의료실비보험(순수보장형, 만기환급형?, 갱신기간은?) 치매, 장기요양 간병비, 상해사망 보장 실버보험

 

보험은 상부상조의 개념

 

국민들에게 가장 많이 사랑받고 있는 보험이 암보험과 의료실비보험입니다. "의료실비보험의 경우 전 국민의 절반가량이 가입" 을 하고 있습니다. 의료비의 구성은 입원의료비와 통원의료비로 입원치료 및 통원치료 둘 다 보장하고 있습니다. 그리고 요즈음에 노령인구 증가에 따른 실버보험이 인기를 끌고있습니다. 보험이란 다수의 사람들을 대상으로 십시일반하여(조금씩 걷어서) 병에 들거나 다친사람에게 몰아주는 제도입니다. 어찌 보면 복권과 비슷합니다.

 

하지만 복권에 당첨될 확율보다는 비교할 수 없을 정도로 높습니다. "암보험의 경우 적게는 수십만원에서 많게는 몇백만원으로 보험료를 내지만 실제로 암에 걸린 경우에는 수천만원에서 억원이상의 보험금을 지급" 받게 됩니다. 즉, 몇 백, 몇 천배의 보험금을 지급을 받습니다.

 

암 보험을 자꾸 없애려는 이유는?

 

만약 보험에 가입한 대부분의 사람이 암에 걸리게 된다면 보험회사에서는 결코 암 보험을 만들지도 않을 것입니다. 요즘 암 보험때문에 보험회사에서 손실율이 커지기 때문에 암보험을 없애려 하지만 워낙 인기가 있고 또한 사람들에게 필요한 보험이라 없앨 수는 없습니다. 대신 보험금 지급을 줄여갈려고 합니다. 보험회사에서도 수지타산이 맞아야 암보험이나 의료실손보험을 유지할 것입니다. 아직도 보험에 가입하지 않으신 분이라면 "조금이라도 젊었을 때, 건강할 때, 또한 부모님이 건강할 때 보험을 가입하는 것"이 인생을 살면서 잘 한  일중에  하나의 일입니다.

 

의료실비보험이란?

 

의료실비보험이란 내가 다치거나 질병에 걸렸을 경우에 그 치료비용에 대해서 보장을 받을 수 있는 보험입니다. 치료비용의 90%비용을 지급을 받는데 예를 들어 보험가입 후 1~2개월 10여만원의 보험료를 납입후  척추 디스크 수술을 해서 비용이 500만원이 나왔을 경우에 치료비용의 90%인 450만원 보험금을 지급을 받을 수 있습니다.....즉, 10만원 보험료 납입 후 450만원을 지급받을 수 있으니 440만원의 돈이 절약이 된 셈입니다.

 

물론 "건강보험공단이 지불하지 않은 비급여 부분에 대해서 보장" 을 합니다. 만약 의료실비보험에 가입하지 않았다면 이 비급여 부분(치료비의 대부분을 차지함)을 본인이 부담을 해야 합니다. 사람이 돈이 들어가는 경우는 질병과 상해 두가지로 인해 병원비용이 들어가게 됩니다. 누구나 살면서 병원에 다니지 않은 사람은 없을 것입니다. 암 보험과는 다르게 의료실비보험은 내가 납입한 보험료의 대부분은 살아가면서 보장을 받은 다고 생각하시면 됩니다.

 

 

의료실비보험 가입요령은?

 

만기환급형 보다 순수보장형 가입

 

우리나라 사람들은 손해나는 것을 싫어합니다. 보험료를 타먹지 못한다면 손해라고 생각합니다. 물론 맞습니다만 암 보험 처럼 내가 암에 걸릴 확율이 적지만(꼭 그렇지만도 않습니다, "80평생 암으로 사망할 확율이 1/3정도" 높습니다)걸린다면 자신에게는 엄청난 비용을 절감할 수 있습니다. 만기환급형은 나중에 만기 시에 보험료를 다시 돌려받는 장점은 있지만 그만큼 보험료가 비싸게 되고 보험의 의미도 퇴색이됩니다. 따라서 보험의 순수한 의미를 살리고 적은 보험료로 많은 보장을 받기위해서는 만기환급형보다는 순수보장형 상품을 가입하는 것이 유리합니다. .... 물론 보험료에 부담이 없는 분이라면 만기환급형도 권장할 만합니다.


보장금액과 갱신할 때 유리한 상품선택

 

보험금액이 높은 보험을 선택합니다. 물론 보험료가 조금은 비싸질 수도 있지만 너무나 저렴한 보험료는 그만큼 보장금액이 적을 수가  있습니다. 의료실비보험은 갱신형이 전부입니다. 즉, 보험갱신기간이 도래하면 해당 보험의 보험료 지급율과 당시의 이자등을 고려하여 보험료를 재 책정하도록 하고 있습니다. 따라서 보험료 갱신 주기를 3~5년으로 하는 것이 좋습니다.

 

"너무 짧을 경우에는 갱신시마다 보험료가 상승하여 부담금액이 증가" 할 수 잇습니다. 또한 보험료를 아끼기 위해서는 보험금을 지급받지 않은 경우에 향후 갱신시에 보험료를 일정부분 할인 혜택을 부여하는 보험을 선택해서 가입하는 것이 필요합니다.


특약부분은 비갱신형으로 가입

 

의료실비보험은 갱신형이 전부입니다. 만약 특약없이 가입을 할 경우에는 갱신형으로 가입이 필수인데 만약 암 등  의료실비를 제외한 부분을 특약으로 가입할 경우에는 비갱신형으로 선택을 합니다. 암 진단비는 갱신형과 비갱신형이 있는데 갱신형은 보험기간을 3년, 5년, 10년으로 짧게 설정한 경우 설정기간이 지나면 나이와 위험률을 적용해 보험료를 재산출하고 계약을 갱신하는 형태입니다.

 

비갱신형은 보장내용은 갱신형과 차이가 없고 보험료는 일정합니다. 갱신형이 더 저렴해 보일수 있지만, 나이를 먹을수록 암진단비 특약은 계속 상승하고 있어 "비갱신형 이 더 저렴" 합니다.

 

 

 

실버보험이란?

 

실버보험은 효도보험이라고도 불립니다. 자녀들이 나이드신 부모님을 위해 가입하여 드리는 보험인데 요즘처럼 맞벌이 부부인 시대에 노부모님을 봉양하기란 쉽지가 않습니다. 또한 아프시기라도 할 경우에는 그 치료비용이 만만치 않게 들어갑니다. 부모된 입장에서도 한창 돈을 벌고 사회생활을 해나가는 자녀들을위해서라도 실버보험의 가입은 필수로 해야 합니다. 즉, 나이가 많으신 분들을 위해 " 질병, 치매, 사망보험금등을 지급해주는 보험 " 입니다.

 

실버보험 가입요령은?


치매 보장상품을 고려하되 활동 불능상태는 짧게... 

 

부모님께서 종신보험이나 종합보험에 이미 가입되어 있다면 치매를 전문으로 보장하는 상품을 고려 해봅니다. 어르신들은 치매에 걸릴 확률이점점 높아지고 있으며 치매가 걸렸을 때는 한 집안의 경제적, 정신적으로 큰 어려움을 겪게 될 수 있으니 미리미리 준비 해두는 게 중요합니다. 치매를 보장하는 장기간보험에 가입할 때는 활동 불능상태를 확인한 뒤, 최종 확인 기간이 짧은 것이 좋습니다. 즉, 치매에 걸렸다고 바로 보험금을 지급하지는 않습니다. 보험사별로 90일 또는 180일 기간을 두고 있습니다. 따라서 180일 보다는 90일로 짧게 하여서 가입하는 것이 더 유하다고 할 수 있습니다.


하루라도 빨리 가입하는 것이 유리하고 나이에 따른 보장을 다르게 가입..

 

보험은 나이가 한 살이라도 적을 때 가입하는 것이 좋으며, 고령층의 경우 어떤 병에 걸릴지 모르므로 가입 의사가 있다면 반드시 서두를 필요가 있습니다. 최근에는 일부 보장이 축소되거나 보장이 없어지고 있어 가입시기가 늦어지게 되면 원하는 보장내용의 상품을 가입하지 못할 수도 있습니다.  "65세 이전의 경우에는 의료실비보장과 암보장이 되는 보험을, 65세에서 70세까지는 치매와 각종 재해관련 보장이 되는 치매간병보험" 으로 가입하는 것이 좋습니다.

 

의료실비보험은 골절, 상해위주로는 2~4만원, 질병을 위주로 보장시에는 2~6만원, 사망을 주로 보장하는 장례보험의 경우 3~7만원, 치매간병보험이나 무심사보험의 경우에는 월 5~10만원정도합니다. 부모님의 건강상태와 나이의 상태 그리고 자신이 부담 할 수 있는 경제적인 요건을 고려해서 가입하시면 됩니다.

 

소중한 부모님 사랑, 실보험가입은 비교를 통해 저렴하게

 

보험가입은 비료를 통해 하는 것이 가장 기본입니다. 한 보험회사만을 고집하기 보다는 여러 곳을 비교분석하여 자신의 상황, 부모님의 건강상황, 나이 등 전반적인 부분을 고려하여 가장 적합한 상품을 선택해야 보험료를 절감하면서도 최대의 보험금을 지급받을 수 있기 때문입니다. 



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