'서민전용대출상품/소액대출'에 해당되는 글 50건

  1. 2017.06.23 JB전북은행 NH농협은행 새희망홀씨 대출 및 JB온과빛함께 희망대출
  2. 2017.06.23 서울시 희망드림뱅크 2%대 사업운영자금대출(사회연대은행, 신나는조합, 열매나눔재단)
  3. 2017.06.23 신용등급 5~10등급 2~11%대 금리, 사업운영자금 (점포임대차보증금,재료구입자금,무등록사업자, 자영업자 등 대출)
  4. 2017.06.23 근로복지공단(체불임금,근로자생활자금대출),신용회복위원회긴급생활자금),자산관리공사(캠코두배로희망대출)
  5. 2017.06.23 농협,신협,새마을금고,저축은행,수협, 산립조합햇살론,새희망홀씨,미소금융비교
  6. 2017.06.02 시장상인회를 통한 전통시장상인 대상 4.5%대 1000만원 소액대출
  7. 2017.06.02 청년대학생긴급생계자금, 자영업자 사업운영 및 시설개선자금 ,프리랜서 사업자금 저금리대출
  8. 2017.06.02 한국대부금융협회의 대출상품에 따른 대출이자, 한도, 기간, 대출자격 비교 등
  9. 2017.06.02 불법대부업자 법정이자 초과, 불법채권추심 등 탈세시 신고포상금 최대 20억원 지급
  10. 2017.06.02 해피월드복지재단 해피뱅크의 창업 및 경영개선자금(최대 4,000만원, 4~7%대 금리)
  11. 2017.06.02 미소금융 신용회복위원회, 한마음금융 4~6%대 무보증,무담보소액대출(학자금 등)
  12. 2017.06.02 개인회생자(캠코 두배로희망대출), 불법사금융 등 피해 기초수급자, 차상위자 등(새희망힐링론)대출
  13. 2017.06.02 최고,최저금리비교,대출수수료 무료, 여신금융협회 신용대출직거래장터
  14. 2017.06.02 신용회복위원회 대출조건, 연 2~4%의 희망사다리론과 미소금융론
  15. 2017.06.02 10%대 햇살론(생계,사업운영,창업, 대환대출자금)과 카드론의 장점 및 단점은?
  16. 2017.06.02 연 4%대 저금리 캠코두배로희망 소액 대출(한국자산관리공사)
  17. 2017.06.02 불량신용등급, 저소득층대상 정부지원 10% 햇살론(모아저축은행)
  18. 2017.06.02 신용대출과 담보대출, 변동금리와 고정금리의 장점과 단점은?
  19. 2017.06.02 신용회복중인 자에 대한 2~4%대의 대출상품(신용회복위원회)
  20. 2017.06.02 사회복지공동모금회론, 새출발마중물론
  21. 2017.06.02 행복한 미소, 미소금융론, 희망의 불씨 희망사다리론 한눈에 보기
  22. 2017.06.02 신용회복 중인 분들을 위한 2% 소액대출 서울시 희망론과 서울시 한강론
  23. 2017.06.02 전국 건설업 기초안전보건교육기관, 전화번호, 소재지(장소), 교육시간
  24. 2017.06.02 LH공사 행복론,한국자산관리공사 캠코(CAMCO)론, 여신금융협회 신용카드사랑론
  25. 2017.06.02 은행대출과 대부업체 대출비교 및 3%대 저금리 서민금융대출
  26. 2017.06.02 만기일시상환, 원금균등상환, 원리금균등상환 방식의 장점 및 단점
  27. 2017.06.02 신용도등급기준(1,2,3,4,5,6,7,8,9,10등급), 평가요소 및 신용대출 119프로그램
  28. 2017.06.02 근로자 햇살론 지역신용보증재단, 신용보증재단중앙회 보증 불가대상은?
  29. 2017.06.02 신용회복위원회의 무담보 무보증 소액대출(상환방법, 연체시, 소득,대출횟수 등)
  30. 2017.06.02 무담보, 무보증, 초저금리 소액 신용대출, 자영업자, 창업자전용 미소금융대출대상, 대상제외자
JB전북은행 NH농협은행 새희망홀씨 대출 및 JB온과빛함께 희망대출

JB전북은행 NH농협은행 새희망홀씨 대출 및 JB온과빛함께 희망대출JB전북은행은 지역경제활성화를 위해 지역의 소상공인 및 서민들의 금융지원을 적극적으로 확대하면서 신뢰받은 은행으로서의 은행의 사회적책임을 제고하고 있습니다. 전북은행에서 시행하고있는 서민금융의 희망지킴이 로서 JB 새희망홀씨 대출, JB온과 빛함께 희망대출이 있습니다. 두 대출 모두 저소득자와 신용이 낮은 등급을대상입니다.

 

대출한도는 최저 연 5.89%~최고 11.68%대로 저금리입니다. 얼핏보면 높은 이윤같지만 대출대상이 신용등급 기준 5~10등급이기 때문에 이정도면 아주 낮은 수준입니다. 5~10등급 정도면2금융권대출을 이용할 경우 20%대의 높은 금리대출을 받을 수 밖에 없습니다. 대출 최고 금액은 1천만원~2천만원 이며, 소득수준 기준으로 일정금액 이하만 해당이 됩니다.

 

● JB새희망홀씨대출 : 제도권 금융소외계층인 저신용, 저소득 서민전용대출상품

 

◆ 대출대상 : 아래의 조건을 모두 만족해야 함

1. 6개월 이상 전북(서울,대전,인천, 세종시 포함)에 거주하고 있는 개인 및 영세소상공인

2. 연소득기준 4천만원 이하인 경우 1등급~4등급기준

3. KCB신용등급 기준 5등급 ~10등급은 연소득이 3천만원 이하인 경우 해당

대출금액 : 최대 2천만원 이내

대출금리 : 최저 연 5.78~11.68%(신용등급별 차등 적용, 우대금리가 포함된 금액)

 

 

● JB온과빛함께 희망대출


* 전북은행과 광주은행이 JB금융지주로 한가족됨을 기념으로 출시한 저신용자 지원을 위한 서민금융공동마케팅 상품

 

대출대상 : 연소득 2천만원 초과 개인으로 KCB5~10등급인 경우

대출금액 : 최대 1천만원 이내

대출금리 : 최저 연 5.78~11.68%(신용등급별 차등 적용, 우대금리가 포함된 금액)

상담문의 : 전화(1588-4477)

 

♣ 서민금융 대출상품 금리, 금액, 신용등급, 소득기준 비교

 

 

● NH농협은행 새희망홀씨 대출

 

NH농협은행은 전국 4천만 국민이 이용하는 대한민국 대표은행으로 국민들이 선호하는 친근한 이웃과 같은 은행이미지가 있습니다. 농협이라는 단어때문일까요?... 우리 농촌에 기거하시는 부모님생각이 나게 되는 은행입니다.

 

신청자격 : 대출신청일기준으로 3개월 이상 직장에 다니고 있거나 사업을 하고 는 분으로 하단의 하나에 해당될 시

1. 연 소득 4천만원 이하 및 CB 신용등급 6등급이하인 고객

2. 연 소득 3천만원 이하인 고객

* 단 여신취급제한자는 제외함

대출금액 : 최저 100만원~최대 2000만원 이내

대출금래 : 연 5.74%~(우대금리 1.1% 적용시 금리임)

제출서류 : 재직증명서 및 연간소득확인 서류

문의하는 곳 : 국번없이 전화(1588-2100, 1544-2100)



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서울시 희망드림뱅크 2%대 사업운영자금대출(사회연대은행, 신나는조합, 열매나눔재단)

 

서울시에서 일정금액의 자금을 사회연대은행, 열매나눔재단, 신나는조합 등 공익기관에 위탁을 해서 대출을 해드리고 있습니다. 공익기관이기 때문에 2%대의 초저금리 대출입니다. 누구나 받을 수 있으면 좋겠지만 기초수급자중에 일반수급자와 조건부수급자가 가능합니다. 또한 서울특별시 이내에 거주를 하고 있으면서, 서울시 이내에서 창업하고자 하는 경우입니다. 위의 조건에 해당만 된다면 신용등급이 높거나 낮거나 대출이 가능하다는 장점이 있습니다.

 

최고 대출금액이 2,000만원이기 때문이 조그마한 가계운영에 필요한 임대차보증금을 납부하거나 운영에 필요한 물품구입, 시설개선 등에 소요된 자금으로 사용가능합니다. 대출기간이 5년이며 6개월거치기간을 두고 있기 때문에 최초 6개월은 2%대의 이자(약 3,4000원)만 납부하면 됩니다. 신청은 하단에 나와 있는 해당기관에 전화를 통해서 신청이 가능합니다. 구체적인 내용은 하단을 참고하시기 바랍니다.

 

■ 서울시 희망드림뱅크 사업운영자금대출금액, 금리, 상환기간, 신용등급기준, 대출가능자

 


 

대출금리 : 2%대(고정금리)

대출금액 : 2,000만원(점포 임대차보증금 : 최대 2천만원, 운영자금 융자 : 최대 2천만원)
* 임대차보증금과 운영자금을 포함하여 2천만원을 초과할 수 없음

상환기간 : 거치기간 : 6개월(거치기간을 제외하고 54개월 원리금균등분할상환)
◆ 신용등급 : 모든등급 가능

◆ 대출신청가능자

- 기초생활보장수급자(생계,주거,의료,교육급여수급자)
- 서울특별시 주민등록자로서 해당사업장이 또는 창업하고자 하는 곳이 서울특별시에 위치한 경우

◆ 재산요건 : 1억3천5백만원 이하 

◆ 소득요건 : 가구별 아래의 기준소득금액 이하일 것


대출대상제한자

- 유사한 목적의 정부 정책자금 지원 받은 후 미상환자 및 다른 법령에 의거 타 행정기관으로부터 유사한 창업자금을 대여받은 경우 중복융자는 불가
- 서울시 희망드림프로젝트에서 ‘희망플러스’통장에 가입되어 있는 분
- 기타, 사업자등록증을 낼 수 없는 업종(최종 합격한 뒤에도 사업자등록이 불가능한 지원자에 대해서는 합격이 취소될 수 있음)

 

대출시행처 : 사회연대은행 02)2274-9637, 신나는 조합 02)365-0330, 열매나눔재단 02)310-9508

시행처 : 서울시(위탁/사회연대은행, 열매나눔재단, 신나는조합)



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신용등급 5~10등급 2~11%대 금리, 사업운영자금 (점포임대차보증금,재료구입자금,무등록사업자, 자영업자 등 대출)

 

신용등급이 낮으면 대출을 받기가 어렵습니다. 받더라도 대부업체나 제 2금융권인 저축은행의 고금리 상품을 받을 수밖에 없습니다. 물론 저축은행에서 햇살론 등은 10%대, 미소금융의 경우 7~10등급인 경우에도 2%대의 최소금리대출도 일부 가능합니다.

 

저금리대출의 경우에는 받을 수 있는 자격이 소득기준과 신용등급기준 등 일정기준이 있기 때문에 소득이 높으며, 신용등급이 낮은 경우에는 불가능합니다. 하단의 경우 신용등급이 낮으면서  점포임대차보증금, 사업에 따른 재료구입자금, 무등록사업자로 사업운영에 필요한 자금, 음식업, 도소매업 등 자영업자 등으로 2~11%대 대출을 받을 수 있는 곳입니다. 공통점은 서민층, 사회취약계층, 저소득층, 신용불량등급대출인 점입니다. 

 

신용등급 5~10등급 2~11%대 금리, 사업운영자금


 

서민금융진흥원(미소금융) 무등록사업자 대출

 

▷대출금액(금리) : 500만원(2%고정금리)

상황기간(거치기간) : 5년원리금균등분할상환(6개월/무이자만 납부하는 기간)

대출대상

1. 미사업자등록자, 사업자등록 필요없는 영세자영업자, 기초수급자, 차상위계층 등

2. 신용등급기준 : 7~10등급(5~6등급 일부)


◆ 서민금융진흥원의 창업, 사업운영자금, 시설개선자금, 긴급생게자금 대출



 

정안전부지원, 새마을금고취급, 지역희망금융사업 사업운영자금대출

 

대출금액(금리) : 500만원(4%대 고정금리)

대출대상 : 신용등급기준( 6~10등급)으로

1. 3개월이상 계속사업을 운영중인 자영업자인 경우

2. 중소기업청의 무등록소상공인 사업사실확인자인 경우

3. 인적용역제공자로서 최근 2개월 이내에 사업소득세를 납부한 경우

대출비대상

- 신용보증기금 또는 기술신용보증기금 보증대출이 남아있는 자
- 지역신용보증재단 보증대출이 남아 있는 자
- 단, 뉴스타트 2008 자영업자 신용보증대출, 제2차 (유동성지원) 자영업자 특례보증대출 수혜자는 대출대상자에 포함됨

 

 

신용회복위원회의 영세자영업자를 위한 사업운영자금대출

 

대출금액(금리) : 500만원(4%)

상환기간 : 3년 이내 분할상환

신용등급기준 : 해당없음(전계층 대출가능함)

대출대상자 : 저소득근로자나 영세자영업자로서  상록수제일차유동화전문유한회사 또는 신용회복위원회로부터 신용회복지원을 받아 12개월 이상 갚고있거나 다 갚은 경우로 제품, 반제품, 원재료 등의 구입자금이 필요한 경우

 

◆ 서민금융진흥원(미소금융)사업운영자금

 

대출금액(대출금리) : 1,000만원(4.5%대 금리)

신용등급기준 대출대상 : 7~10등급(5~6등급의 경우에도일부가능)

 

농협,저축은행,수협, 신협,새마을금고햇살론 사업운영자금 대출

 

대출금액(대출금리) : 2,000만원(11.6%)

신용등급기준 대출대상 : 6~10등급,무등급인경우

 

시중은행과 한국이지론의 의 새희망홀씨대출

 

대출금액(대출금리) :2,000만원(11%대 금리)

신용등급기준 대출대상 : 5~10등급



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근로복지공단(체불임금,근로자생활자금대출),신용회복위원회(긴급생활자금),자산관리공사(캠코두배로희망대출)

 

최저금리 2.50%~4.0%대의 생활에 필요한 생활안정자금을 받을 수가 있습니다. 신용등급과 무관합니다. 즉, 신용등급이 높은 1등급은 물론 받을 수 있고 신용등급이 최 하위인 10등급까지도 받을 수가 있습니다. 대출금액은 무보증 신용대출로 최소 500만원에서 1,000만원까지입니다. 대출시행기관은 3곳인데 근로복지공단, 신용회복위원회, 자산관리공사입니다.

 

자금종류에 따라서 신용등급은 무관하지만 개인소득을 기준으로 하는 대출(근로자 생활자금 대부/대출의 경우 소득기준 2,000만원 이하)이 있지만 신용등급, 개인소득기준 미적용하는 대출(체불임금생계비)도 있습니다. 다만, 근로복지공단의 경우에는 산재보상보험법에 가입한 근로자가 대상이 되고, 신용회복위원회의 경우는 신용회복지원을 받고 있는 분들에 한해서 대상이 됩니다.

 

 

신용등급무관 무보증, 무담보 2.5~4%대 생활안정자금대출 종류 등 

 

 

1. 근로복지공단 근로자생활자금 대출(대부)

 

대출최저금리 : 2.5%

▷신용등급기준 : 1~10등급(전 등급가능)

대출한도 : 1,000만원

소득기준 : 월 239만원

상환기간 : 1년거치 3년 균등분할상환(총 4년)

대출비대상 : 개인회생 인가 결정자, 파산면책자, 신용회복 결정자, 의료비 중 본인부담금 50만원 미만인 경우

 

2. 근로복지공단 체불임금대출(대부)

 

대출최저금리 : 2.5%

대출대상근로자 : 산재가입사업장으로 가동(휴업포함)중인 사업장으로 1년동안 1개월이상 체불 재직근로자

신용등급 및 소득기준 : 없음

대출한도 : 1,000만원

상환기간 : 1년거치 3년 균등분할상환(총 4년)

대출제한 : 파산면책자, 개인회생 인가 결정자, 신용회복 결정자폐업사업장, 금융질서문란, 공공기록, 연체, 대위변제·대지급, 부도, 특수기록정보 등의 신용정보가 은행연합회에 등록된 경우

 

3. 신용회복위원회의 저소득자 긴급생활안정자금 대출

 

대출대상 : 신용회복지원대상(대출금 12개월 이상 변제 또는 변제완료자로 직장인이거나  자영업자인경우)

대출금액 : 500만원

대출금리 : 4%

상환기간 : 5년이내 분할상환

긴급생활비조건 : 재해,홍수피해복구비,3개월이내 지출된 병원비, 구직활동 재취업생활비, 주거를 위한 임차보증금, 결혼에 필요한 자금 등

 

4. 자산관리공사 캠코두배로희망대출

 

대출대상 : 한마음금융 12개월 미만 성실상환자, 신용회복기금채무금액 12개월이상 성실상환 또는 상환완료자

대출금액 : 최소 50만원~최대 500만원

대출금리 : 한마음금융채무자(연 6%), 신용회복기금채무자(연 6%)

상환기간 : 최장 5년 원리금균등상환

소득기준, 신용등급기준 : 해당없음



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농협,신협,새마을금고,저축은행,수협, 산립조합햇살론,새희망홀씨,미소금융비교

 

햇살론은 정부에서 지원하고 있는 대출상품으로 서민금융회사라고 불리우는 제 2금융권에서 시행을 하고 있습니다. 대출대상이 저소득층과 신용불량등급인 저신용자인분들입니다. 저축은행과 상호신용금고인 농협,신협,산림조합,수협, 새마을금고에서 햇살론을 취급하고 있습니다.

 

◆ 햇살론을 시행하고 있는 제 2금융권

 

1. 농협 햇살론( 1577-5522)

2. 신협 햇살론(☎ 1644-6000)

3. 저축은행 햇살론(☎ 02-397-8600)

4. 산림조합 햇살론(☎ 02-3434-7222)

5. 수협 햇살론(☎ 1588-1515)

6. 새마을금고 햇살론(☎ 1588-8801)

햇살론 콜센터 : 신용보증재단중앙회(☎ 1588-7365)

햇살론 홈페이지 : (www.sunshineloan.or.kr)

 

◆ 햇살론, 새희망홀씨, 미소금융 대출금액 및 대출대상 차이

 

하단에 보시는 것처럼 대출금액의 폭이 큰 것은 미소금융(500만원~7,000만원), 햇살론(1,000만원~5,000만원), 새희망홀씨의 경우 2,000만원입니다. 소득기준 햇살론대출과 새희망홀씨 대출대상 및 신용등급기준은 동일합니다. 미소금융의 경우 5등급도 일부 가능한데 소득이 2천만원이하이거나 채무불이행(연체)가 없어야 합니다. 

 

 

◆ 햇살론, 새희망홀씨, 미소금융 대출금리비교

 

미소금융의 대출금리가 상대적으로 가장 낮은 2~4.5%대이지만 대출대상이 사업운영자금에 한정이 되어 있습니다. 따라서 긴급생계, 대환자금등은 불가능합니다. 햇살론의 경우 긴급생계자금, 사업운영자금, 창업자금, 대출대환자금으로 구분이 되며, 새희망홀씨는 대출용도에 대한 구분이 없이 어떤 용도로든 신청이 가능한 장점이 있습니다.

 

 

 

상호금고, 저축은행 햇살론 대출이자 차이

 

새희망홀씨와 햇살론은 대표적은 정부에서 지원하는 서민금융대출상품입니다. 새희망홀씨는 제 1금융권(국내 16개 은행권)에서 취급하며, 대출금리는 신용등급에 따라 차등적용되며, 6~14%입니다. 햇살론은 제 2금융권에서 취급하며, 대출금리는 저축은행의 경우 최고 9.6%대이고 상호신용금고의 경우 8.07%대입니다. 여기에 보증보험료 1%가 추가가 됩니다.햇살론이 새희망홀씨 대출금리보다 낮다고 할 수가 있습니다. 대부업 최고금리는 27.9%입니다.

 

저축은행에서 6~10등급이면, 25%이상의 고금리를 이용할 수 밖에 없습니다. 햇살론에서 대환대출이 가능한데 이를 햇살론으로 대환대출시 9.63%로 가능하기 때문에 15%정도 대출금리혜택을 받을 수가 있습니다.

 

 

◆ 햇살론의 보증비율, 보증료율 계산

 

햇살론의 경우 저신용,불량등급에 대출이 이루어지기 때문에 무담보이지만 신용보증재단(신용보증해드림)을 통해서 보증이 됩니다. 즉, 제 2금융권에서 햇살론 대출을 받았는데 갚지 못한다면 신용보증재단에서 보증을 해주었기 때문에 대신 갚아야 합니다. 그 신용보증댓가로 보증료를 받게 됩니다. 하단과 같이 보증비율은 사업자등록이 있는 사업자의 경우 95%이며, 근로자의 경우 90%입니다.

 

보증비율 : 95%(사업자) / 90%(근로자)

보증보험료율 : 1% 이내 

 햇살론 생계자금, 약정기간 3,5년 1,000만원, 2,000만원 신청시 보증금액비교


 

◆ 햇살론 요약

 

대출대상 : 신용이 낮고 소득이 낮은 분들(저소득자영업자/무등록,무점포 포함), 농립어업인,일용직,임시직근로자, 기초생활수급자, 차상위계층

대출금액 : 사업운영자금(2,000만원),긴급생계자금(1,000만원),창업자금(5,000만원)

대출금리 : 연 8~11%(보증료 별도)

 

 

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시장상인회를 통한 전통시장상인 대상 4.5%대 1000만원 소액대출

 

각 시장상인회를 통해서 시장상인분들에게 저금리 대출을 시행하고 있습니다. 점포당 기준으로 1,000만원까지이며, 연 4.5%대 금로 대출기간은 12개월입니다. 상환방법으로는 일간, 주간 또는 매월 원리금균등분할상환입니다. 운영주체는 각 지방자치단의 시장상인회입니다. 하지만 자금의 재원은 서민금융진흥원(구,미소금융중앙재단)입니다.

 

즉, 서민금융진흥원에서 지자체 시군구에 지원금을 교부를 하면 이 금액을 시군구에서 시장상인회에 위탁을 하고 상인회에서 시장상인들을 대상으로 대출을 해드립니다. 대출절차는 하단의 표와 같습니다.

 

■ 전통시장상인 1,000만원대 소액대출 절차

 

 

♣ 시장상인회를 통한 전통시장상인 대상 4.5%대 1000만원 소액대출

 

대출금액 : 1,000만원

▶대출금리 : 연 4.5%

▶대출기간 : 1년

상환방법 : 매월,주,일 균등분할상환 중 택 1

▶대출시행처 : 시장상인회

▶재원 : 서민금융진흥원(미소금융)

▶감독기관 : 시군구는 민간복지사업자이며 상인회와 대출운영에 관해 약정 및 협약을 체결함

 

 

소액대출 대상 무료신용조회하는 곳 : NICE의 마이크레딧, KCB의 올크레딧

 

* 해당 소액대출을 위해서 위의 4개소에서 1회만 신용정보조회가능함

* 신용정보무료조회서비스 이용기간은 신청일 기준으로 7일 이내

* 2개의 신용정보회사 각각 이용가능

* 신용정보를 조회하더라도 신용등급에 전혀 영향을 끼치지 않음

* 신용정보조회는 휴대폰, 은행계좌, 신용카드, 공인인증서 4가지 중 한가지로 본인확인 후 조회가능함

 

소상공인 소액대출이 불가능한 경우

 

1. 전국은행연합회에 금융질서문란정보,부도정보,대지급(대위변제), 연체정보가 등록된 경우

2. 정부, 지방자치단체, 기존에 미소금융으로 부터 대출을 받은 경우

3. 수표나 어음 등 부도거래처 사유에 해당하는 경우

4. 금융,보험 등 관련서비스업, 제조업(제분업/떡방앗간, 양장점, 양복점, 과자점 등은 대출대상에 포함됨)

5. 재산의 가압류, 가등기, 경매, 가처분 등이 진행중인 경우

 

소상공인 소액대출이 가능한 경우(신용정보 공공정보 등재된 경우에도)

 

1. 개인회생진행으로 면책결정이 된 경우(법원)

2. 개인파산진행으로 면책결절이 된 후 5년이 지난 경우

3. 한마음금융, 희망모아, 상록수제일차유동화전문 등으로 부터 신용회북중이면서 1년 이상 변제금 미납이 없는경우



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청년대학생긴급생계자금, 자영업자 사업운영 및 시설개선자금 ,프리랜서 사업자금 저금리대출

 

청년이나 대학생들을 대상으로 긴급자금대출을 미소금융에서 시행하고 있습니다. 제 2금융권이나 대부업체로 부터 20~30%의 고금리대출 이용 대학생들이 70,000여명에 이른다고 합니다. 청년이나 대학생의 경우 일정소득이 없는 경우가 많기 때문에 고금리대출이자를 상환해야 하는 부담이 크며, 만약 연체라도 할 경우에는 , 금융채무 불이행자, 신용유의자로 은행연합회에 등록이 되어서 정상적인 경제생활이 어려워질 수가 있습니다.

 

◆ 5만원 미만의 소액연체는 신용등급 불이익 없앰

 

기존에 연체정보 등록요건이 금액에 관련없이 3개월 이상인 경우였으며, 금액에 관련없이 2건 이상 연체하거나, 연체금액이 50만원이 초과하는 경우에는 연체정보를 신용조회회사에 제공을 했습니다. 즉, 9,000원정도를 2회만 연체시에도 신용등급이 하락할 수도 있었습니다. 금융감독원에서는 이러한 소액연체자가 피해를 당하지 않도록 5만원미만의 경우는 연체횟수나 기간에 관련없이 등록하지 않도록 했습니다.

 

 

▶금액별 금융채무불이행자(연체자)수

 


◆ 청년대학생긴급생계자금, 사업운영자금, 시설개선자금 대출금액, 이자율, 대출기간, 상환방법


 

 

1. 청년대학생긴급자금 대출대상

 

1. 만 29세 이하의 청년(군필자는 만 31세 이하가 해당이 됨)

2. 휴학 중이거나 재학 중인 대학생

 

2. 영세자영업자, 프리랜서 사업운영자금 대출대상

 

1. 사업자자등록 자영업자로 사업자 등록완료하고 6개월이상 사업을 운영하고 있는 경우

2. 프리랜서(인적용역사업소득자)로서 현재의 사업을 1년 이상 운영하고 있는 경우

3. 사업자등록이 없는 무등록사업자 

 

 

3. 시설개선자금 대출대상

 

1. 사업자등록을 한 자영업자로 6개월 이상 사업을 운영하고 필요한 시설을 개선하고자 한 경우

* 대출비대상 : 기존에 사업을 하고 있었는데 업종을 변경하거나 사업장을 이전하는 경우, 신규창업간주

2, 사업자등록을 하고 6개월 이상

 

4. 대출상담 : 미소금융중앙지원재단 (전화 : 1600-3500)


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한국대부금융협회의 대출상품에 따른 대출이자, 한도, 기간, 대출자격 비교 등

 

경제생활하면서 이자가 나가는 대출을 받지 않으면 좋지만 주택마련, 결혼 등 자금마련을 위해 어쩔 수 없이 받아야 하는 상황이 발생합니다. 일반적인 회사원, 직장인분들은 제 1금융권의 저금리대출이용기 가능하지만, 어떠한 이유에서 신용등급이 하락한 경우 제 2금융권 대출, 이마저 이용할 수 없는 분들은 금리가 가장 높은 대부업체를 통할 수 밖어 없습니다. 물론 정상적등록대부업체를 통해서 받으면 좋겠지만 불법대부업체를 통해서 정상금리보다 훨씬 초과된 이윤으로 대출을 받는다면 결국은 대출금미상환에 따른 이자과다로 인해 신용불량위기에 봉착할 수가 있습니다.

 

등록대부업체에서도 한국대부금융협회를 통해서 정상등록대부업체와 대출정보(금리, 한도, 기간, 자격)등에 대해서 소개를 하고 있습니다. 혹 고금리 사채를 이용하고 계시다면, 또는 계획 중인 분들이라면,  한국대부금융협회를 통해서 불법여부, 정상이자여부를 꼭 확인하시기 바랍니다

 

 

한국대부금융협회의 등록대부업체 현황과 금리비교

 

하단은 등록대부업체기준입니다. 대출한도 최고 2천만원 이내, 기간 5년으로 금리가 법정최고이자 27.9%(2016년 3월 3일부터 변경) 이내이며, 대부분의 대부업체에서 취급수수료가 없습니다. 대출대상자격으로는 직장인, 자영업자,주부, 회사원, 공무원, 전문직 분들입니다.

 

* 가급적 고금리대출을 받지 않는 것이 필요하지만 경제생활하면서 어쩔 수 없이 받을 수 밖에 없다면, 미등록, 불법 대출(대부)업체를 통해서 보다는 공인기관에 등록된 대부업체를 통해서 법정 이자율 이내로만 받아야 할 것입니다.

 

 

한국대부금융협회 대출상품 및 대부업체명(직장인, 자영업자, 공무원, 회사원, 주부, 전문직 대출)

 

웰컴론(웰컴크레디라인 대부), 바로바로론(바로크레디트대부), 로니오(히트론)(에이원대부캐피탈, 마우스론(위드캐피탈대부),조이론(조이크레디트대부금융), 루스모(콜렉트대부), 캐시벅스(태강대부), 원더풀론(케이제이아이대부금융), 큐피트론(하이캐피탈대부), 인터머니론(인터머니), 부채탈출론(희망을만드는 사람들), 네오라인크레디트(네오라인크레디트대부), 러시앤캐시(아프로파이낸셜대부)

 

- 기존에는 최고금리 34.9%였으나 현행 한국대부금융협회를 통해 검색시에 최고한도 27.9%로 변경됨

- 저축은행, 대부업 최고금리(27.9%) 변경일 : 2016년 3월 3일

- 미등록대부업, 개인간 거래 법정 최고금리 : 25%



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불법대부업자 법정이자 초과, 불법채권추심 등 탈세시 신고포상금 최대 20억원 지급

 

일반금융권과 대부업체를 비교할 경우 일단 금리면에서 큰 차이가 있습니다. 이렇게 금리면에서 차이가 있는 것은 이용하는 대상의 신용등급이 차이가 있기 때문입니다. 일반금융권의 저금리대출의 경우 주로 1~6등급이내인 분들이 주로 이용하는 반면 대부업의 경우 6등급이하의 분들이 이용을 합니다.

 

신용등급이 낮다는 것은 그만큼 대출금리를 높게 적용을 받기 때문에 상환해야 할 이자와 원금의 부담이 클 수 밖에 없습니다. 신용등급이 낮은 분들은 생활이 어려운 분들이 많습니다. 고금리의 악순환이 저소득층을 대상으로 이루어지고 있으며, 일부 불법대부업체를 통해서 피해가 발생을 하고 있습니다. 정부에서는 이러한 피해를 줄이기 위해서 불법대부업자 신고포상금제도를 운영하고 있으며, 최고 포상금은 20억원으로 포상금 중 단연 최고라 할 수 있습니다.

 

 

불법대부업자 신고포상금액 : 2,000,000,000원(20억원)

 

신고대상 : 불법대부업자

 

법정 상한이자 : 저축은행, 등록대부업체 : 27.9%, 미등록대부업체 : 25%

 

등록대부업체 및 미등록대부업체 법정이자 상한액


 

신고대상 세부내용


1.  법정이자를 넘은 대부업자

2. 사업자등록 미등록 대부업자 탈세의 소지가 있는 경우

3 . 협박, 허위사실유포 등 불법채권추심으로 채무자를 위협하면서 탈세를 하는 경우

 

신고하는 곳 : 국세청 홈페이지, 세무서, 지방국세청 방문 등

 

포상금받는 조건 : 실명신고 + 탈세혐의에 대한 객관적 확인 증거자료

 

* 기존에 국세청을 통해서 대부업자의 탈세신고를 받아서 약 400명 이상이 신고되었으며, 이 중 300명 이상에게 약 70억원의 세금이 추징이 되었습니다. 지금까지는 신고포상금제도가 없었지만 이 신고제도를 통해 불법대부업체의 불법이자를 받는 행위가 줄어들 것으로 판단이 됩니다.



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해피월드복지재단 해피뱅크의 창업 및 경영개선자금(최대 4,000만원, 4~7%대 금리)

 

해피월드 복지재단에서 해피뱅크라는 대출사업을 운영하고 있습니다. 이 재단의 경우 사회복지재단으로 금융소외계층인 생활이 어려운분들, 신용이 불량하신분들 중, 기존에 전통시장에서 사업을 하고 계신분들 중 사업수완이나 능력은 있지만 여러가지 개인적인 사유(신용불량, 자금여력부족)로 인해 자금이 없어서 포기하신 분들을 대상으로 창업자금 등을 지원해드리고 있습니다.

 

사회복지시설운영, 장학금지원, 노인주간보호센터운영, 창업대출을 해드리고 있는데 해피뱅크사업의 경우 창업대출사업의 일환입니다. 이 자금의 경우는 2가지로 구분이 되는데 창업을 위한 대출과 현재 운영중인 사업(전통시장 사업 등) 확대 등에 따른 시설비, 운영자금등입니다. 일반금융권 대출과의 다른점은 일단 저금리 이지만 대출대상이 저신용자, 신용관리상 흠이 잇는 분들이 대상이 된다는 것이며, (사업수단 + 신청자의 사업경영 + 자활의지 + 개별상황) 등을 고려해서 선정을 합니다.

 

본인이 사업에 대한 자신감과 아이템이 있지만 신용이 불량하여, 경제여건이 좋지않아서 재기를 하지 못하고 계신다면 해피월드 복지재단의 해피뱅크의 지원을 받아보시기 바랍니다. 

 

 

 

 

▶ 대출종류 : 해피월드복지재단창업자금, 경영개선자금

대출대상

1. 국민기초생활보장법에 따른 기초수급자, 차상위계층

2. 신용등급 7등급이하(코리아크데딧뷰, 한국신용평가정보, 한국신용정보 평가결과 기준)

3. 연소득 2,600만원 이하

4. 서울시, 인천시, 경기도 소재 전통시장의 자영업자

대출한도 : 가구기준으로 동일가구당 4,000만원

* 최초지원시 2,000만원 + 상환능력, 사업능력을 고려하여 2,000만원 추가지원

대출이자 : 가구연 4%~6.8%대 

자금용도

1. 전통시장지원자금 : 전통시장에서 사업을 하고 있으며, 해당시설운영에 필요하거나 시설개설에 필요한 경우

2. 경영개선자금 : 기존에 사업을 하고 있으며, 사업운영에 따른 운영자금이나 시설자금이 필요한 경우

3. 창업자금 : 창업을 위한 임차보증금, 운영자금이나 시설자금이 필요시 

대출기간 : 대출시행일 기준으로 최고 6년(1년거치 후 5년상환방식임)

상환방법 

 

대출제외 대상 : 법인사업자, 금융업, 보험업, 임대업, 유흥업, 사치업 등


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미소금융 신용회복위원회, 한마음금융 4~6%대 무보증,무담보소액대출(학자금 등)

 

서민금융진흥원(구,미소금융중앙재단)의 재원을 가지고 신용회복위원회와 한마음금융이 신용회복 진행중인 분들을 위해 대출을 해드리고 있습니다. 개인워크아웃, 개인회생 등의 절차를 통해 채무감면 등의 혜택을 받는다 하더라도 수익의 일정부분이 지속적으로 채무변제에 소요가 되기 때문에 자금여력이 충분치 못합니다.

 

갑작스런 질병, 부상, 사고 등으로 인해서 급한 돈이 필요한 경우 채무변제를 하지 못할 경우에는 다시 금융채무불이행자(구,신용불량자)로 전락할 수가 있기 때문에 이러한 분들에게 무보증, 무담보로 빠르게 소액을 대출해서 위기상황을 극복할 수 있도록 하기 위함입니다. 자금대상으로는 병원치료 등에 소요된 비용, 대학(원) 등 학자금비용, 긴급재난등에 따른 재해복구 긴급생활안정자금 등입니다.

 

신용회복위원회는 채무조정, 신용관리교육, 취업안내, 소액신용대출을 하고 있는 비영리사단법인이며, 한마음금융의 경우 한국자산관리소속 대부업등록업체로 채무조정과 소액대출사업을 하고 있는 업체입니다.

 

 

신용회복위원회의 2~4%대 최대 1,000만원 소액대출

 

소액대출자금용도로는 6가지로 이루어지는데 고금리차환자금, 긴급사업운영자금, 사업시설개선자금, 학자금, 생활안정자금, 일반자금이며, 대출금액은 1000만원으로 대출기간은 5년, 원리금균등분할상환방식입니다.적용이자율의 경우 학자금은 2%이고 나머지는 4%로 초 저금리라 할 수 있습니다.

 

한마음금융의 연 6%대 최대 600만원원 소액대출

 

대출용도는 일반과 학자금으로 구분되며, 최대 500만원 연 6%대로 상환기간 5년 원리금균등분할상환방식입니다.

 

* 신용회복위원회의 연체이자는 8%대, 한마음금융의 연체이자는 10~17%대로 기본 이율보다 연체이자가 2~3배정도 높은 것을 알 수가 있습니다. 대출(융자)연체이자는 개인신용을 위해서나, 신용불량의 늪에 빠지지 않기 위해서 발생하지 않도록 해야 합니다.

 

 

◆ 한마음금융의 신용회복중인자 대출사업 구분


한마음금융의 신용회복중인자 대출사업 대상 채무자가 한마음금융과 대부약정을 체결하고 선납금(원금 3%, 체증형의 경우 3% 추가)을 납부하면 한마음금융은 채권금융기관에 대한 채무를 대신 상환하고, 채무자는 한마음금융에 최장 10년간 저리(6%)로 분할상환 하게 되며, 하단과 같이 원금균등형, 분할형, 혼합형으로 분할상환을 합니다. 


한마음금융에서 원금균등, 체증형, 혼합형 분할상환의 특징(장단점)이 잘 나타나 있습니다. 대출은 이자부담가 가장 낮은 원(리)금 균등분할상환방식이 유리합니다. 


 

사실 신용회복위원회의 신용회복절차를 받고 계신분들은 기존에 20~30%대의 고금리대출을 사용하다가 채무변제 제도를 운영하고 계신분들입니다. 20~30%대의 고금리에 비하면 신용불량등급 6~10등급기준 2~6%대의 대출수준을 거의 꿈의 이자라 할 수 있습니다. 과다한 빚은 예기치 못한 신용불량위기에 봉착할 수 있으므로 가급적 삼가해야 할 것이며, 본인이 혹 이러한 상황에 도달했다면 국가에서 지원하는 각종 저금리 소규모대출대도를 이용하시기 바랍니다.



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개인회생자(캠코 두배로희망대출), 불법사금융 등 피해 기초수급자, 차상위자 등(새희망힐링론)대출


서민을 대상으로 하는 소액신용대출을 소개합니다. 바로 캠코 두배로 희망대출과 신용회복위원회의 새희망 힐링론입니다. 두 제도의 공통점을 신용등급이 낮은 분들에게 적용된다는 점과 연 3~4%대의 저금리라는 점입니다.


캠코두배로 희망대출의 경우에는 채무조정을 받아서 성실하게 빚을 갚아 나가고 있는 분들의 생활에 필요한 자금을 빌려드리는 대출이며 새희망 힐링론의 경우 말 그대로 불법사금융, 보이스피싱 등의 금융피해를 당하신 분들을 위한 대출입니다. 구체적인 내용에 대해서 살펴보겠습니다.



캠코두배로희망대출 

- 개인회생은 5년간 변제계획에 따라 원금의 일부분을 변제해야 하며, 2년 이상 변제시 대상이 됨

- 또한 5년간 일부금액을 완전변제를 한 후 3년 이내일 경우에 대출자격이 해당됨

* 개인회생을 완료했다 하더라도 일부 금융권에서 대출제한대상이 되는 경우가 있기 때문에 캠코를 통해서 필요한 자금을 저금리로 융자 가능함 

구분

세부내용

제도내용

바꿔드림론 이용 후 또는 개인회생 등의 절차를 통해 빚을 성실하게 상환하고 있는 분들에게 소액을 신용대출해 주는 금융지원제도

대출자격

<공통요건>

- 직장생활, 사업소득 등 소득이 매월 있는 분

* 소득은 배우자와 직계존속과 직계비속의 소득을 포함함

<개별요건>

- 개인회생을 통해서 2년 이상 성실하게 상환하고 있는 분

- 개인회생을 통해서 빚을 완제 후 3년이 경과되지 않은 분

- 바꿔드림론지원을 받은 분 준 1년 이상성실하게 상환하고 계신 분

- 바꿔드림론을 통한 완제 후 3년 이내로서 신규의 고금리채무가 없는 분

- 캠포 채무조정 대상자 중에서 1년 이상 성실하게 상환했거나 온제 후 3년이 되지 않은 분

대출금액

1천만원(개인회생의 경우 500만원 한도)

대출금리

- 연 4%

제외대상

- 신용회복위원회, 햇살론, 미소금융의 소액대출받은 분

- 신용정보조회기록상에서 채무를 연체했거나 대위변제 등으로 등록중이신 분

이용방법문의

- 한국자산관리공사 본·지사, 전국 11개 지역밀착형 상담창구

29개 서민금융 통합서비스 창구를 통한 상담 접수

- 한국자산관리공사 고객지원센터(☏ 1588-1288), 서민금융나들목 (☏ 1397)

 

 

◆ 새희망힐링론

- 신용등급 6등급일 경우에는 1금융권 대출이 어렵고 연소득이 2천만원 이하일 경우에는 대출대상이 됨

구분

세부내용

제도내용

불법사금융 등의 피해를 입은 분들 중 기초생활수급자, 차상위자 등 저소득층에게 학자금, 의료비 등을 저금리로 대출

대출자격

<공통요건 : 보이스피싱 등 금융피해를 입었을 것>

소득수준이 연 4천만원 이하로 신용등급 6,7,8,9,10등급

- 신용등급 부관 연 소득 2천만원 이하일 것

*소득은 배우자와 직계존속과 직계비속의 소득을 포함함

금융피해종류

보이스피싱 피해자, 불법사금융 피해자, 저축은행 후순위채 피해자,  무인가 투자자문 및 선물업자 관련 피해자, 펀드 불완전판매 피해자, 보험사고 사망자 유자녀 등

대출금액

5백만원

대출종류

학자금, 생활안정자금

대출금리

연 3%(2년이상 원리금 성실상환자의 경우 연 2%)

대출기간

5년

 상환방식

원리금 균등분할상환방식

문의

신용회복위원회 전국 지부에서 상담 및 신청접수(문의 : ☎1600-5500)

 

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최고,최저금리비교,대출수수료 무료, 여신금융협회 신용대출직거래장터


여신금융협회에서 신용대출상품인 대츨직거래장터를 운영을 하고 있습니다. 소상공인과 직장인분들이 여신금융회사(신용카드사, 캐피탈 등 리스 및 할부금융사, 신기술금융사)를 통해서 대출을 받을 경우 가장 낮은 금리를 비교(금리비교)해서 최적의 대출상품을 찾아서 받을 수 있도록 합니다. 즉, 여신금융협회와 여신금융업계가 공동으로 시행하고 있는 무료대출중계서비스입니다. 


여신금융회사란 금융위원회로부터 공식적으로 여신전문금융업허가를 받아 등록한 제도권금융기관의 하나입니다. 여기에서 운영하고 있는 대출직거래장터대출대상으로는 [직장인대상대출]로는 근로소득이 있는 직장인이며, 10인미만의 근로자수인 [소상공인개인사업자]입니다.


 

대출한도는 최고 2,000만원으로 대출금리는 최저 10%~최고 29.9%로 신청자의 신용등급에 따라 차등적용이 됩니다. 신용불량자 등급인 7등급 이하인 경우에는 고금리대출을 받을 수 밖에 없기 때문에 평소에 신용등급향상방안등에 관심을 갖고 등급을 높여가야 할 것입니다. 

 

 

◆ 신용대출 직거래장터의 장점


1. 여신금융협회에 대출신청시 협회소속의 여신금융회사의 대출금리비교를 간편하게 확인할 수 있음

2. 역경매방식으로 직장인,소상공인대출신청에 따른 최적의 대출조건(최저금리,최고금액 등)제시한 여신회사선택

3. 대출모집인이 전혀 필요치 않아 대출수수료가 들지 않아 상대적으로 낮은최저금리로 가능함

4. 불법대출모집인 등의 접촉이 필요치 않아 불법대출중계수수료의 위험성이 없음


◆ 대출직거래장터 이용대상


- 직장인 : 소득세법에 의한 근로소득 또는 이에 줂는 소득이 있다고 판단되는 경우(여신금융회사)

- 소상공인 : 소기업 중에 상시근로자 10인미만의 개인사업자


◆ 신청절차


ㅇ홈페이지접속 > 본인확인 및 대출신청자 정보입력 > 대출정보조회 및 심사결과 제시 > 금융회사선택 및 대출약정체결

* 대출신청시 종합소득확인에 따라 직장명(상호명), 자가주택소유여부 확인함

* 대출확정시에는 여신금융협회에서 휴대폰, 이메일등으로 심사결과 통보받음




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신용회복중 연 2~4% 대출상품 희망사다리론과 미소금융론  

 

신용불량한 분들을 구제하기 위한 제도 중 대표적인 것으로 개인회생과 개인 파산제도가 있습니다. 경기불황으로 하우스푸어 가 증가하면서 과도한 빚으로 인해서 신용불량자가 되신 분들이 있습니다. 또한 과도한 재태크(빚내서 투자, 고 이윤의 대출이용 등)로 인해서 손실을 보는 경우 또한 신용불량의 위기에 처하게 됩니다.

 

살면서 대출을 받지 않으면 좋겠지만 생활하다 보면 주택담보대출 등 대출이 꼭 필요한 경우가 있습니다. 오늘은 신용회복 중인(개인회생제도 이용)분들을 위한 저금리 대출로 신용회복위원회의 대표적 대출상품인 희망사다리론과 미소금융론에 대해서 살펴보겠습니다.  


희망사다리론은 여유가 있는 분들 또는 금융회사에서 사회공헌과 이웃돌봄의 일환으로 기부금을 신용회복위원회에 기부를 하고 위원회를 성실하게 신용회복을 하고 있는 분들이 생활 중 긴급자금이 필요한 경우에 2~4%의 저금리로 대출해 주는 상품입니다.

 

■ 희망사다리론 대출 대상

 

신용회복절차를 개시하여서 9개월 이상 성실하게 빚을 갚아나가고 있거나 변제를 완료한 분 (* 대출금 상환의 여력이 있으며, 일정요건에 해당하는 분)

 

■ 희망사다리론 대출 종류

 

* 상품종류로는 생활안정자금, 학자금, 시설개선자금, 운영자금, 고금리차환금이 있으며 동일하게 대출한도 1천만원에 금리는 4%(학자금의 경우 2%)적용 상환기간은 5년이내 분할상환조건입니다.

* 12개월 미만의 경우 대출한도 300만원 이내

* 생활안정자금 중 병원비, 임차보증금을 제외한 용도의 대출한도는 1,000만원 이내


■ 상환기간에 따른 월납입액 예시표(연 4%기준시) 



미소금융론은 미소금융중앙제단에서 신용회복위원회에 기금을 대여를 하면 기존 제도권의 금융기관의 이용이 어려운 분들이 재기할 수 있도록 위원회에서 신용회복중인 분들에게 긴급자금이 필요할 경우 2~4%의 저금리로 대출해주는 상품입니다.

 

■ 미소금융론 지원대상

 

신용회복절차를 개시하여서 9개월 이상 성실하게 빚을 갚아나가고 있거나 또는 변제완료하신 분(* 대출금 상환의 여력이 있으며, 일정요건에 해당하는 분)

 

■ 미소금융론 대출종류

 

■ 월납입액 예시표(연 4%기준) 

 

◆ 신청방법 : 대출대상여부 우선확인(☎ 1600- 5500) > 대상시 위원회 방문상담 후 대출관련서류 제출 > 승인 및 대출



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10%대 햇살론(생계,사업운영,창업, 대환대출자금)과 카드론의 장점 및 단점은?

 

햇살론 궁금증 하나> 햇살론이 뭔가요?

 

대부업체 등에서 30~40%대의 고금리를 부담하고 있는 가난하신 분들 또는 신용이 낮을 분들에게 10%대의 저금리로 융자를 해드리는 정부지원사업의 하나입니다.

 

둘> 대출은 어디에서 받을 수 있나요?

 

햇살론 대출은 전국의 약 4,000개소의 농협과 수협, 신용협동조합, 저축인행이나 산림조합, 새마을 금고에서 취급을 하고 있습니다. 방문하셔서 상담을 받을 경우 해당이 되시면 언제든지 대출이 가능합니다.

 

셋, 햇살론의 구성은 어떻게 되어 있나요?

 

지방자치단체와 국가 및 서민금융을 위한 회사가 공동으로 보증에 필요한 재원을 각출(출원)하고 대출을 받으시고자 하는 경우 신용보증재당중앙회와 지역신용보증재단이 보증을 서서 대출이 가능토록 하는 제도입니다.

 

 

넷> 대출가능한 사람은 누구인가요?

 

대출이 가능한 분들은 크게 두가지로 구분이 되는데 소득이 적거나 신용등급이 낮은 근로자, 자영업자, 농업인, 임업인, 어업인입니다. 이를 구체적으로 구분을 해보면

 

1. 개인신용등급 6~10등급(연 소득기준 4,000만원 이하)이거나 연 소득 2,600만원 이하인 경우 신용등급 무관 대출 가능

2. 자영업자, 농림어업인인 경우는 현재 해당 사업을 하고 있어야 하며, 직장인인 경우 3개월 이상 재직

* 자영업자로서 점포가 없이 영업을 하거나 사업자 등록이 없는 경우도 가능하며, 일용직, 임시직근로자도 가능함

 

근로자 : 정규직, 일용직, 임시직, 파트타임근로자로 3개월 이상 근로자(근로소득신고를 하지 않는 경우도 가능)

자영업자 : 사업소득세를 납부하고 있는 대리운전기사, 학원강사, 우유배달원, 행사도우미 및 행상, 노점상

농림어업인 : 농림어업인 후계자, 산림조합의 조합원, 농,수협의 조합원 가능함

 

 

▶ 생계자금 햇살론 대출금액 : 최고 1,000만원 한도

대출대상 : 3개월 이상 근로하고 있는 일용직, 임시직을 포함한 근로자 및 무등록무점포호함 자영업자, 농림어업인

상환방법 : 매원 원리금 균등분할상환

* 근로소득을 신고하지 않는 경우 대출은? : 근로내용확인서, 3개월 이상 월급을 받은 실적이 기록되어 있는 월급통장 등

* 하단과 같이 신용등급 6~10등급기준으로 대출한도가 상이함

 

 

사업운영자금 햇살론 대출금액 : 최저 400만원에서 최고 2,000만원

대출대상 : 자영업자나 농림어업인 기준으로 현재 사업을 하고 있으면 해당이 됨

대출기간 및 상환방법 : 1년거치 4년(총 5년) 균등분할 상환

* 자영업자로서 무등록이거나 무점포인 경우에는 상인회장이나 반장, 통장에게 무등록 소상공인확인서를 싸인받아 제출

 

 <최고 2천만원 한도 내 햇살론 지원받기 위한 평가점수 및 등급별 대출한도>

* 신용등급 1,2,3,4,5,6,7,8,9,10등급별 평가점수 및 대출한도

 


 

 

햇살론 창업자금 대출금액 : 최고 5천만원(1년거치 4년 이내 균등분할상환)

임차보증금대출금액 : 최고 5천만원(임대차 계약서 제출해야 함)

임차보증금외 운영자금 : 5천만원 이내로 임차보증금을 받은 경우 잔여금은 사업운영자금 대출가능함

(예/ 총 4,500만원이 소요될 경우 3,500만원/ 임차보증금, 1,000만원은 사업운영자금 대출)

신규창업자금 : 최소 열두시간 창업교육을 이수하고 사업자등록을 한 경우

* 교육기관으로는 정부, 공공기관이어야 하며, 자치단체, 소상공인진흥원, 창업진흥원 등의 성공창업패치키 등 가능함

* 신규창업의 경우에는 개업을 하고 난 후 1년안에 대출신청을 해야 함

무등록, 무점포시 사업자 등록을 통한 점포구비시 : 무등록소상공인 확인서를 통장 등에게 받아서 제출시 가능함

* 무등록, 무점포의 경우에는 개업을 시작 한 후 3개월안에 신청을 해야 받을 수 있음

 

 

햇살론 대환대출자금 : 최고 3천만원 이내

대환대출고금리기준 : 연 20%이상인 경우 가능하며 신청일을 기준으로하여 3개월 이전 대출금액

* 3개월동안 정상적으로 상환을 하고 있어야 대출을 받을 수 있음(연체시 불가)

대출기간 : 5년이내(거치기간 없음)로 원금균등분할상환(근로자의 경우 5년상환 또는 3년 상환선택가능)

연체시 대출여부 : 연체를 하고 있는 경우 대출비대상임

채무상환액과 소득과의 기준 : (채무상환액/소득 = 40% 이하여야 함)

대상 채무 : 은행은 제외되나, 카드업을 겸하는 경우 포함됨, 신용카드사, 캐피탈사, 상호저축은행, 대부업체의 카드론

 

* 카드론의 장점과 단점은? : 신용카드의 이용실적 등에 따라 대출한도가 결정이 되며, 대출금리가 10%대정도로 중간정도이며, 대출요청 후 30분 내에 바로 대출을 받을 수 있는 것이 카드론의 장점이지만 대출상환기간이 2~3개월로 짧아 대출상환을 정상적으로 하지 못할 경우 연체금리가 적용되어서 연체가 발생할 수 있는 것이 카드론의 단점임. 또한 잦은 이용시 신용등급이 하락할 수도 있음.

 

 햇살론 대출시 제출해야 할 서류의 종류는?



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연 4%대  저금리 캠코두배로희망 소액 대출(한국자산관리공사)

 

「캠코 두배로 희망대출」은 한국자산관리공사에서 1인당 최대 5백만원을 연 4%로 최장 5년동안 대출해주는 상품입니다. 금융채무불이행자는 신용회복지원 프로그램을 통한 채무재조정 약정 후 성실하게 채무를 상환중에 있더라도 정상적인 금융거래가 곤란합니다. 그만큼 자금의 여력이 없으면서 긴급자금이 필요한 경우가 발생하기 때문입니다. 이들의 생활안정을 도모함과 동시에 신용회복을 효율적으로 지원하기 위해 적극적이고 신속한 생활안정자금 소액대출 지원이 필요하기 때문에 한국자산관리공사에서 두배로 희망대출을 운영을 하고 있습니다.

 

소액대출 후 갚지 못하는 리스크가 발생할 상황을 대비해서 서울보증보험과 체결한 '개인금융신용보험 협약'에 따라 채무자가 대출금을 상환하지 않는 경우 서울보증보험에서 보험금을 수령할 수 있도록 했습니다. 대출시에는 캠코에서 운영하고 있는 개인 신용평가시스템(CSS)으로 대출심사를 간편하게 할 수 있습니다. 


 

 구분

세부내용 

대출대상

캠코 및 상록수유동화전문회사의 신용회복지원 프로그램을 이용하고 있는 사람 중 1년 이상 성실상환자와 채무완제 후 3년이 경과하지 않은 경우

대출금액

5백만원이내

대출기간

5년 이내

이자율

연 4%대

상환방법

매월원리금균등분할상환

성실상환

인센티브

년 이상 성실상환한 경우 대출 한도와 관계 없이 총 대출한도 5백만원 범위 내에서 2백만원까지 추가대출

전화문의

고객지원센터(1588-1288)

신청접수

KAMCO 본사ㆍ9개 지사 및 전국 13개 지방자치단체 민원실에 설치된 창구에서 대출신청 상담 및 접수

 

◆ 신용회복기금 소액대출 업무구조도

 

 

 

 

 

 

 

캠코(한국자산관리공사, 사장 장영철)가 성실상환 고객의 생활안정지원을 위해 운영하는 ‘캠코 두배로 희망대출(소액대출)을 법원의 개인회생자도 지원받을 수 있게 되었습니다. 또 소액대출 지원금액도 종전 500만원에서 1000만원으로 확대되었습니다.  

 

구분

개인회생인가자 두배로 소액대출

대출대상

1. 캠코 신용회복지원 프로그램 참여자

- 개인회생 2년이상 성실상환자 :  법원 발급 ‘변제수행 납입증명원’과 ‘소득확인서류’ 필요

- 개인회생 채무를 다 갚은 후 3년 이내인 경우(법원발급 ‘면책결정문’과 ‘소득확인서류’ 필요)

2. 바꿔드림론 1년 이상 성실상환 중인 경 

 대출금액

500만원 한도

1. 채무조정 바꿔드림론성실상환자의 경우 최대 1,000만원

2. 법원의 개인회생성실상환자 최대 500만원 

 대출금리

연 4%대

 상환기간

5년

 자금용도

긴급생활자금

 신청장소

서민금융나들목(www.hopenet.or.kr)

캠코는 서민금융대출의 경우 불법적 대출중개수수료 지급 또는 사기대출 피해를 당하지 않도록  모집인, 중개인 없음

 

지원대상 확대 : 법원 개인회생 성실상환자도 지원대상에 포함 

 

현행

변경 

공사․상록수유동화․신용회위원회의 채무조정를 통한 채무성실상환자(1년 이상 상환 또는 완제후 3년 이내인 자)

 좌동

공사 바꿔드림론 채무성실상환자(1년 이상 상환 또는 완제후 3년 이내 & 신규 고금리 차입 없음)

 좌동

(신 설)

 법원 개인회생절차를 통한 채무성실상환자(2년 이상 상환 또는 완제후 3년 이내인 자)

 

지원 제외대상 :  현재 채무 연체중이거나 최근 3개월 이내 30일 이상 계속된 연체기록 보유자는 제외



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불량신용등급, 저소득층대상 정부지원 10% 햇살론(모아저축은행) 

 

햇살론은 새희망홀씨 등과 함께 대표적인 정부지원 금융상품입니다. 제 1금융권의 장점은 우량 신용등급자 분들이 저금리로 대출을 받을 수 있다는 장점이 있지만 대출진행이 조금은 복잡하고 까다로운 면이 있습니다. 아울러 대출진행시 요구하는 서류들도 많습니다. 


저축은행 등 제 2금융권의 경우 낮은 신용등급이라 하더라도 대출을 받기가 쉬운 장점이 있는 반면에 대출이윤이 은행 등 제 1금융권에 비해서 높다는 단점이 있습니다. 햇살론 대출의 경우 대표적인 정부의 지원상품이기 때문에 대출자격이나 대출대상이 은행 등 제 1금융권이나 저축은행 등 제 2금융권을 비교해서 큰 차이가 나지 않습니다.

 

 은행, 상호금융, 저축은행, 대부업, 미등록대부업 햇살론 등 신용대출 금리


다만, 저축은행의 경우 은행보다는 더 빠르고 수월하게 같은 금리조건에서 받을 수 있다는 장점이 있습니다. 저축은행 하면 예전 저축은행사태로 인해 안좋은 선입견을 가지실 수도 있으나 그 사건 이후로 불량저축은행은 사실상 거의 퇴출이 되었고 지금 운영이 되고 있는 저축은행들은 우량하고 믿을 수 있습니다. 대출을 받기 어려우시다면 굳이 같은 조건이라면 우량한 저축은행의 저금리 상품(햇살론 등)을 이용해보시기 바랍니다. 



햇살론이란 말 그대로 따뜻한 햇살처럼 서민들에게 비춘다는 의미로 기초생활수급자, 차상위계층,  차차상위계층, 신용불량등급자 분들만을 위한 전용의 대출상품입니다. 대부업체 등에서 30~40%대의 고금리대출을 이용하셔야 하는 서민분들이 10%대로 저금리로 이용할 수 있는 대출상품입니다.

 

햇살론 취급은행 : 제 1금융권(농협 등 은행권), 제 2금융권(저축은행, 새마을금고), 산림조합, 신협 등  

 구분

 세부내용

 햇살론 취급은행

 제 1금융권(농협 등 은행권), 제 2금융권(저축은행, 새마을금고), 산림조합, 신협 등

 햇살론

대출한도

ㅇ 생계자금 : 최고 1천만원(3개월이상 계속 근무중인 근로자)

ㅇ 사업운영자금 : 최고 2천만원(현재사업은 운영하고 있는 자영업자)

ㅇ 창업자금 : 최고 5천만원(공공기관,정부주도 창업교육이수한 신규창업자)

 햇살론

대출대상

 하 단의 조건중 하나에 해당이 되는 경우

ㅇ 신용등급 및 연소득 기준 : 6~10등급이면서 연 소득 4,000만원 이하인 경우

ㅇ 연소득기준 : 2,600만원 이하의 소득자(무등록자영업자, 프리렌서, 학원강사, 농업인, 임업임, 어업인, 근로자)

* 연 소득기준으로 할 경우 기초생활수급자 및 차상위계층은 모두 대출가능함

 햇살론 종류

생계자금, 대환자금, 사업운영자금, 창업자금 등

 대출금리

약 6~10.5% 대출(기준금리 + 가감금리)*가감금리는 신용등급에 따라 차등지원함

ㅇ 대환자금 : 고정금리, ㅇ기타자금 : 1년단위 변동금리

 대출기간

3년 또는 5년

 상환방법

원리금 균등분할상환

 

 

 대출신청제외대상 


1. 지역신용보증재단, 신용보증기금, 기술신용보증기금에 보증잔액이 있는 경우

2. 대출금연체를 빈번하게 한 경우, 부동산압류, 가압류, 가처분이있는 경우

3. 개인회생, 신용회복 및 보증사고관련자(프로그램성실이행자는 제외함) 



* 햇살론대출 절차는 아래와 같습니다.

ㅇ근로자 : 신용보증재단중앙회가 보증심사 후 보증서발급

ㅇ자영업자, 농림,어업인 : 지역신보가 보증심사 후 보증서 발급 

 

 헷살론 기타수수료 : 대출취급과 관련한 대출기한전 상환수수료를 제외한 고객부담하는 수수료는?

1. 신용보증재단 보증료 : 보증금액의 연 1%(대출금리에 포함 됨)

2. 신용정보열람 조회수수료 : 2,000원


 햇살론 인지비용부담 : 4천만원까지 인지비 없음, 4천만원초과시 차등부과

* 수입인지비용은 고객과 저축은행이 50%씩 부담함



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◆ 담보대출인가 신용대출인가? 장단점은?

 

▶담보대출이란?

 

대출은 담보대출과 신용대출로 구분이 됩니다. 담보대출이란 은행이 돈을 빌려주면서 빚과 맞먹는 담보를 요구하며 담보가 있어야만 대출을 받을 수 있습니다. 즉, 담보대출을 받기 위해서는 주택이나 토지, 적금이나 예금 등 담보로 제공할 만한 것이 있어야 합니다. 담보로 제공할 부분이 없다면 담보대출을 받을 수가  없습니다.

 

이렇게 담보대출을 하는 것은 돈을 빌려주었는데 만약 채무자가 갚지 못한다면 담보로 제공한 것을 대출금 대신 회수를 하게 됩니다. 만약에 주택담보대출을 받은 경우 대출금 미납시에 주택을 처분해서 대출금을 회수하게 됩니다. 이러한 담보대출의 경우에는 돈을 회수할 가능성이 크기 때문에 신용대출에 비해서 저금리로 대출을 받을 수가 있습니다.

 

 

신용대출이란? 

 

본인의 신용으로 대출을 받는 것을 말합니다. 담보를 제공하지 않기 때문에 무담보대출이라고 합니다. 이러한 신용대출을 받기 위해서는 개인의 신용평가가 좋아야 합니다. 가장 중요한 부분이 기존의 대출금 상환을 잘했는지 신용카드 등 사용에 있어서 연체가 있는지 없는지의 유무가 중요합니다. 이렇게 평가한 신용도에 따라 불량신용등급시에는 대출금리가 높아지게 되고 반대로 우량신용등급일 경우에는 금리가 낮아지게 됩니다.

 

이러한 신용대출은 담보대출에 비해서 대출금리가 높으며, 만약 신용도가 아주 낮다면 대출이 불가능하거나 아주 높은 고금리 대출을 이용할 수 밖에 없습니다. 따라서 평상시 개인의 신용관리를 잘해나가는 것이 저금리 대출을 받는 비결이 됩니다.

 

변동금리인가 고정금리인가? 장단점은?

 

대출을 받을 때 대출금액도 중요하지만 대출받는 사람으로서 금리가 가장 중요합니다. 대출시에 은행에서 변동금리로 책정을 할 수도 있고 고정금리로 할 수도 있습니다. 변동금리란? 단어 뜻 그래도 금리가 변동되는 것을 의미하는데'양도성예금증서'와 같은 시중금리에 연동됩니다.

 

일반적으로 고정금리 대출은 변동금리에 비해서 금리가 높습니다. 변동금리의 장점은 시중금리가 하락할 경우 금리인하혜택을 보게되는데 단점으로는 금리가 상승시에는 반대로 이자부담이 급격히 증가할 수 있습니다. 대출을 받는 입장에서는 향우에 금리에 대한 예측이 필요합니다. 물가가 하락하고 금리가 하락할 것으로 예상이 된다면 변동금리를 선택하는 것이 유리하고 상승추세에 들어선다면 고정금리 대출을 받는 것이 유리합니다.

 

 

대출자의 80%는 변동금리 선호

 

요금 대출금리가 많아 낮아졌고 장기고정금리 대출인 적격대출의 경우 약 4%대로 정해져 있습니다. 즉, 시장상황이 어떻게 변할지 예측이 어렵기 때문에 적정한 선의 적격대출을 받는 것이 필요하기도 합니다. 은행의 입장에서는 고정금리보다는 변동금리를 선호를 합니다. 고정금리 대출을 해 주었는데 금리가 많이 오르게 되면 은행의 입장에서 손해이며, 변동금리를 통해서 그 손해부분을 고객에게 돌릴 수 있기 때문입니다.

 

CD연동대출과 코픽스의 연동

 

변동금리로 대출을 받기 위해서는 기준금리가 먼저 선행이 되어야 하며 어떤 기준에 따라 금리가 변동이 될지를 정해놓아야 합니다. 대표적인 변동금리 지표로서는 CD연동금리와 코픽스 연동금리가 있습니다. 예전에는 CD연동금리를 선택하는 것이 대부분이었으나 지금은 코픽스 연동대출이 대부분을 차지하고 있습니다.

 

◆ 코픽스 연동금리란?

 

코픽스연동금리란 '자금조달비용지수'라고도 합니다. 은행에서 대출을 해줄때 빌려준 돈을 조달하기 위해서 얼마의 비용이 들었는지를 지수로 표현을 합니다. 2010년 부터 사용이 되어 왔습니다. 코픽스의 지수산출대상이 되는 '자금조달비용지수'에는 주택부금, 양도성예금증서, 정기적금, 상호부금, 환매조건부채권매도, 금융채(후순이채 및 전환사채 제외), 표지어음매출 등이 있습니다. 은행연합회에서는 매월 15일에 각 은행별 자금조달 총액, 가중평균금리등의 정보를 통해서 코픽스 금리를 공시를 합니다.

 


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신용회복중인 자에 대한 2~4%대의 대출상품(신용회복위원회)

 

개인회생중인 저소득근로자와영세자영업자를 대상으로 긴급자금을 지원해 드리고 있습니다. 개인회생자에 대한 대출한도는 최대 500만원이며 금리는 2~4%대로 저리이며, 5년이내 분할상환을 조건으로하고 있습니다. 아울러 신용회복위원회와 지방자치단체와 협력하여 생활안정자금, 학자금, 시설개선자금, 운영자금, 고금리차환자금 등은 대출해주고 있습니다.

 

대출한도는 최대 500만원으로 2~4%대의 저금리로 3년이내에 상환을 조건으로하고 있습니다. 살아가면서 대출을 받지 않을수 없는 환경이 많습니다. 특히 신용회복중인 분들은 일정수익을 매달 변제금으로 납부를 해야 하기 때문에 자금의 여력이 없습니다. 신용회복위원회의 대출조건을 따져보시고 유용하게 이용하시기 바랍니다.

 

 

신청대상

 

법원의 개인회생을 신청하여 개인회생개시 이후 1년 이상 변제계획에 따라 성실하게 갚아나가고 있는 저소득근로자 및 영세자영업자로 갑작스런 질병이나 사고로 긴급자금이 필요한 경우 무보증으로 소액의 금융을 지원함

 

■ 대출금의 종류

 

1. 긴급생활안정자금 : 병원비, 장례비, 재해복구비, 생활비, 결혼자금, 임차보증금, 기타생활자금

2. 학자금 : 본인 또는 부양가족의 학자금(대학생)

3. 시설개선자금 : 생계를 위한 노후된 차량교체, 시설보수가 필요한 집기 및 비품 구입자금

4. 운영자금 : 제품, 반제품, 원재로 등의 구입자금

5. 고금리차환자금 : 소액금융차입 신청일 기준 6개월 이전에 차입한 년 20% 이상인 채무

 

 대출종류

 대출한도

 금리 

 상환기간 

 고금리 치환자금

 1,500만원

 3~4%

 5년이내

 운영자금

 1,500만원

3~4%

 5년이내

 시설개선자금

 1,500만원

3~4%

 5년이내

 학자금

 1,000만원

2%

 5년이내

 긴급생활안정자금

 1,500만원

3~4%

 5년이내

 

■ 대출금리 및 대출한도 적용기준

* 채무조정, 상환기관 등에  따라 대출금리가 차등 적용됨

* 70세이상 고령자, 기초수급자, 중증장애인 등은 기본금리의70%적용(금리 인하)

 

 

 

소액금융지원을 신용회복위원회와 지방자치단체가 연계하여 협약을 맺고 신용회복위원회에서 신용회복지원 중인 해당지역 저소득 근로자 및 영세자영업자를 대상으로 소액금융을 지원함으로써 안정적인 재기를 지원

 

신청대상 : 신용회복지원을 받아 12개월 이상 변제계획에 따라 성실하게 이행하고 있는 저소득근로자 및 영세자영업자

 

상품현환 : 서울특별시(한강론, 희망론), 대전광역시(드림론), 부산광역시(부비론), 경상복도(낙동강론), 광주광역시(빛고을론)

 

지원내용

 대출종류

 대출한도

 금리 

 상환기간 

 고금리 치환자금

5,000만원

 4% 이내

 3년이내

 운영자금

 5,000만원

 4% 이내

 3년이내

 시설개선자금

 5,000만원

 4% 이내

 3년이내

 학자금

 5,000만원

 2% 이내

 3년이내

 생활안정자금

 5,000만원

 4% 이내

 3년이내

 

 대출상담 : 신용회복위원회( ☏ 1600-5500) 및 지방자치단체 담당자

 

국가에서 운영하는 따뜻한 금융 햇살론 [바로가기]

 

- 대출목적 : 저 신용자로 20~30% 이상의 고금리를 10%대로 바꾸기

- 대출금리 : 약 10%대

- 대출대상 : 신용등급 6~10등급 또는 연소득 3,000만원 이하 자영업자, 회사원, 농업인, 어업인,임업인



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 사회복지공동모금회론, 새출발마중물론(긴급소액대출) 

 

신용회복위원회에서 긴급소액대출상품으로 새출발마중물론과 사회복지 공동모금회론을 운영하고 있습니다. 대 두가지 대출의 공통점이 있는데 대출대상, 대출금액, 대출종류, 대출이윤이 똑 같습니다. 대출대상으로는 신용회복지원을 받아서 꾸준히 변제계획에 따라 1년 이상 상환하고 있는 분들 중 [기초생활수급자, 차상위계층, 한부모가족, 장애인, 노숙인]등이 우선지원 대상입니다. 기초생활수급자는 중위소득기준 50%이하(생계,주거,교육,의료급여수급자), 차상위계층 중위소득 50%이하, 한부모가족은 중위소득 52% 이하로 한부모이며 만 18세 이하의 자녀를 양육하고 있으며 대상이 됩니다.

 

* 장애인의 경우 : 장애인연금법에 따른 중증장애인으로 장애등급 1급, 2급, 3급중복장애를 가진 18세 이상이 해당됨

 

중위소득기준 기준 기초생활수급자, 차상위계층, 차상위한부모가족 분류

 

하단과 같이 이 대출상품을 신청하실 수 있는 분은 보건복지부에서 정한 가구별 중위소득보다 적은 금액의 수익(재산, 월급 등)이 있어야만 해당이 됩니다. 하단의 금액보다 본인가구별 수익과 재산이 더 많으면 해당이 되지 않습니다. 본인이 기초수급자인지, 차상위인지, 한부모가족인지의 구분은 지자체의 사회복지담당공무원에게 문의하시면 쉽게 확인이 가능합니다.  

 

◆ 사회복지공동모금회론

 

위의 대출상품은 금융감독원의 임직원들이 사회복지공동모금회를 통해서 자금을 모금하고 신용회복위원회에 기부한 금액을 재원으로 하고 있습니다. 신용회복위원회의 대출상품으로 재원만 사회복지모금회 자금을 통해서 운영이 됩니다.  

 

 

새출발마중물론

 

위의 대출상품은 신용회복위원회의 임직원분들이 마라톤 풀코스완주를 해서 대기업과 관련 유관기관, 개인에게 모금을 해서 기부금으로 운영중인 상품입니다.

 

♣ 대출대상 : 하단의 두가지 조건을 만족해야 함

 

하나, 신용회복지원을 받아서 1년 이상 꾸준히 대출금액을 상환하고 있는 분

둘, 기초생활수급자, 차상위계층, 한부모가족, 장애인, 노숙인 등

 

♣ 대출금액 : 1,000만원 

♣ 대출이윤 : 4%, 학자금의 경우 2%

♣ 대출상환 : 5년이내 분할상환 

 

사회복지공동모금회론 및 새출발마중물론 대출한도, 대출금리 및 상환기간 

 

300만원, 500만원 대출시 1~5년상환으로 매월 납입할 금액 

 

대출상품 문의 :  ☎1600-5500 



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행복한 미소, 미소금융론, 희망의 불씨 희망사다리론 한눈에 보기

 

개인파산과 개인회생은 법원에서 시행을 하고 있습니다. 개인워크아웃은 신용회복위원회에서 시행을 합니다. 둘다 공통점은 신용회복지원제도라는 점입니다. 두 제도의 차이점은 개인워크아웃의 경우 이자를 면제해 주지만 개인회생의 경우에는 원금과 이자의 20~80%를 면제 해 주고 개인파산의 경우 변제능력이 없기 때문에 100%를 완전면제해 줍니다.

 

개인워크아웃, 개인회생 등을 통해 신용불량자로 부터 탈피해서 새로운 신용회복의 삶을 살고 있는 많은 분들이 있습니다. 신용회복위원회에서 이렇게 채무조정을 통한 신용회복지원뿐 아니라 희망사다리론으로 긴급생활자금, 학자금 등이 급히 필요한 분들에게 1000만원 한도내 2~4%대의 금리로 대출제도를 시행하고 있습니다.  

 

 

■ 신용회복위원회에서 빚 성실납부자 3가지혜택?

 

1. 긴급자금 필요시 저금리 소액 무보증, 무담보 대출(희망사다리론, 미소금융론)

2. 신용회복위 이용했다는 공공정보의 조기기록 삭제(1101코드)

3.. 성실상환시 채무잔액의 10~15% 추가감면 혜택

 

 

◆ 희망사다리론과 미소금융론 세부내용 

 

대출시행처는 신용회복위원회의 희망사다리론과 서민금융진흥원(구,미소금융중앙재단)의 미소금융론입니다. 개인회생 등의 절차 개시 후에 1년(12개월 동안)이 경과된 분 중에 체납기록이 없어야 하며 성실하게 상환하신 분들을 대상으로 합니다. 대출금액은 최고 1,000~1,500만원으로 대출이자는 2~4%대로 초저금리이기 때문에 신용회복중인 분들에게 그렇게 큰 부담이 되지 않을 것입니다. 대출신청일로 부터 약 5일 정도(필요에 따라 10일) 걸리기 때문에 긴급하게 필요한 경우 유용하게 이용가능합니다.   

 

◆ 500만원 5년 대출시 원리금균등상환방식에 의한 계산 

 

신용회복위원회 홈페이지에서 대출금액에 따른 원리금 균등상환, 원금균등상환, 만기일시상환 조건을 넣어서 대출이윤과 대출만기를 적용하여 매월 상환해야 하는 금액을 조회할 수 있습니다. 상환기간 5년으로 5백만원 대출시 월 92,000원씩 납부하면 되기 때문에 그렇게 큰 부담이 되지 않습니다. 여유가 없으신 분들은 대출기간을 길게 하시는 것이 유리하고 여유가 있으신 분들은 이자 납입을 줄이기 위해서 대출기간을 짧게 가져가시는 것이 좋습니다.

 

 

이용방법문의 : 1600-5500(신용회복위원회)
 


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신용회복 중인 분들을 위한 2% 대 대출 서울시 희망론과 서울시 한강론

 

청년들의 채무불이행으로 인한 신용불량자로 전락이 사회문제로 되고 있습니다. 다행스럽게도 개인회생, 개인워크아웃등의 신용회복지원재도가 있어서 많은 분들이 이용하고 있습니다. 서울시에서는 이러한 신용회복지원제도를 통해서 채무를 상환하고 있는 분들을 위해서 서울시 희망론을 운용하고 있습니다. 대출금리가 연 2%로 저리입니다.

 

일반금융권의 대출이윤보다 몇배 저리이며 대부업체등과는 비교할 수 없습니다. 다만, 서울특별시에 거주하는 청년이어야 하며 채무액이 500만원 범위 내에 있어야 합니다. 매년 약 10억 정도의 예산이 배정되고 있으니 해당되시는 분들은 참고하시기 바랍니다.

 

 

■ 서울시 희망론 지원대상(아래의 조건을 모두 만족하는 경우)

1. 서울특별시에 거주하는 청년층(만 35세 이하 채무불이행자)

2. 신용회복위원회 신용회복지원이 확정되어 대출한도(조정 후 채무액이 5백만원 이하) 범위내인 분

3.  채무조정 일시완제 및 대출금 상환여력이 있는 영세자영업자 및 저소득 근로자로서 일정요건에 해당하는 분

 

■ 대출종류(생활안정자금)

대출한도 

 금리(연)

상환기간 

500만원 이내 

2%

 4년이내 분할상환

 

■ 월납입액(예시) 

 상환기간

 300만원대출시

월납입액

 500만원대출시

월 납입액

 1년

 252,716 원

 421,194 원

 2년

 127,620 원

 212,701 원

 3년

 85,927 원

 143,212 원

 4년

 65,085 원

 108,475 원

 

■ 서울시 희망론의 문제점

 

한강론의 경우 젊은 청년층이 신용불량(과도한 채무)에서 벗어날 수 있도록 2%대의 저금리 대출을 해주고 채무잔액을 조기에 상환하여 채무불이행상태를 벗어날수 있도록 하는데 목적을 두고 있으나 대부분 청년층 채무금액이 평균 3,000만원정도로 500만원의 대출은 적은 금액을 인식이 되고 있어서 대출한도의 확대가 필요함.



 

■ 서울시 한강론 대출종류


-  기존 대출한도 500만원이었으나,  점차적으로 확대하여 1,500만원까지 확대함

 상품종류

 대출한도

 금리

 상환기간

 생활안정자금

1,500만원 이내

 3%

 5년이내

 학자금

1000만원 이내

 3%

 5년이내

 시설개선자금

 1,500만원 이내

 3%

 5년이내

 운영자금

1,500만원 이내

 3%

 5년이내

 고금리차환자금

 1,500만원 이내

 3%

 5년이내

 

대출대상(아래의 항목을 모두 만족)


1.서울시에서 거주하는 청년층(만 40세 이하자)

2. 신용회복지원을 받아 변제금을 9개월 이상 성실하게 납입한 분

3. 대출금 상환여력이 있는 영세자영업자 및 저소득 근로자로서 일정요건에 해당하는 분

 

■ 서울시 희망론 및 한강론 월납입액(대출금리 3% 기준예시) 

 

상환기간

300만원대출 월납입액

500만원 대출 월납입액

1년

254,081원

423,468원

2년

128,943원

214,906원

3년

87,243원

145,406원

4년

66,402원

110,671원

5년

53,906원

89,843원

 

■ 신청방법 : 소액금융(대출)지원대상 여부를 우선(지역번호없이 ☎1600-5500)유선으로 확인 후 위원회 방문상담

 


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전국 건설업 기초안전보건교육기관, 전화번호, 소재지(장소), 교육시간

 

건설업 일용직근로자자 건설현장에서 일을 하는 경우에 기초안전보건교육을 이수해야 합니다. 현장에서 일하고자 할 경우에 교육이수증을 제출해야 하며, 사업주가 교육을 미이수한 근로자를 채용하여 일하게 한 경우에는 1인당 5만원의 과태료가 부과가 됩니다.  2014년 12월 1일 부터는 공사금액과 관계없이 모든 건설현장의 일용직근로자는 교육이수를 해야 합니다.

 

안전보건공단 홈페이지를 통해 본인의 건설업 기초안전 보건교육을 이수현황 조회가능하며, 이수증 분실시 재발급가능합니다(반명함판사진 1매, 신분증 준비). 이수교육시간은 4시간이며, 대부분 오전 4시간, 오후 4시간으로 구성이 되어 있으며, 교육장에 들어갈 수 인원이 한정이 되어 있어서 미리 전화를 하고 가셔야 합니다.

 

기초안전보건교육비는 총 60,000원이며, 사업주와 정부가 절반씩 부담합니다. 교육장 방문시 교육비 30,000원, 반명함판사진 1매를 준비해야 이수증발급이 가능합니다. 

 

기초안전보건 교육비용 무료지원 대상


1. 만 55세이상 근로자, 기초수급자, 장애인,

2.. 장기실업자(취업희망카드 소지 3개월이상 실업자

 

◆ 교육기관별 홈페이지를 통한 교육시간 확인


* 교육은 홈페이지를 통해 또는 교육신청서 팩스신청을 통해서 받습니다.  하단은 교육을 시행하고 있는 기관(예)의 홈페이지며, 교육일자별고 교육시간과 접수완료, 접수중 확인이 가능합니다.

 

2016년 전국 건설업 기초안전보건교육기관, 전화번호, 소재지(장소)

 

지역

교육기관명

전화번호 

소재지 

강원

한국안전보건기술원

734-3902

원주시 태장2동 1720-32 

건설안전

645-5098

강릉시 성덕포남로 183 

창조안전기술공사

533-0425

동해시 해안로 531 2층

중부재해예방관리원

900-6112

원주시 치악로 1535(관설동) 

경기

안전누리

979-6087

고양시 덕양구 행신동 무원로 6번길 50

대백안전교육원

954-9704

고양시 일산서구 주엽동 109-1번지

제일건설안전기술

611-6470

부천시 소사구 송내동 578-3

중부종합안전

654-9114

부천시  원미구 중동 1143-6 

한국건설안전기술

731-9757

성남시 수정구 복정동 694-9

세이프21

759-5600

성남시 수정구 태평동 수정로 71
 재광씨앤엠

251-8111

수원시 장안구 조원동 754-10
카이스건설기술교육

548-0781

수원팔달 인계동권광로 187번길 10-3
중앙안전하이텍 

242-1471

수원시 팔달구 중동 100번지
한별안전 안산정왕지사

498-6622

시흥시 정왕동 2327-1
한국안전기술협회

410-8504

안산시 단원구 원시동 773-9번지
안전하는사람들

422-2918

안양시 동안구 관양2동 1490-44
YH건설안전교육원

468-8872

안양시 만안구 안양동 213-62 
KB건설안전연구원

8003-5630

오산시 외삼미동 53번지
에스티종합안전

070-8671-5598

의정부시 의정부2동 499
한국건설안전연구원

657-6880

평택시 평택동 291-1
동화안전기술원

613-7973

화성시 석우동 41-1
한국산업재해연구원

651-0033

부천시 소사구 경인로 253

 

경남

김해건설안전교육원

312-8555

김해시 동상동 725

한국건설지원단

762-9225

진주시 문산읍 삼곡리 1180

삼한건설안전

756-3488

진주시 상평동 250-2

미래건설안전컨설팅

763-6391

창원시 성산구 상남동 71-2

우리건설안전교육원

294-7124

창원시 의창구 팔용동 162-5

경북

유한건설안전

453-2460

구미시 형곡동 256-10

포스코(글로벌안전센터)

220-5352

포항시 남구 동촌동 동해안로 6213번길

한동에이치에스이

278-1122

포항시 북구 죽도동 659-16 

경남

대농구조안전연구소

527-2550

양산시 옥곡7길 14

가설안전구조연구

263-6296

창원시 마산회원구 양덕옛3길 37 

광주

씨안전연구소

369-0604

광산구 우산동 1587-1 
한국건설안전연구원

522-7417

북구 유동 109-16
한국기초안전협회

1600-3516

서구 쌍촌동 1330-2
한국안전관리협회

959-3151

북구 하남대로 545 

대구

대경안전교육원

217-6498

달서구 감삼동 487-2 

기초안전교육원

631-4005

달서구 대곡동 9번지 

영남안전교육컨설팅

557-9701

달서구 본동 751

한산업안전협회

710-3100

수성구 만촌동 1331-1

삼진교육원

986-8143

동구 동촌로 338(용계동) 

대전

대한산업안전협회

822-8418

유성구 반석동 637번지
대한산업안전본부

825-6506

유성구 장대동 352-5(2층)
건설기초안전교육원

822-4118

유성구 지족동 지족로364번길 19
기초안전보건센터

639-6656

대덕구 동서대로1809번길 23

 

 

부산

한국인재뱅크

637-9906

진구 범천동 886-41

한국안전기술지원단

332-2114

북구 덕천동 380-4, 29

옥토건설안전기술원

337-1999

북구 만덕동 828-41

한국건설안전교육원

583-2601

사상구 괘법동 560-25 

한국건설안전기술

759-3173

수영구 수영로 665번길 17

대한창조안전교육원

635-7800

동구 범일로102번길 

부경안전보건연구원

557-2000

연제구 중앙대로1226번길 18

서울

대한건설협회

3485-8456

강남구 논현동 71-2

한국건설안전협회

518-1501

강남구 삼성동 58-1

대신산업안전보건원

471-5555

강동구 천호동 432-1

다문화코리아

863--3022

구로구 가리봉동 122-19

한국안전교육

849-8302

구로구 가리봉동 89-156

제일건설안전기술

2612-5530

구로구 오류동 77-19

한국석면환경협회

2205-2391

성동구 성수동2가 284-9

한길아이엔에스

6429-3030

송파구 장지동 841-7 

제일안전교육원

2606-9992

양천구 신정동 972-5

이엔에이

854-7788

영등포구 대림동 도림로 152-3

한국안전보건협회

3666-9777

영등포구 문래동3가 54-54

 한국건설안전기술사회

420-0106

종로구 돈의동 137

피제이건설안전기술원

415-1562

종로구 종로3가 낙원빌딩 5호

한국안전보건교육원

909-6300

성북구 동소문로 280(고려빌딩) 

한국보건안전교육원

6463-6000

중랑구 망우로 395

 

울산

산업안전관리

267-7437

울주군 범서읍 굴화길 31-7

한국안전기술원

223-2128

중구 태화동 123-7 

인천

현대안전

223-2128

계양구 작전동 853-31

건설기술교육원

463-4901

남동구 만수1동 소래로 688

경인건설안전교육원

517-4700

부평구 부평동 동수로 23, 201호

한국건설안전연구원

515-8082

부평구 부평동 부평대로 154

전남 

한국안전관리협회

794-2536

광양시 마동 328(7층)

산업안전기술원

279-1139

목포시 용당동 964-139 

우리안전기술원

727-1135

목포시 용당동 964-139 

제주

제일건설안전이엔씨

723-6397

노형동 1945-8

한국건설안전

722-0661

특별자치도  가령로4길 24

충남

동화안전기술원 

549-6701

아산시 탕정면 용두리 491-8 
대한산업안전협회 

522-4011

천안시 서북구 두정동 1370

충북

국민안전보건센터

234-9709

청원군 강내면 월곡리 가로수로 654
한국기초안전협회

903-3980

청주시 흥덕구 강서동 33번지

 


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LH공사 행복론,한국자산관리공사 캠코(CAMCO)론, 여신금융협회 신용카드사랑론

 

신용회복위원회에서 각종 모금을 통해서 신용회복지원중인 분들에게 대출을 해드리고 있습니다. 기업이 돈을 버는 것이 가장 중요하지만 남은 이윤을 사회에 환원하므로 못살고 힘들게 생활하시는 분들에게 조그마한 도움이라도 주어야 할 것입니다. 요즘 기업의 사회적책임이 바로 이러한 것일 것입니다. 신용회복위원회를 통해서 대출을 받을 수 있는 분들은 동 제도를 이용하고 있거나 변제완료한 분들을 대상으로 하고 있습니다.

 

월급의 절반정도 또는 일정부분을 신용회복지원을 통한 대출금상환에 짧게는 3년에서 길게는 10여년 정도를 하고 있는 분들이기 때문에 여유자금이 거의 없을 것입니다. 따라서 이분들이 긴급생활에 필요한 자금(긴급생계자금), 영세소상공인으로 사업운영과 창업에 필요한 자금들을 저금리 대출을 통해서 회생할 수 있도록 일종의 도움을 드리는 대출제도입니다.

 

 

 

◆ 신용회복위원회를 통한 대출종류, 대출한도, 대출금리, 상환기간 

 

 

 

◆ LH공사행복론

 

한국토지주택공사(LH공사)에서 사회공헌의 일환으로 영세자영업자분들과 저소득층 등 사회취약계층을 지원하기 위해서 임직원분들의 급여 일부분을 모아서 신용회복위원회에 기부를 하고 그 재원을 통해서 신용회복중에 잇는 분들 중 주공임대주택거주자의 생업자금과 영세자영업자의 시설개선자금, 운영자금을 필요로 한 경우 대출을 받을 수 있는 대출상품입니다.

 

한국자산관리공사의 캠코론

 

한국자산관리공사가 금융활동의 소외계층(신용불량등급, 기초수급자, 차상위계층 등)을 돕기 위해 위원회에 기금을 모아서 대여를 하고 위원회에서는 그 재원을 통해서 신용회복절차진행 중인 분들을 대상으로 긴급자금을 저금리에 빌려드리는 대출상품입니다.

 

여신금융협회 신용카드사랑론

 

여신금융협회에서 저소득층, 신용등급 5~10등급인 분들을 지원하기 위해서 신용카드사회공헌위원회를 발족하고 사회공헌기금을 마련하여 위원회에 기부 및 대여를 해서 이분들이 재기할 수 있도록 저금리로 대출을 해드리는 상품입니다.

 

대출신청문의 : 신용회복위원회(☎ 1600-5500) 



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은행대출과 대부업체 대출비교 및 3%대 저금리 서민금융대출

 

은행대출을 받아야 하나 대부업체 대출을 받아야 하나?

 

은행 대출은 비록 정해진 조건이 까다롭고 대출을 받는데 시간이 오래 걸릴지라도 대부업체 등에 비해서 유리합니다. 은행은 모든 거래를 문서화 하기 대문에 분쟁이 생길 소지가 적으며 대부업체 등 보다 이자가 저렴합니다. 은행은 일반적으로 1년 단위로 이자율을 표시합니다. 예를 들어 1년 기준 12%의 이자율을 가정하면 한달 기준 1%^의 이자가 필요하다는 뜻입니다. 


그러나 대부업체는 월간 기준으로 산정하는 경우가 많습니다. 예를 들어 대부업체가 3%대 초저금리라고 홍보하는 대출의 경우, 연간기준으로 36%(3%*12개월)의 이자를 내야합니다. 또한 은행 등 금융기관이 아닌 대부업체들의 경우, 대출을 할 때 갚아야 하는 총 금액이 얼마인지 명확하게 알려주지 않는 등 불투명한 태로를 보이는 경우도 있습니다 .하지만 은행의 경우 돈을 언제 얼마를 갚아야 하는지 비교적 정확하고 투명하게 알려줍니다.


 

◆ 은행대출과 대부업체 대출의 이자비교 

 

은행대출의 종류는?

 

은행에서는 주택구입대출, 교육자금, 농업인, 어업인 대출, 소규모 창업자금 대출 등 대출을 받고자 하는 사람의 목적에 맞는 다양한 대출서비스를 제공하고 있습니다.


은행대출을 받는 방법은?

 

우선 은행에 가서 대출가능여부 등을 상담하고 필요한 서류를 작성합니다. 그러면 은행이 돈을 빌리는 사람의 상환능력 등 세부사항을 검토한 뒤 방침에 따라 대출승인여부를 결정합니다.

 

대출을 받기 위한 담보제공의 경우는?

담보를제공해야 하는지 여부는 대출의 목적과 종류에 따라 다릅니다. 일반적으로 적은 돈을 빌릴 때는 담보가 필요하지 않으나 많은 돈을 빌리고자 할 때에는 알맞은 담보를 설정해야 합니다. 담보물은 돈을 빌리는 사람의 부동산 등과 같은 자산이 될 수도 있고 소득의 일부가 될 수도 있습니다.



만약 대출금을 만기에 갚지 못할 경우는?

 

돈을 갚지 않으면 은행은 법적절차를 밟아 담보물건을 처분하여 대출원금 및 이자의 범위 내에서 갚지 않은 돈을 회수하거나 돈을 빌린 사람의 소득을 일저우분 떼어갈 수도 있습니다. 또한 추가대출금지, 취업제한 등 경제활동에도 제약을 받을 수 있으니 대출금을 반드시 갚도록 해야 합니다.

 

은행에서 대출을 받지 못한 경우는 어디에서 대출을 받을 수 있나?

 

안정적인 직장이 없거나 소득이 낮거나 신용등급이 낮은 경우에는 은행에서 대출을 거부할 수 있습니다. 그러나 정부 등 공공기관이나 금융기관은 서민 및 중소영세업자들의 생활안정 및 자립기반을 마련하기 위해 서민금융지원제도를 운영하고 있습니다. 서민금융지원제도에 따른 상품을 이용하면 상당히 낮은 이자율로 대출을 받을 수 있고 대출신청자격도 일반 금융기관대출에 비해 까다롭지 않습니다.

 

대표적인 서민금융지원기관은?

 

보건복지부, 고용노동부, 미소금융재단, 신용회복위원회 등 정부부처 및 기관별로 대출자격기준이 무척 다양하기  때문에 기관을 직접 방문하여 상담을 받아보거나 해당기관의 인터넷 홈페이지에 접속하여 관련정보를 확인해 봐야 합니다. 단, 서민금융지원서비스를 이용한다하더라도 원금과 이자를 상환할 수 있다는 확신이 있을 때에만 활용해야 합니다.

 

 


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만기일시상환, 원금균등상환, 원리금균등상환 방식의 장점 및 단점

 

대출을 받은 경우 상환방법을 선택해야 하는데 자신의 재무상태를 고려해서 결정해야 합니다. 일반적으로 대출상환방법 선택시 크게 3가지로 분류가 되는데 만기일시상환, 원금균등상환, 원리금(원금+이자)균등상환입니다. 가장 유리한 조건(즉, 이자를 가장 적게납부하는 경우는 원금균등상환방식입니다. 


원금균등상환방식의 경우 어느정도 여유자금이 있는 경우에 초기에 많은 대출금을 갚기 때문에 갈 수록 이자금액이 적어지는 방식입니다. 만기일시상환의 경우 주택담보대출시 이용을 많이 하게 되는데 주택담보로 대출을 받은 후에 주택가격이 상승시 되팔아서 이자를 납부하고도 이익을 보기 때문입니다. 하지만 주택가격하락시에는 하우스푸어(집가진 가난한 자)의 위험성이 있습니다

 

◆ 만기일시상환

 

만기일시상환이란 만기일까지 이자만 납부하고 만기일에 원금을 납부하는 방법으로 대부분의 대출자들이 좋아하는 방법입니다. 만기일까지 이자만 납부하면 되기 때문에 대출상환압력이 없기 때문입니다. 일반적으로 신용담보대출의 경우 대부분이 만기일시상환방법을 따릅니다. 또한 주택담보대출의 경우에도 마찬가지입니다.

 

☞ 만기일시상환시 계산방법 : 4천만원원 대출금리 5%로 1년기간인 경우

* 1억원 * 0.06=600만원, 600만원 /12개월 = 50만원

즉, 50만원씩 매월 12개월 동안 이자를 납부하다가 만기에 1억원을 일시에 상환

 

☞ 만기일시상환의 위험성

 

만기일시상환의 경우 마지막에 원금을 한꺼번에 갚아야하기 때문에 이자부담이 크며, 만기에 돈을 갚지 못하는 상황이 발생시에 큰 금융위험에 빠질 수도 있읍니다. 대표적인 상품이 주택담보대출을 받는 경우인데 부동산을 구매 후에 가격이 오르면 만기에 되팔아서 이자를 갚고도 남은 수익을 올릴 수 있는 방법입니다. 하지만 경기하락에 따른 부동산경기 침체시에는 바로 폭탄이 되어서 돌아올 수가 있습니다. 대표적으로 하우스푸어문제가 발생하는 원인이기도 합니다.

 

◆ 원금균등상환


원금균등상환을 대출금의 총액을 대출기간으로 나눠서 원금을 매월 동일하게 갚아나가는 방식입니다. 매달 원금을 갚아나가기 때문에 원금총액이 줄어들게 되며, 이자금액도 줄어듭니다. 단점으로는 대출직후부터 원금을 갚아야 하는 부담감이 존재합니다.

 

☞원금균등상환의 이자 = 만기일시상환이자 *40%

 

◆ 원리금균등상환

 

원리금균등상환은 매월 갚아나가야 하는 이자 + 원금이 동일합니다. 즉, 대출금을 갚는 가장 손쉬운 방법입니다. 이 경우도 대출금을 받은 후부터 돈을 갚아나가야 한다는 단점이 있습니다.

 

☞원리금 균등상환시 계산방법 : 1000만원 1년간 금리 10%의 대출, 이자는 100만원

매달 갚아나가야 하는 돈 : 1000만원/12개월 + 100만원/12개월 = 916,666원

 

 

◆ 주택담보대출의 거치기간이란?

 

주택담보대출을 받은 경우 거치기간이란 용어가 있는데 거치기간동안에는 이자만 납부하면 됩니다. 원금균등, 원리금균등상환방법으로 주택담보대출의 경우 거치기간을 설정할 수 있는데 "5년 거치기간 20년 납부"라고 한다면 5년 동안에는 이자만 납부, 너머지 20년 기간에는 원금 + 이자를 납부하는 방법입니다. 거치기간이 끝나면 원금도 갚이 납부해야 하는 단점이 존재합니다.

 

◆ 대출시 중도상환수수료란?

 

중도상환수수료는 만약에 대출을 받은 후에 만기전에 대출금을 갚았을 경우에 물리는 일종의 과태료라고 보시면 됩니다. 즉, 은행에서 긴 기간동안 돈을 빌려주어야 이익이 되는데 그 전에 갚기 때문에 이자를 그만큼 손해를 봅니다. 일반적으로 중도상환수수료는 1년의 경우 2~3%, 2년의 경우 1~2%정도의 수수료가 부과가 됩니다. 은행이 손해이기 때문에 대출자 입장에서 예금이나 적금 등의 목돈이 생긴경우에는 적극적으로 중도상환을 하는 것이 필요합니다.

 

◆ 대출금과 예적금의 경우 중도상환시 유불리는?

 

만약 대출금이 1000만원이 되고 적금으로 인한 목돈이 1000만원이 있을 경우 상환하는 것이 유리하지 불리한지를 따져본다면 두 상품의 이자를 따지면 됩니다. 거의 대부분의 대출상품의 이자가 높기 때문에 중도에 상환수수료를 더한다 하더라도 중도상환이 유리합니다. 하지만 신용회복위원회 대출, 기초생활수급자 대출, 공무원대출의 경우 이자가 2~4%정도이기 때문에 오히려 적금이 더 유리할 수도 있습니다.

 

 


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신용도등급기준(1,2,3,4,5,6,7,8,9,10등급), 평가요소 및 신용대출 119프로그램

 

경제활동에서 신용도는 중요한 요소입니다. 하단에 보시는 것처럼 신용도 등급은 1~2등급(최우량등급), 3~4등급(우량등급), 5~6등급(일반등급), 7~8등급(주의등급), 9~10등급(위험등급)으로 구분이 됩니다. 저금리 은행, 저축은행 대출을 받기 위해서는 최소한 5~6등급인 일반등급 이상은 되어야 합니다.

 

만약 이 등급을 초과한 7~10등급의 경우 대출을 받기가 어렵고 받더라도 제 2금융권이나 3금융권인 대부업체 또는 사채의 높은 고금리 대출을 이용할 수 밖에 없습니다. 정부에서 신용대출 119프로그램을 통해서 연체 등으로 인해 신용등급이 하락했을 경우 미리 알려주는 서비스를 제공합니다.

 

신용도 등급기준 및 상태, 정의


■ 신용도 등급기준에 따른 등급의 정의


신용등급을 평가할 경우 상환이력정보, 현재부채수준, 신용거래기간, 신용형태정보, 신용조회정보 등을 종합적으로 평가하여 등급을 결정합니다. 그 중에 가장 중요한 요소가 상환이력정보로 현재 연체보유여부, 과거 채무상환이력입니다.   



■ 신용등급에 따른 시중은행 대출, 카드발급 제한 여부


신용 1~6등급은 제 1금융권인 은행, 제 2금융권인 캐피탈사, 저축은행의 대출이 가능합니다. 1등급~4등급은 저금리 5~6등급은 중금리 대출이 가능합니다. 신용등급 7~10등급의 경우 시중은행 대출이 어려우며 대부업체, 저축은행 등의 고금리 대출을 이용할 수 밖에 없습니다. 아울러 신용카드발급에도 제한이 따릅니다. 



신용도 등급산정하는 법

 

신용등급을 산정하는 곳은 신용평가회사(한국신용평가, 한국기업평가, 서울신용평가정보, NICE신용평가 등)와 우리가 거래하는 은행에서 하고 있습니다. 은행에서는 자체적인 기준(개인소득, 직업, 예적금 평균잔액)에 의해서 평가하며, 은행은 개인의 거래정보를 신용평가회사에 제공합니다. 신용평가회사는 다양한 경로로 확보된 개인의 신용상태를 평가하여 등급을 산정합니다. 따라서 본인이 거래하는 은행, 타은행, 신용평가회사의 등급은 차이가 있을 수 있습니다.

 

신용대출 119프로그램

 

▶신용등급하락  알림시스템 운영기관 : 은행권

알림시스템 대상 : 대출만기에 상환 미완료 또는 이자 미납부로 신용등급 6등급이하로 하락한 경우

알림시점 : 대출만기 2개월 전(신용 6등급이하로 하락시)

지원내용 : 상환방식 변경, 분할상환기간연장, 거치기간 연장, 이자유예, 햇살론, 새희망홀씨 연계, 저금리 대환대출

 


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근로자 햇살론 지역신용보증재단, 신용보증재단중앙회 보증 불가대상은?

 

햇살론의 경우 대출신청자격이 재직증명서 및 근로소득확인이 가능한 근로자나 사업자등록증을 보유한 자영업자, 사업자등록증이 없이 하는 무등록, 무점포자영업자, 사업소득납부자, 농림어업인을 대상으로 하고 있습니다. 취급은행은 저축은행, 새마을금고, 농협,수협,신협,산림조합에서 취급을 하고 있으며, 은행에서 실제 대출이 이루어지지만 반드시 신용보증기관에서 보증서를 발급받아야 대출이 가능합니다.

 

보증신청은 근로자 햇살론의 경우 신용보증중앙재단중앙회에서 일반 금융기관에 위탁을 했기 때문에 금융기관에서 심사를 하게 되며, 자영업자 등 햇살론의경우 지역신용보증재단에서 보증심사를 하게 됩니다. 보증심사 결과 적격하며, 신용보증서가 발급이 되면 대출이 저축은행 등을 통해서 시행이 됩니다.

 

 

◆ 햇살론 대출절차

 

 

 

◆ 햇살론 지역신용보증재단, 신용보증재단 중앙회 보증불가 대상 근로자는?

 

하단의 경우에는 보증이 불가능하며, 햇살론 대출을 받을 수 없는 분들입니다.

 

1. 은행권 등에서 대출금을 자주연체하고  연체하고 있는 경우
* 연체횟수 : 10일 이상 연체를 4회 이상 한 경우 또는 최근 3개월 이내 30일 이상 연체가 1회 이상 있는 자

 

2. 회생절차, 파산절차 및 개인회생절차 개시 신청이 있는 자.
(단, 개인회생 변제계획에 의거 12회 이상 연체없이 상환중인 경우는 제외함)

 

3.  신용회복위원회에 신용회복을 신청하였거나 절차가 진행중인 자
(단, 프리,개인워크아웃 변제계획에 따라 12회 이상 연체없이 상환중인 자는 제외)

 

4. 한마음금융(주), 미소금융재단과 신용회복위원회 및 (주)신용회복기금고 여신거래중 경우

 

5. 본인 소유 거주주택에 대하여 압류, 가압류, 가처분이 있는 자

 

6. 지역신용보증재단, 신용보증기금 및 기술신용보증기금의 보증잔액이 있는 경우

 

7. 신용도판단정보대상자
* 전국은행연합회의 신용정보 관리규약 연체정보, 대위변제(대지급 포함) 정보, 부도정보, 관련인정보, 금융질서문란정보, 공공기록정보, 신용회복지원협약정보, 파산 및 면책결정정보, 개인회생정보 및 해외이주신고자 정보

 

8. 신용보증재단중앙회, 지역신용보증재단, 신용보증기금, 기술신용보증기금의 보증사고(사고유보 포함) 또는 대위변제자로 규제중인 자

 


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신용회복위원회의 무담보 무보증 소액대출(상환방법, 연체시, 소득,대출횟수 등)  

 

무보증,무담보 소액대출인 소액금융지원이 신용회복위원회를 통해서 시행이 되고 있습니다. 많은 분들이 이용하고 있는 대출제도입니다. 하단의 표에서 보시는 것처럼 누계기준으로 대출 신청건수 11만건에 대출건수는 10만5천건을 대출했습니다. 대출금액으로 총 누계3,300만원 입니다. 매 년 약 600~700백억원이 신용불량 등으로 신용회복지원을 받고 계신 사회적취약계층을 위해서 대출을 해드리고 있습니다.

 

대출원리금, 신용카드대금을 상환하지 못하고 있는 분들을 대상으로 한 이자율 인하, 상환기간연장등을 통해서 신용불량자로 전락하지 않도록 하는 프리워크아웃의 경우 월 소득 150만원 이하의 신청자가 61% 정도를 차지하고 있습니다. 


또한 대출원리금의 90일 이상, 신용카드대금을 연체 중인 분들을 대상으로 상환기간 연장 채무의 일부감면을 해드리는 개인워크아웃의 경우에는 월 150만원 이하의 신청자가 전체의 76%정도를 차지하는 것으로 나타나고 있습니다.

 

이는 저소득층일 수록 금융채무불이행이 발생할 가능성이 높다는 의미이기도 합니다. 따라서 소득이 적어서 대출금 상환이 어려운 분들일 수록 절대로 고이윤, 고금리대출을 받지 않는 것이 필요하다 할 수 있습니다.


[단위 : 건, 백만원]

 

◆ 신용회복위원회의 무담보 무보증 소액대출 대상


* 무담보 무보증 소액대출의 경우 대출금 상환여력이 있는 분들을 대상으로 하고 있기 때문에 일정소득이 있어야 가능합니다. 즉 소득이 전혀 없다면 받을 수가 없습니다. 물론 소득이 있기 때문에 개인워크아웃이나 프리워크아웃을 시행할 것입니다.

 

1. 법원에서 시행하는 개인회생인가(승인)자로 2년이상 변제하고 있거나 변제완료한 분

2. 신용위원회 또는 타기관의 채무조정프로그램을 통해 연체나 미납없이 1년 이상 변제 이행하거나 완료한 분

3. 기타 소액금융지원기금 출연하는 주체(여신금융협회, 한국자산관리공사, LH공사 등)가 정한 분

 

대출금의 종류(대출금 사용용도)


1. 영세자영업을 하고 계신 분으로 해당 시설을 개보수하거나 긴급운영자금이 필요한 경우

2. 부양가족이나 본인의 학자금이 급히 필요하신 분

3. 사고, 질병, 예기치 못한 각종 재난 등으로 의료비 등 긴급생활에 필요한 자금

4. 6개월 이상 지난 고금리대출이용자로 저금리대출로 전환하고자 하는 분

 

 

소액금융지원대출과 관련하여 많이 하는 질문


 

1. 만기일 전에 일부상환 또는 중도 상환이 가능한가요? 

 

만기 전이라도 언제든지 일부상환이나 중도 상환이 가능합니다. 일부상환은 상환금액 50만원 이상 및 월상환액 3회분 이상인 경우에 가능합니다. 중도상환을 하실 경우에는 가까운 지부나 콜센터(1600-5500)에 전화 상담하여 금액확인 후 일시불로 가상계좌에 입금하시면 됩니다.

 

2. 원리금을 연체시 불이익은?

 

대출금 연체 발생시 신용회복지원 효력이 상실 또는 서울보증보험 대지급 청구되어 연체정보 재등록 등 금융거래상 불이익이 있을 수 있습니다. 지정된 납부일에 반드시 입금하시고, 특별한 사정이 있는 경우에는 사전에 위원회와 상의하셔야 합니다.

 

3. 캠코, 서민금융진흥원(구,미소금융중앙재단), 신용보증재단중앙회에서 소액대출을 받은 경우 추가 대출가능?

 

한국자산관리공사 대출자는 추가 대출이 불가합니다.- 미소금융중앙재단, 신용보증재단중앙회 대출자는 기존 대출금액을 감안하여 대출여부 및 대출금액을 결정합니다.

 

4. 본인 소득이 있어야 대출이 가능한가요?

 

본인 소득이 없어도 배우자나 직계존비속등의 소득 제공으로 대출 신청이 가능 합니다.

 

5. 신청에서 대출까지 시간은 얼마나 걸리나요?

 

3일 ~ 7일(영업일 기준) 정도 소요됩니다. (단, 대출금액 및 용도에 따라 추가 기간이 필요할 수 있습니다.)

 

6. 신청자격조건에 해당하면 대출금을 지원받을 수 있나요?

 

대출신청일 기준 신용정보전산망에 협약외 채무, 조세채무 등 연체 정보가 등재되어 있는 경우 소액대출 지원이 불가합니다. 소액금융 지원 신청 자격을 충족하는 경우에도 재산상황, 채무액, 채무조정 변제성향, 대출금 상환가능성, 자금용도의 명확성, 동거 가족의 채무상황 등을 종합적으로 검토하여 지부와 소관부서 심사 이후 최종적으로 융자위원회의 심의를 통과하는 경우에만 대출을 지원 받을 수 있습니다.

 

7. 채무 재조정을 받은 경우 신청자격은?

 

재조정을 받으신 경우에는 재조정 확정이후 원금을 12개월 이상 변제하신 경우에만 신청자격을 인정하고 있습니다. 또한, 원금상환 없이 변제기 유예이자만 납부하셨다면 이자 납부기간은 제외됩니다. 

 

8.  담보나 보증인이 있어야 하나요?

 

액금융지원은 담보 및 보증인은 필요 없습니다. 다만 위원회 소액금융지원 내부규정에 의하여 일부 대출금의 경우에는 예외적으로 담보를 설정 할 수 있습니다. (자세한 내용은 지부 상담시 문의하시면 상세하게 알려드립니다.) 

 

9. 대출횟수 제한은?

 

채무조정 완제 후 3년 이내의 자로서 위원회 기본 대출자격을 보유한 분은 횟수 제한이 없습니다.

 

10. 대출 신청은 하는 곳은?

 

가까운 신용회복위원회 지부를 방문하시거나 방문이 어려우시면 인터넷으로도 상담과 신청을 할 수 있습니다. 

 

11. 국민연금공단의 대여금을 지원 받아 채무조정 변제금을 완제(졸업자)시 대출 신청이 가능 한가요?

 

국민연금 대여금을 1년 이상 성실하게 변제하고 있거나 대여금을 완제한 경우에도 국민연금대여금 완료일로부터 3년 이내인 경우에 신청자격이 인정됩니다

 

12. 대출금 상환방법은? 

 

대출금은 지원 종류별로 최대 3~5년 이내로 산정하며 매월 특정일에 원리금을 균등 상환하는 것을 원칙으로 합니다. 또한 대출 약정 체결 시 제출하신 자동이체(CMS) 등록 거래은행 예금계좌에 대출금원리금을 입금하시면 됩니다. ※ CMS 자동이체 출금에 따른 은행간 송금수수료는 발생하지 않습니다.

 

13. 대출 신청을 했는데 지원이 불가능한 경우는?

 

대출 신청시 제출하신 서류 및 신용정보확인, 기존 채무조정 변제금의 정상납부 여부, 개인회생 및 파산신청 여부에 따라 대출실행이 불가능할 수 있습니다.

 

14. 기존에 소액대출을 이용하고 있는 데, 추가로 대출신청이 가능한가?

 

대출한도 범위내에서 추가 대출이 가능합니다. 다만, 직전 대출 실행일로부터 1개월 이내에는 추가 신청이 불가능합니다. 



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무담보, 무보증, 초저금리 소액 신용대출, 자영업자, 창업자전용 미소금융대출대상, 대상제외자

 

미소금융에서 해드리고 있는 저금리대출은 자영업자 또는 창업예정자로 사업운영, 창업과 관련한 대출입니다. 따라서 가계생활자금으로 사용이 불가능합니다. 무담보, 무보증 신용대출로서 지원대상자가 사회취약계층인 소액대출입니다. 전통시장의 영세상인분도 이용이 가능합니다. 미소금융은 다른 서민금융상품과 달리 '창업 및 사업운영자금 지원에 특화된 상품으로 위에서 말씀드린 것처럼 생활자금 지원, 기존 고금리대출에 대한  저금리 전환대출상품은 취급하지 않습니다. 하지만 청년 및 대학생에 한하여 긴급자금 및 고금리전환 대출상품을 지원합니다.

 

미소금융대출은 저축은행의 저소득층의 긴급생활 등 자금을 위한 햇살론대출과 쌍벽을 이루고 있는 은행권의 저소득층 사업자대출입니다. 매년마다 대출사용자가 증가하고 있는데 '15년도 상반기만 해도 23%증가했으며, 이는 신규출시미소금융 상품인 임대주택 보증금대출(금리 2.5%대), 민간복지사업자, 전통시장대출, 소액보험사업이 절찬리에 판매되고 있기 때문입니다. 하단은 미소금융을 이용할 수 있는 분들과 이용이 불가능한 분들입니다.

 

 

 

미소금융대출지원대상자는 하단과 같습니다.

 

1. 기초수급자, 차상위계층으로 자영업자나 창업예정자

2. 근로장려금신청자격자로서 자영업자나 창업예정자

3. 개인신용등급기준 7등급이하인 자영업자나 창업예정자

* 2인 이상으로 공동창업 또는 세무소에 개인사업자등록자도 포함함

* 과자점, 양복점, 양장점, 제분업(떡방아간)으로 5인 미만업종 대상 포함

 

 

 

 

미소금융대출 지원대상제외자는 아래와 같습니다.

 

1. 실제 사업운영자와 사업자등록명의자가 같지 않은 경우

2. 전국은행연합회에 공공정보(관련인, 금융질서문란, 연체정보, 대위변제(대지급)정보, 부도정보)가 등록된 경우

 

<공공정보등록자 중 하단의 경우 지원대상 포함>

 

○ 신용회복지원기관*으로부터 신용회복지원중인자 중 1년 이상 변제금을 성실히 납입한 자

*신 용회복지원기관 :한국자산관리공사( 한마음금융주식회사, 희망모아유동화전문유한회사, 신용회복위원회, 신용회복기금 포함), 상록수제일차유동화전문유한회사에 한함

○ 개인회생 신청자 중 법원으로부터 면책이 결정된 자 

○ 개인파산 신청자 중 법원으로부터 면책이 결정되었으며, 면책 결정일로부터 5년 이상 경과한 자

3. 지자체나 서민금융진흥원, (구,미소금융중앙재단)으로 부터 대출을 저금리대출을 받은 경우

4. 수표나 어음부도 거래처로 등록된 경우

5. 제조업, 금융업으로 생활형서비스 외의 업종, 사치, 투기조작조작업인 경우

6. 본인소유재산에 (가)압류, 가처분, 경매, 가등기가 진행 중인 경우

7. 보유재산이 과다한 경우(특별시・광역시 15,000만원, 기타지역 10,000만원),

 

취급절차 : 신청인 → 개별 미소금융재단(소요자금 적정 등 1차 심사) → 소상공인진흥원(컨설팅・상담신청) → 대출신청 → 심사(중앙재단) → 대출실행

문의 : 미소금융중앙재단 (☏ 1600-3500 

 

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