NO HOW2019.01.30 22:44

돈 모으기의 빠른 방법, 재무설계를 위한 목표수립과 자금관리방법은? 

 

재무설계라는 용어가 지금은 많이 보편화되었습니다. 그만큼 정해진 자산에서 파이를 키우기가 쉽지가 않다는 의미이며, 많이 연구하고 노력할 경우에 재무적독립을 그만큼 빨리 달성할 수 있습니다.  재무설계는 돈이 필요한 전 생애동안에 적절한 투자를 통해서 수익을 증대시키면서 필요한 부분에 어려움 없이 지출할 수 있도록 계획을 하는 것입니다. 재무설계란 무었이며 목표를 세우는 방법과 목표수립 후의 목표달성을 위한 돈 관리 방법에 대해서 알아보도록 하겠습니다.

 

<재무목표 세우기>

 

1. 현실적인 목표 수립

 

재무목표는 현실적으로 달성가능해야 합니다. 물론 목표를 높게 잡는 것이 필요하기도 하지만 지나친 경우에는 중도에 포기하거나 수시로 변경해야 하는 상황이 발생할 수 있기 때문입니다. 따라서 현실적으로 본인의 능력에 따라 달성가능한 목표로 그 금액을 수치화 해서 표현해야 합니다 또한, 목표달성을 위한 기간을 명시해야 합니다.


예를 들자면....

나의 재무목표는? : 5년 후 결혼을 목표로 결혼비용 6천만원 모으기

[목표 : 결혼비용, 기간 : 5년, 금액 : 6천만원]

 

2. 우선순위 정하기

 

우리의 삶은 순차적으로 진행이 됩니다. 그 순차적인 시간 속에는 분명 중요도에 따른 우선순위가 존재합니다. 따라서 크고 중요한 부분에 최 우선순위를 두고 계획을 수립해야 합니다.

우선순위가 높은 재무목표는? : 결혼자금  > 주택구입자금  > 자녀교육자금  > 노후자금  > 자동차 구입 > 여행자금 등

 

<재무목표 달성을 위한 자금관리 방법>

 

1. 예산 수립

 

예산은 개인의소득이 가장 큰 기초가 됩니다. 이 소득을 기준으로 지출에 대한 세부계획을 세우는 것으로 재무목표 설정시에 지출항목의 설정은 중요한 요소입니다. 따라서 적절한 예산계획이 수립이 되기 위해서 아래의 사항을 반드시 고려해야 합니다.

 

하나, 소득과 지출을 정확히 파악할 수 있어야

둘, 소득에 대한 저축과 소비의 비율을 어느정도 해야하나

셋, 구체적 저축의 종류와 소비의 항목을 무엇으로 할 것인가?

 

잘못생각하기 쉬운 부분들..

 

- 내 소득은 (연봉 / 12개월)이다....기본적으로 상여금, 공제금액이 있기 때문에 지출계획시에 평달의 급여를 기준으로...

- 고정지출만 생각한다..... 비정기적인 지출중에 고정지출도 고려해야(가족생일, 휴가비, 명절비용 등)

 

2. 계획적으로 저축하기

 

수립한 예산에 따라 매월 규칙적으로 저축을 하되 저축상품은 재무목표에 따른 기간을 고려하여 선택해야 합니다. 3년 이내의 단기적재무목표를 세운다면 수익성이 조금은 낮더라도 환금성과 안정성이 좋은 예금 등의 상품을 선택하고 노후자금같이 장기적인 재무목표를 세운다면 보험, 적립식펀드 등을 고려합니다.



저축을 위한 TIP>

 

- 저축을 할 경우 수입에서 먼저 저축할 금액을 먼제 제외해 놓을 것

- 통장은 저축 목표별로 구분해서 관리하기

- 수익율보다는 재무목표에 맞는 저축상품을 선택하기

- 가급적 가까운 은행을 이용하기(목표 수립 후 바로 실행)

<신용카드를 많이 사용하면 연말정산에 유리할까?>

 

- 연본 3000만원인 근로자가 신용카드를 1000만원 사용했다면?

1. 소득공제금액 : 총 급여의 25%(750만원)을 초과한 사용금액의 15%를 공제

   ( 1000만원-750만원) × 0.15 = 375,000원

2. 절세금액은 : 375,000원 × 0.06(세율 6% 가정) = 22,500원

* 즉 1000만원의 신용카드 사용으로 22,500원의 절세효과가 있는데 이처럼 아주 미미합니다. 따라서 신용카드 사용으로 연말정산을 받으려 하지 말고 그 전에 불필요한 지출을 방지하는 것이 더 중요한 요소입니다.

 

<합리적으로 소비하는 습관 길들이기>

 

지출조정은 자산을 관리하기 위한 가장 합리적은 방법입니다. 수익율 1%를 올리기 위해서 노력하기 보다는 지출을 1%를 줄이기 위해 노력하는 것이 확실한 자산형성의 방법입니다.

 

합리적 소비를 위한 실천전략 TIP>

 

- 지출예산의 범위 내에서만 지출하기

- 비정기 지출을 대비한 저수지 통장 만들기

* 저수지 통장 : 비정기 지출이 많은 달에 이용하기 위해 생활비 일부를 적립해 두는 통장

- 신용카드 사용억제, 체크카드 이용하기

 

재무설계는 빠를수록 좋습니다. 보험(암보험, 의료실비보험, 연금저축 등)을 빨리 가입할 수록 보험료는 낮추고 혜택을 장기간 볼 수 있는 것과 마찬가지 입니다. 특히, 재무설계에서 빼놓지 않아야 할 부분이 보험가입입니다. 아무리 좋은 재무설계를 통해서 많은 수익을 거두었다 하더라도 안전장치가 없다면 한 순간에 돈이 날아가버립니다. 주위에서 갑자기 암에 걸려서 수억원의 비용이 들어가는 경우도 있습니다. 돈을 벌기보다 새는 구멍을 먼저 막는 법을 익혀야 할 것입니다.


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