신용카드,체크카드의 연간소득공제한도,계산법, 하이브리드카드의 장점

 

신용카드와 체크카드는 차이가 있습니다. 쉽게 표현하면 신용카드는 돈을 빌려서 쓰는 것이고 체크카드는 내 주머니에 있는 돈으로 쓰는 것입니다. 체크카드의 장점이 바로 내 은행의 계좌에 남아있는 돈이 있어야만 쓸 수 있다는 불편함이며, 오히려 신용관리면에서는 장점이 있습니다. 가계부채문제가 발생하지 않고 외상을 사용하지 않고 현금으로만 구매하기 때문입니다.

 

체크카드사용 수요가 갈수록 증대되면서 부가스비스가 신용카드스비스 못지않게 지원이 되고 있습니다. 정부에서도 체크카드사용을 권장하면서 세테크 상품으로 추천을 하고 있습니다. 그만큼 가계부채 문제를 정보도 고심을 하고 있다는 증거이며, 추 후에도 체크카드 서비스가 금융권과 정부에서도 추가적으로 나올 가능성이 높습니다.

 

◆ 신용카드, 체크카드를 통한 세테크 전략

 

▶신용카드, 체크카드 연간소득공제액 :  총 급여액의 25% 이상의 금액부터 공제

신용카드, 체크카드 연간 공제한도 : 300만원 또는 총 급여액의 20% 중 적은 금액

신용카드공제비율 : 15%

체크카드, 현금영수증비율 : 30%


◆ 2017년 신용카드 소득공제 한도 차등적용(세법개정)


2017년부터 신용카드 소득공제 한도가 총 급여액을 기준으로 차등적용됩니다. 아울러 신용카드 소득공제 적용기한이 18년 12월 31일까지 연장이 되었습니다. 연말정산시 잘 챙기시기 바랍니다. 

 

기준> 2014년도 종합소득세율표

계산 예> 연봉 5,000만원인 경우 신용카드(체크카드)로 2,000만원사용했을 경우

 

1. 연간소득공제액 : 5,000만원*0.25(25%) = 1,250만원이상 부터 공제 따라서 2,000만원-1,250만원 = 750만원 공제

2. 신용카드공제비율 : 750만원*0.15(15%) = 1,050,000원

3. 체크카드공제비율 : 750만원*0.30(30%) = 2,100,000원 

 

* 연봉5,000만원의 경우 과표는 1,200만원 초과~4,600만원이하인 15%를 적용받음

4. 신용카드소득공제금액 : 1,050,000*0.15(15%) = 157,500원

5. 체크카드소득공제금액 : 2,100,000*0.15(15%) = 315,000원

 

◆ 2017년 세법개정 종합소득세율표(종합소득 및 양도소득)


* 하단은 과세표준구간에 따른 소득세율표입니다. 1,200만원 이하는 6%이며, 만약 과세표준구간이 2,000만원인 경우에 1,200만원까지는 6%로 72만원을 적용하고 1,200만원을 초과한 800만원은 15%를 적용합니다. 따라서 72만원+120만원으로 따라서 소득세는 192만원입니다. 


<기존>


<2017년 1월1일시행> 

 

 

◆ 정부의 체크카드 사용시 우대전략

 

이렇게 체크카드나 현금영수증의 소득공제비율을 확대해 나가는 이유는 정부의 세수확보차원에서도 일조하고 있기 때문입니다. 신용카드 소득공제는 일시적으로 운영하고 있지만 이러한 이유 때문에 사라지지는 않을 것으로 판단됩니다. 아울러 현재 15%정도의 체크카드 결제비율을 정부에서는 절반이상 확대해 나갈려고 하고 있습니다. 이렇게 하기 위해서는 당연히 사용자들에게 당근을 주어야 하며, 어떤 식으로 혜택이 주어질 지는 지켜봐야 할 것 같습니다.

 

◆ 체크카드는 카드회사에서 별로 도움이 안되는

 

카드회사가 돈이 되는 것은 사용자들에게 별로 이익이 되지 않습니다. 카드회사에 불이익이 되는 것은 사용자들에게는 이익이 되는 경제구조입니다. 

▶체크카드 가맹점 평균수수료율 : 1.9%

▶신용카드 가맹점 평균수수료율 : 2.2%~2.6%

체크카드 : 현금서비스, 할부금융 이용불가

신용카드 : 현금서비스, 할부금융 이용가능

 

◆ 다당한 혜택의 체크카드 부가스비스

 

▷저축은행의 체크카드 사용시 우대금리 제공 : 정기예금 우대금리 적용시 3%대 후반도 가능

▷ 출금수수료면제, 주유금액, 휴대전화이용요금 할인혜택

 

◆ 하이브리드카드

 

이 카드의 경우 현금으로 사용할 한도를 정해놓고 한도까지는 체크카드로 결제를 하고 한도를 초과할 경우에는 신용카드로 자동으로 전환되는 서비스입니다. 즉, 체크 및 신용카드기능의 조합된 카드로 체크카드의 경우 신용카드에 비해서는 포인트적립이 다소 부족하나 하이브리드카드의 경우 소득공제혜택과 아울러 신용카드의 포인트혜택이 많이 주어지는 장점이 있습니다. 

 

 

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