 신용

경남은행 직장인신용대출

 3.43 ~ 7.04%

 8,000만원

직장인전용 신용대출

경남은행 신직장인신용대출

 3.43 ~ 7.04%

 12,000만원

직장인 전용 신용 대출
대구은행 직장인 e-로운 대출

 3.45 ~ 8.48%

 3,000만원

인터넷전용 신용대출

씨티은행 직장인신용대출

  3.47 ~ 11.43%

 13,000만원

직장인 전용 신용 대출

광주은행 KJB직장인e-바로대출

 3.75 ~ 5.85%

 3,000만원

인터넷전용 신용대출
기업은행  IBK파워신용대출

 3.87 ~ 9.50%

 10,000만원

직장인 전용 신용 대출
씨티은행 직장인신용대출

  3.87 ~ 11.43%

 13,000만원

인터넷전용 신용대출

 

 

 

은행별 직장인대상 신용대출금리비교(최저 4~6%대 금리)

 

은행대출상품명

 대출금리

대출금액

특징

부산은행 직장인 행복드림대출

   4.03 ~ 10.20%

 15,000만원

직장인 전용 신용 대출

KJB직장인파워신용대출

 4.25 ~ 5.85%

 10,000만원

급여이체직장인 무보증 신용대출

신한은행Tops 직장인신용대출

 4.30 ~ 7.49%

 5,000만원

중견업체 임직원 신용대출

광주은행 직장인 퀵론

 4.45 ~ 8.05%

 5,000만원

급여소득자 전용신용대출

부산은행 블루칩직장인우대대출

 5.05 ~ 7.06%

 15,000만원

우량기업 임직원 신용대출

하나은행 직장인론

 5.14 ~ 8.10%

 5,000만원

중소기업직장인 신용대출

제일은행 돌려드림직장인대출

 5.80 ~ 9.10%

 5,000만원

서울보증보험담보

신한은행 새내기직장인대출

 6.84 ~ 7.49%

 300만원

모바일전용신용대출

 

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신용 1~8등급, 담보비율 85% 저축은행별 개인사업자대출 금리(최저,최고금리비교)

 

저는 직장생활을 하고 있지만 개인사업하시는 분들이 늘 부럽습니다. 물론 사업운영이 쉽지는 않지만 나이가 들면서 사업을 하고 싶은 생각이 많이 듭니다. 직장에서 버는 수익은 일정하지만 사업운영을 잘 하면 큰 수익을 거둘수 있기 때문입니다. 개인사업에서 가장 큰 문제가 자금일 것입니다. 사업하시는 분들을 위해 저축은행별로 낮은 금리로 대출을 받을 수가 있는 개인사업자전용 대출이 있습니다.

 

◆ 대출가능 : 신용등급 1~8등급까지, 담보비율 85%까지

 

하단은 저축은행별 개인사업자대출금리가 낮은 순서입니다. 사업의 내용에 따라서 각각 대출을 받을 수 있는 대상이 다릅니다. 공통적으로 신용등급기준 1~8등급까지이며, 대출금액을 주택담보비율의 최고 85%정도지입니다. 진주저축은행의 닥터모기지론의 경우는 최대 5억까지로 상당히 많은 금액을 저금리로 대출이용이 가능합니다. 

 

 

◆ 다양한 개인사업자대출

 

사업자금은 주로 아파트담보, 주거, 상업부동산, 매출채권담보 등 다양한 담보제공이 가능합니다. 사업자대출상품종류로는 숙박시설담보로 리모델링, 신축자금대출, 자영업자를 위한 SOHO(소호)대출, 법인사업자대출, 렌트카담보한 렌트카사업자 전용대출, 의류나 잡화담보, 일반동산담보로 하는 사업자대출이 가능합니다.  하단의 대출금리는 낮은 순서대로 정리가 되어 있습니다. 그렇지만 개인신용등급에 따라 대출금리가 정해지기 때문에 낮은 신용등급의 경우에는 더 높은 대출금리로, 높은 신용등급의 경우에는 낮은 대출금리, 고금액대출이 가능합니다.


 

신용 1~8등급, 담보비율 85% 저축은행별 개인사업자대출 금리(최저,최고금리비교)

 

 저축은행별

금리 

대출내용 

진주저축은행 닥터모기지론

 4.00 ~ 12.00%

병/의원 개원의, 개원예정 대출

진주저축은행 아파트(사업자금)담보대출

 4.00 ~ 12.00%

개인사업자의 아파트담보 사업자금대출

페퍼저축은행 기업자금대출

 5.30 ~ 12.00%

주거,상업부동산, 매출채권담보 대출

하나캐피탈 사업자아파트담보대출

 5.30 ~ 9.10%

아파트 담보 사업장 운전,시설자금대출
대신저축은행 개인사업자 주택담보대출

 5.48 ~ 25.00%

개인사업자한 주택담보 대출
한국투자저축은행 숙박시설지원자금대출

 6.00 ~ 7.50%

숙박시설 담보 신축,운영,리모델링대출
BNK저축은행 아파트담보사업자금대출

 7.20 ~ 8.00%

개인사업자 아파트담보대출

OK저축은행 개인사업자대출

 7.50 ~ 12.50%

숙박업 운영자 숙박시설담보대출

한저축은행 사업자담보대출

 7.90 ~ 29.90%

SOHO 및 법인사업자를 대상대출

인성저축은행 부동산담보 사업자대출

 8.50 ~ 34.90%

주택담보 사업자금대출

진주저축은행 렌트카 담보대출

 9.00 ~ 12.00%

렌트카 사업자 전용대출 대출

한국투자저축은행 동산담보 사업자대출

 11.00 ~ 34.90%

의류,잡화,일반동산 등 담보대출

 


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저축은행별 아파트 담보대출 금리비교(아파트구매,계약금,중도금, 사업자금대출 가능), 대부업,저축은행 법정최고금리

 

하단은 저축은행별 아파트 담보대출상품종류 및 연 금리입니다. 신용등1~3등급의 경우 3~5%대 금리로 대출이 가능합니다. 하단은 신용불량자 수준인 9~10등급을 제외하고 신용등급 1~8등급까지 대출이 가능한 저축은행 아파트담보대출 상품입니다. 아파트(주택)담보대출비율은 최소 60%~95%까지 가능합니다.

 

아파트를 담보로 아파트구입을 할 수도 있고 계약금, 중도금, 이주비, 후순위대출도 가능합니다. 개인사업자의 경우 사업운영자금으로도 사용이 가능하며, 생활에 필요한 자금으로도 사용가능합니다. 일부상품의 경우(IBK저축은행)의 경우 임대아파트에 거주하고 있는 임차인을 대출을 해드리고 있는데 임대아파트 보증금을 담보로  대출이 가능합니다. 아파트별 연 금리수준이 순서대로 되어 있지만 본인의 신용등급에 따라 금리가 결정이 되기 때문에 그렇게 큰 의미는 없습니다.

★ 등록, 미등록대부업체, 저축은행, 개인간거래(사채) 법정최고이자율 및 처벌기준



 

저축은행별 아파트 담보대출 금리비교

 

 저축은행별 담보대출상품

 연금리(%)

 세부내용

스타저축은행 아파트담보대출

 3.4~27.9  아파트구입시 또는 소유아파트 담보대출
페퍼저축은행 힐링모기지론  3.6~7.81  첫 6개월 동안 연1%의 원리금만 납부 주택담보대출
IBK저축은행 아파트담보대출  3.7~11.3 아파트담보대출
페퍼저축은행 페퍼점보모기지론  3.9~12.6  주택담보대출비율 최대 90%대출
페퍼저축은행 페퍼후순위점보론  3.9~13.11

 주택담보대출비율 최대 95%대출

민국저축은행 아파트담보대출  4.0~16.00  아파트 담보 대출
진주저축은행 사업자금담보대출  4.0~12.00

 아파트 담보 사업자금 대출, 개인사업자 지원

세람저축은행 아파트담보대출

 4.0~15.0

 아파트 계약금, 중도금, 이주비, 후순위 대출등 지원
OSB저축은행 해피홈론  4.25~ 9.24  아파트,주택 담보로 가계자금활용가능 장기대출

HK저축은행 HK모기지론

 4.5~27.9

 주택담보대출비율 최대 90%대출

NH저축은행 아파트담보대출

 4.5~9.5

 아파트 담보 대출

한국투자저축은행 아파트담보대출

 4.9~7.1

 아파트 담보 대출

고려저축은행 아파트담보대출

 4.9~9.7

 아파트 담보 대출

IBK저축은행 임대아파트보증금담보대출

 5.1~8.0

 임대아파트 거주 임차인 대출

하나캐피탈 개인 아파트 담보

 5.3~9.1

 아파트 담보 구입자금, 생활자금대출

하나캐피탈  사업자 아파트 담보

 5.3~9.1

 아파트 담보 사업장 운전자금,시설자금대출

대신저축은행 대신홈론

 5.33~7.49

 개인고객을 위한 30년 장기 주택담보대출

아주캐피탈 아파트담보대출

 5.64~13.09

 아파트 담보 대출

대한저축행 아파트담보대출

 5.8~27.9

 아파트 담보 대출

한성저축은행 아파트담보대출

 6.0~13.0

 아파트 담보 대출

 


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금리인하요구권 대상대출 및 제 2금융권 저축은행 부동산담보대출 금리비교(소유주택, 상가, 토지, 아파트 등 담보)

 

하단은 제 2금융권인 저축은행의 주택담보대출금리입니다. 제 1금융권에 비해서 1~2%정도 높지만 은행권대출이 어려운분들은 유용하게 이용가능합니다. 일반신용대출상품보다는 부동산담보대출금리가 2~3%정도는 낮습니다. 대출시에 담보물건이 없는 경우는 어쩔 수 없다하더라도 담보물건이 있는 경우에는 신용대출보다는 담보대출을 이용해야 합니다.

 

아파트나 주택, 토지담보대출의 특징은 상환기간이 길고 대출금리는 낮으며, 대출금액을 크게받을 수 있는 장점이 있습니다. 주택담보대출비율의 최고 95%까지도 가능합니다. 대출금리는 고정금리 또는 변동금리, 혼합금리방식인데 어떤 금리방식이 유리하다고 단정할 수는 없습니다. 다만 장기적으로 금리가 낮아지고 있는 상황에서는 변동금리가 장점이 있으며, 금리가 높아지고 있는 상황에서는 고정금리가 유리하다 할 수 있습니다.


★ 금리인하 요구권 대상 금융권


금리인하요구권 가능금융권은 제 1금융권인 은행, 2금융권인 저축은행, 캐피탈사 등이며 3금융권인 대부업체는 불가능합니다.


★ 저축은행의 금리인하 요구권(대상, 비대상)


개인간 대출에 있어서 신용대출이 대상이며, 담보대출과 정부지원을 일정부분 받는 대환, 전환대출, 바꿔드림론, 학자금대출은 비대상입니다. 기업대출의 경우에는 담보대출, 금리가 확정상품인 정부나 공공기관 대출은 금리인하 비대상입니다.

     


 

◆ 저축은행별 최저금리상품 부동산담보대출

 

 은행

상품명 

금리(연기준)

특징 

현대캐피탈

주택담보대출

3.00 ~ 9.32%

주택담보대출

한국투자저축

U-보금자리론

3.15 ~ 34.90%

10~30년간 원리금 상환장기대출

페퍼저축은행

힐링모기지론

3.60 ~ 7.81%

첫6개월 연1%의 원리금만 상환 

페퍼저축은행

페퍼점보모기지론

3.90 ~ 12.60%

주택담보대출비율 최대 90%대출

페퍼저축은행

페퍼후순위점보론

3.90 ~ 13.11%

주택담보대출비율 최대 95%까지출

TS삼성상호저축

부동산담보대출

4.00 ~ 15.00%

부동산담보

진주저축은행

부동산담보대출

4.00 ~ 12.00%

주택,상가,토지등 담보

세람저축은행

부동산담보대출

4.00 ~ 15.00%

소유 주택

OSB저축은행

부동산담보대출

4.25 ~ 9.24%

아파트,주택 담보로가계자금장기대출

HK저축은행

HK모기지론

4.50 ~ 34.90%

아파트 담보 시세의 최대 90% 대출

금화저축은행

부동산담보대출

5.00 ~ 15.00%

부동산담보

NH저축은행

하우징론

5.00 ~ 9.00%

아파트를 담보 부동산담보대출

OK저축은행 OK모기지론

5.20 ~ 14.20%

주택 담보 금리낮게 한도 크게

고려저축은행

일반부동산

5.20 ~ 9.90%

부동산담보

한국투자저축 토지보상담보대출

5.20 ~ 19.60%

토지수용지역(대지,전,답,임야)담보

한국투자저축

부동산담보대출

5.20 ~ 24.80%

아파트 외 일반 부동산 담보대출가능
하나캐피탈 일반주택담보

5.30 ~ 9.10%

주택담보로 구입,생활,운전자금 대출

예가람 부동산담보대출

5.50 ~ 34.90%

부동산담보

스타저축은행 부동산담보대출

5.50 ~ 8.50%

토지,주택,상가,기타부동산 담보대출

IBK저축은행 부동산담보대출

5.70 ~ 12.00%

아파트를 제외 부동산 담보대출

 

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취업 후 상환하는 든든학자금 대출자격, 한도, 금리 등(일반상환대출과의 비교), 대출연체가산금리 최고한도

 

취업후 학자금 상환제도로 든든학자금 대출이 있습니다.  재학중 이자상환 부담없이 학업을 수행하고, 졸업 후 소득수준에 따라 원리금을 상환하는 제도도입니다. 대출을 받을 수 있는 자격으로는 소득분이 8분위 이하의 35세이하 대학생으로 저소득층이 해당이 됩니다. 3가구 이상인 다자녀가구는 소득수준과 무관하게 대출이 가능합니다.

 

대출금으로는 등록금의 경우 전액, 생활비대출의 경우 연 3백만원 한도입니다. 금리가 2.9%대 변동금리이며, 변동금리이기 때문에 변동이 가능하나 변동폭은 크지 않습니다. 원리금 상환의 경우 상환기준소득이상보다도 더 많은 금액의 소득이 발생시에 상환을 하면 되기 때문에 돈을 벌면서 갚아나가면 됩니다. 든든학자금과 일반상환대출의 공통점, 차이점 비교는 하단을 참조하시기 바랍니다.


법정최고금리, 연체이자금리


구분

이자율

법정최고금리

24.0%

연체최고금리

약정금리 + 3%

 

 구분

 취업 후 상환학자금 세부내용

 대출자격

가구소득 8분위 이하 가정의 만 35세 이하 대학생

* ( 3자녀 이상 가구 학생은 소득분위 무관)

 학점자격

- 재학생 : 평점 70/100 이상, 6학점 이상 이수(장애인, 졸업학기는 제외) 
- 신입생, 편입생, 재입학생은 성적 기준 제외

 대출한도

등록금은 소요액 전액, 생활비는 연간 3백만원 이내

 대출금리

2.20%(변동금리, 매학기 고시)

 상환방식

- 상환기준 소득이상 소득발생이전 : 원리금납부를 소득발생 이후로 유예
- 상환기준 소득이상 소득발생이후 : 상환기준소득 초과분의 20% 국세청에서 원천징수

취업후상환, 일반상환학자금대출 상환원리금 교육비 세액공제 포함

- 연말정산 세액 공제율 15% 

- 세익공제 시행일 : 2017년 1월 1일부터

 취급절차

대출신청(인터넷) → 대학,재단에 증명서류제출 → 심사 및 추천(대학) → 대상자선정(재단) → 대출실행(제휴은행)

 이용방법

한국장학재단(☏ 1599-2000)

 

※ 농어촌 출신 대학생 학자금 융자

농어촌 출신 대학생의 대학 등록금 전액을 무이자 대출하며 졸업 후 2년 뒤부터 상환(생활비 대출은 취업후상환학자금·일반대출 이용가능)

 

 

일반상환대출 및 취업후상환대출(든든학자금) 공통점비교

 

공통점은 취업후상환대출이나 일반상환대출의 경우 지원금사용처는 등록금, 생활비로 가능하며, 상환주체는 본인이 해야 하는 것입니다.  


 

● 일반상환대출 및 취업후 상환대출(든든학자금) 차이점 비교

 

* 차이점은 대출한도, 대출기준, 상환기준, 상환액, 이자지원, 이자부담 등에서 하단과 같이 차이가 있습니다. 든든학자금은 취업후상환학자금으로 명칭이 변경되었습니다.


 


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개인회생자(캠코 두배로희망대출), 불법사금융 등 피해 기초수급자, 차상위자 등(새희망힐링론)대출


서민을 대상으로 하는 소액신용대출을 소개합니다. 바로 캠코 두배로 희망대출과 신용회복위원회의 새희망 힐링론입니다. 두 제도의 공통점을 신용등급이 낮은 분들에게 적용된다는 점과 연 3~4%대의 저금리라는 점입니다.


캠코두배로 희망대출의 경우에는 채무조정을 받아서 성실하게 빚을 갚아 나가고 있는 분들의 생활에 필요한 자금을 빌려드리는 대출이며 새희망 힐링론의 경우 말 그대로 불법사금융, 보이스피싱 등의 금융피해를 당하신 분들을 위한 대출입니다. 구체적인 내용에 대해서 살펴보겠습니다.



캠코두배로희망대출 

- 개인회생은 5년간 변제계획에 따라 원금의 일부분을 변제해야 하며, 2년 이상 변제시 대상이 됨

- 또한 5년간 일부금액을 완전변제를 한 후 3년 이내일 경우에 대출자격이 해당됨

* 개인회생을 완료했다 하더라도 일부 금융권에서 대출제한대상이 되는 경우가 있기 때문에 캠코를 통해서 필요한 자금을 저금리로 융자 가능함 

구분

세부내용

제도내용

바꿔드림론 이용 후 또는 개인회생 등의 절차를 통해 빚을 성실하게 상환하고 있는 분들에게 소액을 신용대출해 주는 금융지원제도

대출자격

<공통요건>

- 직장생활, 사업소득 등 소득이 매월 있는 분

* 소득은 배우자와 직계존속과 직계비속의 소득을 포함함

<개별요건>

- 개인회생을 통해서 2년 이상 성실하게 상환하고 있는 분

- 개인회생을 통해서 빚을 완제 후 3년이 경과되지 않은 분

- 바꿔드림론지원을 받은 분 준 1년 이상성실하게 상환하고 계신 분

- 바꿔드림론을 통한 완제 후 3년 이내로서 신규의 고금리채무가 없는 분

- 캠포 채무조정 대상자 중에서 1년 이상 성실하게 상환했거나 온제 후 3년이 되지 않은 분

대출금액

1천만원(개인회생의 경우 500만원 한도)

대출금리

- 연 4%

제외대상

- 신용회복위원회, 햇살론, 미소금융의 소액대출받은 분

- 신용정보조회기록상에서 채무를 연체했거나 대위변제 등으로 등록중이신 분

이용방법문의

- 한국자산관리공사 본·지사, 전국 11개 지역밀착형 상담창구

29개 서민금융 통합서비스 창구를 통한 상담 접수

- 한국자산관리공사 고객지원센터(☏ 1588-1288), 서민금융나들목 (☏ 1397)

 

 

◆ 새희망힐링론

- 신용등급 6등급일 경우에는 1금융권 대출이 어렵고 연소득이 2천만원 이하일 경우에는 대출대상이 됨

구분

세부내용

제도내용

불법사금융 등의 피해를 입은 분들 중 기초생활수급자, 차상위자 등 저소득층에게 학자금, 의료비 등을 저금리로 대출

대출자격

<공통요건 : 보이스피싱 등 금융피해를 입었을 것>

소득수준이 연 4천만원 이하로 신용등급 6,7,8,9,10등급

- 신용등급 부관 연 소득 2천만원 이하일 것

*소득은 배우자와 직계존속과 직계비속의 소득을 포함함

금융피해종류

보이스피싱 피해자, 불법사금융 피해자, 저축은행 후순위채 피해자,  무인가 투자자문 및 선물업자 관련 피해자, 펀드 불완전판매 피해자, 보험사고 사망자 유자녀 등

대출금액

5백만원

대출종류

학자금, 생활안정자금

대출금리

연 3%(2년이상 원리금 성실상환자의 경우 연 2%)

대출기간

5년

 상환방식

원리금 균등분할상환방식

문의

신용회복위원회 전국 지부에서 상담 및 신청접수(문의 : ☎1600-5500)

 

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대출과 투자(주택담보대출, 마이너스통장대출, 중도상환수수료율 계산)


◆ 대출을 통한 투자


일반적으로 대출을 받아서 투자(주식, 펀드, 채권, ELS투자, 금투자, 부동산투자 등) 하는 경우는 바람직하지가 않습니다. 하지만 요즘과 같은 저금리의 경우에는 대출을 받아서 투자하는 경우도 고려해볼만합니다. 여기에서 대출이란 제 1금융권 대출을 의미하며, 금리가 높은 저축은행, 대부업체 등의 2~3금융권대출을 의미하지 않습니다. 즉, 쉽게 말해서 2~4%대 미만의 금리로 대출을 받아서 5% 이상의 수익을 거둘 수 있는 경우입니다.

 

일반적으로 가계대출은 소득을 기준으로 매월 상환하는 금액이 소득기준 20%미만인 경우가 적절합니다. 만약 월 소득이 500만원인 경우에는 매월 이자와 원금으로 상환하는 금액이 500만원*0.2%인 100만원 미만인 경우가 해당이 됩니다. 소득의 20%보다 더 높은 대출일 경우에는 가계에 부담이 됩니다.

 

◆ 주택담보대출과 마이너스통장대출

 

현재 주택담보대출금리가 낮아지고 있습니다. 국민은행, 외환은행, 농협은행, 하나은행의 주택담보대출 평균 금리가 약 3.3%입니다. 은행별로 비교해도 금리차이가 많지는 않습니다. 그렇다면 주택담보대출로 투자를 해도 될까요? 현재의 3%대의 주택담보대출금리이고 주식시장이 상승기라면 투자를 감행해도 됩니다. 하지만 반드시 주식투자로 이익이 날 수 있어야 합니다. 하지만 마이너스통장대출의 경우 5~8%정도 된다면 무리한 투자가 될 수가 있습니다. 개인적으로는 투자를 하지 않는것이 옳다고 생각합니다. 


♣ 할상환방식 주택담보대출(만기 10년 이상) 신용등급별 금리현황 (단위 : %) / 은행연합회 자료


 

 

◆ 대출로 투자를 할때 고려사항

 

대출을 통해서 투자를 할 경우 반드시 고려해야 하는 사항은 바로  세후 [투자금 이익(세후 예,적금금리)]과 [대출금리 + 중도상환수수료율] 를 비교하는 것입니다. 예를 들어 4%대 1,000만원적금과 5%대 대출금액 1,000만원이 있는 경우 대출금을 갚는 것이 유리합니다. 하지만 4%대 적금금리와 2%대의 대출금리가 있다면, 적금이자로 대출이자를 갚는 것이 유리하므로 굳이 대출금을 갚을 필요가 없습니다. 만약 중도상환수수료가 있다면, 중도상환시 수수료를 계산해서 결정해야 합니다. 


◆ 중도상환을 고려해야


중도상환이란 대출만기전에 대출금을 상환하는 것입니다. 은행 등 금융기관에서는 중도에 상환시 대출이자를 받지 못하기 때문에 중도상환수수료를 부과합니다. 다만, 정부에서 지원하고 있는 미소금융이나, 햇살론 등의 경우에는 중도상환수수료가 없습니다. 대출을 받을경우 상환기간이 길 경우 중도상환시 수수료가 발생할 수 있기 때문에 너무 길게하지 않아야 합니다. 중도상환수수료 1%라면 1000만원 대출시에 대출이자 외에 10만원의 수수료가 더 발생을 하게 됩니다.

 

◆ 중도상환수수료율 계산


만약 대출이자율 10%이고 중도상환수수료가 1%인 대출금 1,000만원을 6개월 후에 상환시에 실제이자를 계산을 해보면


☞ 실질비용 = 6개월이자 + 중도상환수수료 = 50만원(1,000만원*0.1*6/12) + 10만원(1,000만원*0.01) = 60만원

☞ 실제 대출이자율 = 월 대출이자* 12개월 / 대출원금 * 100% = 10만원(월대출이자)*12/1,000만원 * 100%= 12%

* 월 대출이자(60만원/6개월 = 10만원)


◆ 대출시에는 중도상환수수료가 없는..


위의 계산 공식에서 중도상환수수료가 발생할 경우에는 실질(실제)대출금리는 10%가 아닌 12%가 됩니다. 따라서 대출시에는 중도상환수수료여부를 따져서 대출을 받아야 합니다. 단기간 대출을 받을 경우에는 금리가 조금은 높더라도 중도상환수수료 미발생 대출을 선택하거나 중도상환수수료가 발생하지 않은 마이너스통장대출을 이용하는 것이 좋습니다.  




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서민전용대출상품2018.05.17 05:43

개인사업자, 법인사업자 신차, 중고상용차(카고차, 특장차, 트랙터) 저금리 담보대출(아주저축은행) 금리, 기간

 

아주저축은행에서 상용차(신차 또는 중고차로 카고차, 특장차, 트랙터)를 대상으로 자동차담보대출을 저금리에 해드리고 있습니다. 요즘 자동차값이 너무나 비싸졌습니다. 제가 약 15년전에 구입한 2000cc자동차가 약 1700만원이었는데 지금은 2,000만원을 훨씬 넘습니다. 직장인이 자기 돈을 전부 내고 자동차를 구매하기는 큰 부담이 아닐수 없습니다. 특히 카고차나  트랙터, 특장차의 경우에는 승용차구입가격보다 훨씬 더 비쌉니다.

 

요즘 할부금융이 아니고도 일반 은행권이나 저축은행에서 신차나 중고차구매시 해당자동차를 담보로 저금리 대출을 해주고 있습니다. 일반 할부금융이용시보다 더 저렴합니다. 아주저축은행의 신차나 중고차 중 상용차를 구매시에 약 6~13%대 금리로 대출을 해드리고 있습니다. 신차의 경우 대출금리가 중고차보다는 낮습니다. 대출기간도 최장 5년(중고차)~6년(신차)으로 원리금균등분할로 상환하시면 됩니다. 신용등급 8등급까지도 가능하기 때문에 사업상 필요하신 분들 중 은행권 대출이 어려우신 분들은 아주저축은행의 신차, 중고상용차 담보대출인 오토론을 이용해보시기 바랍니다.


▶관련글 : 건설기계(지게차, 포크레인, 덤프트럭 등) 담보대출(바로가기)

▶관련글 : 국산자동차(중고차, 신차, 상용차, 화물차)담보대출(바로가기)

 

 

구분

아주저축은행 상용차(신차, 중고차)대상오토론

대상차량

 신차이면서 상용차(카고차, 트랙터, 특장차)

대출금액

 상담후 결정(중고차의 경우 감정가액과 매매금액중 작은금액)

 대출대상자

 개인사업자 또는 법인사업자

대출금리

  신차 : 6.8~8.2%(고정금리)*소득 및 신용등급에 따라 대출한도 차등 산출

  중고차 :  연 7.9~13.9 %

대출기간

  신차 : 36개월~72개월(최장 6년으로 거치기간 최장 4개월 포함)

  중고차 : 24개월~60개월(최장 5년)

 상환방법

 원리금균등분할상환방법

 신용등급

 1,2,3,4,5,6,7,8등급(신용1~8등급)

취급은행

 아주저축은행고객센터(☎ 02-3011-2954)

 


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서민전용대출상품2018.05.16 07:00

차량구매시 우대금리제공 신차담보대출(우리은행 우리카 행복대출), 사고차량조회, 중고차 할부금융, 화물차담보대출

 

회사에 신규근로자가 입사를 했습니다. 저희 회사의 경우 출장업무많기 때문에 차가 있어야 합니다. 하지만 신규직원의 경우 월급도 많지 않고 차량구입을 하게 되면 할부금이나 보험료, 유류값 등 차량유지비가 많이 나가기 때문에 돈을 저축하기가 쉽지가 않습니다. 하지만 어쩔 수 없이 차량을 구입할 수 밖에 없습니다. 일반적으로 처음 차를 살 때는 중고차를 구매하는 것이 좋습니다. 그만큼 차량비용이 적게들기 때문입니다. 만약 신차를 산다면 신차를 담보로 대출을 받을 수가 있습니다. 우리은행의 우리카 행복대출입니다.


차량담보대출 관련글

1. 국산자동차(중고차, 신차, 상용차, 화물차)담보대출(바로가기)
2. 건설기계(지게차, 포크레인, 덤프트럭 등) 담보대출(바로가기

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4. 자동차할부금융(중고차, 신차), 제조회사별, 차종별 최고, 최저금리 조회하는 법(바로가기)

 

 

구분

우리CAR행복대출-신차담보대출

대상차량

신차

대출금액

7,000만원(* 차량판매가격에서 선수금(계약금)을 제외한 금액 범위 내)

대출금리

(변동) 연 4.25~ %

담보

서울보증보험 개인금융신용보험증권 발급가능자

우대금리

급여이체, 신용카드, 공과금, 스마트뱅킹 등 최고 0.9%p(* 우리카드 결제시 최대 1.5% 캐시백)

취급수수료

근저당설정비, 연대보증비 없음, 인지세외 별도비용 없음 

대출기간

1년초과 6년이내

 상환방법

원(리)금균등분할상환방법

대출대상자

자동차 판매회사와 신차 매매계약을 체결한 고객(개인, 개인사업자)(* 운전면허증 보유 / 직업 및 소득이 있는자)

대출차량

승용차(전차종)및 16인승 미만 승합차, 경소형화물차(적재량 1톤 이하)

취급은행

우리은행(1588-5000)

 

대출금액이 최대 7천만원으로 계약금외의 금액을 대출받을 수가 있고 신용등급이 높다면 약 4.25%로 저금리 대출이 가능합니다. 아울러 우리은행을 통해서 급여이체, 공과금, 스마트뱅킹, 신용카드발급, 사용을 하고 있다면 0.9%의 높은 우대금리가 가능합니다. 취급수수료의 경우도 인지세외에는 기타 별도비용이 없는 장점이 있습니다. 대출가능차량으로는 승용차, 승합차, 화물차 등이 가능합니다. 대출기간은 최장 6년으로 원(리)금 균등분할상환방법으로 대출이자가 낮은 상환방법입니다.

 



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서민전용대출상품2018.05.16 06:54

중고차, 건설기계, 화물차 등 캐피탈사별 자동차(신차)할부금융상품 대출금리(최저 및 최고)비교, 자동차보험료 할인

 

자동차 구매시 할부금융을 대부분 많이 이용합니다. 할부금융의 경우에도 대출금리 비교를 한다면 조금이라도 낮은 금리로 대출을 받을 수가 있습니다. 카드회사와 캐피탈사는 여신금융협회소속입니다. 홈페이지를 통해서 자동 제조사별, 차종류별, 현금구매비율, 대출기간으로 실제대출금리 조회 및 비교가 가능합니다. 하단은 현대자동차 소나타(YF)(신차), 현금구매비율 10%, 대출기간 36개월로 조회하여 실제금리 을(를) 오름차순으로 정렬한 결과입니다.

 

현재 가장 낮은 자동차 신차 할부금융상품은 KB캐피탈사로 최저금리 3.9%~최고금리 4.5%대 입니다. 기타 GM대우, 쌍용차, 르노삼성자동차, 기아자동차 등도 캐피탈사별 할부금융대출금리를 비교할 수 있습니다.


● 자동차보험료 할인관련글


1. 자동차보험료 할인(대중교통이용, 교통안전교육이수,  안전운전)특약(바로가기)
2. 자동차보험료 할인 (차선이탈경고장치)부착 할인(바로가기
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 수입자동차, 중고차 대출, 할부금융관련글


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3. 국산자동차(중고차, 신차, 상용차, 화물차)담보대출(바로가기) 

 

 

캐피탈사별

대출금리(%)

최저

최고

BNK캐피탈(주)

4.9

6.9

KB캐피탈(주)(D)*

3.9

4.5

NH농협캐피탈(주)

3.9

6.9

아주캐피탈(주)

4.1

6.9

신한카드(D)*

4.1

6.3

삼성카드(D)*

4.3

4.3

삼성카드

4.5

6.5

신한카드

4.7

6.9

산은캐피탈(주)

4.9

6.9

오릭스캐피탈코리아(주)

5

10.5

롯데캐피탈(주)(D)*

5.5

10.9

롯데캐피탈(주)

5.5

10.9

신한캐피탈(주)

5.8

14.8

현대캐피탈(주)

5.9

10.5

KB캐피탈(주)

5.9

6.9

하나캐피탈(주)

5.9

7.5

KT캐피탈

5.95

10.53

회사명(D)* 는 회사가 고객과 직접 상담하여 판매하는 상품으로 금융거래시 발생할 수 있는 중개 수수료를 최소화한 상품으로 KB캐피탈, 신한, 삼성, 롯데캐피탈 등이 대상입니다. 

 

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서민전용대출상품2018.05.16 06:40

수입차(신차 및 중고차) 할부금융 대출금리 비교 , 중고차구매시 침수, 도난, 사고차량, 번호변경 조회하는 법

 

수입차의 경우 수억원을 호가하는 경우가 많습니다. 사업을 하는 분들(의사, 자영업, 법인 등)의 경우 수입차를 자기돈 내고 구매를 하는 경우도 있지만 할부금융을 이용하는 경우가 많습니다. 또한 리스를 이용하기도 합니다. 수입차의 경우 수입업체의 할부금융을 이용할 수도 있고(도이치파이낸셜, BMB파이낼셜, 메르데데스벤츠파이낸셜 등) 일반 캐피탈사에서 할부금융을 이용할 수가 있습니다. 


하단부위는 중고수입차와 신차 수입차의 할부금융 금리를 비교한 표입니다. 일반적으로 중고차보다는 신차의 할부금융 금리가 저렴합니다. 수입차라고 해서 할부금융상품이 특별히 높지는 않고 국내차와 비슷한 금리로 이용가능합니다.


중고차구매시 침수, 도난, 사고차량조회하는 법(카히스토리)


중고차를 구매를 했는데 여름철 장마나 폭우후에 구매를 할 경우에 침수피해차량을 구매할 수가 있습니다. 아울러 도난차량이나 사고차량을 구매를 해서 피해를 볼 수가 있습니다. 이 경우 구매하고자 하는 차량의 번호만 입력하면 해당 차량의 각종 이력을 한 눈에 알 수 있는 서비스를 제공하고 있습니다. 아래와 같이 전손보험사고, 도난보험사고, 침수보험사고, 자차, 대물차량 보험이력, 소유자변경, 차량번호변경 이력 등 조회가 가능합니다. 



▶(관련글)건설기계(굴삭기, 로우더, 덤프트럭 등) 담보대출(바로가기)


 

 

회사별

신차(%)

중고차(%)

최저

최고

최저

최고

(주)도이치파이낸셜

8.9

8.9

9.01

12.47

BMW파이낸셜서비스코리아

0

11.99

7.59

14.99

BNK캐피탈(주)

5.11

11.1

7.9

23.9

JB우리캐피탈(주)

0

13.8

0

13.8

JT캐피탈

5.6

19.13

7.8

23.9

KB캐피탈(주)

0

10

7.5

20.9

KT캐피탈

4.85

14.88

4.85

14.88

NH농협캐피탈(주)

0

14.04

7

20.5

RCI파이낸셜서비스코리아

0

8.9

-

-

롯데캐피탈(주)

4.9

16.9

5.8

19.9

메르세데스벤츠파이낸셜

0

8.75

9.08

10.26

메리츠캐피탈(주)

5.18

6.53

-

-

산은캐피탈(주)

0

13.7

8.9

20.9

삼성카드

4.5

6.5

-

-

스타파이낸셜서비시스㈜

5.8

9.32

7

12

신한카드

0

8.91

0

8.91

신한캐피탈(주)

5.3

10.7

-

-

아주캐피탈(주)

0

12.86

-

-

오릭스캐피탈코리아(주)

5

10.5

6.3

14

토요타파이낸셜코리아

0

8.9

-

-

폭스바겐파이낸셜서비스

0

10.59

7

12.03

하나캐피탈(주)

0

9.74

7.9

21.9

현대캐피탈(주)

-

-

7.5

22.9

효성캐피탈(주)

6.5

10

10.9

21.9

* 해당 상품을 취급하지 않는 경우 - 로 표시됩니다.



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서민전용대출상품2018.05.16 06:28

캐피탈사별 중고차 할부금융 금리비교(최고금리, 최저금리), 자동차 다이렉트(오토론)과 일반대출금리

 

신용1등급과 신용등급 10등급의 중고차 할부금융상품의 대출금리 차이가 약 10%정도 입니다. 예를 들어 1,000만원 1등급이 10%로 100만원 이자가 발생한다면, 10등급의 경우 20%로 200만원 이자가 발생합니다. 즉, 2배정도 높은 이자부담을 하는 셈입니다. 경제활동에서 얼마나 신용등급이 중요한지를 단면으로 보여주는 예입니다. 


할부금융의 경우 신용등급 1,2,3,4,5,6,7,8,9,10등급에 걸쳐서 대출이 가능한 것으로 조회가 되고 있습니다. 일부 은행에서 대출받기가 어려운 7~10등급의 경우에도 캐피탈이나 카드사를 통한 할부금융이 이용가능합니다.


자동차 다이렉트(오토론)대출과 일반대출금리


자동차를 구매시에 할부금융을 대부분 이용합니다. 이 경우에도 대출금리를 절약할 수있는 법이 있습니다. 바로 할부금융 중 다이렉트대출을 이용하는 것입니다. 다이렉트대출이란 자동차 대리점이나 판매점을 거쳐서 할부금융사를 이용치 않고 본인이 직접 할부금융을 선택해서 계약을 하는 것입니다. 대리점 이용시에 일종의 수수료가 가산이 되기 때문에 이용치 않고 본인이 직접(다이렉트) 대출계약을 할 경우 금리가 낮습니다. 하단의 표에서 '캐피탈사'라는 단어 'D'가 다이렉트대출을 의미합니다. 


롯데캐피탈사의 경우 일반대출이나 다이렉트대출금리가 동일합니다. 하지만 현대캐피탈의 경우 최저금리 기준 일반대출은 16.4%인데 비해 다이렉트대출은 9.4%로 7%가낮습니다. 자동차할부금융은 다이렉트 대출이용이 필수입니다. 


(관련글)여신금융협회 자동차 할부금융과 오토론(다이렉트대출) 차이(바로가기)


 

* 신용등급 3등급, NICE/마이크레딧, 36개월 중고차 할부금융 금리비교

 

캐피탈사별

실제금리(%)

최저

최고

NH농협캐피탈(주)

10.5

15.5

KB캐피탈(주)(D)*

11

11.5

산은캐피탈(주)

11.9

12.9

JT캐피탈

12.9

13.9

하나캐피탈(주)

15.4

15.4

BNK캐피탈(주)

15.9

17.8

현대캐피탈(주)

16.4

18.4

효성캐피탈(주)

16.9

16.9

JB우리캐피탈(주)

16.9

16.9

아주캐피탈(주)

16.9

17.9

KB캐피탈(주)

16.9

16.9

롯데캐피탈(주)(D)*

6

16.9

롯데캐피탈(주)

6

16.9

현대캐피탈(주)(D)*

9.4

10.4

BMW파이낸셜서비스코리아(주)

9.5

12.55

RCI파이낸셜서비스코리아(주)

9.9

11.9

메리츠캐피탈(주)

9.9

15.9

 

여신금융협회를 통해서 위에서 조회한 기준은 국산 승용자동차 전 차종이며, 수입차와 상용차는 제외합니다.(수입차, 상용차 제외) 전 신용등급조회가 가능하며, 조회는  신용정보회사는 NICE/마이크레딧, KIS/크레딧뱅크, KCB/올크레딧으로 조회가능하며, 할부기간은 12개월, 24개월, 36개월로 확인할 수 있습니다.

 


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서민전용대출상품2018.05.16 06:16

캐피탈할부보다 낮은 금리 중고차담보대출(우리은행 우리카행복대출), 지게차, 포크레인, 덤프트럭 담보대출

 

자동차 할부구매시 캐피탈사를 많이 이용합니다. 신차와 중고차 담보대출금리의 경우 중고차 대출금리가 신차에 비해서 높습니다. 아울러 중고차담보대출의 경우 여신금융협회소속 캐피탈사(7%대~14%대 대출금리) 와 중고차담보대출금리를 비교해 봐도 은행권의 담보대출금리가 더 낮습니다. 제 1금융권인 은행에서도 신차 및 중고차담보대출상품을 운영하고 있기 때문에 구태여 캐피탈사를 고집할 필요는 없습니다. 중고차 담보대출을 받게되면 대출금은 대출승인후 차량잔금납부일에 판매회사 계좌로 입금이 됩니다.


건설기계담보대출


건설기계는 도로건설이나 아파트 등 건축할 때 사용하는 각종기계장비를 말합니다. 대표적인 것으로 덤프트럭, 지게차, 굴삭기, 믹서, 리프트, 크레인, 도로포장장비 등입니다. 이러한 건설기계를 담보도 대출이 가능합니다. 담보대출은 일반신용대출에 비해서 금리가 훨씬 저렴합니다. 따라서 이러한 중고건설기계 등을 보유하고 있을 경우 저축은행 등에서 고금리 신용대춭을 이용하기 보다는 건설기계담보대출을 이용하는 것이 이자를 줄일 수가 있는 방법입니다. 건설기계(지게차, 포크레인, 덤프트럭 등) 담보대출(바로가기)


 

 

 

구분

우리CAR행복대출-중고차담보대출

대상차량

 중고

대출금액

 6,000만원(* 차량판매가격에서 선수금(계약금)을 제외한 금액 범위 내)

대출금리

 (변동) 연 4.95~ %

담보

서울보증보험 보험증권

우대금리

급여이체, 신용카드, 공과금, 스마트뱅킹 등 최고 0.9%p(* 우리카드 결제시 최대 1.5% 캐시백)

취급수수료

근저당설정비, 연대보증비 없음, 인지세외 별도비용 없음 

대출기간

1년초과 6년이내

 상환방법

원(리)금균등분할상환방법

대출대상자

1. 신용등급 1~6등급일것

2. 자동차 판매회사와 신차 매매계약을 체결한 고객(개인, 개인사업자)

3.  운전면허증 보유하고 있으면서 직업과 소득이 있는 분

대출차량

1. 차량 연수(최초 차량등록일 기준으로 10년 이내)의 차량

2. 승용차(전차종)및 16인승 미만 승합차, 일부밴차량* 단, 밴 차량중 엑티언스포츠, 코란도 스포츠, 다마스밴, 모닝밴, 스타랙스밴, 레이밴만 가능

취급은행

우리은행(1588-5000)

 

직장인 출발시 가급적 신차를 구매할 경우 유지비용이 많이 듭니다. 사회초년생때부터 결혼자금 등을 마련하기 위해서 저축(예,적금)을 해야 하는데 차량구입비용에 너무 많은 자금을 사용한다면 재테크에 문제가 생길 수 있습니다. 꼭 차량을 구입한다면 3~5년정도 된 중고차량을 구입하는 것이 좋습니다. 요즘은 차량이 성능이 좋기 때문에 그렇게 많은 고장이 없습니다. 하지만 7년 이상이지나면 고장수리비용이 많이 발생하기 때문에 너무 오래된 중고차는 가급적 구매치 않는 것이 좋습니다. 우리은행의 우리카행복(중고차담보 저금리대출)을 이용하셔서 금리부담은 낮추면서 차량을 구매하시기 바랍니다.

 


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서민전용대출상품2018.05.16 06:07

신한캐피탈 중고차(상용차/건설기계,승용차)담보대출 금액, 대출대상, 상환방법, 대출기간, 중고차할부금융

 

시골의 사촌동생이 건설기계(포크레인/굴삭기)를 가지고 사업을 하고 있습니다. 개인사업자로 건설기계면허를 취득해서 읍단위 시골에서 일당, 시간당 얼마씩 받고 밭, 묘지, 도로포장 등의 공사를 합니다. 공고를 졸업하고 중소규모업체 취업을 했다가 적성이 맞지 않아서 그만두고 중고 건설기계를 수천만원을 들여서 하나 사서 사업을 합니다. 돈이 없어서 시골 부모님으로 부터 얼마정도의 비용을 보조받아서 시작을 했습니다.

 

약 10년정도 시간이 흘렀는데 지금은 사업이 잘 되어서 여유롭게 생활을 하고 있습니다. 몸으로 힘을 써서 하는 일은 결코 망하지 않는것 같습니다. 직장 출퇴근 하면서도 어느정도 힘든일(미용실, 세탁소, 빨레방, 식료품가게, 생선가게 등)을 몸으로 하는 사업은 꾸준함을 유지하고 있습니다. 

 

중고건설기계의 경우에도 마땅히 기술이나 학력이 없는 경우에는 상용차 운전면허를 따거나 아니면 지게차, 굴삭기 등 건설기계면허를 땁니다. 그리고 캐피탈사에서 중고 건설기계나 상용차를 담보로 해서 저금리대출로 해당 설비, 차량구입을 해서 사업을 시작하면 됩니다. 대출금은 최장 5년간 분할상환을 하면 되기 때문에 조금씩 벌어서 갚아나가면 됩니다.  신한캐피탈의 중고차(상용,건설기계,승용차)담보대출에 대해서 소개합니다.


● 중고차할부금융


중고차의 경우 해당 중고차를 대상으로 대출을 받는 것과 아울러 중고차를 구매시에 현금이 없을 경우 할부금융을 통해서 중고차구입이 가능합니다.


1. 수입자동차(신차 및 중고차) 할부금융 대출금리 비교(바로가기)

2. 자동차할부금융(중고차, 신차), 제조회사별, 모델별 최고, 최저금리 조회법(바로가기)


 

 

구분

신한캐피탈 중고차(상용차/건설기계,승용차)담보대출

대상차량

중고차(상용차, 건설기계, 승용차)

 ▷상용차 (특장차, 트럭, 버스, 트레일러, 트랙터 등)

 ▷건설기계(덤프트럭, 지게차, 굴삭기, 믹서, 리프트, 크레인, 도로포장장비 등)

 ▷승용차(국산차, 수입차)

대출금액

 차량가격 이내

 대출금액

 8.5%~15.5%(개인신용등급과 대출상환능력에 따라 차등적용

 대출대상자

 승용차 : 만 20세 이상 개인사업자 또는 법인사업자로 일정한 소득발생 직장인

 상용차/건설기계 : 개인사업자 또는 법인사업자

 상환방법

 원리금균등분할상환방법

 조기상환수수료

 2%~5%(잔여기간에 따라 차등적용)

 대출기간

 12개월~60개월 

 신용등급

 1~ 등급

 취급수수료

 없음

취급은행

 신한캐피탈 고객센터 : ☎1544-6800

 


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서민전용대출상품2018.05.16 06:01

자동차(중고차, 신차, 상용차, 화물차)담보대출(은행,저축은행,캐피탈사 낮은금리순)

 

차량담보대출상품에 대해서 안내해드립니다. 하단은 저금리 순으로 취급은행, 저축은행,캐피탈 등 자동차담보대출상품입니다. 신용등급 1~5등급은 대출가능하며, 일부은행의 경우 신용등급 1~8등급도 대출이 가능합니다. 대출대상차량으로는 신차 뿐만 아니라 중고차, 상용차, 화물차 등도 해당이 됩니다. 


대출금리는 은행의 차량담보대출이 4%대 부터  시작하고 저축은행의 경우 7%대 금리, 캐피탈사가 8%대 금리부터 16~16%대 금리입니다. 신용등급이 낮을 수록 대출금리를 낮게 받을 수 있습니다.

 

 

 은행별

 상품명

대출

기간

대출

한도

고시

금리

 우리은행

 우리CAR행복대출-신차

 1년~6년

 7,000만원

 4.25~%

 국민은행

 KB WISE 오토론

 1년~6년

 6,000만원

 4.37~%

 우리은행

 우리CAR행복대출중고차

 1년~6년

 6,000만원

 4.95~%

 아주저축은행

 신차상용 오토론

 3년~6년

 감정가

  6.8~8.2%

 아주저축은행

 아주좋은상용중고차론

 2년~5년

 감정가

 7.9~13.9%

 신한캐피탈

 중고차대출

 1년~5년

 감정가

 8.5~15.5%

 bnk캐피탈

 자동차론(중고)

 ~5년

 감정가

 8.9~17.9%

 

대출한도는 차량가액에 따라 다르며, 최대 7,000만원까지 가능합니다. 일부 은행의 경우 서울보증보험증권, 신용보험증권의  개인금융신용보험증권 발급 가능하신 분들에 한하고 있습니다. 대출기간은 1년에서 길게는 6년 이며, 상환방식은 원(리)금 균등분할상환방식 등이며, 통장자동대출은 제한이 됩니다. 금융사별로 우대금리를 제공해주고 있는 경우(급여이체, 신용카드사용금액, 수신평균잔액 등)도 있기 때문에 고시금리에서 대출인하를 받을 수 있습니다.


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노란우산공제의 특징(소득공제혜택, 채권자 압류보호, 복리고수익, 저금리대출, 공제금 납부방법 및 지급사유 등)

 

중소기업중앙회에서 노란우산공제사업을 시행하고 있습니다. 노란우산공제란 사업주분들을 위한 공제로 소득공제에 압류도 금지가 되고 복리이자에 목돈마련저축까지 가능합니다. 창업이나 사업시에 필요한 공제입니다. 노란우산공제는 다른 말로 소기업, 소상공인공제제도인데 소기업사업주나 소상공인이 사업을 하다가 폐업을 하는 경우에 다시 재기할 수 있는 기회를 얻을 수 있도록 합니다.

 

만약 질병, 노령 등으로 인해 더 이상 사업을 영위할 수 없는 상황인 경우이거나 가입 후 10년이 경과하고 가입자의 나이가 만 60세 이상인 경우에 공제금을 지급을 해주어서 생활의 안정에 기여할 수 있도록합니다. 중소기업중앙회에서 관리,운용하고 있으며, 중소기업협동조합법 제 115조에 의거한 사업조 목돈(퇴직금)마련을 위한 공제제도입니다.


▶(관련글)파란우산손해공제/화재공제의 손해구분과 이에 따른 담보/보상내용(바로가기)

 

상품의 장점(특징)

 

 

하단과 같이 연 300만원 소득공제를 받을 수 있어서 최고의 절세효과가 있습니다. 세부담이 많은 사업주(사업자)절세절략으로 탁월하다 할 수 있습니다.

 

*2018년 종합소득세율(지방소득세)적용시 절세효과이며 세법제개정에 따라 변동가능합니다.

구분

사업(또는 근로소득)  

최대소득공제한도 

예상세율 

최대절세효과 

개인법인

4천만원이하 

500만원 

6.6~16.5% 

330.000원~825,000원 

개인

4천만원초과 1억원이하 

300만원 

16.5~38.5% 

495,000원~1,155,000원 

법인

4천만원초과 5,675만원이하 

300만원 

16.5~38.5% 

495,000원~1,155,000원

개인

1억원초과 

200만원 

16.5~38.5% 

770,000원~924,000원

 

 

법률에 정하는 바에 의헤 공제금의 경우 채권자의 압류로 부터 보호(담보제공, 양도, 압류등이 금지가) 되며 폐업할 경우에도 최소한의 생활을 할 수 있도록 보호받을 수 있으며, 또한 사업재기를 위한 자금확보용으로도 사용 가능합니다.

 

 

공제금의 경우 납입한 부금 전액이 연 복리이자가 적용이 되어서 적립이 되기 때문에 단리에 비해 이자가 높습니다. 즉, 안정적으로 고수익을 위한 목돈마련이 됩니다.

 

 

소기업, 소상공인 지원책에 의거해서 법률에 의해 도입을 했으며, 중소기업청이 감독하고 비영리법인인 중소기업중앙회가 운영하기 때문에 안심하고 맏길 수 있는 공적공제입니다.

 

 

납부를 12개월 이상했을 경우에는 납부금을 담보로 해서 납부금내에 대출이 가능합니다. 급전이 필요한 경우에는 유용하게 대출해서 사용이 가능합니다.

 

 노란우산공제 가입대상, 가입기간, 금액, 가입방법 

 

◆ 가입대상 : 소기업, 소상공인 사업주 

 업종

상시근로자 

 광업, 제조업, 건설업, 운수업, 출판,영상, 방송통신 및 정보서비스업, 사업시설관리 및 사업지원서비스업, 보건업 및 사회복지서비스업, 전문과학 및 기술서비스업

 50명 미만

 도,소매업 등 상기업종외의 업종

 10명 미만

◆ 가입기간 : 폐업 등 공제금 지급사유 발생시까지

◆ 부금납입 : 월 5만원 ~ 100만원(1만원 단위 선택), 월납 또는 분기납으로 자동이체

◆ 가입방법 : 청약서를 작성하고 부금납부를 자동이체로 하기 위한 예금계좌를 지정하여 청약금(1회부금)을 납입

◆ 제출서류 : 청약서, 원천징수이행상황신고서, 법인등기부등본(법인의 경우). 신분증 및 사업자등록증 사본

◆ 납부은행 : 기업, 하나, 우리, 농협, 국민, 신한, 외환, 씨티, 제일, 제주, 광주, 대구, 부산, 경남, 산업, 전북은행,우체국, 신협중앙회, 새마을금고중앙회

 

 

 노란우산공제금지급사유 및 지급기준

 

◆ 공제금지급사유

1. 폐업을 했거나 또는 가입자가 사망한 경우

2. 법인 대표자가 질병이나 부상으로 인해서 퇴임시

3. 가입기간이 10년이 경과했으며, 가입자 연령기준 만 60세 이상인 경우

* 가입자(가입자사망시 상속인 등)는 공제금 지급사유 발생시 이를 중소기업중앙회에 통지

 

◆ 공제금 지급기준 : 제금 지급사유가 발생했을 경우 가입자가 납입한 부금액에 대해서 매분기별 중소기업중앙회가 정한 연복리이자율을 적용하여 공제금으로 지급함*분기별 기준이율은 [노랑우산공제홈페이지 > 알림마당 > 기준이율공시]메뉴를 통해 확인 가능

 

◆ 공제금 지급방법 : 일시금(단 만 60세 이상, 공제금 5천만원 이상일 경우 분할지급 가능)

 

◆ 중소해지시에 불이익 : 공제금 지급사유가 아닌 중도해임의 해지시 납입원금 손실발생가능하며, 관련세법에 따라 기 받은 소득공제금액에 대해서 과세하게 됨

 

◆ 예금자 보호 : 노란우산공제상품은 예금자보호법에 따라 예금보험공사가 보호하지 않으며, 중소기업청이 감독하고 비영리 공익법인인 중소기업중앙회가 운영하는 공적 공시제도임

 

 노란우산공제의 부가서비스 안내

 

◆ 노란우산공제 단체상해보험 : 가입일로부터  2년간 상해로 인한 사망 또는 후유장애시 월부금액의 최고 150배까지 보험금수급이 가능하며, 단체상해보험에 무료가입

 

◆ 휴양시설 : 소기업, 소상공인의 여가복지의 확대를 위해서 전국의 한화리조트와 강원도 알펜시아리조트에서 할인된 가격으로 콘도이용이 가능함

 

◆ 통신서비스 : 공제가입사업주의 통신비 부담절감을 위해서 주요 통신사와 제휴하여 시중가보다 저렴한 휴대전화 통신서비스를 시행함(*알뜰폰 : 온세텔레콤 제휴), LTE폰(LGU+)제휴

 

◆ 해피비즈라이프지원단(*공제가입고객의 참여소통 및 나눔실천조직) : 법률, 세무, 경영절략 등 다양한 분야에서 종사하는 공제가입고객의 재능기부를 통해 무료상담 및 창업 노하우전수(문의전화 : 02-2123-3345)

 


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법정최고금리(이자율), (신용대출, 카드론등)금리인하요구권, 새희망홀씨 미연체자 금리인하, (심사, 상환수수료 무)보험계약대출



법정최고금리


"법정최고금리가 인하가 되었습니다. 대출초기 최대 ?%에 육박했던 대출금리가 현재는 24%대로 낮아졌습니다. 이러한 사실을 모르고 대부업체 등에서 24%이상의 고금리 대출을 받지 않아야 합니다. 특히, 상가, 원룸등의 입구에 일수대출이라는 짜라시를 많이 볼 수 있는데 대부분 연 최고금리 24%를 초과하고 있습니다. 


<연도별 법정최고금리>



모든 대출금리는 연을 기준으로 하며, 일수대출도 연금리로 환산해서 24%이하가 되어야 합니다. 예를 들어 90일 일수대출 금리 10%의 경우는 연으로 환산시에는 40%대의 고금리에 해당이 됩니다.




개인신용등급


개인신용등급관리는 필수입니다. 살아가면서 대출을 받지 않으면 좋겠지만 극히 일부분만을 제외하고 대부분 담보, 신용대출을 받습니다. 결혼자금이나 주택마련자금이 대부분입니다. 주담보나 신용대출시에 대출금액이나 금리는 신용등급과 직접적으로 관련이 있습니다. 요즘은 (저축)은행별로 중신용등급자 대상 중금리 신용대출상품을 판매하고 있으며, 또는 인터넷 전문은행인 케이뱅크은행이나 한국카카오은행을 통해서 일반 은행, 저축은행보다 더 저금리에 대출을 받을 수 있습니다. 


금리인하요구권


금리인하요구권이라는 제도가 있습니다. 기존에 받았던 신용대출, 종합통장대출, 카도론 등의 경우 본인의 신용등급이  올랐거나 회사에서 진급하는 경우등은 본인이 요구시에는 대출금리를 인하를 해줍니다. 본인이 신청해야만 가능하며, 신청치 않을 경우 인하가 불가합니다. 특히, 금리가 높은 신용대출상품등이 대상이 되기 때문에 장기대출인 경우에는 은행방문을 통해서 요구하시기 바랍니다. 



새희망홀씨 대출


새희망홀씨 대출상품의 경우 성실상환자 금리감면혜택이 있습니다. 새희망홀씨 대출의 경우 정부정책자금(금리인하 요구권 미적용)으로 자체가 신용대출로 저금리입니다. 상환기간 중에 연체가 없고 정상상환 중이시라면 해당 대출취급처를 방문하거나 전화로 확인해보시기 바랍니다. 


보험계약대출


보험계약대출이나 예적금담보대출의 경우 급한 돈이 필요할 때 유용한 대출제도입니다. 대출절차도 간편합니다. 별도의 제출서류나 평가도 없이 본인의 저축 또는 보험계약금을 담보로 대출이 이루어 집니다. 아울러 언제든지 상환가능하며, 상환시에 상환수수료가 없는 장점이 있습니다. 



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(저축)은행, (미등록)대부업, 햇살론, 신용대출 최고금리, 기초수급자 등 새희망홀씨 미연체 성실상환자 금리감면(인하)


대출만기연장, 계약갱신 미실시시 신용카드 사용중지 위험


종합통장대출(마이너스한도대출)을 이용하고 있습니다. 최고 한도 내에서 언제든지 현금서비스처럼 사용할 수 있으며, 최고한도 내에서 사용한 금액만큼만 이자율이 부과가 됩니다. 2년의 기간내에서 언제든지 가능하며, 연체라는 개념자체가 없는 것이 큰 장점 중 하나입니다. 하지만 위험성이 한가지가 있습니다. 그것은 2년이 지나면 계약갱신을 통해서 만기연장을 해야 합니다.


만기연장을 하지 않거나 계약갱신을 하지 않을 경우에는 연체자로 등록이 될 수가 있습니다. 저 같은 경우에도 외지에서 직장생활하다가 바빠서 만기연장을 하지 않았고 대출만기 통보를 이메일로 설정해두었으나 잘 확인하지 않아서 약 1달 정도 지나버렸습니다. 그 후 바로 카드회사별로 신용등급 위험이라는 문자와 함께 카드사용이 중지가 되는 경우가 발생했습니다. 부랴부랴 은행방문해서 연장을 하고 다시 카드사용이 가능해졌습니다.


정부지원 서민금융 5대 저금리 대출상품


아래는 정부에서 지원하고 있는 5대 서민금융상품입니다. 새희망홀씨 대출, 사잇돌대출, 햇살론, 미소금융, 바꿔드림론입니다. 대출신청대상에 약간씩 차이가 있기는 하지만 저신용자와 저소득자, 영세자영업자가 대부분 대상입니다. 금리는 10%이내로 신용대출이지만 상당히 낮습니다. 



새희망홀씨 대출 성실상환자 금리감면 혜택




(저축)은행, (미등록)대부업, 햇살론, 신용대출 최고금리


 구분

대출상품 

최고금리

 은행(1금융권)

새희망홀씨 

4~12% 

 상호금융(2금융권)

햇살론 

7.4% 

 저축은행(2금융권)

햇살론

6~10.5% 

 대부업(3금융)

신용대출 

24% 

 미등록대부업,개인거래

신용대출 

24% 


정부지원 4대 서민금융상품으로는 바꿔드림론, 미소금융, 햇살론, 새희망홀씨가 있습니다. 저소득자나 저신용자분들을 대상으로 하고 있는 정부지원상품입니다. 급전이 필요한 경우 저축은행이나 캐피탈사의 고금리 대출을 이용하거나 사채등을 이용하기보다는 정부지원대출을 이용하는 것이 금리면에서 비교할수 없이 낮습니다. 


특히 은행권 서민 맞춤형 대출상품인 「새희망홀씨」의 경우, 일정기간(예: 1년 이상) 성실하게 상환한 분은 대출기간 중 추가 금리 감면 혜택을 받을 수 있습니다. 또한 만기전 상환하더라도 중도상환수수료가 없으며, 사회적 취약계층*에 대해서는 최대 1%p 이내 우대금리가 적용될 수 있습니다.

  

*기초생활수급권자, 한부모가정, 다자녀가정(1가구 3자녀 이상), 다문화가정 등



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(신한, 삼성, 우리)카드사별 리볼빙, 카드론, 할부, 현금서비스 이자, 대출연체와 신용등급하락, 금리인하요구권(지점장전결금리)


리볼빙은 이용치 말아야


리볼빙은 최소한도의 금액만 상환하고(예 10%) 잔여금액을 다음달로 이월시키는 것입니다. 이 경우 채무월리금이 증가하고 수수료(이자)고 고금리입니다. 따라서 리볼빙이용을 하지 않는 것이 좋습니다. 만약 이용시라도 최소한도금액을 높게가져가는 것이 좋습니다. 


[신한, 삼성, 우리카드사별 리볼빙, 카드론, 할부, 현금서비스 이자]


구분

현금서비스

할부

카드론

리볼빙

삼성카드

6.4

10

5.9

6.4

신한카드

6.14

9.5

6.32

6.44

우리카드

6.8

9.5

6

10.9


<현금서비스와 신용등급>


현금서비스는 단기카드대출이라 합니다. 카드대출은 금리가 상당히 높습니다. 현금서비스를 일정기간, 일정금액을 여러 번 이용시에는 신용평점하락할 수 있습니다. 현금서비스를 자주사용하는 분들은 연체율이 사용치 않는분들에 비해서 높게나타나고 있습니다. 


(관련 TIP : 개인신용등급 평가 기준, 신용등급관리 10단계)


<대출금 연체와 신용등급>


신용등급에 가장 큰 영향을 끼치는 요소는 대출금이나 신용카드대금의 연체입니다. 연체가 발생한 경우 최대한 신속하게 상환하여야 하고, 다수의 연체건이 발생한 경우 연체금액이 큰 대출보다 연체가 오래된 대출을 먼저 상환하는 것이 신용등급에 유리합니다.


연체가 발생하는 경우 신용등급에 악영향을 주기 때문에 본인의 신용등급 및 부채상황에 대한 관심을 갖고 주기적으로 확인*할 필요가 있습니다. 

* CB社 사이트에서 4개월에 한 번씩 신용등급 무료확인 가능

(파인(fine.fss.or.kr)―「신용정보조회」―NICE 「나이스지키미」 https://www.credit.co.kr,

 KCB 「올크레딧」 http://www.allcredit.co.kr, 신용정보원 「크레딧포유」http://www.credit4u.or.kr)



<금리인하요구권>



저같은 경우도 마이너스(종합통장)대출을 이용하고 있습니다. 최대 한도 4,000만원이며 약 500만원정도를 사용하고 있습니다. 상당히 편리한 대출입니다. 사원일때 가입해서 현재는 과장입니다. 연봉도 어느정도 상승을 했고 진급도 했기 때문에 금리인하을 요구(요구권)할 수 있지만 바쁘고 별로 금리인하가 될 것 같지 않아서 하지 않고 있습니다

은행 등에 따르면 한해 금리인하요구건수가 은행의 경우 11만여건이고 저축은행 등 제 2금융기관은 약 6만여건입니다. 즉, 많은 분들이 이용하고 있습니다. 


따라서, 대출을 받은 후 승진 등 직위 변동, 연소득이나 급여의 상승, 신용등급이 상향되었을 경우에는 은행이나 2금융권(저축은행, 상호금융 등) 금융기관에 금리인하를요구함으로써 대출이자 부담을 여나가야 합니다. 특히  대출금리가 높은 ‘카드론’ 대출을 이용하고 있을 경우 금리인하요구권을 적극요구하여야 합니다.  


한편 금리인하요구권이 적용되는 대출은 신용·담보대출, 개인·기업대출 등에 모두 적용되나, 햇살론 등 정책자금대출·예적금담보대출·보험계약대출 등은 제외됩니다. 또한 금리인하요구권은 금융기관별 자율시행 중인 것으로 구체적인 적용조건 등을 해당금융기관에 문의가 필요합니다. 

(관련 TIP : 지점장을 통한 금리인하/지점장전결금리)




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저축은행, 캐피탈사(할부금융), 카드사, 대부업(신규, 연장, 갱신시) 법정최고금리 인하, 일수대출 계산기, 초과시 형사처벌기준


고금리 대출 이용시, ‘18.2.8부터 법정최고금리 인하 등에 유의 "많은 분들이 고금리 피해를 당하고 있습니다. 저도 퇴근하면서 집에 걸어오는데 그 길에 일수대출, 편리한 대출, 긴급대출 등의 짜라시기 길거리에 많이 뿌려져 있습니다. 그만큼 대출장사가 된다는 의미입니다. 그 피해는 고스란히 일반인들에게 돌아갑니다. 문제는 고금리 이용자 분들이 대부분 신용등급이 낮은 분들로 급한 돈이 필요해서 어쩔 수 없이 고금리를 이용하는 분들입니다. 


연체할 위험성이 높으며, 연체로 인해 대출원금을 크게 증가합니다. 일수대출의 경우 하루하루 이자를 계산하는데 1년으로 환산해서도 법정 최고금리를 초과하면 불법입니다. 하지만 일반인들을 복잡한 계산방법을 잘 모르기 때문에 몰라서도 피해를 당하고 이로인해 1년이면 수십~수백%의 이자를 부담하기도 합니다. (관련글 : 일수대출 조견표, 계산법, 일수대출 계산기)


저축은행, 캐피탈사, 카드사, 대부업 법정최고금리 인하




신규, 연장, 갱신계약시 적용

법정 최고금리 24% 한도 대부업체나 여신금융기관(자동차리스 등 할부금융, 카드사, 리스업무 등을 하는 캐피탈사, 카드사 등)의 법정최고금리가 기존의 27.9%에서 2.9%가 인하된 24%입니다. 시행일은 18년도 2월 8일부터 시행이 되고 있습니다. 금리에 대한 법률은 (대부업법 및 이자제한법)입니다. 최고금리는 기존계약체결건은 적용되지 않고 신규로 체결하거나 계약갱신이나 연장시에 적용이 됩니다. 현재 신규대출신청시 이보다 높은 금리로 대출계약을 요청하는 것은 불법입니다.


법정최고 이자한도 초과수급시에 형사처벌과 벌금규정



금리인하를 받기 위해서는 대출상환 만약 대출기간이 3~5년 등으로 장기계약인 경우에는 기존의 대출을 상환하고 신규대출을 받는 것이 필요합니다.



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농지연금의 장점, 수급대상, 지급금액, 대출이윤, 지급절차는?, 주택연금(역모기지론)과 모기지론 차이

 

만 65세 이상 고령 농업인이 농지를 담보로 매월 연금을 지급받는 제도가 바로 농지연금제도입니다. 노후생활자금이 부족한 분들이 소유하고 계신 농지를 맡기고 안정적으로 노후자금을 받으실 수 있습니다. 또한 매달 연금을 받으면서 담보로 맡기신 농지를 직접 경작하거나 임대해서 추가 소득을 얻을 수도 있습니다. 만약 농지 소유주가 사망할 경우에는 배우자가 승계해서 사망시까지 계속해서 농지연금을 받으실 수 있습니다.

 

연금채무 상환시(두부부 모두 사망 등)에는 농지를 처분하고  금액이 남을 경우에는 상속인에게 돌려드리고, 지급된 연금보다 부족한 경우에도 청구하지 않습니다. 이러한 제도가 정부에서 시행을 하고 있기 때문에 연금지급도 안정적로 유지가 됩니다.


주택연금(역모기지론)을 통한 노후대책, 모기지론이란?


농지연금과 함께 대표적인 노후대비 상품이 주택연금입니다. 농지연금은 농토를 대상으로 노후에 연금을 받은 것이며, 주택연금은 소유주택을 담보로 노후에 연금수급을 하는 것입니다. 따라서 농지(전답, 과수원 등)와 주택이 있는 경에는 자식들에게 유산으로 상속하지 않는다면 훌륭한 노후대책이 될 수 있습니다. 모기지론이란 주택마련을 위한 해당주택을 담보로 해서 돈을 빌리는 것을 의미합니다. 주택금융공사의 주택담보대출 등이 해당이 됩니다.



TIP>노후대책을 위한 주택연금(역모기지론)의 모든 것(바로가기)

 

 

농지연금 총괄(대상연령, 영농경력, 대상농지, 지급방식, 농지경작, 신청처)


■ 농지연금이 필요한 이유는?(농지연금 장점)

 

1. 농지를 담보로 한 안정적 노후자금을 받을수 있기 때문

2. 연금을 받으면서 담보농지를 경작하거나 임대해서 추가소득이 가능하기 때문에

3. 정부에서 직접시행으로 인하여 안정적으로 연금수급이 가능하기 때문에

4. 소유자가 사망시에 배우자가 승계해서 사망하실 때까지 계속 연금수령이 가능하기 때문에

 

농지연금수급 지원대상자는?

 

* 하단의 4가지 모두 만족하는 경우

1. 농지소유자(가입자)가 만 65세 이상이며, 총 소유농지가 3만㎡ 이하인 경우

* 2 인이상 공동소유 농지일 경우 부부 공동지분 이외의 지분은 제외

2. 영농경력이 합산하여 모두 5년 이상인 경우

* 영농경력은 신청일 직전 계속 연속적일 필요는 없으며 전체 영농 기간중 합산 5년 이상이면 됨

3. 지목이 전, 답, 과수원으로 실제 영농에 이용중인 농지

4. 저당권이나 압류 등의 설정이 없는 경우

 

 

농지연금지급방식은?  

* (기간형은 종신형보다 매월 받는 금액이 많을 수 있음)

 

농지연금 금지급금액은?

 

매달 받으시는 금액은 가지고 계신 농지의 시가(공시지가)에 따라 다르며, 종신형과 기간형 중 어느 것을 선택하셨는지에 따라서도 달라짐니다.* 농지평가방법 : 공시지가와 감정평가 중 농업인이 유리한 쪽 선택하도록 개선

 

<농지연금지원사례>

 

70세인 전남 영암의 김모씨는 2018년 가을,  공시지가 2억원의 농지를 담보로 농지연금(종신형)에 가입한 이후 매달 82만원 정도의 연금을 받고 계십니다. 게다가 이 논을 임대해서 추가로 매월 5만원의 수익도 올리고 있습니다.

 

농지연금의 대출이윤은? :  2.0%대 고정금리 또는 변동금리 중 선택가능

농지연금의 실제대출이자율은 연 2.0%(1년만기 국고채수익율과 CD수익율을 감안하여 결정함)

 

지원절차는? : 상담>신청서접수>지원여부 결정 및 통지>약정체결 및 근저당권설정계약 체결>월지급금지급


◆ 농지연금 신청방법은? 


 

- 농지연금고객상담센터(☎ 1577-7770) 또는 농지연금포탈싸이트(www.fplove.or.kr) 



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(자격증, 환경오염, 실업급여등)불법대부업자 법정이자 초과, 불법채권추심 등 탈세시 신고포상금 최대 20억원 지급

 

일반금융권과 대부업체를 비교할 경우 일단 금리면에서 큰 차이가 있습니다. 이렇게 금리면에서 차이가 있는 것은 이용하는 대상의 신용등급이 차이가 있기 때문입니다. 일반금융권의 저금리대출의 경우 주로 1~6등급이내인 분들이 주로 이용하는 반면 대부업의 경우 6등급이하의 분들이 이용을 합니다.

 

신용등급이 낮다는 것은 그만큼 대출금리를 높게 적용을 받기 때문에 상환해야 할 이자와 원금의 부담이 클 수 밖에 없습니다. 신용등급이 낮은 분들은 생활이 어려운 분들이 많습니다. 고금리의 악순환이 저소득층을 대상으로 이루어지고 있으며, 일부 불법대부업체를 통해서 피해가 발생을 하고 있습니다. 정부에서는 이러한 피해를 줄이기 위해서 불법대부업자 신고포상금제도를 운영하고 있으며, 최고 포상금은 20억원으로 포상금 중 단연 최고라 할 수 있습니다.

 

 

불법대부업자 신고포상금액 : 2,000,000,000원(20억원)

 

신고대상 : 불법대부업자

 

법정 상한이자 : 저축은행, 등록대부업체 : 24.0%, 미등록대부업체 : 24.0%

 

등록대부업체 및 미등록대부업체 법정이자 상한액


 

신고대상 세부내용


1.  법정이자를 넘은 대부업자

2. 사업자등록 미등록 대부업자 탈세의 소지가 있는 경우

3 . 협박, 허위사실유포 등 불법채권추심으로 채무자를 위협하면서 탈세를 하는 경우

 

신고하는 곳 : 국세청 홈페이지, 세무서, 지방국세청 방문 등

 

포상금받는 조건 : 실명신고 + 탈세혐의에 대한 객관적 확인 증거자료

 

* 기존에 국세청을 통해서 대부업자의 탈세신고를 받아서 약 400명 이상이 신고되었으며, 이 중 300명 이상에게 약 70억원의 세금이 추징이 되었습니다. 지금까지는 신고포상금제도가 없었지만 이 신고제도를 통해 불법대부업체의 불법이자를 받는 행위가 줄어들 것으로 판단이 됩니다.


TIP>국가지원 각종 보조금, 연금 등 부정수급 포상금제도


국가기술자격증 대여, 대여알선, 대여자격증 사용자 신고시 포상금(바로가기)

환경오염행위 신고 포상금(바로가기)

국민연금, 산재보험, 실업급여 등 4대보험 복지부정신고자 포상금(바로가기)

장학금, 학자금등 융자, 보험부정수급 형사처벌 신고인포상금(바로가기)

▶국민건강보험 부당청구 요양기관 신고 및 포상금제도(바로가기)



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서민금융진흥원(구,미소금융)의 민간복지사업자를 통한 기초수급자, 차상위계층 등 저금리 창업대출 

 

서민금융진흥원(구,미소금융중앙재단)에서 휴면예금관리기금을 통해서 창업을 통해서 스스로 자립할 수 있는 저소득층을 대상으로 필요한 자금과 경영과 관련된 기술지원사업을 실시하고 있습니다.

 

모든 대출은 무담보,무보증대출로 이루어지고 있으며 소액대출(Microcredit)입니다. 말은 소액대출이지만 최고 5000원까지도 대출이 돕니다. 저소득층이 자립, 자활할 수 있도록 하는데 목적이 있으며, 이윤추구의 목적보다는 공익적인 측면이 강하기 때문에 대출금리도 최소 2%~ 8%대까지입니다. 자금의 용도로는 다양한데 창업, 경영개선, 전통시장지원자금, 출소자창업지원자금, 임대차보증금, 월세임차자금 등입니다.

 

민간복지사업자를 통해서 대출이 실시가 되고 있는데 해당기관으로는(사)나눔과기쁨, 함께일하는사람들, 부산복지개발원(부산광역자활센터))   (사)함께만드는세상 사회연대은행, (사)한국마이크로크레디트 신나는조합, 해피월드복지재단, 한국법무보호복지공단, 소상공인진흥원이 있습니다.  

 

  

창업대출 지원대상

 

1. 차상위계층 또는 기초생활수급자

2. 연간소득금액이 2,600만원 이하인 저소득층(모든 신용등급 가능함)

3. 개인신용등급이 7등급, 8등급, 9등급, 10등급이신 분   

 

 

◆ 창업지원 대출사업 내용(하단 표참조)

 

해피월드복지재단(창업,경영개선,전통시장지원대출), 한국법무보호복지공단(출소자창업대출, 임차보증금대출), 함께만드는세상(창업, 운영자금대출), 사회연대은행(경영자금대출), 소상공인진흥원(창업대출), 한국마이크로크레디트신나는조합(운영자금,월세임차대출), 부산복지개발원(임대차보증금 전세자금대출), 부산광역자활센터(창업,운영자금대출), 나눔과 기쁨(연장자금,월세임차금, 임대차보증금대출), 함께일하는 사람들(창업,운영자금대출, 정착안정자금대출)



 

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서울시 음식품 제조업종 시설개선, HACCP인정을 위한 저금리 대출/융자(식품진흥기금)


업무상 식품제조업 방문을 많이 합니다. 식품제조업의 경우 지자체로 부터 각종 규제를 받고 있습니다. 제조과정상 조그마한 실수나 오염이 발생한다면 대규모로 식중독을 일으킬 수 있기 때문입니다. 특히, 여름철에는 음식제조업종에서 종사하는 분들은 제조과정상에서 오염이 발생하지 않도록 특별관리를 해야 합니다.


서울시(청)에서 이러한 식품제조업(음식업)을 대상으로 시설개선자금 대출을 시행하고 있습니다. 이 자금은 식품진흥기금으로 해마다 일정금액이 배정되어 신청순으로 대출을 시행합니다. 각종 불량한 조리시설, 도구 등을 개선하는데 저금리 융자로 지원을 합니다.


● 서울시 식품제조업 1~2%대 저금리 융자(대출)지원 대상 공통사항


1. 식품제조업종(사업자등록증상)일 것

2. 서울시내 안에서 제조업을 운영하고 있을 것

3. 사업자등록을 필할 것

4. 식품위생법에 따른 허가(신고)를 필한 업체

5. 소요자금의 80% 이내

6. 융자취급하는 은행 : 기업은행, 우리은행, 하나은행 각 지점

7. 문의하는 곳 : 서울시 각 구청별 위생과 또는 다산콜센터(☎ 120)

8. 신청기간 : 수시(매년)

연번

대출대상

대출한도

금리(연)

상환방식

1

식품제조업소

8억원

2%

3년거치 5년 균등분할상환

2

식품제조업소

*HACCP도입예정자

상동

1%

상동


● 신청시 제출서류

1. 식품진흥기금 융자신청서 1부.

2. 위생관리시설개선사업계획서 1부.

3. 사업이행확약서 1부.


● 식품업 관련 저금리대출상품

▶서울시 제과점, 휴게, 일반음식점,관광식당,식품접객업소 등 대상 1~2%대 대출(바로가기

▶식품제조,가공업, 음식점 등 지자체별 식품진흥기금 1~2%대 저금리 대출(바로가기) 



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식품제조,판매, 가공업, (으뜸,일반, 휴게)음식점 등 지자체별 식품진흥기금 1~2%대 저금리 융자(대출)

 

각 지자체에서 공통적으로 진행하는 사업이 있습니다. 바로 식품진흥기금으로 식품제조업, 가공업, 식품판매업을 대상으로 하는 저금리 대출입니다. 요즘 퇴직하시는 분들이 많이 뛰어드는 사업이 식품관련업종입니다. 잘만 하면 대박이 되는 경우가 있는데 그만큼 사업성이 좋아야 하고 꼼꼼하게 준비해서 시작해야 성과를 낼 수 있습니다.

 

식품진흥기금을 통한 융자(대출)은 지자체마다 대출대상/비대상 이나 금리, 금액이 서로 상이하기 때문에 대출을 받기 위해서는 지자체에 문의하시는 필요합니다. 다만 대출금리는 1~2%이내로 초저금리 입니다.

 

식품진흥기금 융자(대출)대상업종은?

 

1. 식품제조업

2. 식품가공업

3. 식품판매업

 

식품진흥기금 융자(대출)대상사업주는?

 

1. 식품위생법에 따른 영업허가 를 받은 업체, 영업신고를 필한 업체

2. 6개월이상 해당 사업운영자

3. 영업장소 100㎡ 이하업소

4. 식품안전관리 적용업소(HACCP)/필요시(지자체별 상이)

 


대출금액은? : 1천만원~7,000만원 

* 대출금액은 지차체별로 차이가 있습니다.

대출대상

대출한도액

식품제조업, 가공업

  7,000만원

식품접객업소

 - 의뜸음식접

 - 일반음식점

 - 휴게음식점

  5,000만원

   - 업체당 5천만원

   - 업체당 4천만원

   - 업체당 1천만원

식품(건강식품 등)판매업

  1천만원

* 화장실 시설개선은 추가로 1~2천만원 이내  

기타 : 집단급식소, 제과점, 어린이기호식품 판매업소 등

 

● 대출금 사용용도는?

 

1. 업업장, 조리장, 화장실 수리 및 개,보수 등

2. 식품제조, 가공기계기구의 신규구매 및 구설비 교체

3. 조리 및 음식물 취급에 필요한 기계, 설비 등

4. 식중독 예방을 위한 설비 등

 

● 대출금리는? : 1~2% 저금리

 

● 대출상환기간 : 1년거치 3년, 1년거치 5년 등(원리금 균등분할상환)


● 대출제외대상 : 휴업, 폐업, 연간매출액 30억원 이상, 영업정지처분업체, 호프집, 단란주점 등

 

● 융자 상담 : 각 지자체(보건 위생과) 또는 농협 등 금융기관



식품업 관련 저금리대출상품

서울시 음식품 제조업종 시설개선, HACCP인정을 위한 저금리 대출/융자(바로가기

서울시 제과점, 휴게, 일반음식점,관광식당,식품접객업소 등 대상 1~2%대 대출(바로가기


 


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지자체(서울시) 제과점, 휴게, 일반음식점,관광식당,식품접객업소 등 대상 1~2%대 신용대출/융자


명동이나 이태원 등 서울의 유명관광지의 경우 외국인들로 포화상태에 이르고 있습니다. 서울 등 국내 주요관광지에서 중국관광액인 유커들이 단체로 치맥파티, 삼계탕파티 등을 하는 것을 볼 수가 있습니다. 서울대학교의 언어교육원에는 한국말을 배우고자 하는 중국인 대학생들로 넘쳐납니다. 


외국인들이 왔을 때 방문하는 첫번째가 그 나라의 문화유산, 주요도시의 관광지 그리고 빼놓을 수 없는 곳이 음식점입니다. 외국관광객들을 위해서 모범음식점, 관광식당 등 식품접객업소 입니다. 이러한 곳이 더럽거나 지저분하면 다시 찾지 않을 것입니다.


● 서울시청의 식품진흥기금 1~2%대 저금리 융자(대출)


* 대출용도는 음식점, 제과점,화장실 등의 시설을 개선하는데 소요되는 자금과 사업을 운영하는데 필요한 자금으로 구분이 됩니다. 아래의 모범음식점, 관광식당 대상 대출/융자의 경우는 사업운영에 필요한 자금으로 포괄적사용이 가능합니다. 


하나. 서울시청 식품진흥기금 대출/융자대상 세부 구분


* 대출대상은 아래와 같이 세부적으로 구분이 됩니다. 공통사항으로는 사업자등록필한 서울시내의 해당 구청내에서 일반음식점, 휴게음식점, 제과점, 위탁급식업업자로 해당 업소의 각종 시설을 개선하고자 하는 자, 식품접객업소대상 대출은 화장실의 시설개선에 한합니다. 


어린이판매업소는 현재 우수판매업소가 아닌 시설개선을 통해서 어린이기호식품우수판매업소로 지정을 받고자 하는 분들이 대상이며, 모범음식점, 관광식당은 이미 지정이 되어 있어야 대출이 가능합니다.



⊙ 식품접객업소 화장실 개선 융자/대출


식품접객업소의 경우 휴게음식점, 일반음식점, 제과점, 모범음식점, 관광식당 대출을 이용하신 분들이 중복해서 추가로 대출가능합니다. 즉, 예를 들어 모범음식점에서 최대한 받을 수 있는 대출금액은 사업운영자금 5천만원, 화장실개선자금 2천만원으로 최대 5천만원까지 가능합니다. 


둘. 대출금액  1억원 이내, 1~2%대 초저금리 신용대출


대출금액의 경우에도 2천만원에서 최고 1억원으로 상당히 많은 금액이라 할 수 있습니다. 시설개선이나 사업운영에 어느정도 충분하다 할 수 있습니다. 다만, 해당 금액은 한도금액이며, 소요금액의 80%까지 입니다. 다만, 모범음식정, 관광식당의 경우 소요금액 100%까지 입니다. 


대출금리 1~2%대입니다. 지자체에서 운영을 하고 있는 신용대출상품으로 초 저금리라 할 수 있습니다. 대부업체나 저축은행의 10%~20%대 신용대출상품과는 비교할 수 없는 매리트가 있습니다. 소규모 영세소상공인대상 대출이기 때문입니다. 


셋. 상환부담없는 거치기간 운영


모든 대출/융자가 거치기간 1~3년을 두고 있습니다. 거치기간이란 대출원금은 미상환하고 그 기간동안은 이자만 납부하면 됩니다. 거치기간 대출의 장점으로는 초기 상환부담이 없는 것이며, 단점으로는 균등분할상환방식에 비해서 대출이자가 약간 높은 점입니다. 


넷. 신청하는 곳과 신청기간


사업신청은 음식점, 식당, 제과업소, 급식업소 등이 위치한 해당 구청에 신청을 하시면 됩니다. 실제 융자 약정은 은행과 별도로 체결을 해야 하며, 융자취급은행은 기업은행, 우리은행, 하나은행 각 지점입니다. 신청기간은 매년 초부터 수시신청할 수 있으며, 그 해 배정된 자금이 다 소요될 때가지입니다.



● 식품업 관련 저금리대출상품

▶서울시 음식품 제조업종 시설개선, HACCP인정을 위한 저금리 대출/융자(바로가기

▶식품제조,가공업, 음식점 등 지자체별 식품진흥기금 1~2%대 저금리 대출(바로가기)

 


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