올크레딧의 신용평가점수 상승요인과 하락요인, 가장 크게 하락하는 요인은?

올크레딧의 신용평가점수 상승요인과 하락요인, 가장 크게 하락하는 요인은?

개인의 카드,대출정보는 실시간 수집됨

개인의 경제활동과 개인의 신용등급은 분리를 할 수가 없습니다. 신용카드를 이용해서 매일 아침에 CU편의점에서 아메리카노를 한잔 뽑아서 출근합니다. 1,000원이지만 주위에 있는 이디아, 스타벅스, 할리스에 비해서 거의 차이를 느끼지못할 만큼 커피의 질이 좋은 것 같습니다.(개인취향). 아침마다 사용하는 신용카드의 사용정보는 전부 나이스평가정보나 KCB로 통보가 됩니다. 내가 모르는 사이에 끊임없이 신용카드의 사용정보는 신용카드사에서 수집이 됩니다. 

<표>올크레딧 신용평가점수 상승요인

이러한 부분은 불법이 아닙니다. 개인들이 카드사를 통해서 신용카드를 발급받을 때 개인정보(수집)의 동의를 하지 않으면 카드발급이 되지 않기때문입니다. 나도모르는 사이에 내 신용평가점수는 끊임없이 변동이 되고 있습니다. 대출신청당시의 신용평가점수(등급)이 대출한도와 대출금리를 결정하는 중요한요소가 됩니다. 따라서 대출신청당시의 최대로 신용평가점수가 높을때 신청해야 저금리대출이 가능합니다.

신용평가점수 하락요인

<표>올크레딧 신용평가점수 하락요인

㉠각종 대출은 신용평가점수 하락

대출을 받는다는 것은 현금동원능력이 부족한 것을 의미합니다. 대출금액이 클수록 대출기간이 길수록 평가점수는 하락하게 됩니다. 담보대출보다는 신용대출의 평가점수하락폭이 급니다.

㉡마이너스 한도대출

마이너스 한도대출도 일종의 대출입니다. 따라서 실제로 사용한 금액이 적더라도 한도를 크게하면 평가점수 하락폭이 큽니다. 여기에 마이너스를 많이 사용하면 평가점수가 하락하게 됩니다. 

㉢할부금융 이용

신용카드를 사용하여 할부로 결제시에도 신용평가점수가 하락하게 됩니다. 할부금액이 클수록 할부기간이 길수록 하락폭이 큽니다. 금액이 큰 자동차, 가전제품 등을 할부로 구매시에 신용평가점수 더 하락하게 됩니다. 핸드폰을 구매할 경우 대부분 요금제에 휴대폰가격이 포함되어서 할부로 구매를 합니다. 이러한 부분도 신용점수 하락에 기여합니다.

<표>여신금융협회 각종 카드상품 수수료율

신용평가점수 급락요인(현금서비스, 카드론 대출)

아래의 표는 올크레딧의 신용평가 요소항목 4개중 부채수준에 대한 부분입니다. (+)를 신용점수 향상요인입니다. ( - )는 신용평가점수 하락요인입니다. 마이너스가 많을 수록 신용점수를 많이 하락합니다. 신용점수하락에 가장 큰 기여?를 하는 것이 단기카드대출입니다. 단기카드 대출은 현금서비스의 다른 말입니다. 장기카드대출인 카드론의 경우도 신용평가점수 하락에 큰 기여를 합니다.

올크레딧(부채수준)에 따른 신용평가 영향도

결론)신용평가 점수 하락에 가장 크게 기여를 하는 것이 단기카드 대출입니다. 이는 저축은행 대출을 받는 것과 동일하게 마이너스가 3개가 됩니다. 따라서 저축은행대출이나 현금서비스는 가급적 이용치 않아야 할 것입니다. 

<표>(AAL CREDIT) 신용평가 반영 기준