나이스평가정보 신용평가요소별 감점, 가점 중 비중이 가장 큰 항목은?

신용평가에 큰 영향요소

연체와 관련된 부분 외의 경우는  개인의 신용평가에 있어서 1금융권이 2,3금융권에 비해서 점수에 영향을 덜받습니다. 예로 은행의 대출이용의 경우 저축은행 대출이용보다 신용점수 하락폭이 크지 않습니다. 가장 큰 영향을 끼치는 요소는 대부업 대출입니다. 대부업 대출을 이용하는 경우는 일반일들 중에는 그렇게 흔하지 않습니다. 개인신용상에 연체정보 등이 등록이 되어 있는 경우 외에는 대부업대출을 이용할 필요가 없기 때문입니다. 개인들이 가장 많이 사용하는 부분은 2금융권 특히, 카드사의 신용카드 사용입니다. 개인의 신용점수하락에 가장 큰 영향을 주는 요소가 바로 신용카드 사용과 관련된 부분입니다. 그만큼 많은 분들이 사용하기 때문입니다. 

<표>신용평가 점수 영향력

NICE평가정보 신용평가 가점요인

아래의 가점이나 감점의 요인중 가장 큰것들을 중심으로 했으며, 이 외에도 다양한 반영요소가 있습니다. 나이스평가정보에 있어서 신용평가점수에 가장 큰 가점(플러스)요인은 아래의 6가지 입니다.(++) 여기에 해당하는 항목으로는 (장기, 단기)연체 해제, 대출전액상환, 신용거래기간, (신용,체크)카드 사용 개월수 증가 등입니다. 

<표>NICE평가정보 신용평가 가점요인

NICE평가정보 신용평가 감점요인

감점이 되는 요인들중 가장 큰 감점항목은 (---)로 장기연체발생입니다. 단기연체는 5영업일미만, 10만원미만의 연체를 의미합니다. 장기연체는 신용정보집중기관인 한국신용정보원에 '채무불이행정보'가 등록이 된 경우로 90일 이상 연체가 발생한 경우입니다. 따라서 어떠한 경우라도 90일 이상연체로 인해서 CB사(신용평가사)나 한국신용정보원에 '채무불이행 정보'가 등록이 되지 않도록 해야 합니다. 그 외에는 연체발생 후에 진행 일수, 대부업이나 저축은행 등의 고위험군 금융기관 대출실행, 현금서비스의 사용증가 등입니다.

<표>NICE평가정보 신용평가 감점요인

신용평가 점수 향상 팁

신용평가점수를 상승시키는 방법을 간략하게 정리하면 연체의 경우에는 연체기간이 오래경과된 금액부터 상환해야 합니다. 같은금액의 대출일 경우에는 큰금액부터 상환을 해야 합니다. 신용카드의 경우에 최대한도까지 늘 사용하게 되면 점수하락이 됩니다. 최대 한도의 1/3의 범위에서 사용해야 하며, 여러 개의 카드 보유시에는 1개을 100% 사용하는 것보다는 여러 개를 1/3씩 사용하여 총 사용금액을 같도록 하는 것이 유리합니다. 신용카드로 결제시에는 할부이용을 가급적 하지 않야야 합니다. 즉, 일시불로 결제시에는 점수가 하락하지 않습니다. 특히, 현금서비스의 사용은 신용점수 하락에 직격탄이 되므로 가급적 적은 금액이라 할지라도 사용치 않아야 합니다.