'서민전용대출상품/소액대출'에 해당되는 글 50건

  1. 2017.07.17 경기지역 저신용등급, 저소득자, 자영업자 저금리 신용대출(창업자금, 경영개선자금)
  2. 2017.07.17 한국이지론의 최저금리 신용대출 및 서민전용(햇살론, 환승론, 새희망홀씨, 중금리 신용대출)금리비교
  3. 2017.07.17 기초수급자 등 신용회복지원자 2~4%대 저금리 대출(희망사다리론, 미소금융론, 드림론, 캠코론, 신용카드사랑론)
  4. 2017.07.17 청년대학생고금리 전환대출(보증요율 및 보증금액),신용관리교육,연체시는?
  5. 2017.07.17 연체정보의 등록기준 및 등록사유,해제사유,기록보존기간, 해제와 삭제의 차이
  6. 2017.07.17 개인창업 및 사업운영자금대출. 서민금융 미소금융 2~4.5%대 대출
  7. 2017.07.17 기초생활수급자, 장애인 대상 저금리 자활자금, 재활기기 구입자금 2%금리 대출
  8. 2017.07.17 적금,예금,신용주택전세자금,마이너스통장대출 이자계산기와 원금,원리금균등 및 만기일시상환 이자비교
  9. 2017.07.07 골든브릿지,대한,스타,아산,조흥,진주저축은행 햇살론최저,최고금리비교
  10. 2017.07.07 인천경기(페퍼,한국투자,부림,모아,금화,한화삼정,평택,키움저축은행햇살론금리비교
  11. 2017.07.07 대구경북 대백,드림,오성,엠에스,구미,참저축,삼일저축은행 햇살론최저최고금리비교
  12. 2017.07.06 부산지역 고려,국제,화승,BS,IBK저축은행 햇살론 최저최고금리비교
  13. 2017.07.06 서울지역 저축은행별 햇살론금리비교(최고 및 최저금리)
  14. 2017.06.23 JB전북은행 NH농협은행 새희망홀씨 대출 및 JB온과빛함께 희망대출
  15. 2017.06.23 서울시 희망드림뱅크 2%대 사업운영자금대출(사회연대은행, 신나는조합, 열매나눔재단)
  16. 2017.06.23 신용등급 5~10등급 2~11%대 금리, 사업운영자금 (점포임대차보증금,재료구입자금,무등록사업자, 자영업자 등 대출)
  17. 2017.06.23 근로복지공단(체불임금,근로자생활자금대출),신용회복위원회긴급생활자금),자산관리공사(캠코두배로희망대출)
  18. 2017.06.23 농협,신협,새마을금고,저축은행,수협, 산립조합햇살론,새희망홀씨,미소금융비교
  19. 2017.06.02 시장상인회를 통한 전통시장상인 대상 4.5%대 1000만원 소액대출
  20. 2017.06.02 청년대학생긴급생계자금, 자영업자 사업운영 및 시설개선자금 ,프리랜서 사업자금 저금리대출
  21. 2017.06.02 한국대부금융협회의 대출상품에 따른 대출이자, 한도, 기간, 대출자격 비교 등
  22. 2017.06.02 불법대부업자 법정이자 초과, 불법채권추심 등 탈세시 신고포상금 최대 20억원 지급
  23. 2017.06.02 해피월드복지재단 해피뱅크의 창업 및 경영개선자금(최대 4,000만원, 4~7%대 금리)
  24. 2017.06.02 미소금융 신용회복위원회, 한마음금융 4~6%대 무보증,무담보소액대출(학자금 등)
  25. 2017.06.02 개인회생자(캠코 두배로희망대출), 불법사금융 등 피해 기초수급자, 차상위자 등(새희망힐링론)대출
  26. 2017.06.02 최고,최저금리비교,대출수수료 무료, 여신금융협회 신용대출직거래장터
  27. 2017.06.02 신용회복위원회 대출조건, 연 2~4%의 희망사다리론과 미소금융론
  28. 2017.06.02 10%대 햇살론(생계,사업운영,창업, 대환대출자금)과 카드론의 장점 및 단점은?
  29. 2017.06.02 연 4%대 저금리 캠코두배로희망 소액 대출(한국자산관리공사)
  30. 2017.06.02 불량신용등급, 저소득층대상 정부지원 10% 햇살론(모아저축은행)

경기지역 저신용등급, 저소득자, 자영업자 무담보, 저금리 신용대출(창업자금, 경영개선자금)


경기도에서 시행하고 있는 마이크로크레딧(소규모 신용)담보 신용대출사업을 소개해드립니다. 대출금액은 창업자금 3천만원, 경영개선자금 2천만원이며, 대출금리는 1.84%입니다. 경기도에서 1.5%는 이차보존해드리고 있습니다. 


대출기간은 60개월로 5년이며 대출상환방식은 이자부담이 적은 원리금균등분할상환방식입니다. 대출대상은 먼저 경기지역소재 20세 이상의 자영업자로서 하단의 대출대상을 만족해야 합니다. 대출시행은 경기지역자활센터이며, 대출취급은 하나은행입니다.


● 저금리 무담보 자영업자 신용대출 대상


마이크로크레딧 무담보신용대출대상으로는 기초생활수급자, 3자녀이상 다둥이가구, 다문화가구, 장애인가구, 한부모가구, 북한이탈주민, 50대이상 은퇴, 실직가구, 연소득 3,400만원 이하 저소득자, 개인신용등급 6,7,8,9,10등급 이하자가 대출대상입니다.





● 무담보 신용대출불가하신 분들은?


대출을 받을 수 없는 분들은 현재 사업운영을 안하고 계신분(예비자영업자), 소득이 없으신분들, 기술보증기금, 신용보증기금의 신용보등대출이용자분들, 기존 창업자금을 받으신 분들, 개인파산면책자, 개인회생신청자, 신용불량자, 개인워크아웃 등으로 신용관리정보가 등록되신 분들은 대출신청 불가합니다. 아울러 지방세, 국세, 국민연금보험료, 건강보험료 미납자, 연체자 등입니다. 



■ 경기지역 영세자영업자, 무담보 저금리 소액대출


구분

기지역 취약계층 저금리 창업자금, 경영개선자금 대출

대출금액

1. 창업자금 ; 3,000만원

2. 경영개선자금 : 2,000만원

대출대상 공통

1. 경기지역소재자로 20세 이상인 자영업자

2. 사업자등록증(필)

대출대상

1. 기초생활수급자

2. 다둥이가정(3자녀 이상)

3. 다문화가정

4. 한부모가정

5. 장애인가구

6. 북한이탈주민

7. 50대 은퇴, 실직가장

8. 저소득자(연 소득 3,400만원이하자)

9. 개인신용등급 6,7,8,9,10등급

대출금리

1.84%(고정금리)

담보

무담보 신용대출

상환기간

60개월

상환방

60개월 균등분할상환 또는 3개월거치 57개월 균등분할상환

문의

☎ 031-536-9525(경기광역자활센터)



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한국이지론의 최저금리 신용대출 및 서민전용(햇살론, 환승론, 새희망홀씨, 중금리 신용대출)금리비교

 

한국이지론에서 '한눈에 맟춤대출정보' 서비스를 운영하고 있는 '대출중개회사'이며 '사회적기업'으로 고용노동부를 통해 인정을 받았습니다. 사회적기업이란 '사회에 득이될 수 있는 사업을 영위하는 기업'입니다. 저소득취약계층의 불법사금융피해를 예방하고 한국이지론의 맞춤대출을 통해 대출신청자가 본인의 '현재 경제상황에서 최저금리로 최적의 대출상품을 중개' 해드립니다.

 

대출을 취급하는 회사가 아니고 여러 금융기관(은행 및 저축은행 등)과 연계해서 '대출신청자에게 가장 맞는 대출(금리 및 금액, 상환기간 등)상품을 제공하는 금융기관을 연결해드리는' 회사입니다. 금융감독원과 연계해서 사업을 진행하며, 우리가 일반적으로 알고있는 대부업체가 아닌 대부중개업체입니다.

 

한국이지론의 주간최고 인기상품

 

아래는 한국이지론을 통해서 일반 서민분, 직장인, 자영업자 분들이 담모없이 무담보신용대출을 가장 많이 이용한 상품입니다. 은행과 저축은행의 신용대출상품입니다. 최저금리와 최고금리차이가 나는 것은 신용등급에 따른 차이입니다. 역시 서민금융의 대표상품인 "새희망홀씨 대출" 이용자분들이 많습니다. 그만큼 대출금리도 낮으며, 저신용등급자분들이 받을 수 있는 장점이 있습니다.

 

상품명

금리

KB국민은행 새희망홀씨대출Ⅱ

5.3%-10.5%

하나은행 이지세이브론

5.54%-11.21%

부산은행 BNK다이렉트론

7.99%-23.9%

OK저축은행 OK론

9.9%-27.9%

고려저축은행 뉴플랜론II

19.1%-27.9%

JT친애저축은행 VIP론

12.0%-26.9%

신한은행 새희망홀씨대출Ⅱ

5.55%-10.25%

HK저축은행 119Money

7.9%-27.9%

하나은행 새희망홀씨Ⅱ

4.83%-10.5%

아주저축은행 다이렉트론

11%-22%

 

● 한국이지론 대출중개 신청방법

 

1. 전화신청방법(☎ 1644-1110, 1544-4005)....좀은 까다롭다?

 

전화를 통해 본인의 소득(급여,사업,기타소득), 4대보험가입여부, 자영업자 세금신고여부, 개인신용등급(KCB, NICE 등), 연체, 부채현황(카드론, 현금서비스, 대부업체 대출, 담보대출 등), 전월세가구 여부, 햇살론 사용여부, 채무조정여부(개인회생, 개인파산, 국민행복기금, 개인워크아웃)을 상담을 하면, 모든 것을 종합해서 최적의 대출상품을 소개해드립니다.

 

 

 

이렇게 꼼꼼하게 여러가지 경제상황을 파악하는 것은 대출신청자의 현재상황을 명확히 파악하여 그에 맞는 상품을 중개해드려서 "가장 낮은 금리로 대출을 받을 수 있도록 해드리기 위함"입니다. 여기에 서민금융상품의 대표라 할 수 있는 새희망홀씨나 햇살론 대상여부도 알려드립니다.

 

2. 인터넷신청방법

 

인터넷으로 신청은 하단과 같은 화면에서 순서대로 입력하면 됩니다. 위의 전화상담의 내용을 그대로 입력하면됩니다.(기존대출신청현황, 소득여부, 신용등급 등) 전체정보를 입력하고 대출확인을 클릭하면 금리가 낮은 순서부터 약 10개정도의 상품이 뜹니다.

 

이중에 본인이 원하는 하나를 선택해서 신청을 하면 [대출신청완료 내역]으로 이동하며 해당 금융기관이 [승인문자메시지]를 발송하며, [결과보기]를 확인해서 필요한 서류를 준비해서 가까운 영업점을 [방문]해서 대출약정 체결 후 대출금을 수령하면 됩니다. 일부 금융기관의 경우 회사에서 직접 연락을 취해서 서류를 받습니다.  


● 한국이지론 을 통해 중개(소개)받을 수 있는 대출상품

 

1. 가계상황에 맞는 [맞춤대출] : 대출금리, 한도등을 비교하여 본인에게 맞는 최적의 대출상품 및 금융회사 선택

2. 새희망홀씨 : 연소득 낮거나 신용이 낮은 경우(6등급~10등급)의 저소득, 저신용등급 특화대출 

3. 햇살론 : 저소득, 저신용서민대상 저금리로 대출 신용보증재단에서 보증하는 초저금리 신용대출 

4. 중금리대 신용대출 : 연 10% ~ 19.9%정도의 중금리대 신용대출로 중신용등급 최적화 대출  

5. 환승론 : 저축은행, 대부업체등의 20%이상의 고금리 채무를 10%대로 전환하는 대출

6. 담보/전세대출 :  담보를 이용하여 저금리로 받을 수 있는 담보대출/전세출상품 



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기초수급자 등 신용회복지원자 2~4%대 저금리 대출(희망사다리론, 미소금융론, 드림론, 캠코론, 신용카드사랑론)


신용회복위원회에서 신용회복지원(개인워크아웃,프리워크아웃, 개인회생)저소득층인 기초수급자, 차상위계층, 취약계층인 장애인, 청년층, 자영업자, 등에게 2~4%대 초저금리 소액금융대출을 해드리고 있습니다. 프리워크아웃은 2개이상 금융권에 1개월 초과 3개월미만 단기연체자대상, 상환기간연장(최대 20년), 대출이자 인하(최대 50%)등의 지원제도이며, 개인워크아웃은 3개월이상 신용카드대금연체, 대출원리금연체자에게 연체이자, 이자전액감면, 원금감면, 상환기간연장(최대 10년)등의 지원제도입니다.


이러한 개인회생등을 포함하여 이러한 신용회복지원제도를 통해 9개월이상 성실하게 채무변제를 하고 있거나 완료한분들 중 위기상황(질병, 사업, 학자금, 고금리대출, 임차보증금 등)이 발생한 분들을 대상으로 2~4%대 최대 500만원~최대 1,500만원한도로 긴급소액대출을 해드리고 있습니다.


위의 대출대상자가 받을 수 있는 소액대출의 종류로는 하단과 같이 다양합니다. 대출상품종류별로 대출신청가능대상이 차이가 있습니다. 부산시 부비론의 경우 부산지역거주자로 신용회복위원회 부산지부에 신청가능하며, 사회복지공동모금회론의 경우 기초수급자, 차상위계층으로 지역구분없이 위원회신청가능합니다.  

대출상품 종류

대출처(출연)

대출신청가능

신청처

희망사다리론

신용회복위원회

전국

위원회

미소금융론

서민금융진흥원(구,미소금융중앙재단)

전국

중앙재단

대전시드림론

신용회복위원회(대전시)

대전시 거주자

대전지부

부산시 부비론

상동(부산시)

부산시 거주자

부산지부

경상북도 낙동강론

상동(경상북도)

경북 거주자

대구지부

LH공사 행복론

상동(LH공사)

LH공사 임대주택거주자

위원회

광주시 빛고을론

상동(광주시)

광주 거주자

광주지부

사회복지공동모금회론

상동(금융감독원)

기초생활수급자 등

위원회

캠코론

상동(한국자산관리공사) 

전국

위원회

새출발마중물론

상동(신복위임직원)

전국

위원회

신용카드사랑론

상동(여신금융협회)

전국 

위원회

* 사회복지공동모금회론 대출신청 가능자 : 상위계층 및 이재민, 기초생활 수급자, 장애인, 한부모, 노숙인

 

희망사다리론, 미소금융론, 대전시부비론, 낙동강론, 행복론, 빛고을론, 모금회론, 캠코론, 마중물론, 신용카드사랑론

대출

금액

대출

금리(연)

상환

기간

상환

방법

긴급생활안정자금

1,500만원

3~4%

5년

원리금분할

학자금

1,000만원

2%

5년

상동

자영업자운영자금

1,500만원

3~4%

5년

상동

자영업자시설자금

1,500만원

3~4%

5년

상동

고금리차환자금

1,500만원

3~4%

5년

상동

 * 위의 대출상품(사다리론, 금융론 등)들은 대출금액, 대출금리, 상환방법이 동일합니다. 각 자금별(긴급생활, 학자금 등)로 대출금액, 금리는 표와 같습니다. 



◆ 서울시 한강론, 위기탈출론, 개인회생론 대출

대출상품종류

대출처(출연)

 대출신청가능

 신청처

서울시한강론

신복위(서울시)

서울시거주 40세미만 청년 영세자영업자, 저소득근로자

위원회

서울시위기탈출론

상동

서울시거주 40세미만 청년 20%이상 고금리대출 이용자

위원회

개인회생론

신복위 

개인회생인가자로 2년이상 변재 또는 변제완료자

위원회


서울시 한강론

대출

금액

대출

금리(연)

상환

기간

상환

방법

긴급생활안정자금

1,500만원

3%

5년

원리금분할

학자금

1,000만원

3%

5년

상동

자영업자운영자금

1,500만원

3%

5년

상동

자영업자시설자금

1,500만원

3%

5년

상동

고금리차환자금

1,500만원

3%

5년

상동

 

개인회생론

대출

금액

대출

금리(연)

상환

기간

상환

방법

긴급생활안정자금

500만원

3~4%

5년

원리금분할

학자금

500만원

2%

5년

상동

자영업자운영자금

500만원

3~4%

5년

상동

자영업자시설자금

500만원

3~4%

5년

상동

고금리차환자금

500만원

3~4%

5년

상동

 

서울시 위기탈출론

대출

금액

대출

금리(연)

상환

기간

상환

방법

고금리차환자금

500만원

4%

5년

원리금분할상환



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청년대학생고금리 전환대출(보증요율 및 보증금액),신용관리교육,연체시는?

 

청년대학생 신용회복위원회를 통한 전환대출의 경우 1인 기준 최대 1천만원으로 고금리 대출에 대한 상환금액을 제외하고 잔여금액에 대해서 보증을 해드립니다. 대출은행을 통해서 최장 7년의 범위 내에서 대출원금과 이자를 원금균등분할상환방식으로 상환을 하게 되며, 대출대상은 청년 또는 대학생입니다. 대출금리는 신용보증료가 별도로 포함되어서 총 약 6%정도로 받으실 수가 있습니다. 전환대출신용보증은  신용회복위를 통해서 하시더라도 대출승인시에는 국내 17개의 은행 중 하나를 방문해서 전환대출을 신청하시면 됩니다.

 

위원회에서 신용보증이 승인이 된 경우 대부분 전환대출이 가능하지만 은행에 따라서 개별적으로 대출대상을 적용하다보면 대출대상이 되지 않는 경우도 발생할 수 있습니다. 고금리 대출이용 청년이나 대학생은 저금리 전환대출을 이용해보시기 바라며, 하단부위는 가장 많이 궁금해하시는 사항입니다.

 

◆ 청년,대학생 고금리 전환대출 대상, 보증원금, 대출금액, 보증기간, 보증요율 등

 

 

Q 1>청년대학생전환대출 보증지원 횟수제한은?

 

보증지원 횟수제한은 없으며, 1인 보증한도인 1천만원의 잔여한도 내에서는 언제든지 추가대출이 가능합니다. 다만, 청년의 경우에는 기존 전환대출을 완납한 경우에 추가보증이 가능함

 

Q 2>전환대출금을 연체시에 받을 수 있는 불이익은?

 

전환대출 연체시에는 신용회복위원회에서 보증기관에 대출원리금을 대위변제하며, 전환대출이용자가 신용회복위원회에 개별변제를 해야 합니다. 또한 이러한 경우에는 대위변제 원금에 대해서 일정의 손해금이 추가부담됩니다

 

Q 3>대출보증지원 승인 후 대출신청기간은? 그리고 대출금 중도상환가능한지?

 

신용회복위원회의 신용보증이 승인이 되면 승인 후 1개월 이내에 전환대출을 신청해야 합니다. 그렇지 않으면 신용보증이 무효가 됩니다. 중도상환이 가능하며, 중도상환시에는 보증료의 일부분을 환급해드립니다.

 

 

Q 4>전환대출이용시 신용관리교육이수는?

 

전환대출시에는 신용교육원 홈페이지에서 대학생이나 일반인을 대상으로 하는 신용관리교육 1가지 이상을 반드시 이수하여야 하며, 교육수료증을 신용회복위원회에 제출해야만 대출이 가능합니다.

 

Q 5>신용보증시 보증금액(보증료)는 얼마인지?

 

신용보증전환대출을 받고자 하는 경우 연 0.5%의 보증요율을 적용한 보증료를 납입해야 하며, 보증금액이 적어지거나 기간이 단축되는 경우에는 보증료도 적어집니다. 예를 들어 1,000만원 대출시 7년 보증료는 약 18만원입니다.

 

Q 6>보증지원신청시 필요한 서류?

 

- 공통서류 : 신분증, 주민등록등본, 고금리 채무확인서, 재산증빙서류(청년층)

- 학생 : 재학증명서 또는 수강증명서

 

Q 7>신용회복지원 중인 경우에도 신청이 가능한지?

 

신용정보조회표상 연체정보, 공공정보(신용회복지원 중)가 등록이 되지 않은 경우에 신청이 가능합니다.

 

Q 8>전환대출대상이 되는 고금리 채무의 금융기관은?

 

여신전문금융회사, 등록대부업체, 저축은행이 대상이 되며, 등록대부업체의 경우 각 지방자치단체에 등록된 대부업체가 해당이 되며, 해당 대부업체는 [금융감독원 홈페이지 > 서민금융 119> 등록대부업체 조회]를 통해서 확인가능함



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연체정보의 등록기준 및 등록사유,해제사유,기록보존기간, 해제와 삭제의 차이

 

신용회복지원을 받는 분들 중 크게 두가지로 구분할 수 있습니다. 첫째, 신용회복위원회에서( 전국은행연합회)를 통한 개인워크아웃과 프리워크아웃제도가 있고 둘째 법원에서 취급하고 있는 개인회생과 개인파산입니다. 프리워크아웃의 경우는 연체정보가 등록이 되기 전인 3개월 미만 연체자를 대상으로 하고 있고 개인워크아웃의 경우 3개월이상의 연체자로 신용정보등록자를 대상으로 하고 있습니다.

 

개인회생이나 파산의 경우에는 고액의 채무자를 대상으로 하는데 개인회생의 경우에는 빚을 갚을 능력이 있는 분들로 5년동안 분할상환을 하면서 이자와 원금을 감면해주는 제도입니다. 개인파산의 경우에는 파산선고로 전체 빚과 이자를 면제해주는 제도입니다. 이러한 것의 모든 시발점은 바로 연체라는 채무불이행으로 부터 기인합니다.

 


연체정보의 등록기준

 

금융기관에서 대출원금, 이자 등을 3개월 이상 연체한 경우(연체기간 3개월 미만의 단기연체정보는 종합신용정보 집중기관(전국은행연합회) 등록대상이 아니라 신용정보회사 집중대상임)  5만 원 이상의 카드론대금⋅신용카드대금⋅할부금융을 3개월 이상 연체한 경우, 대위변제⋅대지급을 보유한 경우 등입니다. 연체기간 계산은 약정기일에 상환하지 아니 한 날의 익일부터 계산되지만 일부상환에 의해 차기납입일이 변경된 경우의 연체기산 일은 차기납입일의 익일부터 계산하게 됩니다.

 

연체정보의 해제와 삭제의 차이

 

연체정보의 해제와 삭제는 그 의미가 다릅니다. 연체정보 해제란 연체된 연체대금을 모두 완납한 경우 등록된 연체정보가 해제되었다고 표현하며 신용정보조회 화면에 연체정보의 해제일이 나타나게 됩니다.

 

연체정보의 삭제란 해제된 연체정보가 신용정보조회 화면에 나타나지 않고 아주 없어 지는 것을 말하며, 신용정보상에 아무런 문제가 없어집니다. 연체정보가 해제 되었다 하더라도 신용정보 조회상에 해제된 연체정보가 나타나는 경우는 해제된 연체정보의 등록금액이 일정금액(대출금 1천만 원, 신용카드대금 5백만 원)을 초과할 경우 연체한 기간만큼 최장 1년간 그 기록이 관리되기 때문입니다.

 

 

대출금 연

 

등록사유

1. 대출원금, 이자 등을 3개월 이상 연체한 거래처 (단, 만기경과 시에는 3개월 이후 등록)

2. 신용보증기금이 보증한 청년창업대출의 대출 원금, 이자 등을 6개월 이상 연체시
(단, 만기경과 시에는 3개월 이후 등록)

3. 5만 원 이상의 카드론 대금을 3개월 이상 연체시

4. 교육과학기술부(정부)지원 학자금대출 등의 대출원금, 이자 등을 6개월 이상 연체시
(단, 만기 경과시 3개월이후 등록하며, 다만 졸업후 24개월이 경과하지 않은 자는 졸업 후 24개월까지 등록 유예

5. 분할상환방식의 개인주택자금 대출금을 9개월 이상 연체시

 

해제사유 : 해당 연체사유 해소된 때

 

기록보존기간

1. 채무를 변제하지 아니한기간(최장 1년)

2. 등록사유발생일로부터 90일 이내 해제 시 또는 등록금액 1천만 원 이하 해제 시 : 해제 동시 삭제

3. 기간경과 해제 시 : 1년

 

신용카드 및 할부금융 대금연체

 

등록사유 : 5만 원 이상의 신용카드대금, 할부금융대금을 3개월 이상 연체 한 경우

 

해제사유 : 해당 연체사유  해소된 때

 

기록보존기간

1. 채무를 변제하지 아니한 기간(최장 1년)

2. 등록사유발생일로부터 90일 이내 해제 시 또는 등록금액 500만 원 이하인 경우 해제 시 : 해제 동시 삭제

3. 기간경과 해제 시 : 1년

 

신용회복위원회 취급 서울시 위기탈출론

 

서울시에 거주하는 청년층(만 40세 미만)으로서 위원회 신용회복지원 확정 후 채무조정에서 제외된 고금리채무(6개월 이전 차입한 연 20% 이상)를 대출금 5백만원 이내 지원으로 전액 상환이 가능한 분

 

 


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개인창업 및 사업운영자금대출. 서민금융 미소금융 2~4.5%대 대출

 

미소금융대출의 경우 서민금융 1332의 대표적 3대 상품인 새희망홀씨, 햇살론, 미소금융중 하나입니다. 주로 창업을 위한 자금과 사업운영자금으로 한정이 되어 있습니다. 서민금융의 취지에 걸맞게 신용등급기준 7등급, 8등급, 9등급, 10등분인 저신용등급분들이 이용이 가능합니다. 5등급과 6등급도 일부 가능한데 소득기준으로 연 소득 2천만원이하인 분들이 미소금융대출대상자입니다.

 

햇살론대출금리의 8~11%대의 금리, 새희망홀씨의 7~12%대 금리수준에 비교해서 고정금리 4.5%대로 초저금리 대출입니다. 무등록자영업을 운영하고 계신분들은 최저고정금리 2%대로 대출이 가능합니다. 창업을 하기 위한 대출자금으로는 최대 7,000만원까지 가능하며, 사업경영(운영)을 위한 자금으로는 최대 2,000만원까지 가능합니다. 상환기간이 5.5개월~6년으로 장기간에 걸쳐서 상환할 수 있는 것도 미소금융대출의 장점이라 할 수 있습니다.

 

미소금융창업자금대출, 사업운영자금대출 신용등급확인방법

 

미소금융대출신용등급확인하는곳 : 한국신용평가정보-KIS, 한국신용정보-NICE, 코리아크레딧뷰로-KCB

대출적정신용등급 : 7등급~10등급, 소득2,000만원 이하 5~6등급가능

대출신청적정가능여부 : 3개의 신용평가사 중 1개에서 7등급이하로 나울시 대출가능

등급확인하는 방법 : 각 신용정보회사 인터넷홈페이지, 전화 또는 미소금융재단 방문조회

 

개인신용등급 확인가는한 곳

- 한국신용정보 (www.mycredit.co.kr/1588-2486)

- 한국신용평가정보 (www.creditbank.co.kr/1600-1533)
- 코리아크레딧뷰로 (www.allcredit.co.kr/02-708-1000)

 

 

미소금융창업대출자금 부족시에 받을 수 있는최대 대출한도 

 

창업최대 대출금액 : 최고 7,000만원, 창업소요비용(임차보증금액)의 50%대출

대출잔여금액 : 본인이 준비해야 함(임차보증금 5,000만원시 2,500만원 대출, 2,500 본인자금)

대출금액 2000만원 이하인 경우 : 총 소요자금의 30%이하(소요자금 1800만원, 대출금액 540만원가능)

대출금 (예시)

총 창업비용이 5천만원이고, 사업장 임차보증금이 2,000만원인 경우 대출신청 가능금액(은행등 금융권대출은 없는 경우)
▷ 총창업비용의 50%인 2,500만원 이내에서 임차보증금 소요액 2,000만원 대출신청 가능

▷ 임차보증금을 제외한 3,000만원(5,000만원 - 2,000만원)은 대출신청자가 직접준비해야 함

 

미소금융대출 신용등급 기준외의 적용범위

 

대출불가 대상

 

1. 전국은행연합회 신용정보전산망에 금융질서문란, 연체, 부도등의 정보가 등록된 경우

2. 본인재산(주택, 차량 등)이 1억원(특별시,광역시/1.5억원)이상이 되는 경우

3. 보유재산보다 채무가 60%를 초과하는 과다채무보유의 경우

* 3번항목 예외규정( 보유재산대비 채무액비율 60% 초과시에도 1천만원 이하채무는 가능함)

 

미소금융 대출신청시 대출대상 추가고려사항

 

미소금융은 사업운영 및 창업자금과 관련된 전용서민 금융대출상품으로 자격과 조건이 맞는다 하더라도 대출신청을 할 때 사업계획을 미소금융재단의 양식에 맞게 제출해야 하며, 해당 사업계획의 투자성과성, 자금용도, 신청자의 사업수완능력 등을 소상공인진흥원의 컨설팅 및 미소금융재단의 심사를 통해서 최종결정됨니다.



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기초생활수급자, 장애인 대상 저금리 자활자금, 재활기기 구입자금 2%금리 대출


각 지자체별로 사회보장기금을 운용하여 사회취약계층(기초수급자, 차상위계층, 장애인 등)을 대상으로 저금리 대출을 해드리고 있습니다. 오늘은 전주시, 구(동사무소)에서 시행하는 기초생활수급자 또는 장애인 대상 자조자립자금 대출상품을 소개해드리겠습니다. 본인이 기초수급자이시면서 일을 할 수 있는 분이라면 거주하고 계시는 동사무소에 문의를 해보시면 동일하거나 비슷한 저금리 대출상품을 소개받을 수가 있습니다.


● 2%금리, 최고 2,000만원 대출대상 


기초생활수급자로 각종 자활센터 등을 통해서 자활사업참여를 하고 있는 분들 또는 장애인으로 어느 정도의 자활사업에 참여할 수 있는 분들이 대상이 됩니다. 자금의 용도로는 자활을 위한 사업자금, 자연재해 등 재해복구자금, 재활기기 구입자금 등입니다. 다만, 기존에 자치단체나 정부로 부터 저금리 대출이용하신 분들은 대상에서 제외가 됩니다.  



● 대출신청하는 곳 : 해당 동사무소나 구청에 신청을 하시면 되며, 다만, 저금리 대출로 보증인이 필요하며, 일정금액 이상의 재산세(토지+주택)납부 실적이 있는 분 1분이 필요합니다. 


■ 자자체 자활기업, 자활센터 대상 기초생활보장자금 

구분

장애인, 기초생활수급자 대상 대출

대출대상

기초생활수급자 또는 장애인

대출금액

 2천만원

대출용도

 1. 자활에 필요한 자금

 2. 재해복구자금

 3. 장애인으로 재활기기 구입자금 등

대출금리

 2%

연체시금리

 6%

융자기간

 8(3년거치 5년상환)

상환방식

 3년거치 후에 균등분할상환 또는 만기일시상환

신청하는 곳

 동사무소


● 기초생활보장자금 대출 절차 : 신청접수 및 조사(동) ⇒  검토 및 심사위원회 심사(시) ⇒ 최종 결정 및 융자금 입금(시)


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적금,예금,신용주택전세자금,마이너스통장대출 이자계산기와 원금,원리금균등 및 만기일시상환 이자비교

 

은행에서 대출을 받게 되는 경우 대출이자 계산을 해야 합니다. 대출뿐 아니라 적금, 예금, 주택전세자금대출, 부동산담보대출, 중도금대출 등 대출이자계산기를 통해서 간단히 확인을 할 수가 있습니다. 각 은행에서 대출계산기를 이용할 수 있는데 많은 분들이 사용하고 있는 국민은행 금융계산기(대출이자 계산기)를 사용해서 계산해보도록 하겠습니다.

 

국민은행 홈페이지에 접속하면 제일 하단부위에 보시면 아래와 같이 개인>기업관련 상품들이 나열되어 있고 개인 또는 기업부분에 <대출> 항목이 있습니다. 클릭을 하게 되면 우측의 <금융계산기>가 나타나며, '어렵과 까다로운 금융계산 쉽고 빠르게 하자'란 용어가 쓰여 있습니다.

 

1. 국민은행 접속 > 대출 > 금융계산기

 

2. 대출계산기 클릭

 

하단과 같이 국민은행에서 취급하는 각종 상품에 대한 계산기가 있습니다.(예금,적금계산기, 대출할부금계산기, 주택자금대출부대비용계산기, 부동산[취득세, 양도소득세, 부동산중계수수료,주택채권액]계산기, 퇴직금정산 계산기)

 

 

3. 대출원리금 클릭

 

▶조건 : 5천만원대출시, 대출기간은 1년(12개월), 마이너스통장대출이자 4.5%, 상환주기 1개월, 원리금균등분할상환

 

 

 

4. 상환기간별 상환일자, 상환금액, 납입원금, 이자, 납입원금합계, 잔금

 

하단과 같이 국민은행 마이너스통장대출 4.5%로 5천만원 12개월 대출시 전체 상환금액은 (원금 5천만원 + 이자 1,227,113원)입니다. 5천만원대출시 1년동안 약 120만원의 이자가 발생하는 것을 볼 수 있습니다. 

 

 

5. 원리금균등분할상환, 원금균등분할상환, 만기일시상환시 이자비교(장단점 비교)

 

하단과 같이 5,000만원대출시 이자가 많은 순서는 만기일시상환 > 원리금균등분할상환> 원금균등상환순서입니다. 특이한 것은 만기일시상환의 경우 총 이자가 거의 원금, 원리금균등상환에 비해 90%정도(2배육박)로 높게 나타나고 있습니다.

 

초기에 자금여유가 없는경우는 어쩔 수가 없이 만기일시상환을 선택하는 경우가 있지만 그만큼 부담해야 할 이자가 증가가 됩니다. 따라서 자금의 여유가 있는 경우에는 가급적 원금균등, 원리금균등분할상환 장점이 많기 때문에 선택하는 것이 유리합니다. 만기일시상환의 경우 20%대 이상의 고금리를 사용하다 보면 몇년만 지나면 이자가 원금에 육박하며, 연체등 발생시에는 신용불량의 지름길이라 할 수 있습니다. 


높은 신용등급유지법을 위해서도 고금리대출만기일시상환은 피해야 할 것입니다. 개인회생이나 개인파산신청을 하시는 분들 대부분이 불법사금융, 대부업체고금리채무를 감당치 못해 발생하는 경우가 많습니다.

 

 

 



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골든브릿지,대한,스타,아산,조흥,진주저축은행 햇살론최저,최고 대출금리비교 

 

저축은행 햇살론의 경우 서울,경기,인천,부산 등 대도시에 집중이 되어 있으며, 기타 소도시 등의 경우에는 1~3개정도 취급저축은행이 있습니다. 저축은행중앙회 조회결과 제주와 강원도에는 취급은행이 없네요^^;

 

지방은행 햇살론의 경우 현재 전북의 스타저축은행 햇살론이 5.8%로 최저금리입니다. 신용등급 6등급의 경우 5.8%대로 대출을 받으실 수가 있습니다. 광주전남의 골들브릿지,대한저축은행 햇살론 취급, 충북 아주저축은행햇살론, 충남 아산저축은행햇살론, 울산과 경남의 경우 조흥,진주저축은행에서 햇살론을 취급하고 있습니다. 저축은행별 햇살론금리가 차이가 있기 때문에 가급적 저축은행중앙회의 햇살론 금리비교를 통해서 받으시는 것이 조금이라도 저금리로 받으실 수 있습니다.

 

전남,광주,전북,충남,충북,울산,경남지역 저축은행별 햇살론 최저,최고금리 비교 

 

1. 햇살론 창업자금 대출 

대출대상자

1. 창업교육을 받은 경우

2. 무등록,무점포자 자영업자가 사업자등록을 하고 난 후에 점포를 구비한 경우

*  (사업자등록을 한 후(개업 후) 1년 이내, *무등록무점포자영업자는 사업 후 3개월 이내)

창업교육시간 : 장애인사업자(8시간), 그외의 사업자는 10시간

창업교육기관 : 근로복지공단, 소상공인지원센터, 진흥원,창업진흥원 등(성공창업패키지,기술창업학교 등)

대출금액 : 최대 창업자금 5천만원, 운영자금 2천만원

대출상환기간 및 방법 : 1년거치 4년이내 균등분할상환

 

 

2.햇살론 고금리 대환(전환)대출 

대출대상 : 직장인,농림어업인,자영업자로서 20%이상 고금리이용 및 6개월이상 정상상환이며, 아래의 하나에 해당이 되는 경우

1. 신용등급 6~10등급

2. 기초수급자,차상위계층

3. 연소득 3천만원 이하

대출금액 : 최대 3천만원

대출기간 및 상환방식 : 최장 5년이내 및 원리금균등분할상환

 

 

3. 햇살론 사업운영자금 

대출대상 : 사업을 현재 가고 있는 농림어업인 또는 자영업자

대출한도 : 햇살론 소상공인 평가표에 의해 평가된 점수별로 차등대출함

햇살론 소상공인 평가표에 따른 대출한도  



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TAG 햇살론

인천경기(페퍼,한국투자,부림,모아,금화,한화삼정,평택,키움저축은행햇살론금리비교

 

인천경기지역의 햇살론 대출취급 저축은행별 최저금리와 최고금리, 평균금리, 대출기간에 따른 비교분석입니다. 최저금리는 페퍼저축은행의 햇살론으로 5.8%이며, 최고금리는 삼정, 남양, 융창, 세람, 한화, 금화, 모아저축은행 등으로 10.5~10.7%대 금리입니다.

 

인천경기지역저축은행의 최저금리와 최고금리의 차이는 타 지역에 비해서 그 폭이 넓은 저축은행이 존재합니다. 약 5%대의 금리차이를 보이고 있으며, 이는 신용등급에 따라 차등 적용이 됩니다. 평균저축은행금리는 약 10%대 입니다. 햇살론의 경우 보증을 통해서 받아야 하기 때문에 지역신용보증재단이나 중앙회를 통해서 약 연 1.0%대의 보증료를 지불해야 하기 때문에 실제금리는 은행대출금리 + 보증료율로 결정이 됩니다.

 

 

인천경기 저축은행별 햇살론금리비교 

 

 

자영업자 햇살론 보증대출 가능대상

1. 워크아웃 프로그램을 성실히 이행중인 자가 아래에 해당하는 경우

ⓐ 전국은행연합회의 신용정보관리규약에 의한 신용정보 중 공공정보에 개인회생·개인워크아웃 관련 신용회복지원정보(등록코드 1301, 1101)가 등록된 자

ⓑ 본인 및 배우자 소유 자가사업장 또는 자가주택에 권리침해 사실이 있는 자

ⓒ 신보·기보·재단·중앙회 등이 보증 채무를 이행한 후 채권을 회수하지 못한 기업 또는 개인과 그 연대보증인

ⓓ 신보·기보·재단·중앙회 보증사고 기업 또는 개인과 그 연대보증

 

2. 재단 규정에 의한 빈번한 연체자*(취급일 현재 연체중이지 않을 것)
* 본 협약보증 취급기준에 따라 징구한 금융기관의 금융거래확인서 기준일 현재 3개월 이내에 30일 이상 계속된 연체대출금을 보유한 사실이 있거나, 3개월 이내에 10일 이상 계속된 연체대출금을 4회 이상 보유한 사실이 있는 자 개인회생·개인

 

3.국세청 분류 인적용역제공자
동일 업종의 유등록 사업자를 포함하며(기 지원자도 적용), 부동산중개업에 종사하는 인적용역제공자 중 “무등록 소상공인 확인서”를 제출한 자는 원청업체(공인중개사사무소)의 사업자등록증 사본이 첨부된 인적용역계약서를 징구하여 원청업체의 사업기간과 종사자의 종사기간이 6개월 이상인 경우 지원 

 

 

 

자영업자 햇살론 보증대출 불가능

 

1. 신용등급이 6등급 이하인 자로서 아래의 확인방법 중 본인이 선택한 한가지 방법에 의한 연간소득이 4천만원을 초과하는 자

① 국세청이 발급한 “소득금액증명원(연말정산한 근로소득(사업소득)자용)”

② “근로소득원천징수영수증” 또는 “근로소득원천징수부”

③ 인적용역제공자는 “소득금액증명원” 또는 “사업소득원천징수영수증”, “사업소득원천징수부”④ 연금보험료 등에 의한 소득금액 산정

- 국민연금보험 3개월 월평균 보험료÷9%×12월 ≥ 4천만원

국민건강보험 최근 3개월 평균납부보험료*÷2.6%×12월 > 4,000만원

* 장기요양보험료를 제외한 ‘건강장기요양 보험료 납부확인서’ 상의 건강보험료

⑤ 농어업인은 경작면적에 대해 농촌진흥청이 최근 발표한 “연도별 농축산물소득자료집(전국 또는 지역)” 또는 농협중앙회가 제공하는 “연도별 농업종합자금 심사기준소득”에 명시된 산정가능 작목별 소득률을 적용하여 산정한 금액

⑥ 어업인으로서 수산업협동조합이 증명하는 직전년도 위판실적 또는 당해연도 위판실적의 연간환산액에 국세청이 고시하는 “연도별 귀속 경비율 및 배율 고시”의 단순경비율을 적용하여 산정한 금액

 

2. 신용보증기금 및 기술보증기금, 재단, 중앙회와 보증거래중인 자

※ 예외적용 (지원가능 대상)

재단과 보증거래중인 자영업자가 본 협약보증 사업자별 대출한도 범위 내에서 기보증에 의한 대출잔액을 차감한 잔여액의 지원을 신청하는 경우

 

3. 창업대출 신청자로서 재단으로부터 창업교육·컨설팅 이수에 따른 창업대출 보증을 기지원받은 자

 

4. 무등록 사업자로서 사업영위와 관련된 증명(확인)서를 발급 받지 못한 자(인적용역제공자, 농림어업인 포함)

 

5. 인적 용역 제공자로서 국세청 분류코드 중 아래에 해당하는 자

- 940905 (유흥접객원 및 댄서)

- 940910 (다단계 판매원)

6. 무등록 사업자의 주민등록등본상 배우자가 재단에 보증거래중인 자



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대구경북지역 대백,드림,오성,엠에스,구미,참저축,삼일저축은행 햇살론최저최고금리비교

 

대구경북지역에 소재하고 있는 저축은행별 취급햇살론 대출대상입니다. 저축은행별 햇살론최저금리 순서는 대백, 드림, 오성, 엠에스, 구미, 참저축, 삼일저축은행순입니다. 최저금리는 대백저축은행으로 8%대 금리이며, 최고금리는 역시 대백저축은행으로 15%로 상당히 높은 금리를 차지하고 있습니니다.

 

햇살론의 이러한 최저금리와 최고금리의 차이는 개인의 신용등급별 기준에 따라 나타나는 차이입니다. 저축은행에서 취급하는 많은 대출상품이 있는데 햇살론과 비교할 경우 햇살론의 10%대 금리는 아주 낮은 수준이라 할 수가 있습니다. 이는 국가에서 저금리대출로 자영업자나 저소득,저신용자전용대출상품으로 출시를 하고 있기 때문입니다.

 

 

♣ 대구경북지역 소재 저축은행별 햇살론 최저금리, 최고금리, 평균금리비교  

 

 

자영엽자의 경우 햇살론 대상여부  자가진단체크리스트

 

하단의 항목에 체크된 데로 본인이 자체평가체크리스트가 나올 경우 햇살론대출신청이 가능합니다. 자영업자의 경우 소득기준, 신용등급기준을 적용하며 소상공인, 개인사업자, 개인기업인이 대상이 됩니다.

 

사업자등록여부에 따라서 미 등록도 가능한데 이러한 경우에는 중소기업청고시 '무등록소상공인확인서'사업소득세납부증명서, 농림어업인증명서를 제출하시면 됩니다. 다만, 배우자가 지역신용보증재단에서 보증거래를 하지 않아야 대출대상이 됩니다.

 

아울러 업종이 보증제한업종에 해당하지 않아야 하며, 증기캉, 안마시술소,갬블링,배팅업,유흥주점업,댄스홀에 해당이 되지 않아야 하며, 구 신용불량구제자나 개인회생, 개인워크아웃진행을 하고 있지 않아야 합니다. 기타 각종 보증재단.기금으로 부터 타 보증지원을 받지 않고 있어야 합니다. 


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부산지역 고려,국제,화승,BS,IBK저축은행 햇살론 최저최고금리비교

 

저축은행중앙회의 햇살론금리비교싸이트를 통해서 부산지역에 소재하고 있는 저축은행별 최고금리와 최저금리를 비교할 수 있습니다. 평균금리로 가장 낮은 곳은 국제저축은행의 햇살론으로 금리 9.63%대이며, 가장 높은 곳은 고려저축은행햇살론으로 10.65%입니다. 최저적용금리는 저축은행 7.7%, 최고 고려저축은행 10.72%대입니다. 가장 낮은 금리와 높은 금리의 차이는 3%입니다. 이 차이는 상당히 크다고 할 수가 있습니다.

 

대출금리는 신용등급에 따라 차이가 나며, 햇살론의 경우 6등급~10등급이 받을 수가 있으므로 6등급 최저금리 7.7%대, 10등급 최고금리 10.7%대라 할 수가 있습니다. 햇살론 신청자금으로는 생계자금, 대환자금, 자영업자 대출로 구분할 수가 있으며, 대출기간은 3년에서 5년입니다.

 

 

부산지역 저축은행 햇살론 최저 및 최고금리 비교

 


 

근로자(직장인) 햇살론 대출대상여부 자가체크리스트

 

저축은행중앙회 홈페이지를 통해서 그로자 햇살론 대출대상이 되느냐 안되느냐의 여부를 자체체크리스트를 통해서 확인이 가능합니다. 자가체크리스트 항목은 총 9가지 항목으로 나뉘우며, 해당항목은 신용등급기준((NICE) 코리아 크레디트뷰(KCB), 연간소득기준 ,3개월 이상 재직여부, 지역신용보증재단, 신용보증기금, 기술신용보증기금에 잔액여부, 신용보증중앙회 등 보증기금관련 보증사고관계여부와 대위변제여부, 연체,부도,신용회복지원,파산 및 면책결정, 공과금체납여부로 인한 신용정보등록(관리)여부, 개인회생,개인파산 절차진행여부, 금융기관 대출금 연체사실여부, 주택의 압류, 가처분, 가압류 여부 등이며, 이에 따라서 대출대상여부가 나옵니다.

 

하단의 경우에는 대출대상이 되는 경우의 체크항목입니다.

 



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서울지역 저축은행별 햇살론금리비교(최고 및 최저금리)

 

햇살론은 정부지원 저금리 대출상품으로 소득이 낮은 분들과 신용등급이 낮은 분들을 대상으로 하고 있는 저축은행과 정부가 재원을 공동으로 출현하여 대출해드리고 있는 상품입니다. 저축은행중앙회를 통해서 지역별, 저축은행별 햇살론 대출금리 최저금리, 최고금리, 평균금리를 비교를 할 수가 있습니다.

 

저축은행별로 최대 2.5%까지 차이가 있으므로 조금은 수고스럽더라도 저축은행중앙회를 통해 햇살론금리비교를 한 후에 대출을 받으신다면 조금이라도 싼 이자도 대출을 받을수가 있습니다. 현재 기준 서울지역햇살론을 취급하고 있는 저축은행별 최저금리는 ok저축은행햇살론으로 7.99%이며, 최고금리는 역시 ok저축은행을 포함하며, 웰컴저축은행과 예가람 저축은행으로 10.72%입니다.

 

 

■ 근로자 및 자영업자 햇살론 대출대상

 

대출대상 : 신용등급 6등급이하(연간소득4천만원이하) 또는 연간소득 3천만원 이하로

1. 직장인(3개월이상 재직중인 근로자

2. 자영업자(농림어업인 포함) 

 

근로자 생계자금 및 대환대출자금 햇살론 금액

 

(생계자금) 최고 2천만원이내
(대환자금) 최고 3천만원이내

 

자영업자 사업운영자금,창업자금 및 대환대출자금 햇살론 금액

 

(운영자금) 평가등급에 따라 최고 2천만원이내
(창업자금) 최고 5천만원이내
(대환자금) 최고 3천만원이내

 

햇살론 상환방식

 

근로자 : 3년, 5년 중 택일 가능, 매월 원금균등분할상환

자영업자 : 1년거치 4년 원금균등분할상환

 

 

서울지역 저축은행별 햇살론금리비교(최고 및 최저금리)


은행별햇살론

최저

금리

최고

금리

대출

기간

ok저축은행햇살론

7.99

10.72

3 ~5

민국저축은행햇살론

9

12

-

SBI저축은행햇살론

9.12

10.64

3월 5일

웰컴저축은행햇살론

9.16

10.72

3~5

KB저축은행햇살론

9.16

10.52

4.9

삼성저축은행햇살론

9.5

11

3~5

예가람저축은행햇살론

9.68

10.72

5

한신저축은행햇살론

9.82

10.4

3, 5

동부저축은행햇살론

10.1

10.7

3년,5년

대신저축은행햇살론

10.24

10.64

3,5

하나저축은행햇살론

10.24

10.64

3년,5년

신한저축은행햇살론

10.28

10.52

최대 5년

현대저축은행햇살론

10.31

10.51

3년, 5년



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JB전북은행 NH농협은행 새희망홀씨 대출 및 JB온과빛함께 희망대출

JB전북은행 NH농협은행 새희망홀씨 대출 및 JB온과빛함께 희망대출JB전북은행은 지역경제활성화를 위해 지역의 소상공인 및 서민들의 금융지원을 적극적으로 확대하면서 신뢰받은 은행으로서의 은행의 사회적책임을 제고하고 있습니다. 전북은행에서 시행하고있는 서민금융의 희망지킴이 로서 JB 새희망홀씨 대출, JB온과 빛함께 희망대출이 있습니다. 두 대출 모두 저소득자와 신용이 낮은 등급을대상입니다.

 

대출한도는 최저 연 5.89%~최고 11.68%대로 저금리입니다. 얼핏보면 높은 이윤같지만 대출대상이 신용등급 기준 5~10등급이기 때문에 이정도면 아주 낮은 수준입니다. 5~10등급 정도면2금융권대출을 이용할 경우 20%대의 높은 금리대출을 받을 수 밖에 없습니다. 대출 최고 금액은 1천만원~2천만원 이며, 소득수준 기준으로 일정금액 이하만 해당이 됩니다.

 

● JB새희망홀씨대출 : 제도권 금융소외계층인 저신용, 저소득 서민전용대출상품

 

◆ 대출대상 : 아래의 조건을 모두 만족해야 함

1. 6개월 이상 전북(서울,대전,인천, 세종시 포함)에 거주하고 있는 개인 및 영세소상공인

2. 연소득기준 4천만원 이하인 경우 1등급~4등급기준

3. KCB신용등급 기준 5등급 ~10등급은 연소득이 3천만원 이하인 경우 해당

대출금액 : 최대 2천만원 이내

대출금리 : 최저 연 5.78~11.68%(신용등급별 차등 적용, 우대금리가 포함된 금액)

 

 

● JB온과빛함께 희망대출


* 전북은행과 광주은행이 JB금융지주로 한가족됨을 기념으로 출시한 저신용자 지원을 위한 서민금융공동마케팅 상품

 

대출대상 : 연소득 2천만원 초과 개인으로 KCB5~10등급인 경우

대출금액 : 최대 1천만원 이내

대출금리 : 최저 연 5.78~11.68%(신용등급별 차등 적용, 우대금리가 포함된 금액)

상담문의 : 전화(1588-4477)

 

♣ 서민금융 대출상품 금리, 금액, 신용등급, 소득기준 비교

 

 

● NH농협은행 새희망홀씨 대출

 

NH농협은행은 전국 4천만 국민이 이용하는 대한민국 대표은행으로 국민들이 선호하는 친근한 이웃과 같은 은행이미지가 있습니다. 농협이라는 단어때문일까요?... 우리 농촌에 기거하시는 부모님생각이 나게 되는 은행입니다.

 

신청자격 : 대출신청일기준으로 3개월 이상 직장에 다니고 있거나 사업을 하고 는 분으로 하단의 하나에 해당될 시

1. 연 소득 4천만원 이하 및 CB 신용등급 6등급이하인 고객

2. 연 소득 3천만원 이하인 고객

* 단 여신취급제한자는 제외함

대출금액 : 최저 100만원~최대 2000만원 이내

대출금래 : 연 5.74%~(우대금리 1.1% 적용시 금리임)

제출서류 : 재직증명서 및 연간소득확인 서류

문의하는 곳 : 국번없이 전화(1588-2100, 1544-2100)



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서울시 희망드림뱅크 2%대 사업운영자금대출(사회연대은행, 신나는조합, 열매나눔재단)

 

서울시에서 일정금액의 자금을 사회연대은행, 열매나눔재단, 신나는조합 등 공익기관에 위탁을 해서 대출을 해드리고 있습니다. 공익기관이기 때문에 2%대의 초저금리 대출입니다. 누구나 받을 수 있으면 좋겠지만 기초수급자중에 일반수급자와 조건부수급자가 가능합니다. 또한 서울특별시 이내에 거주를 하고 있으면서, 서울시 이내에서 창업하고자 하는 경우입니다. 위의 조건에 해당만 된다면 신용등급이 높거나 낮거나 대출이 가능하다는 장점이 있습니다.

 

최고 대출금액이 2,000만원이기 때문이 조그마한 가계운영에 필요한 임대차보증금을 납부하거나 운영에 필요한 물품구입, 시설개선 등에 소요된 자금으로 사용가능합니다. 대출기간이 5년이며 6개월거치기간을 두고 있기 때문에 최초 6개월은 2%대의 이자(약 3,4000원)만 납부하면 됩니다. 신청은 하단에 나와 있는 해당기관에 전화를 통해서 신청이 가능합니다. 구체적인 내용은 하단을 참고하시기 바랍니다.

 

■ 서울시 희망드림뱅크 사업운영자금대출금액, 금리, 상환기간, 신용등급기준, 대출가능자

 


 

대출금리 : 2%대(고정금리)

대출금액 : 2,000만원(점포 임대차보증금 : 최대 2천만원, 운영자금 융자 : 최대 2천만원)
* 임대차보증금과 운영자금을 포함하여 2천만원을 초과할 수 없음

상환기간 : 거치기간 : 6개월(거치기간을 제외하고 54개월 원리금균등분할상환)
◆ 신용등급 : 모든등급 가능

◆ 대출신청가능자

- 기초생활보장수급자(생계,주거,의료,교육급여수급자)
- 서울특별시 주민등록자로서 해당사업장이 또는 창업하고자 하는 곳이 서울특별시에 위치한 경우

◆ 재산요건 : 1억3천5백만원 이하 

◆ 소득요건 : 가구별 아래의 기준소득금액 이하일 것


대출대상제한자

- 유사한 목적의 정부 정책자금 지원 받은 후 미상환자 및 다른 법령에 의거 타 행정기관으로부터 유사한 창업자금을 대여받은 경우 중복융자는 불가
- 서울시 희망드림프로젝트에서 ‘희망플러스’통장에 가입되어 있는 분
- 기타, 사업자등록증을 낼 수 없는 업종(최종 합격한 뒤에도 사업자등록이 불가능한 지원자에 대해서는 합격이 취소될 수 있음)

 

대출시행처 : 사회연대은행 02)2274-9637, 신나는 조합 02)365-0330, 열매나눔재단 02)310-9508

시행처 : 서울시(위탁/사회연대은행, 열매나눔재단, 신나는조합)



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신용등급 5~10등급 2~11%대 금리, 사업운영자금 (점포임대차보증금,재료구입자금,무등록사업자, 자영업자 등 대출)

 

신용등급이 낮으면 대출을 받기가 어렵습니다. 받더라도 대부업체나 제 2금융권인 저축은행의 고금리 상품을 받을 수밖에 없습니다. 물론 저축은행에서 햇살론 등은 10%대, 미소금융의 경우 7~10등급인 경우에도 2%대의 최소금리대출도 일부 가능합니다.

 

저금리대출의 경우에는 받을 수 있는 자격이 소득기준과 신용등급기준 등 일정기준이 있기 때문에 소득이 높으며, 신용등급이 낮은 경우에는 불가능합니다. 하단의 경우 신용등급이 낮으면서  점포임대차보증금, 사업에 따른 재료구입자금, 무등록사업자로 사업운영에 필요한 자금, 음식업, 도소매업 등 자영업자 등으로 2~11%대 대출을 받을 수 있는 곳입니다. 공통점은 서민층, 사회취약계층, 저소득층, 신용불량등급대출인 점입니다. 

 

신용등급 5~10등급 2~11%대 금리, 사업운영자금


 

서민금융진흥원(미소금융) 무등록사업자 대출

 

▷대출금액(금리) : 500만원(2%고정금리)

상황기간(거치기간) : 5년원리금균등분할상환(6개월/무이자만 납부하는 기간)

대출대상

1. 미사업자등록자, 사업자등록 필요없는 영세자영업자, 기초수급자, 차상위계층 등

2. 신용등급기준 : 7~10등급(5~6등급 일부)


◆ 서민금융진흥원의 창업, 사업운영자금, 시설개선자금, 긴급생게자금 대출



 

정안전부지원, 새마을금고취급, 지역희망금융사업 사업운영자금대출

 

대출금액(금리) : 500만원(4%대 고정금리)

대출대상 : 신용등급기준( 6~10등급)으로

1. 3개월이상 계속사업을 운영중인 자영업자인 경우

2. 중소기업청의 무등록소상공인 사업사실확인자인 경우

3. 인적용역제공자로서 최근 2개월 이내에 사업소득세를 납부한 경우

대출비대상

- 신용보증기금 또는 기술신용보증기금 보증대출이 남아있는 자
- 지역신용보증재단 보증대출이 남아 있는 자
- 단, 뉴스타트 2008 자영업자 신용보증대출, 제2차 (유동성지원) 자영업자 특례보증대출 수혜자는 대출대상자에 포함됨

 

 

신용회복위원회의 영세자영업자를 위한 사업운영자금대출

 

대출금액(금리) : 500만원(4%)

상환기간 : 3년 이내 분할상환

신용등급기준 : 해당없음(전계층 대출가능함)

대출대상자 : 저소득근로자나 영세자영업자로서  상록수제일차유동화전문유한회사 또는 신용회복위원회로부터 신용회복지원을 받아 12개월 이상 갚고있거나 다 갚은 경우로 제품, 반제품, 원재료 등의 구입자금이 필요한 경우

 

◆ 서민금융진흥원(미소금융)사업운영자금

 

대출금액(대출금리) : 1,000만원(4.5%대 금리)

신용등급기준 대출대상 : 7~10등급(5~6등급의 경우에도일부가능)

 

농협,저축은행,수협, 신협,새마을금고햇살론 사업운영자금 대출

 

대출금액(대출금리) : 2,000만원(11.6%)

신용등급기준 대출대상 : 6~10등급,무등급인경우

 

시중은행과 한국이지론의 의 새희망홀씨대출

 

대출금액(대출금리) :2,000만원(11%대 금리)

신용등급기준 대출대상 : 5~10등급



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근로복지공단(체불임금,근로자생활자금대출),신용회복위원회(긴급생활자금),자산관리공사(캠코두배로희망대출)

 

최저금리 2.50%~4.0%대의 생활에 필요한 생활안정자금을 받을 수가 있습니다. 신용등급과 무관합니다. 즉, 신용등급이 높은 1등급은 물론 받을 수 있고 신용등급이 최 하위인 10등급까지도 받을 수가 있습니다. 대출금액은 무보증 신용대출로 최소 500만원에서 1,000만원까지입니다. 대출시행기관은 3곳인데 근로복지공단, 신용회복위원회, 자산관리공사입니다.

 

자금종류에 따라서 신용등급은 무관하지만 개인소득을 기준으로 하는 대출(근로자 생활자금 대부/대출의 경우 소득기준 2,000만원 이하)이 있지만 신용등급, 개인소득기준 미적용하는 대출(체불임금생계비)도 있습니다. 다만, 근로복지공단의 경우에는 산재보상보험법에 가입한 근로자가 대상이 되고, 신용회복위원회의 경우는 신용회복지원을 받고 있는 분들에 한해서 대상이 됩니다.

 

 

신용등급무관 무보증, 무담보 2.5~4%대 생활안정자금대출 종류 등 

 

 

1. 근로복지공단 근로자생활자금 대출(대부)

 

대출최저금리 : 2.5%

▷신용등급기준 : 1~10등급(전 등급가능)

대출한도 : 1,000만원

소득기준 : 월 239만원

상환기간 : 1년거치 3년 균등분할상환(총 4년)

대출비대상 : 개인회생 인가 결정자, 파산면책자, 신용회복 결정자, 의료비 중 본인부담금 50만원 미만인 경우

 

2. 근로복지공단 체불임금대출(대부)

 

대출최저금리 : 2.5%

대출대상근로자 : 산재가입사업장으로 가동(휴업포함)중인 사업장으로 1년동안 1개월이상 체불 재직근로자

신용등급 및 소득기준 : 없음

대출한도 : 1,000만원

상환기간 : 1년거치 3년 균등분할상환(총 4년)

대출제한 : 파산면책자, 개인회생 인가 결정자, 신용회복 결정자폐업사업장, 금융질서문란, 공공기록, 연체, 대위변제·대지급, 부도, 특수기록정보 등의 신용정보가 은행연합회에 등록된 경우

 

3. 신용회복위원회의 저소득자 긴급생활안정자금 대출

 

대출대상 : 신용회복지원대상(대출금 12개월 이상 변제 또는 변제완료자로 직장인이거나  자영업자인경우)

대출금액 : 500만원

대출금리 : 4%

상환기간 : 5년이내 분할상환

긴급생활비조건 : 재해,홍수피해복구비,3개월이내 지출된 병원비, 구직활동 재취업생활비, 주거를 위한 임차보증금, 결혼에 필요한 자금 등

 

4. 자산관리공사 캠코두배로희망대출

 

대출대상 : 한마음금융 12개월 미만 성실상환자, 신용회복기금채무금액 12개월이상 성실상환 또는 상환완료자

대출금액 : 최소 50만원~최대 500만원

대출금리 : 한마음금융채무자(연 6%), 신용회복기금채무자(연 6%)

상환기간 : 최장 5년 원리금균등상환

소득기준, 신용등급기준 : 해당없음



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농협,신협,새마을금고,저축은행,수협, 산립조합햇살론,새희망홀씨,미소금융비교

 

햇살론은 정부에서 지원하고 있는 대출상품으로 서민금융회사라고 불리우는 제 2금융권에서 시행을 하고 있습니다. 대출대상이 저소득층과 신용불량등급인 저신용자인분들입니다. 저축은행과 상호신용금고인 농협,신협,산림조합,수협, 새마을금고에서 햇살론을 취급하고 있습니다.

 

◆ 햇살론을 시행하고 있는 제 2금융권

 

1. 농협 햇살론( 1577-5522)

2. 신협 햇살론(☎ 1644-6000)

3. 저축은행 햇살론(☎ 02-397-8600)

4. 산림조합 햇살론(☎ 02-3434-7222)

5. 수협 햇살론(☎ 1588-1515)

6. 새마을금고 햇살론(☎ 1588-8801)

햇살론 콜센터 : 신용보증재단중앙회(☎ 1588-7365)

햇살론 홈페이지 : (www.sunshineloan.or.kr)

 

◆ 햇살론, 새희망홀씨, 미소금융 대출금액 및 대출대상 차이

 

하단에 보시는 것처럼 대출금액의 폭이 큰 것은 미소금융(500만원~7,000만원), 햇살론(1,000만원~5,000만원), 새희망홀씨의 경우 2,000만원입니다. 소득기준 햇살론대출과 새희망홀씨 대출대상 및 신용등급기준은 동일합니다. 미소금융의 경우 5등급도 일부 가능한데 소득이 2천만원이하이거나 채무불이행(연체)가 없어야 합니다. 

 

 

◆ 햇살론, 새희망홀씨, 미소금융 대출금리비교

 

미소금융의 대출금리가 상대적으로 가장 낮은 2~4.5%대이지만 대출대상이 사업운영자금에 한정이 되어 있습니다. 따라서 긴급생계, 대환자금등은 불가능합니다. 햇살론의 경우 긴급생계자금, 사업운영자금, 창업자금, 대출대환자금으로 구분이 되며, 새희망홀씨는 대출용도에 대한 구분이 없이 어떤 용도로든 신청이 가능한 장점이 있습니다.

 

 

 

상호금고, 저축은행 햇살론 대출이자 차이

 

새희망홀씨와 햇살론은 대표적은 정부에서 지원하는 서민금융대출상품입니다. 새희망홀씨는 제 1금융권(국내 16개 은행권)에서 취급하며, 대출금리는 신용등급에 따라 차등적용되며, 6~14%입니다. 햇살론은 제 2금융권에서 취급하며, 대출금리는 저축은행의 경우 최고 9.6%대이고 상호신용금고의 경우 8.07%대입니다. 여기에 보증보험료 1%가 추가가 됩니다.햇살론이 새희망홀씨 대출금리보다 낮다고 할 수가 있습니다. 대부업 최고금리는 27.9%입니다.

 

저축은행에서 6~10등급이면, 25%이상의 고금리를 이용할 수 밖에 없습니다. 햇살론에서 대환대출이 가능한데 이를 햇살론으로 대환대출시 9.63%로 가능하기 때문에 15%정도 대출금리혜택을 받을 수가 있습니다.

 

 

◆ 햇살론의 보증비율, 보증료율 계산

 

햇살론의 경우 저신용,불량등급에 대출이 이루어지기 때문에 무담보이지만 신용보증재단(신용보증해드림)을 통해서 보증이 됩니다. 즉, 제 2금융권에서 햇살론 대출을 받았는데 갚지 못한다면 신용보증재단에서 보증을 해주었기 때문에 대신 갚아야 합니다. 그 신용보증댓가로 보증료를 받게 됩니다. 하단과 같이 보증비율은 사업자등록이 있는 사업자의 경우 95%이며, 근로자의 경우 90%입니다.

 

보증비율 : 95%(사업자) / 90%(근로자)

보증보험료율 : 1% 이내 

 햇살론 생계자금, 약정기간 3,5년 1,000만원, 2,000만원 신청시 보증금액비교


 

◆ 햇살론 요약

 

대출대상 : 신용이 낮고 소득이 낮은 분들(저소득자영업자/무등록,무점포 포함), 농립어업인,일용직,임시직근로자, 기초생활수급자, 차상위계층

대출금액 : 사업운영자금(2,000만원),긴급생계자금(1,000만원),창업자금(5,000만원)

대출금리 : 연 8~11%(보증료 별도)

 

 

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시장상인회를 통한 전통시장상인 대상 4.5%대 1000만원 소액대출

 

각 시장상인회를 통해서 시장상인분들에게 저금리 대출을 시행하고 있습니다. 점포당 기준으로 1,000만원까지이며, 연 4.5%대 금로 대출기간은 12개월입니다. 상환방법으로는 일간, 주간 또는 매월 원리금균등분할상환입니다. 운영주체는 각 지방자치단의 시장상인회입니다. 하지만 자금의 재원은 서민금융진흥원(구,미소금융중앙재단)입니다.

 

즉, 서민금융진흥원에서 지자체 시군구에 지원금을 교부를 하면 이 금액을 시군구에서 시장상인회에 위탁을 하고 상인회에서 시장상인들을 대상으로 대출을 해드립니다. 대출절차는 하단의 표와 같습니다.

 

■ 전통시장상인 1,000만원대 소액대출 절차

 

 

♣ 시장상인회를 통한 전통시장상인 대상 4.5%대 1000만원 소액대출

 

대출금액 : 1,000만원

▶대출금리 : 연 4.5%

▶대출기간 : 1년

상환방법 : 매월,주,일 균등분할상환 중 택 1

▶대출시행처 : 시장상인회

▶재원 : 서민금융진흥원(미소금융)

▶감독기관 : 시군구는 민간복지사업자이며 상인회와 대출운영에 관해 약정 및 협약을 체결함

 

 

소액대출 대상 무료신용조회하는 곳 : NICE의 마이크레딧, KCB의 올크레딧

 

* 해당 소액대출을 위해서 위의 4개소에서 1회만 신용정보조회가능함

* 신용정보무료조회서비스 이용기간은 신청일 기준으로 7일 이내

* 2개의 신용정보회사 각각 이용가능

* 신용정보를 조회하더라도 신용등급에 전혀 영향을 끼치지 않음

* 신용정보조회는 휴대폰, 은행계좌, 신용카드, 공인인증서 4가지 중 한가지로 본인확인 후 조회가능함

 

소상공인 소액대출이 불가능한 경우

 

1. 전국은행연합회에 금융질서문란정보,부도정보,대지급(대위변제), 연체정보가 등록된 경우

2. 정부, 지방자치단체, 기존에 미소금융으로 부터 대출을 받은 경우

3. 수표나 어음 등 부도거래처 사유에 해당하는 경우

4. 금융,보험 등 관련서비스업, 제조업(제분업/떡방앗간, 양장점, 양복점, 과자점 등은 대출대상에 포함됨)

5. 재산의 가압류, 가등기, 경매, 가처분 등이 진행중인 경우

 

소상공인 소액대출이 가능한 경우(신용정보 공공정보 등재된 경우에도)

 

1. 개인회생진행으로 면책결정이 된 경우(법원)

2. 개인파산진행으로 면책결절이 된 후 5년이 지난 경우

3. 한마음금융, 희망모아, 상록수제일차유동화전문 등으로 부터 신용회북중이면서 1년 이상 변제금 미납이 없는경우



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청년대학생긴급생계자금, 자영업자 사업운영 및 시설개선자금 ,프리랜서 사업자금 저금리대출

 

청년이나 대학생들을 대상으로 긴급자금대출을 미소금융에서 시행하고 있습니다. 제 2금융권이나 대부업체로 부터 20~30%의 고금리대출 이용 대학생들이 70,000여명에 이른다고 합니다. 청년이나 대학생의 경우 일정소득이 없는 경우가 많기 때문에 고금리대출이자를 상환해야 하는 부담이 크며, 만약 연체라도 할 경우에는 , 금융채무 불이행자, 신용유의자로 은행연합회에 등록이 되어서 정상적인 경제생활이 어려워질 수가 있습니다.

 

◆ 5만원 미만의 소액연체는 신용등급 불이익 없앰

 

기존에 연체정보 등록요건이 금액에 관련없이 3개월 이상인 경우였으며, 금액에 관련없이 2건 이상 연체하거나, 연체금액이 50만원이 초과하는 경우에는 연체정보를 신용조회회사에 제공을 했습니다. 즉, 9,000원정도를 2회만 연체시에도 신용등급이 하락할 수도 있었습니다. 금융감독원에서는 이러한 소액연체자가 피해를 당하지 않도록 5만원미만의 경우는 연체횟수나 기간에 관련없이 등록하지 않도록 했습니다.

 

 

▶금액별 금융채무불이행자(연체자)수

 


◆ 청년대학생긴급생계자금, 사업운영자금, 시설개선자금 대출금액, 이자율, 대출기간, 상환방법


 

 

1. 청년대학생긴급자금 대출대상

 

1. 만 29세 이하의 청년(군필자는 만 31세 이하가 해당이 됨)

2. 휴학 중이거나 재학 중인 대학생

 

2. 영세자영업자, 프리랜서 사업운영자금 대출대상

 

1. 사업자자등록 자영업자로 사업자 등록완료하고 6개월이상 사업을 운영하고 있는 경우

2. 프리랜서(인적용역사업소득자)로서 현재의 사업을 1년 이상 운영하고 있는 경우

3. 사업자등록이 없는 무등록사업자 

 

 

3. 시설개선자금 대출대상

 

1. 사업자등록을 한 자영업자로 6개월 이상 사업을 운영하고 필요한 시설을 개선하고자 한 경우

* 대출비대상 : 기존에 사업을 하고 있었는데 업종을 변경하거나 사업장을 이전하는 경우, 신규창업간주

2, 사업자등록을 하고 6개월 이상

 

4. 대출상담 : 미소금융중앙지원재단 (전화 : 1600-3500)


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한국대부금융협회의 대출상품에 따른 대출이자, 한도, 기간, 대출자격 비교 등

 

경제생활하면서 이자가 나가는 대출을 받지 않으면 좋지만 주택마련, 결혼 등 자금마련을 위해 어쩔 수 없이 받아야 하는 상황이 발생합니다. 일반적인 회사원, 직장인분들은 제 1금융권의 저금리대출이용기 가능하지만, 어떠한 이유에서 신용등급이 하락한 경우 제 2금융권 대출, 이마저 이용할 수 없는 분들은 금리가 가장 높은 대부업체를 통할 수 밖어 없습니다. 물론 정상적등록대부업체를 통해서 받으면 좋겠지만 불법대부업체를 통해서 정상금리보다 훨씬 초과된 이윤으로 대출을 받는다면 결국은 대출금미상환에 따른 이자과다로 인해 신용불량위기에 봉착할 수가 있습니다.

 

등록대부업체에서도 한국대부금융협회를 통해서 정상등록대부업체와 대출정보(금리, 한도, 기간, 자격)등에 대해서 소개를 하고 있습니다. 혹 고금리 사채를 이용하고 계시다면, 또는 계획 중인 분들이라면,  한국대부금융협회를 통해서 불법여부, 정상이자여부를 꼭 확인하시기 바랍니다

 

 

한국대부금융협회의 등록대부업체 현황과 금리비교

 

하단은 등록대부업체기준입니다. 대출한도 최고 2천만원 이내, 기간 5년으로 금리가 법정최고이자 27.9%(2016년 3월 3일부터 변경) 이내이며, 대부분의 대부업체에서 취급수수료가 없습니다. 대출대상자격으로는 직장인, 자영업자,주부, 회사원, 공무원, 전문직 분들입니다.

 

* 가급적 고금리대출을 받지 않는 것이 필요하지만 경제생활하면서 어쩔 수 없이 받을 수 밖에 없다면, 미등록, 불법 대출(대부)업체를 통해서 보다는 공인기관에 등록된 대부업체를 통해서 법정 이자율 이내로만 받아야 할 것입니다.

 

 

한국대부금융협회 대출상품 및 대부업체명(직장인, 자영업자, 공무원, 회사원, 주부, 전문직 대출)

 

웰컴론(웰컴크레디라인 대부), 바로바로론(바로크레디트대부), 로니오(히트론)(에이원대부캐피탈, 마우스론(위드캐피탈대부),조이론(조이크레디트대부금융), 루스모(콜렉트대부), 캐시벅스(태강대부), 원더풀론(케이제이아이대부금융), 큐피트론(하이캐피탈대부), 인터머니론(인터머니), 부채탈출론(희망을만드는 사람들), 네오라인크레디트(네오라인크레디트대부), 러시앤캐시(아프로파이낸셜대부)

 

- 기존에는 최고금리 34.9%였으나 현행 한국대부금융협회를 통해 검색시에 최고한도 27.9%로 변경됨

- 저축은행, 대부업 최고금리(27.9%) 변경일 : 2016년 3월 3일

- 미등록대부업, 개인간 거래 법정 최고금리 : 25%



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불법대부업자 법정이자 초과, 불법채권추심 등 탈세시 신고포상금 최대 20억원 지급

 

일반금융권과 대부업체를 비교할 경우 일단 금리면에서 큰 차이가 있습니다. 이렇게 금리면에서 차이가 있는 것은 이용하는 대상의 신용등급이 차이가 있기 때문입니다. 일반금융권의 저금리대출의 경우 주로 1~6등급이내인 분들이 주로 이용하는 반면 대부업의 경우 6등급이하의 분들이 이용을 합니다.

 

신용등급이 낮다는 것은 그만큼 대출금리를 높게 적용을 받기 때문에 상환해야 할 이자와 원금의 부담이 클 수 밖에 없습니다. 신용등급이 낮은 분들은 생활이 어려운 분들이 많습니다. 고금리의 악순환이 저소득층을 대상으로 이루어지고 있으며, 일부 불법대부업체를 통해서 피해가 발생을 하고 있습니다. 정부에서는 이러한 피해를 줄이기 위해서 불법대부업자 신고포상금제도를 운영하고 있으며, 최고 포상금은 20억원으로 포상금 중 단연 최고라 할 수 있습니다.

 

 

불법대부업자 신고포상금액 : 2,000,000,000원(20억원)

 

신고대상 : 불법대부업자

 

법정 상한이자 : 저축은행, 등록대부업체 : 27.9%, 미등록대부업체 : 25%

 

등록대부업체 및 미등록대부업체 법정이자 상한액


 

신고대상 세부내용


1.  법정이자를 넘은 대부업자

2. 사업자등록 미등록 대부업자 탈세의 소지가 있는 경우

3 . 협박, 허위사실유포 등 불법채권추심으로 채무자를 위협하면서 탈세를 하는 경우

 

신고하는 곳 : 국세청 홈페이지, 세무서, 지방국세청 방문 등

 

포상금받는 조건 : 실명신고 + 탈세혐의에 대한 객관적 확인 증거자료

 

* 기존에 국세청을 통해서 대부업자의 탈세신고를 받아서 약 400명 이상이 신고되었으며, 이 중 300명 이상에게 약 70억원의 세금이 추징이 되었습니다. 지금까지는 신고포상금제도가 없었지만 이 신고제도를 통해 불법대부업체의 불법이자를 받는 행위가 줄어들 것으로 판단이 됩니다.



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해피월드복지재단 해피뱅크의 창업 및 경영개선자금(최대 4,000만원, 4~7%대 금리)

 

해피월드 복지재단에서 해피뱅크라는 대출사업을 운영하고 있습니다. 이 재단의 경우 사회복지재단으로 금융소외계층인 생활이 어려운분들, 신용이 불량하신분들 중, 기존에 전통시장에서 사업을 하고 계신분들 중 사업수완이나 능력은 있지만 여러가지 개인적인 사유(신용불량, 자금여력부족)로 인해 자금이 없어서 포기하신 분들을 대상으로 창업자금 등을 지원해드리고 있습니다.

 

사회복지시설운영, 장학금지원, 노인주간보호센터운영, 창업대출을 해드리고 있는데 해피뱅크사업의 경우 창업대출사업의 일환입니다. 이 자금의 경우는 2가지로 구분이 되는데 창업을 위한 대출과 현재 운영중인 사업(전통시장 사업 등) 확대 등에 따른 시설비, 운영자금등입니다. 일반금융권 대출과의 다른점은 일단 저금리 이지만 대출대상이 저신용자, 신용관리상 흠이 잇는 분들이 대상이 된다는 것이며, (사업수단 + 신청자의 사업경영 + 자활의지 + 개별상황) 등을 고려해서 선정을 합니다.

 

본인이 사업에 대한 자신감과 아이템이 있지만 신용이 불량하여, 경제여건이 좋지않아서 재기를 하지 못하고 계신다면 해피월드 복지재단의 해피뱅크의 지원을 받아보시기 바랍니다. 

 

 

 

 

▶ 대출종류 : 해피월드복지재단창업자금, 경영개선자금

대출대상

1. 국민기초생활보장법에 따른 기초수급자, 차상위계층

2. 신용등급 7등급이하(코리아크데딧뷰, 한국신용평가정보, 한국신용정보 평가결과 기준)

3. 연소득 2,600만원 이하

4. 서울시, 인천시, 경기도 소재 전통시장의 자영업자

대출한도 : 가구기준으로 동일가구당 4,000만원

* 최초지원시 2,000만원 + 상환능력, 사업능력을 고려하여 2,000만원 추가지원

대출이자 : 가구연 4%~6.8%대 

자금용도

1. 전통시장지원자금 : 전통시장에서 사업을 하고 있으며, 해당시설운영에 필요하거나 시설개설에 필요한 경우

2. 경영개선자금 : 기존에 사업을 하고 있으며, 사업운영에 따른 운영자금이나 시설자금이 필요한 경우

3. 창업자금 : 창업을 위한 임차보증금, 운영자금이나 시설자금이 필요시 

대출기간 : 대출시행일 기준으로 최고 6년(1년거치 후 5년상환방식임)

상환방법 

 

대출제외 대상 : 법인사업자, 금융업, 보험업, 임대업, 유흥업, 사치업 등


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미소금융 신용회복위원회, 한마음금융 4~6%대 무보증,무담보소액대출(학자금 등)

 

서민금융진흥원(구,미소금융중앙재단)의 재원을 가지고 신용회복위원회와 한마음금융이 신용회복 진행중인 분들을 위해 대출을 해드리고 있습니다. 개인워크아웃, 개인회생 등의 절차를 통해 채무감면 등의 혜택을 받는다 하더라도 수익의 일정부분이 지속적으로 채무변제에 소요가 되기 때문에 자금여력이 충분치 못합니다.

 

갑작스런 질병, 부상, 사고 등으로 인해서 급한 돈이 필요한 경우 채무변제를 하지 못할 경우에는 다시 금융채무불이행자(구,신용불량자)로 전락할 수가 있기 때문에 이러한 분들에게 무보증, 무담보로 빠르게 소액을 대출해서 위기상황을 극복할 수 있도록 하기 위함입니다. 자금대상으로는 병원치료 등에 소요된 비용, 대학(원) 등 학자금비용, 긴급재난등에 따른 재해복구 긴급생활안정자금 등입니다.

 

신용회복위원회는 채무조정, 신용관리교육, 취업안내, 소액신용대출을 하고 있는 비영리사단법인이며, 한마음금융의 경우 한국자산관리소속 대부업등록업체로 채무조정과 소액대출사업을 하고 있는 업체입니다.

 

 

신용회복위원회의 2~4%대 최대 1,000만원 소액대출

 

소액대출자금용도로는 6가지로 이루어지는데 고금리차환자금, 긴급사업운영자금, 사업시설개선자금, 학자금, 생활안정자금, 일반자금이며, 대출금액은 1000만원으로 대출기간은 5년, 원리금균등분할상환방식입니다.적용이자율의 경우 학자금은 2%이고 나머지는 4%로 초 저금리라 할 수 있습니다.

 

한마음금융의 연 6%대 최대 600만원원 소액대출

 

대출용도는 일반과 학자금으로 구분되며, 최대 500만원 연 6%대로 상환기간 5년 원리금균등분할상환방식입니다.

 

* 신용회복위원회의 연체이자는 8%대, 한마음금융의 연체이자는 10~17%대로 기본 이율보다 연체이자가 2~3배정도 높은 것을 알 수가 있습니다. 대출(융자)연체이자는 개인신용을 위해서나, 신용불량의 늪에 빠지지 않기 위해서 발생하지 않도록 해야 합니다.

 

 

◆ 한마음금융의 신용회복중인자 대출사업 구분


한마음금융의 신용회복중인자 대출사업 대상 채무자가 한마음금융과 대부약정을 체결하고 선납금(원금 3%, 체증형의 경우 3% 추가)을 납부하면 한마음금융은 채권금융기관에 대한 채무를 대신 상환하고, 채무자는 한마음금융에 최장 10년간 저리(6%)로 분할상환 하게 되며, 하단과 같이 원금균등형, 분할형, 혼합형으로 분할상환을 합니다. 


한마음금융에서 원금균등, 체증형, 혼합형 분할상환의 특징(장단점)이 잘 나타나 있습니다. 대출은 이자부담가 가장 낮은 원(리)금 균등분할상환방식이 유리합니다. 


 

사실 신용회복위원회의 신용회복절차를 받고 계신분들은 기존에 20~30%대의 고금리대출을 사용하다가 채무변제 제도를 운영하고 계신분들입니다. 20~30%대의 고금리에 비하면 신용불량등급 6~10등급기준 2~6%대의 대출수준을 거의 꿈의 이자라 할 수 있습니다. 과다한 빚은 예기치 못한 신용불량위기에 봉착할 수 있으므로 가급적 삼가해야 할 것이며, 본인이 혹 이러한 상황에 도달했다면 국가에서 지원하는 각종 저금리 소규모대출대도를 이용하시기 바랍니다.



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개인회생자(캠코 두배로희망대출), 불법사금융 등 피해 기초수급자, 차상위자 등(새희망힐링론)대출


서민을 대상으로 하는 소액신용대출을 소개합니다. 바로 캠코 두배로 희망대출과 신용회복위원회의 새희망 힐링론입니다. 두 제도의 공통점을 신용등급이 낮은 분들에게 적용된다는 점과 연 3~4%대의 저금리라는 점입니다.


캠코두배로 희망대출의 경우에는 채무조정을 받아서 성실하게 빚을 갚아 나가고 있는 분들의 생활에 필요한 자금을 빌려드리는 대출이며 새희망 힐링론의 경우 말 그대로 불법사금융, 보이스피싱 등의 금융피해를 당하신 분들을 위한 대출입니다. 구체적인 내용에 대해서 살펴보겠습니다.



캠코두배로희망대출 

- 개인회생은 5년간 변제계획에 따라 원금의 일부분을 변제해야 하며, 2년 이상 변제시 대상이 됨

- 또한 5년간 일부금액을 완전변제를 한 후 3년 이내일 경우에 대출자격이 해당됨

* 개인회생을 완료했다 하더라도 일부 금융권에서 대출제한대상이 되는 경우가 있기 때문에 캠코를 통해서 필요한 자금을 저금리로 융자 가능함 

구분

세부내용

제도내용

바꿔드림론 이용 후 또는 개인회생 등의 절차를 통해 빚을 성실하게 상환하고 있는 분들에게 소액을 신용대출해 주는 금융지원제도

대출자격

<공통요건>

- 직장생활, 사업소득 등 소득이 매월 있는 분

* 소득은 배우자와 직계존속과 직계비속의 소득을 포함함

<개별요건>

- 개인회생을 통해서 2년 이상 성실하게 상환하고 있는 분

- 개인회생을 통해서 빚을 완제 후 3년이 경과되지 않은 분

- 바꿔드림론지원을 받은 분 준 1년 이상성실하게 상환하고 계신 분

- 바꿔드림론을 통한 완제 후 3년 이내로서 신규의 고금리채무가 없는 분

- 캠포 채무조정 대상자 중에서 1년 이상 성실하게 상환했거나 온제 후 3년이 되지 않은 분

대출금액

1천만원(개인회생의 경우 500만원 한도)

대출금리

- 연 4%

제외대상

- 신용회복위원회, 햇살론, 미소금융의 소액대출받은 분

- 신용정보조회기록상에서 채무를 연체했거나 대위변제 등으로 등록중이신 분

이용방법문의

- 한국자산관리공사 본·지사, 전국 11개 지역밀착형 상담창구

29개 서민금융 통합서비스 창구를 통한 상담 접수

- 한국자산관리공사 고객지원센터(☏ 1588-1288), 서민금융나들목 (☏ 1397)

 

 

◆ 새희망힐링론

- 신용등급 6등급일 경우에는 1금융권 대출이 어렵고 연소득이 2천만원 이하일 경우에는 대출대상이 됨

구분

세부내용

제도내용

불법사금융 등의 피해를 입은 분들 중 기초생활수급자, 차상위자 등 저소득층에게 학자금, 의료비 등을 저금리로 대출

대출자격

<공통요건 : 보이스피싱 등 금융피해를 입었을 것>

소득수준이 연 4천만원 이하로 신용등급 6,7,8,9,10등급

- 신용등급 부관 연 소득 2천만원 이하일 것

*소득은 배우자와 직계존속과 직계비속의 소득을 포함함

금융피해종류

보이스피싱 피해자, 불법사금융 피해자, 저축은행 후순위채 피해자,  무인가 투자자문 및 선물업자 관련 피해자, 펀드 불완전판매 피해자, 보험사고 사망자 유자녀 등

대출금액

5백만원

대출종류

학자금, 생활안정자금

대출금리

연 3%(2년이상 원리금 성실상환자의 경우 연 2%)

대출기간

5년

 상환방식

원리금 균등분할상환방식

문의

신용회복위원회 전국 지부에서 상담 및 신청접수(문의 : ☎1600-5500)

 

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최고,최저금리비교,대출수수료 무료, 여신금융협회 신용대출직거래장터


여신금융협회에서 신용대출상품인 대츨직거래장터를 운영을 하고 있습니다. 소상공인과 직장인분들이 여신금융회사(신용카드사, 캐피탈 등 리스 및 할부금융사, 신기술금융사)를 통해서 대출을 받을 경우 가장 낮은 금리를 비교(금리비교)해서 최적의 대출상품을 찾아서 받을 수 있도록 합니다. 즉, 여신금융협회와 여신금융업계가 공동으로 시행하고 있는 무료대출중계서비스입니다. 


여신금융회사란 금융위원회로부터 공식적으로 여신전문금융업허가를 받아 등록한 제도권금융기관의 하나입니다. 여기에서 운영하고 있는 대출직거래장터대출대상으로는 [직장인대상대출]로는 근로소득이 있는 직장인이며, 10인미만의 근로자수인 [소상공인개인사업자]입니다.


 

대출한도는 최고 2,000만원으로 대출금리는 최저 10%~최고 29.9%로 신청자의 신용등급에 따라 차등적용이 됩니다. 신용불량자 등급인 7등급 이하인 경우에는 고금리대출을 받을 수 밖에 없기 때문에 평소에 신용등급향상방안등에 관심을 갖고 등급을 높여가야 할 것입니다. 

 

 

◆ 신용대출 직거래장터의 장점


1. 여신금융협회에 대출신청시 협회소속의 여신금융회사의 대출금리비교를 간편하게 확인할 수 있음

2. 역경매방식으로 직장인,소상공인대출신청에 따른 최적의 대출조건(최저금리,최고금액 등)제시한 여신회사선택

3. 대출모집인이 전혀 필요치 않아 대출수수료가 들지 않아 상대적으로 낮은최저금리로 가능함

4. 불법대출모집인 등의 접촉이 필요치 않아 불법대출중계수수료의 위험성이 없음


◆ 대출직거래장터 이용대상


- 직장인 : 소득세법에 의한 근로소득 또는 이에 줂는 소득이 있다고 판단되는 경우(여신금융회사)

- 소상공인 : 소기업 중에 상시근로자 10인미만의 개인사업자


◆ 신청절차


ㅇ홈페이지접속 > 본인확인 및 대출신청자 정보입력 > 대출정보조회 및 심사결과 제시 > 금융회사선택 및 대출약정체결

* 대출신청시 종합소득확인에 따라 직장명(상호명), 자가주택소유여부 확인함

* 대출확정시에는 여신금융협회에서 휴대폰, 이메일등으로 심사결과 통보받음




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신용회복중 연 2~4% 대출상품 희망사다리론과 미소금융론  

 

신용불량한 분들을 구제하기 위한 제도 중 대표적인 것으로 개인회생과 개인 파산제도가 있습니다. 경기불황으로 하우스푸어 가 증가하면서 과도한 빚으로 인해서 신용불량자가 되신 분들이 있습니다. 또한 과도한 재태크(빚내서 투자, 고 이윤의 대출이용 등)로 인해서 손실을 보는 경우 또한 신용불량의 위기에 처하게 됩니다.

 

살면서 대출을 받지 않으면 좋겠지만 생활하다 보면 주택담보대출 등 대출이 꼭 필요한 경우가 있습니다. 오늘은 신용회복 중인(개인회생제도 이용)분들을 위한 저금리 대출로 신용회복위원회의 대표적 대출상품인 희망사다리론과 미소금융론에 대해서 살펴보겠습니다.  


희망사다리론은 여유가 있는 분들 또는 금융회사에서 사회공헌과 이웃돌봄의 일환으로 기부금을 신용회복위원회에 기부를 하고 위원회를 성실하게 신용회복을 하고 있는 분들이 생활 중 긴급자금이 필요한 경우에 2~4%의 저금리로 대출해 주는 상품입니다.

 

■ 희망사다리론 대출 대상

 

신용회복절차를 개시하여서 9개월 이상 성실하게 빚을 갚아나가고 있거나 변제를 완료한 분 (* 대출금 상환의 여력이 있으며, 일정요건에 해당하는 분)

 

■ 희망사다리론 대출 종류

 

* 상품종류로는 생활안정자금, 학자금, 시설개선자금, 운영자금, 고금리차환금이 있으며 동일하게 대출한도 1천만원에 금리는 4%(학자금의 경우 2%)적용 상환기간은 5년이내 분할상환조건입니다.

* 12개월 미만의 경우 대출한도 300만원 이내

* 생활안정자금 중 병원비, 임차보증금을 제외한 용도의 대출한도는 1,000만원 이내


■ 상환기간에 따른 월납입액 예시표(연 4%기준시) 



미소금융론은 미소금융중앙제단에서 신용회복위원회에 기금을 대여를 하면 기존 제도권의 금융기관의 이용이 어려운 분들이 재기할 수 있도록 위원회에서 신용회복중인 분들에게 긴급자금이 필요할 경우 2~4%의 저금리로 대출해주는 상품입니다.

 

■ 미소금융론 지원대상

 

신용회복절차를 개시하여서 9개월 이상 성실하게 빚을 갚아나가고 있거나 또는 변제완료하신 분(* 대출금 상환의 여력이 있으며, 일정요건에 해당하는 분)

 

■ 미소금융론 대출종류

 

■ 월납입액 예시표(연 4%기준) 

 

◆ 신청방법 : 대출대상여부 우선확인(☎ 1600- 5500) > 대상시 위원회 방문상담 후 대출관련서류 제출 > 승인 및 대출



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10%대 햇살론(생계,사업운영,창업, 대환대출자금)과 카드론의 장점 및 단점은?

 

햇살론 궁금증 하나> 햇살론이 뭔가요?

 

대부업체 등에서 30~40%대의 고금리를 부담하고 있는 가난하신 분들 또는 신용이 낮을 분들에게 10%대의 저금리로 융자를 해드리는 정부지원사업의 하나입니다.

 

둘> 대출은 어디에서 받을 수 있나요?

 

햇살론 대출은 전국의 약 4,000개소의 농협과 수협, 신용협동조합, 저축인행이나 산림조합, 새마을 금고에서 취급을 하고 있습니다. 방문하셔서 상담을 받을 경우 해당이 되시면 언제든지 대출이 가능합니다.

 

셋, 햇살론의 구성은 어떻게 되어 있나요?

 

지방자치단체와 국가 및 서민금융을 위한 회사가 공동으로 보증에 필요한 재원을 각출(출원)하고 대출을 받으시고자 하는 경우 신용보증재당중앙회와 지역신용보증재단이 보증을 서서 대출이 가능토록 하는 제도입니다.

 

 

넷> 대출가능한 사람은 누구인가요?

 

대출이 가능한 분들은 크게 두가지로 구분이 되는데 소득이 적거나 신용등급이 낮은 근로자, 자영업자, 농업인, 임업인, 어업인입니다. 이를 구체적으로 구분을 해보면

 

1. 개인신용등급 6~10등급(연 소득기준 4,000만원 이하)이거나 연 소득 2,600만원 이하인 경우 신용등급 무관 대출 가능

2. 자영업자, 농림어업인인 경우는 현재 해당 사업을 하고 있어야 하며, 직장인인 경우 3개월 이상 재직

* 자영업자로서 점포가 없이 영업을 하거나 사업자 등록이 없는 경우도 가능하며, 일용직, 임시직근로자도 가능함

 

근로자 : 정규직, 일용직, 임시직, 파트타임근로자로 3개월 이상 근로자(근로소득신고를 하지 않는 경우도 가능)

자영업자 : 사업소득세를 납부하고 있는 대리운전기사, 학원강사, 우유배달원, 행사도우미 및 행상, 노점상

농림어업인 : 농림어업인 후계자, 산림조합의 조합원, 농,수협의 조합원 가능함

 

 

▶ 생계자금 햇살론 대출금액 : 최고 1,000만원 한도

대출대상 : 3개월 이상 근로하고 있는 일용직, 임시직을 포함한 근로자 및 무등록무점포호함 자영업자, 농림어업인

상환방법 : 매원 원리금 균등분할상환

* 근로소득을 신고하지 않는 경우 대출은? : 근로내용확인서, 3개월 이상 월급을 받은 실적이 기록되어 있는 월급통장 등

* 하단과 같이 신용등급 6~10등급기준으로 대출한도가 상이함

 

 

사업운영자금 햇살론 대출금액 : 최저 400만원에서 최고 2,000만원

대출대상 : 자영업자나 농림어업인 기준으로 현재 사업을 하고 있으면 해당이 됨

대출기간 및 상환방법 : 1년거치 4년(총 5년) 균등분할 상환

* 자영업자로서 무등록이거나 무점포인 경우에는 상인회장이나 반장, 통장에게 무등록 소상공인확인서를 싸인받아 제출

 

 <최고 2천만원 한도 내 햇살론 지원받기 위한 평가점수 및 등급별 대출한도>

* 신용등급 1,2,3,4,5,6,7,8,9,10등급별 평가점수 및 대출한도

 


 

 

햇살론 창업자금 대출금액 : 최고 5천만원(1년거치 4년 이내 균등분할상환)

임차보증금대출금액 : 최고 5천만원(임대차 계약서 제출해야 함)

임차보증금외 운영자금 : 5천만원 이내로 임차보증금을 받은 경우 잔여금은 사업운영자금 대출가능함

(예/ 총 4,500만원이 소요될 경우 3,500만원/ 임차보증금, 1,000만원은 사업운영자금 대출)

신규창업자금 : 최소 열두시간 창업교육을 이수하고 사업자등록을 한 경우

* 교육기관으로는 정부, 공공기관이어야 하며, 자치단체, 소상공인진흥원, 창업진흥원 등의 성공창업패치키 등 가능함

* 신규창업의 경우에는 개업을 하고 난 후 1년안에 대출신청을 해야 함

무등록, 무점포시 사업자 등록을 통한 점포구비시 : 무등록소상공인 확인서를 통장 등에게 받아서 제출시 가능함

* 무등록, 무점포의 경우에는 개업을 시작 한 후 3개월안에 신청을 해야 받을 수 있음

 

 

햇살론 대환대출자금 : 최고 3천만원 이내

대환대출고금리기준 : 연 20%이상인 경우 가능하며 신청일을 기준으로하여 3개월 이전 대출금액

* 3개월동안 정상적으로 상환을 하고 있어야 대출을 받을 수 있음(연체시 불가)

대출기간 : 5년이내(거치기간 없음)로 원금균등분할상환(근로자의 경우 5년상환 또는 3년 상환선택가능)

연체시 대출여부 : 연체를 하고 있는 경우 대출비대상임

채무상환액과 소득과의 기준 : (채무상환액/소득 = 40% 이하여야 함)

대상 채무 : 은행은 제외되나, 카드업을 겸하는 경우 포함됨, 신용카드사, 캐피탈사, 상호저축은행, 대부업체의 카드론

 

* 카드론의 장점과 단점은? : 신용카드의 이용실적 등에 따라 대출한도가 결정이 되며, 대출금리가 10%대정도로 중간정도이며, 대출요청 후 30분 내에 바로 대출을 받을 수 있는 것이 카드론의 장점이지만 대출상환기간이 2~3개월로 짧아 대출상환을 정상적으로 하지 못할 경우 연체금리가 적용되어서 연체가 발생할 수 있는 것이 카드론의 단점임. 또한 잦은 이용시 신용등급이 하락할 수도 있음.

 

 햇살론 대출시 제출해야 할 서류의 종류는?



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연 4%대  저금리 캠코두배로희망 소액 대출(한국자산관리공사)

 

「캠코 두배로 희망대출」은 한국자산관리공사에서 1인당 최대 5백만원을 연 4%로 최장 5년동안 대출해주는 상품입니다. 금융채무불이행자는 신용회복지원 프로그램을 통한 채무재조정 약정 후 성실하게 채무를 상환중에 있더라도 정상적인 금융거래가 곤란합니다. 그만큼 자금의 여력이 없으면서 긴급자금이 필요한 경우가 발생하기 때문입니다. 이들의 생활안정을 도모함과 동시에 신용회복을 효율적으로 지원하기 위해 적극적이고 신속한 생활안정자금 소액대출 지원이 필요하기 때문에 한국자산관리공사에서 두배로 희망대출을 운영을 하고 있습니다.

 

소액대출 후 갚지 못하는 리스크가 발생할 상황을 대비해서 서울보증보험과 체결한 '개인금융신용보험 협약'에 따라 채무자가 대출금을 상환하지 않는 경우 서울보증보험에서 보험금을 수령할 수 있도록 했습니다. 대출시에는 캠코에서 운영하고 있는 개인 신용평가시스템(CSS)으로 대출심사를 간편하게 할 수 있습니다. 


 

 구분

세부내용 

대출대상

캠코 및 상록수유동화전문회사의 신용회복지원 프로그램을 이용하고 있는 사람 중 1년 이상 성실상환자와 채무완제 후 3년이 경과하지 않은 경우

대출금액

5백만원이내

대출기간

5년 이내

이자율

연 4%대

상환방법

매월원리금균등분할상환

성실상환

인센티브

년 이상 성실상환한 경우 대출 한도와 관계 없이 총 대출한도 5백만원 범위 내에서 2백만원까지 추가대출

전화문의

고객지원센터(1588-1288)

신청접수

KAMCO 본사ㆍ9개 지사 및 전국 13개 지방자치단체 민원실에 설치된 창구에서 대출신청 상담 및 접수

 

◆ 신용회복기금 소액대출 업무구조도

 

 

 

 

 

 

 

캠코(한국자산관리공사, 사장 장영철)가 성실상환 고객의 생활안정지원을 위해 운영하는 ‘캠코 두배로 희망대출(소액대출)을 법원의 개인회생자도 지원받을 수 있게 되었습니다. 또 소액대출 지원금액도 종전 500만원에서 1000만원으로 확대되었습니다.  

 

구분

개인회생인가자 두배로 소액대출

대출대상

1. 캠코 신용회복지원 프로그램 참여자

- 개인회생 2년이상 성실상환자 :  법원 발급 ‘변제수행 납입증명원’과 ‘소득확인서류’ 필요

- 개인회생 채무를 다 갚은 후 3년 이내인 경우(법원발급 ‘면책결정문’과 ‘소득확인서류’ 필요)

2. 바꿔드림론 1년 이상 성실상환 중인 경 

 대출금액

500만원 한도

1. 채무조정 바꿔드림론성실상환자의 경우 최대 1,000만원

2. 법원의 개인회생성실상환자 최대 500만원 

 대출금리

연 4%대

 상환기간

5년

 자금용도

긴급생활자금

 신청장소

서민금융나들목(www.hopenet.or.kr)

캠코는 서민금융대출의 경우 불법적 대출중개수수료 지급 또는 사기대출 피해를 당하지 않도록  모집인, 중개인 없음

 

지원대상 확대 : 법원 개인회생 성실상환자도 지원대상에 포함 

 

현행

변경 

공사․상록수유동화․신용회위원회의 채무조정를 통한 채무성실상환자(1년 이상 상환 또는 완제후 3년 이내인 자)

 좌동

공사 바꿔드림론 채무성실상환자(1년 이상 상환 또는 완제후 3년 이내 & 신규 고금리 차입 없음)

 좌동

(신 설)

 법원 개인회생절차를 통한 채무성실상환자(2년 이상 상환 또는 완제후 3년 이내인 자)

 

지원 제외대상 :  현재 채무 연체중이거나 최근 3개월 이내 30일 이상 계속된 연체기록 보유자는 제외



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불량신용등급, 저소득층대상 정부지원 10% 햇살론(모아저축은행) 

 

햇살론은 새희망홀씨 등과 함께 대표적인 정부지원 금융상품입니다. 제 1금융권의 장점은 우량 신용등급자 분들이 저금리로 대출을 받을 수 있다는 장점이 있지만 대출진행이 조금은 복잡하고 까다로운 면이 있습니다. 아울러 대출진행시 요구하는 서류들도 많습니다. 


저축은행 등 제 2금융권의 경우 낮은 신용등급이라 하더라도 대출을 받기가 쉬운 장점이 있는 반면에 대출이윤이 은행 등 제 1금융권에 비해서 높다는 단점이 있습니다. 햇살론 대출의 경우 대표적인 정부의 지원상품이기 때문에 대출자격이나 대출대상이 은행 등 제 1금융권이나 저축은행 등 제 2금융권을 비교해서 큰 차이가 나지 않습니다.

 

 은행, 상호금융, 저축은행, 대부업, 미등록대부업 햇살론 등 신용대출 금리


다만, 저축은행의 경우 은행보다는 더 빠르고 수월하게 같은 금리조건에서 받을 수 있다는 장점이 있습니다. 저축은행 하면 예전 저축은행사태로 인해 안좋은 선입견을 가지실 수도 있으나 그 사건 이후로 불량저축은행은 사실상 거의 퇴출이 되었고 지금 운영이 되고 있는 저축은행들은 우량하고 믿을 수 있습니다. 대출을 받기 어려우시다면 굳이 같은 조건이라면 우량한 저축은행의 저금리 상품(햇살론 등)을 이용해보시기 바랍니다. 



햇살론이란 말 그대로 따뜻한 햇살처럼 서민들에게 비춘다는 의미로 기초생활수급자, 차상위계층,  차차상위계층, 신용불량등급자 분들만을 위한 전용의 대출상품입니다. 대부업체 등에서 30~40%대의 고금리대출을 이용하셔야 하는 서민분들이 10%대로 저금리로 이용할 수 있는 대출상품입니다.

 

햇살론 취급은행 : 제 1금융권(농협 등 은행권), 제 2금융권(저축은행, 새마을금고), 산림조합, 신협 등  

 구분

 세부내용

 햇살론 취급은행

 제 1금융권(농협 등 은행권), 제 2금융권(저축은행, 새마을금고), 산림조합, 신협 등

 햇살론

대출한도

ㅇ 생계자금 : 최고 1천만원(3개월이상 계속 근무중인 근로자)

ㅇ 사업운영자금 : 최고 2천만원(현재사업은 운영하고 있는 자영업자)

ㅇ 창업자금 : 최고 5천만원(공공기관,정부주도 창업교육이수한 신규창업자)

 햇살론

대출대상

 하 단의 조건중 하나에 해당이 되는 경우

ㅇ 신용등급 및 연소득 기준 : 6~10등급이면서 연 소득 4,000만원 이하인 경우

ㅇ 연소득기준 : 2,600만원 이하의 소득자(무등록자영업자, 프리렌서, 학원강사, 농업인, 임업임, 어업인, 근로자)

* 연 소득기준으로 할 경우 기초생활수급자 및 차상위계층은 모두 대출가능함

 햇살론 종류

생계자금, 대환자금, 사업운영자금, 창업자금 등

 대출금리

약 6~10.5% 대출(기준금리 + 가감금리)*가감금리는 신용등급에 따라 차등지원함

ㅇ 대환자금 : 고정금리, ㅇ기타자금 : 1년단위 변동금리

 대출기간

3년 또는 5년

 상환방법

원리금 균등분할상환

 

 

 대출신청제외대상 


1. 지역신용보증재단, 신용보증기금, 기술신용보증기금에 보증잔액이 있는 경우

2. 대출금연체를 빈번하게 한 경우, 부동산압류, 가압류, 가처분이있는 경우

3. 개인회생, 신용회복 및 보증사고관련자(프로그램성실이행자는 제외함) 



* 햇살론대출 절차는 아래와 같습니다.

ㅇ근로자 : 신용보증재단중앙회가 보증심사 후 보증서발급

ㅇ자영업자, 농림,어업인 : 지역신보가 보증심사 후 보증서 발급 

 

 헷살론 기타수수료 : 대출취급과 관련한 대출기한전 상환수수료를 제외한 고객부담하는 수수료는?

1. 신용보증재단 보증료 : 보증금액의 연 1%(대출금리에 포함 됨)

2. 신용정보열람 조회수수료 : 2,000원


 햇살론 인지비용부담 : 4천만원까지 인지비 없음, 4천만원초과시 차등부과

* 수입인지비용은 고객과 저축은행이 50%씩 부담함



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